【文章內(nèi)容簡介】 ；業(yè)務流程頻繁整合，崗位人員經(jīng)常變動，致使崗位制約難以有效落實。人員因素對操作風險防控的影響。一是員工數(shù)量與業(yè)務量不匹配，導致“操作疲勞”，對風險事項的識別能力下降；二是員工素質(zhì)不適應業(yè)務要求。三是職業(yè)操守教育開展少。四是激勵約束機制不健全，柜面員工考核激勵辦法不科學。科技應用水平不高。這表現(xiàn)為銀行業(yè)務處理和綜合管理系統(tǒng)還處于持續(xù)優(yōu)化完善過程中；操作風險防控的信息化水平不高，依托計算機技術(shù)的操作風險預警和實時監(jiān)控尚處于起步階段，制約操作風險識別控制效率；柜面風險事項機控、技控水平低，影響了業(yè)務處理效率和風險識別控制。要更好地防范柜面操作風險，首先要建立操作風險管理理念。要在《商業(yè)銀行操作風險管理指引》框架下，建立先進的操作風險管理文化,把操作風險作為風險管理的核心內(nèi)容和基礎工作納入操作風險文化建設規(guī)劃。要加強操作風險管理理念推廣。操作風險管理部門在加強操作風險研究基礎上，針對不同層級、部門職能人員開展操作風險識別、分析、度量和控制培訓，提高全員操作風險意識。要引導樹立科學的政績觀和發(fā)展觀，倡導誠信經(jīng)營、合規(guī)經(jīng)營、穩(wěn)健經(jīng)營，樹立“控制風險也是創(chuàng)造效益”的意識，推進內(nèi)部風險控制的長效機制建設。完善操作風險內(nèi)控體系。再造柜面交易操作風險控制流程，強化事前控制，優(yōu)化事中控制，合理進行事后控制，實現(xiàn)“前、中、后”全程均衡管理。建立嚴密分級授權(quán)體系，建立機構(gòu)和崗位操作風險評價機制，區(qū)分風險度和管理目標，對不同業(yè)務進行不同層次的業(yè)務授權(quán)，確保內(nèi)控涵蓋內(nèi)部治理和經(jīng)營活動的各個層級和各個環(huán)節(jié)。結(jié)合業(yè)務發(fā)展變化和管理要求對相應制度及時做好制度梳理工作，該廢止的廢止，該修訂的修訂，增強制度的有效性。要加強創(chuàng)新業(yè)務和產(chǎn)品的風險管理，配套制定較為完善的制度和操作規(guī)程，有效評估和防范新業(yè)務和新產(chǎn)品的風險。加強員工管理。要建立操作風險內(nèi)控激勵機制，實現(xiàn)責任與激勵的平衡，合理計量合規(guī)價值創(chuàng)造，健全正向激勵機制和責任追究機制。加強業(yè)務培訓，針對制度、業(yè)務、流程特點開展培訓，保證柜面人員熟悉制度要求、業(yè)務操作和風險要點。營造合規(guī)文化氛圍，加強包括理想信念、職業(yè)道德和法紀觀念等內(nèi)容的綜合性教育。堅持人本思想，實行科學管理、人文管理，增強員工的歸屬感和責任感。加強與員工的交流溝通，關(guān)注員工思想動態(tài)和行為表現(xiàn)，通過定期對員工行為排查，達到了解員工的目的。加快推進新技術(shù)應用。要建立先進的業(yè)務處理系統(tǒng)和綜合管理系統(tǒng)，提升風險管理的信息化水平，實現(xiàn)業(yè)務監(jiān)測、數(shù)據(jù)分析、風險定位與風險度評估的自動化處理，實現(xiàn)以風險度為依據(jù)的風控資源的投入，高風險高密度監(jiān)控，低風險低密度監(jiān)控，有效提高操作風險事后監(jiān)督效能。提高柜面操作風險的技防水平，配備點鈔機、票據(jù)鑒別儀、柜員身份指紋認證儀、居民身份證驗證等必要結(jié)算器具，推行電子印鑒、支付密碼等系統(tǒng)，加強柜臺業(yè)務處理的事前、事中控制，有效防范操作風險發(fā)生。第五篇：淺析如何加強銀行柜面操作風險管理淺析如何加強銀行柜面操作風險管理銀行柜面操作風險是指銀行柜員為客戶辦理賬戶開銷、現(xiàn)金存取、支付結(jié)算等業(yè)務過程中，由于風險控制失效使銀行或客戶資金遭受損失的風險，是銀行操作風險的主要領(lǐng)域。對銀行柜面操作風險的類型、特點進行分析，剖析風險產(chǎn)生的根源并提出有關(guān)防范措施，具有非常現(xiàn)實的意義。一、銀行柜面操作風險的分類和特點（一）在實際工作中，操作風險可以分為四類：一是人員因素引起的操作風險，包括操作失誤、違法行為、關(guān)鍵人員流失等情況；二是流程因素引起的操作風險，包括流程設計不合理和流程執(zhí)行不嚴格兩種情況；三是系統(tǒng)因素引起的操作風險，包括系統(tǒng)失靈和系統(tǒng)漏洞兩種情況；四是外部事件引起的操作風險，主要是指外部欺詐、突發(fā)事件以及銀行經(jīng)營環(huán)境的不利變化等情況。柜面操作風險一旦發(fā)生，損失將是巨大的。只有通過柜面業(yè)務流程的再造，建立起防范操作風險的動態(tài)管理體系，才能將風險管理執(zhí)行到位。（二）特點。銀行柜面操作風險主要呈現(xiàn)以下特點：一是多樣性。柜面操作風險的形成有的是由于內(nèi)部的管理機制不健全所造成的，有的是由于柜員風險意識和能力不足所造成的，有的則是內(nèi)部人員或內(nèi)外勾結(jié)作案，呈現(xiàn)多樣化的特征。二是破壞性。柜面操作風險涉及的種類多樣，覆蓋面廣，加上近年來銀行柜面風險所引發(fā)的案件層出不窮，涉案的金額也越來越大，給社會、金融行業(yè)、柜員及客戶均帶來一定程度的負面影響或損失。三是不可預知性。銀行柜面由于人員多、流程多、業(yè)務量大，因此其風險也無處不在、無時不有。四是影響大。與信貸風險、政策風險等其他風險相比，柜面業(yè)務操作風險帶來的經(jīng)濟損失相對較低，但帶來的影響卻很深遠，對外造成的社會影響較為惡劣，對品牌形象損毀巨大。二、產(chǎn)生銀行柜面操作風險的原因近年銀行發(fā)生的柜面業(yè)務案件的統(tǒng)計結(jié)果顯示，柜面操作風險的易發(fā)環(huán)節(jié)主要集中在現(xiàn)金、重要物品和賬戶等三個部位。產(chǎn)生柜面操作風險的原因不外乎主觀因素和客觀因素兩個方面。（一）主觀因素。產(chǎn)生柜面操作風險的主觀因素，主要有三個：一是風險意識淡薄。柜員沒有養(yǎng)成合規(guī)操作理念、忽視制度約束，管理者對風險文化培育不夠，銀行風險文化沒有成型。二是業(yè)務素質(zhì)不高。柜員自身業(yè)務素質(zhì)不能適應業(yè)務變化，導致部分員工操作起來力不從心，風險識別和預防能力下降。三是責任意識不強。表現(xiàn)為玩忽職守、隨意操作，柜面管理人員對柜員管理不嚴，柜員違規(guī)違章操作。四是僥幸心理作祟。柜員如有僥幸心理，就會在操作時逐漸進行不合理的簡化操作，從而滋生越來越多的操作風險。（二）客觀因素。主要有以下幾個方面：一是人員不足?；鶎訖C構(gòu)因人員不足多有兼職多崗和混崗操作的現(xiàn)象，自然存在柜面操作風險。二是存在制度漏洞。各類新業(yè)務不斷出臺，但銀行未對舊的制度體系及時更新，造成制度缺陷，進而形成風險隱患。三是系統(tǒng)設計缺陷。隨著新制度的實施，系統(tǒng)不能隨時聯(lián)動更新，系統(tǒng)與制度的契合度不夠。四是柜員執(zhí)行力不強?；鶎訖C構(gòu)內(nèi)部控制管理不善，執(zhí)行制度或落實措施不到位。此外，柜面操作風險管理體制也會引發(fā)柜面操作風險的因素之一，因管理關(guān)系不理順，職責分配不清晰，從而產(chǎn)生柜面操作風險。三、防范銀行柜面操作風險的措施防范柜面操作風險的重點，是全力構(gòu)建全員合規(guī)的風險防范體系建設，強化業(yè)務培訓與監(jiān)督整改，建立一種長效機制。（一）培育風險理念。在《商業(yè)銀行操作風險管理指引》框架下，把操作風險作為風險管理的核心內(nèi)容和基礎工作納入操作風險文化建設規(guī)劃。同時，加強操作風險管理理念推廣，開展操作風險識別、分析、度量和控制培訓，提高全員操作風險意識。而在思想認識上，則要引導樹立科學的政績觀和發(fā)展觀，倡導誠信經(jīng)營、合規(guī)經(jīng)營、穩(wěn)健經(jīng)營，樹立“控制風險也是創(chuàng)造效益”的意識，推進內(nèi)部風險控制的長效機制建設。（二）完善操作風險內(nèi)控體系。再造柜面交易操作風險控制流程，完善事前控制、事中控制和事后控制系統(tǒng)，實現(xiàn)全程均衡管理。建立嚴密分級授權(quán)體系、機構(gòu)和崗位操作風險評價機制，對不同業(yè)務進行不同層次的業(yè)務授權(quán)，確保內(nèi)控涵蓋內(nèi)部治理和經(jīng)營活動的各個層級和各個環(huán)節(jié)。及時做好制度梳理工作，增強制度的有效性。要加強創(chuàng)新業(yè)務和產(chǎn)品的風險管理，配套制定較為完善的制度和操作規(guī)程，有效評估和防范新業(yè)務和新產(chǎn)品的風險。（三）加強員工管理。建立操作風險內(nèi)控激勵機制，實現(xiàn)責任與激勵的平衡，健全正向激勵機制和責任追究機制。加強業(yè)務培訓，針對制度、業(yè)務、流程特點開展培訓，保證柜員熟悉制度要求、業(yè)務操作和風險要點。加強理想信念、職業(yè)道德和法紀觀念教育，加強與員工的交流溝通，增強員工的歸屬感和責任感。（四）加快應用信息技術(shù)防范柜面操作風險。建立先進的業(yè)務處理系統(tǒng)和綜合管理系統(tǒng)，提升風險管理的信息化水平，實現(xiàn)事前不相容崗位制約、實時交易控制、實時業(yè)務監(jiān)測、深度數(shù)據(jù)分析、風險定位與風險度評估等的自動化處理，有效提高操作風險事后監(jiān)督效能。提高柜面操作風險的技防水平，配備必要結(jié)算器具，推行電子印鑒、支付密碼等系統(tǒng)，通過信息技術(shù)手段有效防范操作風險的發(fā)生。淺析銀行柜面業(yè)務操作風險防控淺析基層商業(yè)銀行柜面操作風險管理如何提高銀行柜面操作風險管理黃立新—商業(yè)銀行票據(jù)、支付結(jié)算、柜面操作風險柜面操作判斷題銀行案件防控工作總結(jié)根據(jù)總行《關(guān)于印發(fā)中國建設銀行案件防控及整改方案的通知》和分行《建設銀行湖北省分行案件防控及整改方案》精神，為進一步加強案件防控工作，結(jié)合支行實際，認真組織全員對《方案》進行了學習，通過學習，全員風險意識得到進一步強化，使全員牢固樹立起防范風險和案件的第一道防線。同時，進一步轉(zhuǎn)變工作思路，變被動應對為主動防控，將工作重心由事后處置向事前預防、主動出擊前移。對全行經(jīng)營管理中存在的薄弱環(huán)節(jié)，從執(zhí)行各項規(guī)章制度細節(jié)入手，各部門深入機構(gòu)網(wǎng)點防范案件和經(jīng)營風險上找問題，對檢查發(fā)現(xiàn)的問題積極整改，不斷促進了案件防控工作?，F(xiàn)匯報如