情景一個人理財-資料下載頁
2025-01-16 22:12本頁面
【正文】 定個人理財目標(biāo),了解投資風(fēng)險偏好,制定并實施理財計劃,評估和修正理財計劃,,2.2個人理財?shù)囊话悴襟E,思考1： 應(yīng)從哪些方面掌握客戶的財務(wù)狀況？,1.明確個人的財務(wù)狀況,（1）資產(chǎn)情況：流動資產(chǎn)、固定資產(chǎn)、金融資產(chǎn)、使用資產(chǎn) （2）負(fù)債情況：貸款 借款 （3）收入狀況：主動收入 被動收入 （4）支出狀況 （5）投資經(jīng)驗,思考2： 哪些因素影響客戶的風(fēng)險偏好及風(fēng)險承受能力？,2.了解投資風(fēng)險偏好及承受能力,影響因素：（1）年齡；（2）經(jīng)驗；（3）財力；（4）價值取向；（5）學(xué)識等。,注意：只有理性地對待自己的風(fēng)險偏好，清醒地知道自己所能承受的風(fēng)險大小，并據(jù)此選擇相匹配的產(chǎn)品，才能在有效控制風(fēng)險的前提下實現(xiàn)預(yù)期的財務(wù)目標(biāo)。,附：興業(yè)銀行客戶風(fēng)險承受能力調(diào)查表,思考3： “要買一輛汽車” 是不是理財目標(biāo)？,3.制定個人理財目標(biāo),U具體性。 U可衡量。 U可達(dá)成。 U相關(guān)性。 U基于時間。,3.制定個人理財目標(biāo),投入的金額,投資工具 的回報率,投入的時間,理財目標(biāo)達(dá) 成的要素,思考4： 理財目標(biāo)達(dá)不到時 怎么辦 ？,任務(wù)擴(kuò)充,制定你的理財目標(biāo),任務(wù)三：正確認(rèn)識個人理財規(guī)劃 【學(xué)習(xí)目標(biāo)】 ◆ 了解個人理財規(guī)劃的概念 ◆ 掌握個人理財規(guī)劃的內(nèi)容 ◆ 正確遵循個人理財規(guī)劃原則 ◆ 了解主要的理財規(guī)劃職業(yè)資格認(rèn)證 ◆ 熟悉個人理財規(guī)劃編制流程,是根據(jù)客戶財務(wù) 及非財務(wù)狀況， 運用規(guī)范的方法 并遵循一定程序 為客戶制定 切合實際的、 可操作的 某一方面或一系列 相互協(xié)調(diào)的 規(guī)劃方案。,個人理財規(guī)劃 是全方位的 綜合性服務(wù)； 強(qiáng)調(diào)個性化； 貫穿人的一生； 規(guī)劃方案通常 由專業(yè)人士提供
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