【正文】 內(nèi)容多為貸前調(diào)查報告內(nèi)容，且部分服務(wù)報告出現(xiàn)了大量拼湊和邏輯錯誤。如在提供給某投資有限公司的2012年《化肥行業(yè)發(fā)展研究報告》中，出現(xiàn)“最近，韓國農(nóng)林部宣布，計劃在2004年前再減少30%，并在2010年前減少50%的用量……”等邏輯錯誤；在提供給某玻璃有 限公司2013年的《需求調(diào)查報告》中出現(xiàn)“二線計劃于2012年10月份左右點(diǎn)火投產(chǎn)……”等錯誤；在提供給某市政建設(shè)集團(tuán)公司2013年6月的《財務(wù)顧問服務(wù)報告》中出現(xiàn)“2012年將投資1562億元實施11大類共123項城建項目……”等錯誤。五是部分財務(wù)顧問服務(wù)資料后補(bǔ)痕跡明顯。如為b公司提供的常年財務(wù)顧問服務(wù)報告與簽收回執(zhí)時間明顯矛盾，報告制作時間是2012年1月26日，但是簽收回執(zhí)顯示b公司在2012年1月15日就已經(jīng)收到該報告，即還未提供服務(wù)，客戶就已經(jīng)簽收。又如c公司紙質(zhì)財務(wù)顧問服務(wù)報告注明報告形成日期為2012年1月9日，通過查閱客戶經(jīng)理的電腦內(nèi)文檔，發(fā)現(xiàn)該電子文檔創(chuàng)建日期為2012年10月31日。案例五：向部分個人客戶收取理財咨詢報告手續(xù)費(fèi)，只收費(fèi)不服務(wù)。2012年1月1日至2013年12月30日，a銀行向38名個人客戶收取了個人理財咨詢報告手續(xù)費(fèi)200萬元，收費(fèi)后服務(wù)質(zhì)價不符，存在只收費(fèi)不服務(wù)問題。主要事實如下：一是沒有實質(zhì)性內(nèi)容。向上述個人收取理財咨詢報告手續(xù)費(fèi)后，體現(xiàn)的主要服務(wù)是出具一份《綜合規(guī)劃報告》。如有的客戶月收入幾千元，但財務(wù)報告按照月收入幾萬元提出建議。二是沒有服務(wù)記錄。個人收費(fèi)后缺少書面成果和服務(wù)記 錄，無法體現(xiàn)銀行提供質(zhì)價相符的服務(wù)。三是客戶反映服務(wù)針對性不足。通過向客戶了解，a銀行收費(fèi)后提供的服務(wù)主要是基金、保險、貴金屬、理財產(chǎn)品等產(chǎn)品投資訊息，屬a銀行拓展業(yè)務(wù)常規(guī)工作。二、超出價目表收費(fèi)案例六：超標(biāo)準(zhǔn)收取銀團(tuán)貸款承諾費(fèi)。某銀行與a企業(yè)簽訂銀團(tuán)貸款合同，%收取銀團(tuán)貸款承諾費(fèi)。此后銀行向a公司收取銀團(tuán)貸款承諾費(fèi)190萬元。實際上，，%收取銀團(tuán)貸款承諾費(fèi)148萬元，銀行未按照價目表規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)收費(fèi)，多收42萬元，違反了《商業(yè)銀行服務(wù)價格管理暫行辦法》第九條“實行市場調(diào)節(jié)價的服務(wù)價格，由商業(yè)銀行總行自行制定和調(diào)整，其他商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不得自行制定和調(diào)整價格”的規(guī)定。案例七：超范圍收取小額賬戶管理費(fèi)。根據(jù)某銀行價目表中公示內(nèi)容，小額賬戶管理費(fèi)是對余額低于200元的賬戶按照1元/月的標(biāo)準(zhǔn)收取。經(jīng)查，該行對a客戶在發(fā)卡之日起1年后，從第13個月開始每月月初按照卡內(nèi)實際余額的10%計收賬戶管理費(fèi)，直至賬戶余額為0。賬戶余額在10元以內(nèi)（含10元）時，一次性全部扣除。案例八：超范圍收取銀團(tuán)貸款承諾費(fèi)。2013年1月14日，a銀行與b銀行、c企業(yè)簽訂了《固定資產(chǎn)銀團(tuán)貸款合同》，約定發(fā)放貸款45000萬元，貸款期限三年，a銀行作為牽頭行和代理行，承貸25000萬元，b銀行作為參與行承貸20000萬元。2013年1月21日至3月18日，ａ銀行與b銀行向c企業(yè)發(fā)放貸款45000萬元，之后無未用余額。（）。根據(jù)《中國銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引（修訂）的通知》（銀監(jiān)發(fā)?2011?85號）第四十一條和a銀行《銀團(tuán)貸款管理辦法》規(guī)定：“銀團(tuán)承諾費(fèi)一般按未用余額的一定比例每年根據(jù)銀團(tuán)貸款合同約定的方式收取”。a、b銀行在貸款發(fā)放完畢后仍收取銀團(tuán)貸款承諾費(fèi)，違背了上述規(guī)定。案例九：超標(biāo)準(zhǔn)收取資金監(jiān)管費(fèi)。a銀行于2013年3月28日與ｂ信托公司簽署資金監(jiān)管協(xié)議，%收取監(jiān)管費(fèi)；于2013年6月26日與c信托公司簽署資金監(jiān)管協(xié)議，%收取監(jiān)管費(fèi)。但根據(jù)a銀行對外公示的服務(wù)收費(fèi)手冊顯示，%%，上述收費(fèi)行為已超出價目表上限，形成超標(biāo)準(zhǔn)收費(fèi)。案例十：獨(dú)家貸款收取銀團(tuán)服務(wù)費(fèi)。2012年1月，a銀行牽頭組成間接銀團(tuán)和b企業(yè)簽署了銀團(tuán)貸款合同，約定a銀行作為牽頭行。a銀行委托下屬某支行，分別于2012年2月10日和2013年2月8日向借款人收取安排費(fèi)200萬元，合計400萬元。根據(jù)a銀行間接銀團(tuán)暫行辦法，“間接銀團(tuán)是指牽頭行單獨(dú)與借款人簽訂貸款合同并向借款人發(fā)放或承諾發(fā)放貸款后，牽頭行再將其分別轉(zhuǎn)讓給其他愿意提供貸款的銀行，安排其他愿意提供貸款的銀行發(fā)放貸款，由牽頭行和受讓貸款的銀行共同組成銀團(tuán)發(fā)放的貸款”?！爸挥性谠撔修D(zhuǎn)讓并由其他銀行提供貸款的情況下，才組成銀團(tuán)并按照銀團(tuán)貸款收取相關(guān)費(fèi)用”。a銀行并未對貸款額度進(jìn)行轉(zhuǎn)讓，且單家向借款人發(fā)放全額貸款，并不能收取安排費(fèi)。案例十一：超標(biāo)準(zhǔn)收取企業(yè)信用等級評估費(fèi)。2012年1月至2013年9月，a銀行向5家公司提供企業(yè)信用等級初審評估業(yè)務(wù)時，收取10萬元至88萬元不等的費(fèi)用。但依據(jù)a銀行對外公示的價目表顯示，%收取，最低2000元，最高3萬元。a銀行上述收費(fèi)行為已超出價目表上限，形成超標(biāo)準(zhǔn)收費(fèi)。案例十二：自立項目收取額度管理費(fèi)。2012年1月26日，a銀行向b企業(yè)收取額度管理費(fèi)33萬元，收費(fèi)開具的票據(jù)收費(fèi)名稱分別為“財務(wù)服務(wù)費(fèi)”、“合 同收費(fèi)—手續(xù)費(fèi)”，入賬科目為“循環(huán)額度借款承諾費(fèi)”。經(jīng)a銀行公司部客戶經(jīng)理反映，“額度管理費(fèi)是以承諾額度為基數(shù)，%收取”。但在a銀行對外公示的價目表中，并無額度管理費(fèi)這一收費(fèi)項目。三、違規(guī)收取委托貸款手續(xù)費(fèi)案例十三：將應(yīng)由委托人繳納的委托貸款手續(xù)費(fèi)轉(zhuǎn)嫁由借款人支付。a銀行2012年1月1日至2013年10月31日共辦理委托貸款業(yè)務(wù)76筆，全部向借款人收取委托貸款手續(xù)費(fèi)，合計金額1535萬元。根據(jù)a銀行收費(fèi)價目表的規(guī)定，委托貸款服務(wù)內(nèi)容是“受委托人委托進(jìn)行資金投向監(jiān)管和利息劃轉(zhuǎn)，協(xié)助委托人進(jìn)行貸后管理并催收貸款本息，協(xié)助委托人辦理展期、還舊借新或借新還舊處理”，這表明委托貸款服務(wù)是銀行為委托人服務(wù)，應(yīng)向委托人進(jìn)行收費(fèi)，除非委托方與借款人達(dá)成協(xié)議由借款人承擔(dān)。在委托人未與借款人約定的前提下，a銀行向借款人收取委貸手續(xù)費(fèi)，違反了上述規(guī)定。四、轉(zhuǎn)嫁成本案例十四：轉(zhuǎn)嫁貸款抵押登記費(fèi)。a銀行在辦理住房抵押登記過程中，沒有支出抵押登記費(fèi)，而是由借款人或者抵押人承擔(dān)，經(jīng)查，a銀行個人購房抵押貸款合同、資產(chǎn)負(fù)債表和損益表顯示未支出抵押登記 費(fèi)，相關(guān)情況說明和負(fù)責(zé)人的筆錄證明抵押登記費(fèi)由抵押人承擔(dān)。根據(jù)《國家發(fā)展改革委、財政部關(guān)于規(guī)范房屋登記費(fèi)計費(fèi)方式和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等有關(guān)問題的通知》（發(fā)改價格?2008?924號）規(guī)定：“按規(guī)定需由當(dāng)事人雙方共同申請的，只能向登記為房屋權(quán)利人的一方收取”、“住房登記收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為每件80元；非住房房屋登記收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為每件550元”。根據(jù)上述規(guī)定，房屋抵押登記費(fèi)應(yīng)由作為權(quán)利人的銀行一方承擔(dān)，故a銀行存在轉(zhuǎn)嫁成本的違規(guī)現(xiàn)象。五、強(qiáng)制服務(wù)并收費(fèi)案例十五：向貸款客戶捆綁強(qiáng)制收取個人匯款套餐手續(xù)費(fèi)。a銀行在辦理個人貸款業(yè)務(wù)過程中，分別以1888元、3888元、5888元、8888元的標(biāo)準(zhǔn)（或其中兩個標(biāo)準(zhǔn)以上）向57名辦理個人貸款的客戶捆綁強(qiáng)制收取個人匯款套餐手續(xù)費(fèi)，涉嫌違規(guī)。具體事實如下：一是該行下發(fā)通知要求在辦理個貸的同時配比業(yè)務(wù)收入。該行于2013年7月26日給行內(nèi)個貸團(tuán)隊下發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)服務(wù)收入的通知》，要求自2013年7月29日起上報審查的個貸業(yè)務(wù)必須逐筆配比服務(wù)收入，服務(wù)收入除滿足執(zhí)行利率與定價利率之間利差50%左右標(biāo)準(zhǔn)外，原則上還要不低于貸款額的2%。二是該行個人信貸業(yè)務(wù)中的《情況說明》，明確寫明借款人同意繳納匯款套餐費(fèi)。如該行調(diào)查人員向行領(lǐng)導(dǎo)起草的關(guān)于某借款人《情況說明》中寫有“借款人同意繳納財務(wù)顧問費(fèi)，即同時辦理我行的8888元和5888元的兩款匯款套餐業(yè)務(wù)”的表述。三是該行《個人匯款套餐手續(xù)費(fèi)情況統(tǒng)計表》和對貸款申請人收取個人匯款套餐手續(xù)費(fèi)收費(fèi)憑證表明該行收取了此項費(fèi)用。案例十六：強(qiáng)制以承兌匯票形式提供融資并加重企業(yè)負(fù)擔(dān)。2014年7月，a銀行強(qiáng)制b公司以銀行承兌匯票方式進(jìn)行融資，并增加企業(yè)負(fù)擔(dān)，主要事實如下：b公司于2014年7月向a銀行提出總額4000萬元的流動資金貸款申請，隨后a銀行進(jìn)行了放款。放款后a銀行要求b公司將貸款全部作為保證金，并據(jù)此開具銀行承兌匯票，由b企業(yè)在本行貼現(xiàn)。b企業(yè)實際獲得融資金額僅3830萬元，除支付流動資金貸款利息之外，還支付了4000萬元承兌匯票的手續(xù)費(fèi)和貼現(xiàn)利息164萬元。與采取流動資金貸款相比，企業(yè)融資成本提高了35%。六、不執(zhí)行政府指導(dǎo)價、政府定價案例十七：違規(guī)收取國家明令取消的人民幣個人賬戶密碼掛失費(fèi)。2011年7月中下旬，國家發(fā)展改革委會同地方價格主管 部門對部分銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行了暗訪和檢查。檢查發(fā)現(xiàn)，一些網(wǎng)點(diǎn)存在7月1日后違規(guī)繼續(xù)收取國家明令取消的人民幣個人賬戶密碼掛失費(fèi)，與《關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)免除部分服務(wù)收費(fèi)的通知》（銀監(jiān)發(fā)?2011?22號）要求相違背。此外，部分商業(yè)銀行總行違反規(guī)定，擅自推遲取消人民幣個人賬戶密碼掛失費(fèi)的時間，分別致使其銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)7月13日和7月9日后才取消人民幣個人賬戶密碼掛失費(fèi)。針對部分銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)7月1日至5日違規(guī)收取的人民幣個人賬戶密碼掛失費(fèi)，國家發(fā)展改革委要求各地價格主管部門在全面檢查的基礎(chǔ)上，責(zé)成相關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將違規(guī)收費(fèi)全額退還給客戶；對于7月6日后仍在收取人民幣個人賬戶密碼掛失費(fèi)的，除依法責(zé)令退還外，要處以違規(guī)收費(fèi)金額5倍的罰款。對于部分商業(yè)銀行擅自推遲取消人民幣個人賬戶密碼掛失費(fèi)時間的行為，8月中旬，國家發(fā)展改革委依法對有關(guān)銀行作出罰款180200萬元的行政處罰。典型違規(guī)行為 典型違規(guī)案例心得體會篇四目錄一、違章界定…………………………………………………………………………..8二、違章分類…………………………………………………………………………..8三、典型違章(100條)………………………………………………………………….9(一)行為違章(60條)…………………………………………………………………….9(二)裝置違章(18條)…………………………………………………………………….12(三)管理違章(22條)……………………………………………………………………..13一、違章界定違章是指在電力生產(chǎn)活動過程中，違反國家和行業(yè)安全生產(chǎn)法律法規(guī)、規(guī)程標(biāo)準(zhǔn)，違反國家電網(wǎng)公司安全生產(chǎn)規(guī)章制度、反事故措施、安全管理要求等，可能對人身、電網(wǎng)和設(shè)備構(gòu)成危害并誘發(fā)事故的人的不安全行為，、物的不安全狀態(tài)和環(huán)境的不安全因素。二、違章分類違章分為行為違章、裝置違章和管理違章三類。行為違章是指現(xiàn)場作業(yè)人員在電力建設(shè)、運(yùn)行、檢修等生產(chǎn)活動過程中，違反保證安全的規(guī)程、規(guī)定、制定、反事故措施等的不安全行為。裝置違章是指生產(chǎn)設(shè)備、設(shè)施、環(huán)境和作業(yè)使用的工器具及安全防護(hù)用品不滿足規(guī)程、規(guī)定、標(biāo)準(zhǔn)、反事故措施等的要求，不能可靠保證人身，電網(wǎng)和設(shè)備安全的不安全狀態(tài)。管理違章是指各級領(lǐng)導(dǎo)、管理人員不履行崗位職責(zé)，不落實安全管理要求，不執(zhí)行安全規(guī)章制度等的各種不安全行為。二、典型違章（100條）（一）行為違章（60條）進(jìn)入作業(yè)現(xiàn)場未按規(guī)定正確佩戴安全帽。從事高處作業(yè)未按規(guī)定正確使用安全帶等高出防墜落用品或裝置。作業(yè)現(xiàn)場未按要求設(shè)置圍欄，作業(yè)人員擅自穿、跨越安全圍欄或超越安全警戒線。不按規(guī)定使用操作票進(jìn)行倒閘操作。不按規(guī)定使用工作票進(jìn)行工作。現(xiàn)場倒閘操作不戴絕緣手套，雷雨天氣巡視或操作室外高壓設(shè)備不穿絕緣靴。約時停、送電。擅自解鎖進(jìn)行倒閘操作。防誤閉鎖裝置鑰匙未按規(guī)定使用。調(diào)度命令拖延執(zhí)行或執(zhí)行不力。1專責(zé)監(jiān)護(hù)人不認(rèn)真履行監(jiān)護(hù)職責(zé)，從事與監(jiān)護(hù)無關(guān)的工作。1倒閘操作前不核對設(shè)備名稱、編號、位置，不執(zhí)行監(jiān)護(hù)復(fù)誦制度或操作時漏項、跳項。1倒閘操作中不按規(guī)定檢查設(shè)備實際位置，不確認(rèn)設(shè)備操作到位情況。1停電作業(yè)裝設(shè)接地線前不驗電，裝設(shè)的接地線不符合規(guī)定，不按規(guī)定和順序裝拆接地線。1漏掛（拆）、錯掛（拆）標(biāo)示牌。1工作票、操作票、作業(yè)卡不按規(guī)定簽名。1開工前，工作負(fù)責(zé)人未向全體工作班成員宣讀工作票，不明確工作范圍和帶電部位，安全措施不交代或交代不清，盲目開工。1工作許可人未按工作票所列安全措施及現(xiàn)場條件，布置完善工作現(xiàn)場安全措施。1作業(yè)人員擅自擴(kuò)大工作范圍、工作內(nèi)容或擅自改變已設(shè)置的安全措施。工作負(fù)責(zé)人在工作票所列安全措施未全部實施前允許工作人員作業(yè)。2工作班成員還在工作或還未完全撤離工作現(xiàn)場，工作負(fù)責(zé)人就辦理工作終結(jié)手續(xù)。2工作負(fù)責(zé)人、工作許可人不按規(guī)定辦理工作許可和終結(jié)手續(xù)。2進(jìn)入工作現(xiàn)場，未正確著裝。2檢修完畢，在封閉風(fēng)洞蓋板、風(fēng)洞門、壓力鋼管、蝸殼、尾水管和壓力容器如孔前，未清點(diǎn)人數(shù)和工具，未檢查確無人員和物件遺留。2不按規(guī)定使用合格的安全工器具、使用未經(jīng)檢驗合格或超過檢測周期的安全工器具進(jìn)行作業(yè)（操作）。2不使用或未正確使用勞動保護(hù)用品，如使用砂輪、車床不戴護(hù)目鏡，使用鉆床等旋轉(zhuǎn)機(jī)具是戴手套等。2巡視或檢修作業(yè)，工作人員或機(jī)具與帶電體不能保持規(guī)定的安全距離。2在開關(guān)機(jī)構(gòu)上進(jìn)行檢修、解體等工作，未拉開相關(guān)動力電源。2將運(yùn)行中轉(zhuǎn)動設(shè)備的防護(hù)罩打開；將手伸入運(yùn)行中轉(zhuǎn)動設(shè)備的遮攔內(nèi)；戴手套或用抹布對轉(zhuǎn)動部分進(jìn)行清掃或進(jìn)行其他工作。在帶電設(shè)備周圍使用鋼卷尺、皮尺和線尺（夾有金屬絲者）進(jìn)行測量工作。3在帶電設(shè)備附近使用金屬梯子進(jìn)行作業(yè)；在戶外變電站和高壓室內(nèi)不按規(guī)定使用和搬運(yùn)梯子、管子等長物。3進(jìn)行高壓試驗時不裝設(shè)遮攔或圍欄，加壓過程不進(jìn)行監(jiān)護(hù)和呼唱，變更接線或試驗結(jié)束時未將升壓設(shè)備的高壓部分放電、短路接地。3在電容器上檢修時，未將電容器放電并接地或電纜試驗結(jié)束，未對被試電纜進(jìn)行充電。3繼電保護(hù)進(jìn)行開關(guān)傳動試驗未通知運(yùn)行人員、現(xiàn)場檢修人員。3在繼保屏上作業(yè)時，運(yùn)行設(shè)備與檢修設(shè)備無明顯標(biāo)志隔開，或在保護(hù)盤上或附近進(jìn)行振動較大的工作時，未采取防掉閘的安全措施。3跨越運(yùn)轉(zhuǎn)中輸煤機(jī)、卷揚(yáng)機(jī)牽引用的鋼絲繩。3吊車起吊前未鳴笛或起重工作無專人指揮。3在帶電設(shè)備附近進(jìn)行吊裝作業(yè)，安全距離不狗且未采取有效措施。3在起吊或牽引過程中，受力鋼絲繩周圍、上下方、內(nèi)角側(cè)和起吊物下面，有人逗留和通過。吊運(yùn)