定投投資策略下麟龍講解家庭如何財富積累(編輯修改稿)
2024-11-16 06:33 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 較多的財富，并能夠保證資金的保值增值。第三篇：麟龍：家庭投資該如何進行家庭投資該如何進行楊先生今年47歲，目前在一國家機關任處級干部，而他的妻子劉女士今年33歲，是一家國有企業(yè)的中層干部，他們有一個孩子今年5歲。目前楊先生家庭的綜合月收入大概在一萬五千元左右，而每月的生活支出則為5000左右。在流動資產(chǎn)方面，楊先生家庭擁有現(xiàn)金類的資產(chǎn)近30萬元。其中包括一年期的定期存款5萬元，三年期的定期存款還有10萬元，其中大部分的定期存款都將要到期或者是已經(jīng)到期。此外還有活期存款5萬元以及基金類產(chǎn)品近10萬元。而在固定資產(chǎn)方面，楊先生家庭擁有一套90平方米的房屋，該套房屋是楊先生單位分配的，因此沒有花錢，目前房屋的價值在100萬元左右。家中還有自購家用轎車1輛。麟龍專家認為楊先生現(xiàn)金比例的確較高，但在全球性經(jīng)濟危機的背景下，持有現(xiàn)金不失為一個好的選擇。但楊先生事業(yè)穩(wěn)定，又有改善住房的資金需求，拿出部分資金去追求高風險、高收益的投資品種未嘗不可，以目前30萬元的流動資產(chǎn)為例：8萬元留作子女生活及教育金，購買國債或保本型理財產(chǎn)品；2萬元用于購買保險，完善保險保障；2萬元作為應對家庭突發(fā)事件的備付金，存為3個月定期儲蓄方便隨時提支；對現(xiàn)有10萬元基金進行診斷，以決定是否繼續(xù)持有：從近兩年的基金表現(xiàn)來看，開放式基金并不是最好的投資選擇，其中貨幣型基金回報率低，債券型基金風光不再，股票型基金風險較高，僅有ETF基金相對較好；而封閉型基金中折價高、管理水平較好的品種不妨可以考慮。在當前股票市場機會較多的情況下，可適當調(diào)整或減持基金持有份額；剩余8萬元可直接投資股市：可選擇資源類股票和市盈率較低的銀行股進行投資，以博取高額回報，提升資產(chǎn)的組合收益率。短期值得注意的是，A股市場已連續(xù)數(shù)月反彈，回調(diào)壓力增大，操作中應嚴格控制風險。楊先生每月有9000元左右的節(jié)余，麟龍公司認為他可選擇3000元定期儲蓄，3000元定投ETF基金，3000元投入股市或黃金，兼顧穩(wěn)健與收益。此外楊先生夫婦可申領信用卡，并與工資卡設定全額自動還款，享受信用卡免息還款期，并積累良好的信用
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