【正文】 功并逐漸與國際接軌，加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)治理成為國內(nèi)銀行的自主要求，加之監(jiān)管部門高度重視合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)治理，下發(fā)了《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)治理指引》，為合規(guī)治理工作提供了指導(dǎo)。近幾年，我國銀行業(yè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)治理取得了比較大的進(jìn)展，但與國際銀行業(yè)相比仍有很大的差距?！　∫?、國內(nèi)銀行對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)治理意識(shí)淡薄，沒有引起足夠重視。　　之前大多數(shù)商業(yè)銀行都是重業(yè)務(wù)拓展,而輕合規(guī)治理，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)并沒有被商業(yè)銀行提到一個(gè)單獨(dú)治理的位置予以重視，并且在此之前針對(duì)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)治理的文獻(xiàn)較少，自《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)治理指引》發(fā)布以來，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)治理才受到大多數(shù)人的重視。　　二、控制風(fēng)險(xiǎn)的長(zhǎng)效機(jī)制還沒有完全形成，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)治理機(jī)制有待進(jìn)一步完善?！　∧壳埃骷疑虡I(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)治理實(shí)際上是以風(fēng)險(xiǎn)控制為主要目標(biāo)，對(duì)整個(gè)風(fēng)險(xiǎn)治理工作缺乏統(tǒng)籌規(guī)劃和戰(zhàn)略考慮，不能很好地服務(wù)于全行業(yè)務(wù)進(jìn)展實(shí)際和效益最大化的經(jīng)營目標(biāo)。首先是是合規(guī)治理沒有完善、垂直的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)治理體制還沒有完全形成。一些銀行非凡是中小銀行,還沒有成立獨(dú)立的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)治理部門來對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn) 行統(tǒng)籌治理,還沒有形成橫向到邊、縱向到底的全面和全方位的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)治理架構(gòu)。其次是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)治理職責(zé)分散。目前有的中小銀行合規(guī)性治理分別由財(cái)會(huì)、信貸不同的了業(yè)務(wù)部門進(jìn)行自律監(jiān)管,這種自立門戶、各自為政的合規(guī)治理模式,使得合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)治理不能有效地獨(dú)立于經(jīng)營職能,同時(shí)由于缺乏專門的治理部門進(jìn)行統(tǒng)一組織協(xié)調(diào),使得合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)治理有的部門重疊,形成重復(fù)治理,有的職責(zé)不清,出現(xiàn)治理真空?！　∪?商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)治理工作目前還沒有真正開展，其真正興起任重而道遠(yuǎn)。首先，合規(guī)尚未真正“從高層做起”。其次，尚未建立成熟有效的合規(guī)文化。第三，外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)沒有建立正向激勵(lì)機(jī)制。第四，專業(yè)合規(guī)人才匱乏。第五，合規(guī)工作遠(yuǎn)未實(shí)現(xiàn)獨(dú)立性?！　∫虼耍绾谓梃b國際先進(jìn)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)治理及監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)，加強(qiáng)我國商業(yè)銀行的合規(guī)建設(shè)，成為各家銀行及監(jiān)管的墾待研究和解決的課題?！　∫?、制定統(tǒng)一的合規(guī)政策，組建合規(guī)部門，提高合規(guī)治理透明度。合規(guī)建設(shè)是系統(tǒng)工程，沒有固定模式，不能“一勞永逸”，需要適時(shí)根據(jù)外部環(huán)境、法律法規(guī)、銀行改革等多種因素，持續(xù)改進(jìn)合規(guī)政策，包括：合規(guī)文化。董事會(huì)和高管層的合規(guī)責(zé)任。合規(guī)部門的職責(zé)。識(shí)別和治理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的主要程序、報(bào)告線路等。合規(guī)政策應(yīng)提交董事會(huì)審議并批準(zhǔn)，在全行廣泛宣揚(yáng)和學(xué)習(xí)貫徹，成為銀行依法合規(guī)經(jīng)營的綱領(lǐng)性文件。同時(shí)，要制定和核準(zhǔn)一個(gè)符合商業(yè)銀行自身特點(diǎn)且行之有效的合規(guī)政策，它是銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)治理的綱領(lǐng)性文件。通過實(shí)踐積累經(jīng)驗(yàn)，摸索出一條有效治理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的運(yùn)行機(jī)制和治理操作風(fēng)險(xiǎn)的治本良策?！　《?、培育良好的合規(guī)文化，構(gòu)建綜合治理體系，建立主動(dòng)合規(guī)的激勵(lì)機(jī)制，提高合規(guī)建設(shè)水平?！　『弦?guī)文化重塑是評(píng)價(jià)合規(guī)治理績(jī)效的重要標(biāo)志，要研究建立先進(jìn)的合規(guī)文化體系，通過加強(qiáng)全員合規(guī)培訓(xùn)，在銀行內(nèi)部樹立誠信和正直的道德觀念，同時(shí)構(gòu)建業(yè)務(wù)合規(guī)制、崗位責(zé)任制和守規(guī)監(jiān)督考核制三位一體的治理體系,明晰各業(yè)務(wù)流程中主要操作環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)提示、準(zhǔn)入條件、限制條件、禁入條件、預(yù)警信號(hào)、問題與危機(jī)處理等基本要求及退出條件等,使合規(guī)要求與相關(guān)業(yè)務(wù)線條、運(yùn)作單元和崗位職責(zé)形成映射關(guān)系,促進(jìn)經(jīng)營運(yùn)作與治理?！　∪?、建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制和舉報(bào)監(jiān)督機(jī)制。商業(yè)銀行應(yīng)盡快建立健全和完善風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估體系，仔細(xì)借鑒國際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，主動(dòng)運(yùn)用現(xiàn)代科技手段，建立健全覆蓋所有業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控、評(píng)估和預(yù)警系統(tǒng)，重視早期預(yù)警，仔細(xì)執(zhí)行重大違約情況登記和風(fēng)險(xiǎn)提示制度，同時(shí)。要在員工中樹起依法合規(guī)經(jīng)營和控制合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)，必須建立舉報(bào)監(jiān)督機(jī)制，為員工舉報(bào)違規(guī)、違法行為提供必要的渠道和途徑，并建立有效的舉報(bào)保護(hù)和激勵(lì)機(jī)制?！　∷?、 加強(qiáng)員工培訓(xùn)和學(xué)習(xí)，建設(shè)高素質(zhì)的員工隊(duì)伍，奠定實(shí)施合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)治理的人力資源基礎(chǔ)?！　∫虼?，加強(qiáng)業(yè)務(wù)知識(shí)學(xué)習(xí)、提升合規(guī)操作意識(shí)，在當(dāng)前已顯得相當(dāng)重要。沒有規(guī)矩何成方圓”，身為網(wǎng)點(diǎn)一線員工，切實(shí)提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)防范能力，全面加強(qiáng)柜面營銷和柜臺(tái)服務(wù)，是我們臨柜人員最為實(shí)際的工作任務(wù)。作為臨柜人員，我深知臨柜工作的重要性，因?yàn)樗穷櫩椭苯恿私馕倚写翱?，起著溝通顧客與銀行的橋梁作用。因此，在臨柜工作中，我始終堅(jiān)持要做一個(gè)有心人。虛心學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)，專心鍛煉技能，耐心辦理業(yè)務(wù)，熱心對(duì)待客戶。在銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的形勢(shì)下，我們都很清楚地意識(shí)到：只有更耐心、周到、快捷的優(yōu)質(zhì)服務(wù)才能為我行爭(zhēng)取更多的客戶，贏得更好的社會(huì)形象。16