【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 醫(yī)療保險(xiǎn)的，社會(huì)救助是有限的，還是要靠自己。再說了，好工作今后是否能一直維持下去？萬一工作單位換了，沒有以前那么好的保障了，該怎么辦？如果自己買了保險(xiǎn)，我可以走到哪里都不用擔(dān)心我的保障問題，人總是要往高處走的。6現(xiàn)在就行動(dòng)吧，為自己、為家人的健康，買一份保障吧！十三、我有錢，不需要買保險(xiǎn)很對(duì)，你有錢，可以不買保險(xiǎn)。臺(tái)灣首富、國(guó)泰人壽的蔡萬霖，家產(chǎn)1千億臺(tái)幣，知道要交多少的遺產(chǎn)稅嗎？728億臺(tái)幣！而且是現(xiàn)金，不允許抵押。天文數(shù)字，但是，最后他只繳了1億臺(tái)幣，就是因?yàn)樵谒巴侗Ａ司揞~的人壽保險(xiǎn)！同樣富有的臺(tái)灣富商溫世仁，由于生前沒有很好的規(guī)劃自己的龐大的家產(chǎn)，最后，上交遺產(chǎn)稅40億臺(tái)幣！知道最近出現(xiàn)在報(bào)端和電視的新聞熱點(diǎn)嗎？我國(guó)的遺產(chǎn)稅，目前已經(jīng)提到議事日程。最近，據(jù)媒體報(bào)道，遺產(chǎn)稅和贈(zèng)與稅的立法進(jìn)程正在緊鑼密鼓的實(shí)施當(dāng)中。據(jù)報(bào)道，遺產(chǎn)稅相關(guān)的法律正式文本早已經(jīng)出臺(tái)并已研討多年，其中的計(jì)算公式就等著把適用稅率的數(shù)字和起征點(diǎn)的數(shù)字填上。遺產(chǎn)稅條例早已起草完畢并上報(bào)國(guó)務(wù)院，遺產(chǎn)稅法被納入九屆人大立法計(jì)劃，寫進(jìn)了人大通過的九五計(jì)劃、2010年遠(yuǎn)景目標(biāo)、黨的十五大報(bào)告和政府工作報(bào)告。目前的工作重點(diǎn)在完善開征的環(huán)境和政策；據(jù)說急于開征的原因基本上是抑制腐敗和縮短貧富差距。征收遺產(chǎn)稅可以淡化腐敗動(dòng)機(jī)，開征遺產(chǎn)稅可從兩方面提高腐敗“成本”：一是遺產(chǎn)稅直接增加了貪污受賄者的“經(jīng)濟(jì)成本”，這些人冒著巨大風(fēng)險(xiǎn)所得到的收入，最終有相當(dāng)一部分以稅收形式上繳財(cái)政。二是遺產(chǎn)稅大大增加了腐敗行為暴露的可能性。遺產(chǎn)稅的開征必定會(huì)促進(jìn)金融實(shí)名制、家庭財(cái)產(chǎn)申報(bào)制等相關(guān)制度措施的制定和完善。當(dāng)政府官員的家庭財(cái)產(chǎn)置于公眾的監(jiān)督之下時(shí)，其趨利心理也就會(huì)有所收斂。對(duì)于縮短貧富差距，國(guó)際上有一個(gè)“基厘系數(shù)”，就是專門用來衡量一個(gè)國(guó)家的貧富差距的，表示貧富絕對(duì)公平；，表明貧富相對(duì)公平；，表示貧富不公平；。，處于貧富不公平的狀態(tài)?？梢?，遺產(chǎn)稅和贈(zèng)與稅的開征已經(jīng)箭在弦上，為時(shí)不遠(yuǎn)了。同時(shí)提醒富有的人們：盡早準(zhǔn)備應(yīng)對(duì)措施，不要等開征了以后再出手，到那時(shí)，即使是人壽保險(xiǎn)也是物以稀為貴了。為客戶規(guī)劃應(yīng)對(duì)方案，保全家業(yè)。人壽保險(xiǎn)避稅、避債，誰說富人不需要買保險(xiǎn)?遺產(chǎn)稅法草案第五條規(guī)定：被繼承人投保人壽保險(xiǎn)所取得的保險(xiǎn)金不計(jì)入應(yīng)征稅遺產(chǎn)總額。我來給您算一筆帳：假定某人現(xiàn)在有家業(yè)一千萬元，包括他的房產(chǎn)、汽車、產(chǎn)業(yè)（公司、工廠）、銀行存款、證券投資等，在他百年之后，征收遺產(chǎn)稅，那么，55%的家業(yè)是要繳稅的，就是說一千萬的家業(yè)，只有450萬可以后代繼承。但是，那550萬繳稅的款項(xiàng)國(guó)家是要收現(xiàn)錢的，就是說不能以房產(chǎn)、股權(quán)等作抵押，那么，勢(shì)必要把一部分家業(yè)拍賣，可能是公司、房產(chǎn)等等，把拍賣的現(xiàn)錢用來繳稅?？墒?，550萬的家業(yè)就算有500萬的房產(chǎn)、公司拍賣，那么，一定會(huì)以原價(jià)500萬拍賣成功嗎？肯定會(huì)打一個(gè)折扣，假定500萬拍賣成功后所得450萬，那么，這450萬肯定要交納一筆所得稅，就算最后實(shí)際得到400萬的現(xiàn)錢用來繳稅，那么，還缺100萬的繳稅款，就得從后代繼承的450萬里面再拿出100萬來補(bǔ)足稅款。這樣，實(shí)際一千萬的家業(yè)，最后傳給后代的就只有大約300萬左右。如果他現(xiàn)在行動(dòng)購(gòu)買了足夠的人壽保險(xiǎn)，那么，那550萬的遺產(chǎn)稅就有保險(xiǎn)公司來替他交了，而他的家業(yè)絲毫不會(huì)有所損失。還有的人，打算在現(xiàn)在就把家業(yè)傳給后代，以后代的名義購(gòu)買房產(chǎn)等，其實(shí)，遺產(chǎn)稅的出臺(tái)，同時(shí)會(huì)出臺(tái)贈(zèng)與稅，就是說，他把家業(yè)傳給后代，后代一定要出具證明，證明他的財(cái)產(chǎn)是經(jīng)過他自己的勞動(dòng)所得，而不是不勞而獲，否則，他要交一筆可觀的贈(zèng)與稅，跟遺產(chǎn)稅差不多的稅率；退一步講，如果是貸款買的房子，則不允許過戶，最后即使過戶了，過戶給未成年人的房子，在孩子未成人的時(shí)候不得出售，急用錢時(shí)不能兌現(xiàn)；而且在過戶的時(shí)候還要繳納4%的契稅，而且還要承受孩子今后是否孝道的風(fēng)險(xiǎn)。而保險(xiǎn)則可以解決上述所有的問題。說到這里，有錢的人請(qǐng)仔細(xì)考慮了，及早行動(dòng)，有利無害，買人壽保險(xiǎn)，自身可以馬上得到保障，而且避稅、避債務(wù)。談到避債務(wù)，一個(gè)真實(shí)的案例：2003年4月，中國(guó)人壽蘇州分公司的廣大員工為一對(duì)母女紛紛捐款，那母女很不幸，7老爸做生意，女兒喜歡彈鋼琴，本來要培養(yǎng)出國(guó)的，那老爸累了就喜歡在女兒邊上看她彈鋼琴，一家人很不錯(cuò)的生活。后來，母親把13000多元的錢給老爸，叫他把保費(fèi)續(xù)交，別過期。后來這事就過去了，誰也沒再提起?？墒?，那老爸生意上資金吃緊，就把那13000多的錢用在了生意上，根本不在乎那保險(xiǎn)。后來，他們的保險(xiǎn)單失效了，20萬的保額，不是小數(shù)字。很不幸的是，那老爸因?yàn)樯夂苊Γ隽塑嚨溔ナ懒?。結(jié)果，很多的債務(wù)，把那個(gè)家庭經(jīng)濟(jì)搞跨了，家里的錢都用來還債了，所剩無幾。母女倆也不會(huì)做生意，想起來那筆保險(xiǎn)，就到中保理賠。可是，失效的保單，怎么賠？母親說交了保費(fèi)的，可她不知道，實(shí)際上，那老爸沒交，他覺得沒必要。后來，那母女倆一貧如洗，本來家境很不錯(cuò)的，而且要出國(guó)的?，F(xiàn)在，女兒再也不彈鋼琴了，她對(duì)保險(xiǎn)公司的人說，她恨她的爸爸，她說：為什么她爸爸不給她們母女倆留一條活路？保險(xiǎn)公司的人實(shí)在看不下去了，就大家捐款。其實(shí)，捐款能解決多少呢？能捐20萬嗎？如果當(dāng)初老爸續(xù)了保費(fèi)，就可賠20萬，而且，保險(xiǎn)法規(guī)定，這20萬不能用來償還債務(wù)，就是說這20萬是受法律保護(hù)的，債主無權(quán)動(dòng)用。這就是保險(xiǎn)的避債功能?？梢姳ｋU(xiǎn)不光能避稅，還能避債，何樂而不為？另外再提醒一下，我國(guó)目前大多數(shù)50歲以上的人不是很富有，而35歲50歲之間的人正趕上好年代，今后很多人都很富有，所以，35歲到50歲的人，百年以后肯定是要對(duì)其征收遺產(chǎn)稅的，誰都逃不掉！所以，與其伸頭是一刀，縮頭是一刀，還不如現(xiàn)在及早行動(dòng)，盡早準(zhǔn)備應(yīng)對(duì)措施，而保險(xiǎn)是最好的武器。不排除有這種人，他就是不買保險(xiǎn)避稅，他把資產(chǎn)通過各種“手段”進(jìn)行轉(zhuǎn)移，那么我要問他，如果他這樣做了，他在離開人世的時(shí)候是否能夠放心的、踏實(shí)的走？他不怕在走了以后，活著的人對(duì)他轉(zhuǎn)移的資產(chǎn)進(jìn)行調(diào)查追繳？《中華人民共和國(guó)遺產(chǎn)稅暫行條列》第二條：“本條列規(guī)定應(yīng)征收遺產(chǎn)稅的遺產(chǎn)包括被繼承人死亡時(shí)遺留的全部財(cái)產(chǎn)和死亡前五年內(nèi)發(fā)生的贈(zèng)與財(cái)產(chǎn)”。這一條請(qǐng)各位仔細(xì)看看。所以，最省心的辦法、最合理又合法又安心的辦法就是在活著的時(shí)候、在身體健康的時(shí)候趕快買好買足人壽保險(xiǎn)！如果家財(cái)百萬，自己身體不好，同樣不能買保險(xiǎn)，最后還是要眼睜睜的看著家產(chǎn)被稅務(wù)局征了去的！《江南時(shí)報(bào)》2004年10月11日?qǐng)?bào)道：新壽險(xiǎn)生命表有望2006年啟用，保費(fèi)將上漲。生命表改動(dòng)的原因是因?yàn)槲覈?guó)人口預(yù)期壽命的提高，目前的壽險(xiǎn)業(yè)經(jīng)驗(yàn)生命表的編制始于1992年，在1995年7月問世?？梢姡窈蟮谋ＹM(fèi)趨勢(shì)肯定是越來越高的，所以，及早動(dòng)手規(guī)劃未來，是明智的選擇。今天不投保，意味著明天更大的損失！十四、有錢要先買房子、車子不錯(cuò)，房子、車子是要買的，包括很多的家庭用品、日用消費(fèi)品，我們都要買，只要有錢，誰不愿意過好日子？但是，知道嗎，現(xiàn)在商品分為幾種？商品分為兩種：一種是趨利商品，就是我們平常要買的，比如洗衣機(jī)，空調(diào)，房子，汽車等等，這樣的商品是永遠(yuǎn)買不完的；另一種商品就是避害商品，比如防盜門、頭盔、保險(xiǎn)箱，保險(xiǎn)等等，而這樣的商品是人人需要的，回答我：你是不是非要等到把所有的趨利商品都買完了，再來考慮避害商品，是嗎？就是說，您買了新房子，然后把新買的家具、日用品等等，都放在新房里，最后，您再考慮買防盜門，是嗎？買房子的錢、買車子的錢一般要幾十萬，而買保險(xiǎn)的錢區(qū)區(qū)幾千元，最多不過上萬元，就能保障幾十萬的您的自身利益，這筆賬相信您不會(huì)不明白吧？十五、你們保險(xiǎn)公司收錢容易，拿錢難好的，這個(gè)問題一直是焦點(diǎn)問題。不排除保險(xiǎn)公司一方的問題，但是，保險(xiǎn)公司是國(guó)家的金融機(jī)構(gòu)，如同銀行一樣，是一個(gè)在各方面制度嚴(yán)密的機(jī)構(gòu)。銀行貸款，銀行要承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，所以銀行要給客戶填很多的表格，明確責(zé)任，而且要有擔(dān)保人；同樣，保險(xiǎn)公司也是制度嚴(yán)密和完善的，更主要的是，保險(xiǎn)公司承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)要比銀行大得多，涉及到的出險(xiǎn)資金少則幾千元，多則幾十萬、幾百萬元巨額的賠付，能那么不負(fù)責(zé)任的輕易出手嗎？客戶出了險(xiǎn)，保險(xiǎn) 8公司馬上會(huì)啟動(dòng)一整套的理賠程序，涉及到賠付資金的安全和及時(shí)，保險(xiǎn)公司一般在所有的事故單據(jù)齊全的情況下，理賠是很迅速快捷的，一般不超過8天。問題是，有些人為什么沒有能夠及時(shí)地得到保險(xiǎn)公司的理賠？其實(shí)，很多的問題不是出在保險(xiǎn)公司的身上，比如交通事故，涉及到很多的部門，交通部門、公安消防部門、司法部門、醫(yī)院、當(dāng)事人單位等等，這些部門如果有一個(gè)在事故發(fā)生后不能及時(shí)地出具事故證明、出具事故責(zé)任書、出具醫(yī)療證明、出具事故處理結(jié)果、出具交通處理意見等等，那么，保險(xiǎn)公司就只有在邊上干著急；再比如工傷事故，也是如此；還有的就是當(dāng)事人在出險(xiǎn)后沒有及時(shí)地通知保險(xiǎn)公司，那么，保險(xiǎn)公司在出險(xiǎn)后一個(gè)星期后才知道，怎么進(jìn)行核保工作？再看最近有關(guān)包頭空難航意險(xiǎn)理賠的一則報(bào)道：新華網(wǎng)包頭１１月２８日電（白冰、柴海亮）據(jù)中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司包頭分公司經(jīng)理溫涌祥２８日透露，由于一些遇難者家屬不想讓家中年邁的父母知道這一噩耗，或在確定某些特殊保險(xiǎn)受益人的指定監(jiān)護(hù)人上存在分歧，導(dǎo)致部分投保航意險(xiǎn)的遇難者的賠付金無法順利發(fā)放到家屬手中，理賠遇到了難題。溫涌祥說，航意險(xiǎn)賠付是嚴(yán)格按照法律和合同的規(guī)定進(jìn)行的,每位遇難者家屬可獲得４０萬元的賠付金。因所有的保單都沒有指定受益人，理賠工作就要按照繼承法的程序進(jìn)行。第一繼承人是配偶、子女、父母，他們?cè)陬I(lǐng)取賠付金時(shí)的權(quán)利是平等的，為此必須要查清到底有多少個(gè)繼承人，然后均分這４０萬元的賠付金。然而，保險(xiǎn)公司工作人員在辦理有關(guān)手續(xù)的過程中也遇到了一些難題。由于有的遇難者的父母年齡很大，他們作為遺產(chǎn)繼承人之一，必須在相關(guān)的手續(xù)上簽字或蓋章，或找委托代理人，而委托也要征得老人同意，否則賠償金是無法發(fā)放的，但家屬不敢輕易將這一噩耗告訴他們，怕老人經(jīng)受不住打擊，這種情況占有五六例以上。還有一位８０多歲的遇難者家屬，也是合法的繼承人，但老人有些神志不清，這就要由作為法定監(jiān)護(hù)人的子女來行使權(quán)利，而眾多子女在確定指定監(jiān)護(hù)人及遺產(chǎn)分配問題上產(chǎn)生分歧，使理賠工作無法順利進(jìn)行。溫涌祥表示，雖然目前的理賠工作遇到了一些難題，壓力很大，但他們會(huì)抓緊時(shí)間，想方設(shè)法讓各方都能滿意。從以上報(bào)道中可以看出，我們的保險(xiǎn)公司在理賠上是嚴(yán)格按照法律來的，而且也是很迅速的，但是問題出在一些法律程序上，使得理賠不是很順利。另外，還有很多的原因，造成人們的觀念總是怪罪于保險(xiǎn)公司，我曾經(jīng)跟一個(gè)省級(jí)的事故鑒定小組的成員聊過有關(guān)的話題，他說一個(gè)事故鑒定下來，有時(shí)候會(huì)拖很長(zhǎng)的時(shí)間，少則三個(gè)月，多則半年，幾年的都有。那么，可想而知了。但是，保險(xiǎn)公司一般會(huì)急人所急的，一般會(huì)通過各種辦法為客戶進(jìn)行理賠。十六、真的要是得了那么嚴(yán)重的病，就不要看了，買保險(xiǎn)干什么？這句話說出來倒是很輕松，是因?yàn)檎f這話的人自己現(xiàn)在很舒服。我們說威脅人類的重大疾病一般都是要命的疾病，而且需要大筆的資金來挽救生命。萬一得了大病，真的就不要看了嗎？由不得誰，對(duì)于病者，那時(shí)的求生欲望是很強(qiáng)烈的，誰希望死呢？到醫(yī)院看看就知道了，很多病者的眼神都流露出求生的希望；對(duì)于病者的家屬，能眼看著親人走