債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議書債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議書三方(4篇)-資料下載頁(yè)
2025-08-17 03:21本頁(yè)面
【正文】 對(duì)商業(yè)銀行直接向非金融機(jī)構(gòu)的社會(huì)企業(yè)或個(gè)人轉(zhuǎn)讓的借貸債權(quán)一般情況下應(yīng)認(rèn)定其轉(zhuǎn)讓合同的法律效力，但在認(rèn)定條件上可以參照《紀(jì)要》的相關(guān)精神限制適用。合同利益對(duì)價(jià)保護(hù)原則。對(duì)于認(rèn)定轉(zhuǎn)讓合同是否有效前，應(yīng)先審查受讓人是否已經(jīng)足額履行了約定的對(duì)價(jià)給付義務(wù)，即受讓人是否實(shí)際具備向債務(wù)人主張權(quán)利的債權(quán)人資格。如足額給付了借貸合同約定的利益對(duì)價(jià)，即使商業(yè)銀行未及時(shí)履行相關(guān)評(píng)估、拍賣、審批、備案等金融管理內(nèi)部程序規(guī)定，也應(yīng)認(rèn)定轉(zhuǎn)讓合同具有法律效力。評(píng)估、拍賣程序原則。該原則的適用僅限于商業(yè)銀行低于根據(jù)借貸合同可能獲取的合同利益總額以下轉(zhuǎn)讓債權(quán)的情形。對(duì)于借貸合同利益已得到足額保護(hù)的不在該原則適用范圍內(nèi)。因低于借貸合同賦予的權(quán)利轉(zhuǎn)讓借貸債權(quán)可能會(huì)造成國(guó)有資產(chǎn)的流失，也會(huì)給商業(yè)銀行與受讓人惡意串通損害國(guó)家利益造成便利，故該程序的設(shè)置符合《紀(jì)要》的司法政策精神。審批、備案程序原則。筆者認(rèn)為對(duì)于商業(yè)銀行借貸利益得到足額保護(hù)的轉(zhuǎn)讓合同可以不適用該程序原則。理由是審批、備案的目的是通過金融行政管理機(jī)關(guān)的監(jiān)管起到防范商業(yè)銀行違法、違規(guī)處置國(guó)有資產(chǎn)。商業(yè)銀行借貸合同利益在足額保護(hù)的情形下，對(duì)該轉(zhuǎn)讓行為仍進(jìn)行監(jiān)管沒有任何制度設(shè)置的意義。只有在轉(zhuǎn)讓行為實(shí)際造成國(guó)有資產(chǎn)流失或受損的`情形，行政部門的監(jiān)管程序才能起到防范國(guó)家金融風(fēng)險(xiǎn)的作用。受讓利害主體審查原則。參照《紀(jì)要》規(guī)定，受讓人為國(guó)家公務(wù)員、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)工作人員、政法干警、轉(zhuǎn)讓方商業(yè)銀行工作人員、國(guó)有企業(yè)債務(wù)人管理人員、參與資產(chǎn)處置工作的律師、會(huì)計(jì)師、評(píng)估師等中介機(jī)構(gòu)等關(guān)聯(lián)人或者上述關(guān)聯(lián)人參與的非金融機(jī)構(gòu)法人的；受讓人與參與不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓的商業(yè)銀行工作人員、國(guó)有企業(yè)債務(wù)人或者受托資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人員等有直系親屬關(guān)系的，無(wú)論知否足額向商業(yè)銀行支付了借貸合同約定的利益對(duì)價(jià)，均應(yīng)嚴(yán)格排除納入受讓主體范圍內(nèi)。如有主體不適格情形應(yīng)當(dāng)認(rèn)定轉(zhuǎn)讓合同無(wú)效。一次轉(zhuǎn)讓有效原則。為了防止商業(yè)銀行貸款債權(quán)受讓人“變相二次放貸”，筆者認(rèn)為對(duì)于二次轉(zhuǎn)讓合同的效力應(yīng)根據(jù)我國(guó)《合同法》相關(guān)規(guī)定依法認(rèn)定無(wú)效。理由主要是商業(yè)銀行與債務(wù)人之間的借貸合同不僅僅是當(dāng)事人間意思自治的結(jié)果，合同中所約定的罰息、復(fù)利等特許商業(yè)利益均受國(guó)家金融法律法規(guī)的調(diào)整，對(duì)于維護(hù)國(guó)家和社會(huì)正常的金融秩序具有重要影響。如果默許銀行貸款債權(quán)的無(wú)限制流轉(zhuǎn)下去，無(wú)異于變相認(rèn)可了非金
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