【正文】 為國內銀行的自主要求，加之監(jiān)管部門高度重視合規(guī)風險治理，下發(fā)了《商業(yè)銀行合規(guī)風險治理指引》，為合規(guī)治理工作提供了指導。近幾年，我國銀行業(yè)合規(guī)風險治理取得了比較大的進展，但與國際銀行業(yè)相比仍有很大的差距。　　一、國內銀行對合規(guī)風險治理意識淡薄，沒有引起足夠重視?！　≈按蠖鄶瞪虡I(yè)銀行都是重業(yè)務拓展,而輕合規(guī)治理，合規(guī)風險并沒有被商業(yè)銀行提到一個單獨治理的位置予以重視，并且在此之前針對商業(yè)銀行合規(guī)風險治理的文獻較少，自《商業(yè)銀行合規(guī)風險治理指引》發(fā)布以來，合規(guī)風險治理才受到大多數人的重視?！　《?、控制風險的長效機制還沒有完全形成，合規(guī)風險治理機制有待進一步完善。　　目前，各家商業(yè)銀行的風險治理實際上是以風險控制為主要目標，對整個風險治理工作缺乏統籌規(guī)劃和戰(zhàn)略考慮，不能很好地服務于全行業(yè)務進展實際和效益最大化的經營目標。首先是是合規(guī)治理沒有完善、垂直的合規(guī)風險治理體制還沒有完全形成。一些銀行非凡是中小銀行,還沒有成立獨立的合規(guī)風險治理部門來對合規(guī)風險進 行統籌治理,還沒有形成橫向到邊、縱向到底的全面和全方位的合規(guī)風險治理架構。其次是合規(guī)風險治理職責分散。目前有的中小銀行合規(guī)性治理分別由財會、信貸不同的了業(yè)務部門進行自律監(jiān)管,這種自立門戶、各自為政的合規(guī)治理模式,使得合規(guī)風險治理不能有效地獨立于經營職能,同時由于缺乏專門的治理部門進行統一組織協調,使得合規(guī)風險治理有的部門重疊,形成重復治理,有的職責不清,出現治理真空?！　∪?商業(yè)銀行的合規(guī)風險治理工作目前還沒有真正開展，其真正興起任重而道遠。首先，合規(guī)尚未真正“從高層做起”。其次，尚未建立成熟有效的合規(guī)文化。第三，外部監(jiān)管機構沒有建立正向激勵機制。第四，專業(yè)合規(guī)人才匱乏。第五，合規(guī)工作遠未實現獨立性?！　∫虼?，如何借鑒國際先進銀行的合規(guī)風險治理及監(jiān)管經驗，加強我國商業(yè)銀行的合規(guī)建設，成為各家銀行及監(jiān)管的墾待研究和解決的課題?！　∫弧⒅贫ńy一的合規(guī)政策，組建合規(guī)部門，提高合規(guī)治理透明度。合規(guī)建設是系統工程，沒有固定模式，不能“一勞永逸”，需要適時根據外部環(huán)境、法律法規(guī)、銀行改革等多種因素，持續(xù)改進合規(guī)政策，包括：合規(guī)文化。董事會和高管層的合規(guī)責任。合規(guī)部門的職責。識別和治理合規(guī)風險的主要程序、報告線路等。合規(guī)政策應提交董事會審議并批準，在全行廣泛宣揚和學習貫徹，成為銀行依法合規(guī)經營的綱領性文件。同時，要制定和核準一個符合商業(yè)銀行自身特點且行之有效的合規(guī)政策，它是銀行合規(guī)風險治理的綱領性文件。通過實踐積累經驗，摸索出一條有效治理合規(guī)風險的運行機制和治理操作風險的治本良策。　　二、培育良好的合規(guī)文化，構建綜合治理體系，建立主動合規(guī)的激勵機制，提高合規(guī)建設水平?！　『弦?guī)文化重塑是評價合規(guī)治理績效的重要標志，要研究建立先進的合規(guī)文化體系，通過加強全員合規(guī)培訓，在銀行內部樹立誠信和正直的道德觀念，同時構建業(yè)務合規(guī)制、崗位責任制和守規(guī)監(jiān)督考核制三位一體的治理體系,明晰各業(yè)務流程中主要操作環(huán)節(jié)的風險提示、準入條件、限制條件、禁入條件、預警信號、問題與危機處理等基本要求及退出條件等,使合規(guī)要求與相關業(yè)務線條、運作單元和崗位職責形成映射關系,促進經營運作與治理。　　三、建立風險評估機制和舉報監(jiān)督機制。商業(yè)銀行應盡快建立健全和完善風險識別和評估體系，仔細借鑒國際先進經驗，主動運用現代科技手段，建立健全覆蓋所有業(yè)務風險的監(jiān)控、評估和預警系統，重視早期預警，仔細執(zhí)行重大違約情況登記和風險提示制度，同時。要在員工中樹起依法合規(guī)經營和控制合規(guī)風險的意識，必須建立舉報監(jiān)督機制，為員工舉報違規(guī)、違法行為提供必要的渠道和途徑，并建立有效的舉報保護和激勵機制?！　∷摹?加強員工培訓和學習，建設高素質的員工隊伍，奠定實施合規(guī)風險治理的人力資源基礎?！　∫虼?，加強業(yè)務知識學習、提升合規(guī)操作意識，在當前已顯得相當重要。沒有規(guī)矩何成方圓”，身為網點一線員工，切實提高業(yè)務素質和風險防范能力，全面加強柜面營銷和柜臺服務，是我們臨柜人員最為實際的工作任務。作為臨柜人員，我深知臨柜工作的重要性，因為它是顧客直接了解我行窗口，起著溝通顧客與銀行的橋梁作用。因此，在臨柜工作中，我始終堅持要做一個有心人。虛心學習業(yè)務，專心鍛煉技能，耐心辦理業(yè)務，熱心對待客戶。在銀行業(yè)競爭日趨激烈的形勢下，我們都很清楚地意識到：只有更耐心、周到、快捷的優(yōu)質服務才能為我行爭取更多的客戶，贏得更好的社會形象。　　銀行合規(guī)治理心得體會　　為增強郵政金融業(yè)務合規(guī)經營治理意識,培育良好的合規(guī)文化，開展合規(guī)建設及風險防范推動有著很強的現實性和必要性。郵政儲蓄事業(yè)的成長離不開合規(guī)經營，更與防控金融風險相伴。推動合規(guī)文化建設，必將為我行經營理念和制度的貫徹落實提供強有力的依托和保證。另外，供給鏈金融的治理也是一門需要進一步的加強學習?！　∫?、合規(guī)化文化建設及風險防范　　通過參加此次學習，使我對合規(guī)治理有了更加深刻的熟悉，合規(guī)治理工作的第一步是要在全行范圍內確立全員合規(guī)、合規(guī)從高層做起、主動合規(guī)、合規(guī)制造價值等的合規(guī)文化氛圍，這次學習正是一個很好的機會。通過學習使我進一步熟悉到依法合規(guī)經營對我行經營治理的重要性和緊迫性，深刻熟悉到違規(guī)經營，案件高發(fā)的危害性。依法合規(guī)經營是現代商業(yè)銀行經營治理的基本原則，也是堅持正確的經營方向的保證，更是金融企業(yè)自我進展自我保護及防范金融風險的根本所在。因此，在經營治理工作中，必須做好以下幾項工作，才能保證我行各項工作健康快速進展?！　√岣邌T工思想素質，增強員工依法合規(guī)經營的理念　　加強員工的法律法規(guī)、規(guī)章制度學習，加強思想教育，這是從源頭上杜絕違規(guī)違章行為的重要手段。加強對我行員工的風險防范教育，使大家都熟悉到社會的復雜性和銀行經營風險的普遍性，熟悉到銀行本身就是高風險行業(yè)，必須把風險防范放在第一位。每日從自己的崗位做起，　　自覺遵守各項規(guī)章制度，自覺抵制各種違紀、違規(guī)、違章行為，要根除以信任代替治理，以習慣代替制度，以情面代替紀律，珍惜自己的職業(yè)生涯，視制度如生命，糾違章如排雷，增強風險防范意識和自我保護意識，提高規(guī)范操作，從源頭上預防案件的發(fā)生?！　〗⒔ㄈ黜椧?guī)章制度，加強內控治理　　從近幾年金融系統發(fā)生的經濟案件來看，“十個案件九違章”有章不循，違規(guī)操作，檢查不細，監(jiān)督不力，實屬重要根源，無數案件、事故、教訓，都反應出內控治理還存在一定的漏洞。正是制度的不完善，才導致一些人有機會鉆空子，從而給國家資金造成損失。我們應該吸取教訓，不斷健全完善各項規(guī)章制度，并將內控治理當作風險防范的前提條件，要仔細扎實地貫徹執(zhí)行案件防范責任制的規(guī)定，促進內部防范機制的強化與完善，努力做到在規(guī)范的前提下進展業(yè)務，在進展業(yè)務的同時，加強規(guī)范治理，以保證各項業(yè)務的流程和規(guī)章制度的約束之內進行。健全規(guī)章制度，嚴格內部治理，是預防經濟案件的保證。為此要仔細抓好制度建設，一方面要根據我們一線柜員工作的特點，組織學習，通過學習，使各崗位人員真正做到明職責、細制度、嚴操作。有效的事前防范與監(jiān)督是預防經濟案件的重要環(huán)節(jié)，本崗位的自我檢查與自我免疫是第一位的。其次可采取定期或不定期的自檢自查、上級檢查、交互檢查等方法，及時發(fā)現和糾正工作中的偏差。對業(yè)務工作的各個環(huán)節(jié)進行有效的內控與制約。此外，我行還要求收集、整理了一些基礎治理工作的臺帳內容，我們主要負責整理了職工花名、考勤登記、獎金分配等臺帳，這是加強基礎治理的一個很好的方法。　　增強規(guī)章制度的執(zhí)行與監(jiān)督防范案件意識?！　∫?guī)章制度的執(zhí)行與否，取決于廣大員工對各項規(guī)章制度的清醒熟悉與熟練把握程度，有規(guī)不遵，有章不遁是各行業(yè)之大忌，車行千里始有道，對于規(guī)章制度的執(zhí)行，就一線柜員而言，從內部講要做到從我做起，正確辦理每一筆業(yè)務，仔細審核每張票據，監(jiān)督授權業(yè)務的合法合規(guī)，嚴格執(zhí)行業(yè)務操作系統安全防范，抵制各種違規(guī)作業(yè)等等，做好相互制約，相互監(jiān)督，不能礙于同事情面或片面追求經濟效益而背離規(guī)章制度而不顧。堅持至始至終地按規(guī)章辦事。如此以來，我們的制度才得于實施，我們的資金安全防范才有保障。再好的制度，假如不能得到好的執(zhí)行，那也將走向它的反面。 近年來，金融系統發(fā)生的經濟案件，不僅干擾破壞了經濟金融秩序，而且嚴重地損害了銀行的社會信譽。采取相應措施，從源頭上加強預防，是新期間防范金融犯罪的一道重要防線。這幾年銀行職業(yè)犯罪之所以呈上升趨勢，其中重要一條是忽視了思想方面的教育，平時只強調業(yè)務工作的重要性，忽視了干部職工的思想建設，沒有正確處理好思想政治工作與業(yè)務工作的關系，限于既要進行正面教育，又要堅持常常性的案例警示教育，使干部職工加固思想防線，常常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，從而為消除金融犯罪打下良好的群眾基礎和思想基礎，自覺做到常在河邊走，就是不濕鞋?！　《⒐┙o鏈金融的治理　　在此次培訓中我還學習了供給鏈金融的原理、方案與實務后，我認為隨著我國金融體制改革的不斷深化,商業(yè)銀行業(yè)務導向越來越市場化,出于市場細分和安全性等考慮,會有不同的融資方案被創(chuàng)新出來。我國參加供給鏈企業(yè)擴大業(yè)務的需要。會伴隨著兼并和重組而不斷進展壯大,而有效的金融支持是企業(yè)進展必不可少的條件之一。因此,應進一步優(yōu)化和完善現有供給鏈融資方案的設計,推動供給鏈融資的良性進展。提高商業(yè)銀行的在供給鏈融資方案中的風險治理水平是目前殛待解決的問題。　　加強行業(yè)研究,提高市場風險治理水平供給鏈融資中的市場風險是指大型國際企業(yè)購買中小企業(yè)商品后,由于市場價格劇烈波動,不能按計劃銷售貨物后不能及時收回貨款,導致的銀行貸款無法及時收回或發(fā)生損失的風險。銀行要圍繞跨國公司及其供給鏈上的中小企業(yè)做好深化的調查、研究。要了解核心企業(yè)的資信能力、市場地位,履約情況和產業(yè)進展前景,同時也要仔細研究供給鏈上中小企業(yè)的產品質量、生產能力、市場競爭力等。對于從事大宗商品貿易融資的銀行必須對各大類商品市場進行深化研究,既要分析國際市場行情、國家有關宏觀政策,還要及早介入供給商的談判,了解買賣雙方的有關情況?！　〖訌妰炔靠刂?提高操作風險治理水平，商業(yè)銀行在供給鏈融資創(chuàng)新中可能存在貸前、貸中和貸后的治理與契約設計存在漏洞和法律的真空,發(fā)生操作風險的概率增大。對于從事供給鏈融資業(yè)務的銀行來說,加強人員的培訓,提高員工供給鏈金融業(yè)務素質與能力迫在眉睫,同時在現有操作風險的治理框架下,將供給鏈融資的操作風險治理嵌入其中并進行有關創(chuàng)新也勢在必行?！　⊥ㄟ^此次培訓活動，使我找到了自我正確的價值取向與是非標準，找準了工作立足點，增強了合規(guī)辦理和合規(guī)經營意識，進一步了解供給鏈金融的治理工作有著很好的幫忙，也增強了維護郵政儲蓄銀行利益的責任心和使命感，真心希望此后還有更多這樣的學習機會。37