情景一個(gè)人理財(cái)-資料下載頁(yè)
2025-01-16 22:12本頁(yè)面
【正文】 定個(gè)人理財(cái)目標(biāo),了解投資風(fēng)險(xiǎn)偏好,制定并實(shí)施理財(cái)計(jì)劃,評(píng)估和修正理財(cái)計(jì)劃,,2.2個(gè)人理財(cái)?shù)囊话悴襟E,思考1： 應(yīng)從哪些方面掌握客戶的財(cái)務(wù)狀況？,1.明確個(gè)人的財(cái)務(wù)狀況,（1）資產(chǎn)情況：流動(dòng)資產(chǎn)、固定資產(chǎn)、金融資產(chǎn)、使用資產(chǎn) （2）負(fù)債情況：貸款 借款 （3）收入狀況：主動(dòng)收入 被動(dòng)收入 （4）支出狀況 （5）投資經(jīng)驗(yàn),思考2： 哪些因素影響客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好及風(fēng)險(xiǎn)承受能力？,2.了解投資風(fēng)險(xiǎn)偏好及承受能力,影響因素：（1）年齡；（2）經(jīng)驗(yàn)；（3）財(cái)力；（4）價(jià)值取向；（5）學(xué)識(shí)等。,注意：只有理性地對(duì)待自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好，清醒地知道自己所能承受的風(fēng)險(xiǎn)大小，并據(jù)此選擇相匹配的產(chǎn)品，才能在有效控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下實(shí)現(xiàn)預(yù)期的財(cái)務(wù)目標(biāo)。,附：興業(yè)銀行客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力調(diào)查表,思考3： “要買一輛汽車” 是不是理財(cái)目標(biāo)？,3.制定個(gè)人理財(cái)目標(biāo),U具體性。 U可衡量。 U可達(dá)成。 U相關(guān)性。 U基于時(shí)間。,3.制定個(gè)人理財(cái)目標(biāo),投入的金額,投資工具 的回報(bào)率,投入的時(shí)間,理財(cái)目標(biāo)達(dá) 成的要素,思考4： 理財(cái)目標(biāo)達(dá)不到時(shí) 怎么辦 ？,任務(wù)擴(kuò)充,制定你的理財(cái)目標(biāo),任務(wù)三：正確認(rèn)識(shí)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃 【學(xué)習(xí)目標(biāo)】 ◆ 了解個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的概念 ◆ 掌握個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容 ◆ 正確遵循個(gè)人理財(cái)規(guī)劃原則 ◆ 了解主要的理財(cái)規(guī)劃職業(yè)資格認(rèn)證 ◆ 熟悉個(gè)人理財(cái)規(guī)劃編制流程,是根據(jù)客戶財(cái)務(wù) 及非財(cái)務(wù)狀況， 運(yùn)用規(guī)范的方法 并遵循一定程序 為客戶制定 切合實(shí)際的、 可操作的 某一方面或一系列 相互協(xié)調(diào)的 規(guī)劃方案。,個(gè)人理財(cái)規(guī)劃 是全方位的 綜合性服務(wù)； 強(qiáng)調(diào)個(gè)性化； 貫穿人的一生； 規(guī)劃方案通常 由專業(yè)人士提供
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