【文章內(nèi)容簡介】 業(yè)按一定的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行劃分，建立起行政領(lǐng)導(dǎo)系統(tǒng)。各級行政領(lǐng)導(dǎo)人統(tǒng)一管理本單位，本部門的行政工作，直接向其上級負(fù)責(zé)，對下有指揮命令權(quán)。各級行政單位設(shè)置的職能機(jī)構(gòu)是領(lǐng)導(dǎo)人的參謀，不能對下級行政單位下達(dá)命令。這種組織形態(tài)的企業(yè)中，風(fēng)險管理部門作為企業(yè)職能部門是協(xié)助企業(yè)高層領(lǐng)導(dǎo)的，起著咨詢服務(wù)作用。它對下級無命令權(quán)，只是進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督。在這種情況下，高層領(lǐng)導(dǎo)由于有專業(yè)人員的幫助，可以較為正確地進(jìn)行風(fēng)險處理。而另一方面，由于相對集權(quán)，整個企業(yè)又可以在統(tǒng)一的領(lǐng)導(dǎo)下，進(jìn)行生產(chǎn)經(jīng)營活動。因此這是一種為各企業(yè)普遍接受的形式?！讹L(fēng)險管理》全真模擬試題（二）——簡答題，論述題，并簡要介紹風(fēng)險識別分為哪幾個環(huán)節(jié)。答：風(fēng)險識別是指在風(fēng)險事故發(fā)生之前，人們運用各種方法系統(tǒng)地，連續(xù)地認(rèn)識所面臨的各種風(fēng)險以及分析風(fēng)險事故發(fā)生的潛在原因。因此風(fēng)險識別過程包含以下兩個環(huán)節(jié)：（1）感知風(fēng)險，即了解客觀存在的各種風(fēng)險。（2）分析風(fēng)險，即分析引起風(fēng)險事故的各種因素。感知風(fēng)險與分析風(fēng)險是風(fēng)險識別的兩個階段，感知風(fēng)險是風(fēng)險識別的基礎(chǔ)，分析風(fēng)險是風(fēng)險識別的關(guān)鍵。這是因為只有通過感知風(fēng)險，才能進(jìn)一步在此基礎(chǔ)上進(jìn)行分析，尋找可能導(dǎo)致風(fēng)險事故發(fā)生的各種因素，為擬訂風(fēng)險處理方案，進(jìn)行風(fēng)險管理決策服務(wù)。，在實際運用時就注意什么？答：各種識別風(fēng)險的方法，都存在一定的局限性，風(fēng)險管理人員在實際運用時最好能綜合使用，不僅如此，還應(yīng)注意下列幾點：（1）現(xiàn)場調(diào)查。使用前述方法，一個有水平的風(fēng)險管理人員就可能識別大多數(shù)風(fēng)險。為了獲得更多的信息盡可能地認(rèn)識企業(yè)所面臨的全部風(fēng)險，風(fēng)險管理人員還應(yīng)采用現(xiàn)場調(diào)查方法，對企業(yè)內(nèi)外關(guān)鍵部分進(jìn)行查勘，以判定哪些東西會受損，損失價值會多大，以及什么樣的風(fēng)險可能導(dǎo)致哪些價值的喪失。（2）注意其他記錄和文件。一個企業(yè)擁有的每一條記錄和每一份文件都可能包含有關(guān)風(fēng)險的有用信息，不應(yīng)把風(fēng)險的識別局限于財務(wù)報表和原始會計資料的分析上，還應(yīng)收集和審閱企業(yè)已簽合同，企業(yè)決策層的會議記錄，政府職能部門有關(guān)規(guī)定。這些記錄和文件會幫助風(fēng)險管理人員認(rèn)識到企業(yè)潛在的用其他方法無法識別的風(fēng)險。（3）加強(qiáng)與企業(yè)內(nèi)外專家的聯(lián)系。？答：在責(zé)任事故發(fā)生后，風(fēng)險管理者應(yīng)積極主動地配合企業(yè)法律顧問進(jìn)行辯護(hù)，以期將責(zé)任事故的損失降低到最小，其可運用的抗辯理由有：（1）根本沒有責(zé)任。企業(yè)必須證明自己與受害方所受損失無關(guān)，但這往往比較困難。（2）自擔(dān)風(fēng)險。企業(yè)若能證明受害方已經(jīng)認(rèn)識到某項活動所含的風(fēng)險卻仍然參與此項活動，因之造成的損失，企業(yè)可以免責(zé)。（3）受害方有過失。企業(yè)以此理由進(jìn)行辯護(hù)，如果成功，則可以避免賠償或至少可以減少賠償金額，這種情況較多地出現(xiàn)在交通事故中，例如某一汽車事先沒有發(fā)出信號，突然急剎車，被企業(yè)的汽車撞壞。企業(yè)可以就受害方有過失為由進(jìn)行抗辯。（4）最后明顯機(jī)會原則。企業(yè)在以受害方有過失為由進(jìn)行抗辯時，原告可能會以最后明顯機(jī)會原則勝訴。最后明顯機(jī)會原則指原告雖然有過失，但只要他能證明企業(yè)方有最后的明顯機(jī)會去避免事故的發(fā)生，但卻沒有利用這一機(jī)會，那么可從企業(yè)處獲得賠償。論述題。，風(fēng)險事故，損失及其相互關(guān)系。答：風(fēng)險與風(fēng)險因素，風(fēng)險事故，損失密切相關(guān)，它們構(gòu)成了風(fēng)險存在與否的基本條件。要真正領(lǐng)會風(fēng)險的本質(zhì)，就必須弄清這三個概念及其相互聯(lián)系。（1）風(fēng)險因素Hazard是指促使或引起風(fēng)險事故發(fā)生的條件，以及風(fēng)險事故發(fā)生時，致使損失增加，擴(kuò)大的條件。風(fēng)險因素是風(fēng)險事故發(fā)生的潛在原因，是造成損失的間接的和內(nèi)在的原因。例如，建筑物的建筑材料與建筑結(jié)構(gòu)以及干燥的氣候和風(fēng)力，對火災(zāi)而言，是風(fēng)險因素。根據(jù)其性質(zhì)，通常把風(fēng)險因素分成實質(zhì)風(fēng)險因素Physical Hazard，道德風(fēng)險因素Moral Hazard，心理風(fēng)險因素Morale Hazard三種。實質(zhì)風(fēng)險因素是指對某一標(biāo)的增加風(fēng)險事故發(fā)生機(jī)會或損失嚴(yán)重程度的直接條件，它是一種有形的風(fēng)險因素。例如環(huán)境污染對人類健康的危害等。道德風(fēng)險因素是指與人的不正當(dāng)社會行為相聯(lián)系的一種無形的風(fēng)險因素。常常表現(xiàn)為由于惡意行為或不良企圖，故意促使風(fēng)險事故發(fā)生或擴(kuò)大損失。例如偷工減料引起產(chǎn)品事故等。心理風(fēng)險因素也是一種無形的風(fēng)險因素，但與道德風(fēng)險因素不同，它是指由于人的主觀上的疏忽或過失，導(dǎo)致增加風(fēng)險事故發(fā)生機(jī)會或擴(kuò)大損失程度。例如工程設(shè)計差錯對于工程項目失敗等。（2）風(fēng)險事故Peril又稱風(fēng)險事件，是指引起損失的直接或外在的原因，它是使風(fēng)險造成損失的可能性轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實性的媒介，也就是說風(fēng)險是通過風(fēng)險事故的發(fā)生來導(dǎo)致?lián)p失的。例如：火災(zāi)。（3）損失Loss是指非故意（Unintentional），非計劃Unplanned)，非預(yù)期（Unexpected）的經(jīng)濟(jì)價值（Economic Value）減少的事實。這里有兩個要素，一是經(jīng)濟(jì)價值減少，強(qiáng)調(diào)的是能貨幣衡量；二是非故意，非計劃和非預(yù)期。損失可以分為直接損失和間接損失兩種。其中直接損失是指風(fēng)險事故對于標(biāo)的本身所造成的破壞事實，而間接損失則是由于直接損失所引起的破壞事實。風(fēng)險因素，風(fēng)險事故，損失三者之間的關(guān)系是：風(fēng)險因素引起風(fēng)險事故，風(fēng)險事故導(dǎo)致?lián)p失。值得注意的是，同一事件，在一定條件下是造成損失的直接原因，則它是風(fēng)險事故；而在其他條件下，則可能是造成損失的間接原因，于是它成為風(fēng)險因素。順便指出，風(fēng)險事故發(fā)生的頻率與損失的程度具有反比關(guān)系，即風(fēng)險事故發(fā)生概率較高的風(fēng)險，其風(fēng)險損失的程度一般較低，而風(fēng)險事故發(fā)生概率較低的風(fēng)險，其風(fēng)險損失的程度則一般較高。答：風(fēng)險管理目標(biāo)不僅與企業(yè)目標(biāo)相一致，而且還與企業(yè)環(huán)境，企業(yè)特有屬性有著密切聯(lián)系。風(fēng)險管理目標(biāo)可分為總目標(biāo)和具體目標(biāo)兩個層次。風(fēng)險管理的總目標(biāo)是：以最小的風(fēng)險管理成本獲得最大的安全保障。這里所說的成本，是指經(jīng)濟(jì)單位在風(fēng)險管理過程中，各項經(jīng)濟(jì)資源的投入，其中包括人力，物力，財力，及至放棄一定的收益機(jī)會。人力資源方面，包括建立專職風(fēng)險管理機(jī)構(gòu)，配備專職風(fēng)險管理人員，甚至必要時聘請有關(guān)專業(yè)技術(shù)人員；物力資源方面，包括預(yù)防和減少可能出現(xiàn)的風(fēng)險損失而配置必要的技術(shù)設(shè)施等；財力方面，除了與人力，物力直接相關(guān)的投入外，還有對風(fēng)險進(jìn)行財務(wù)處理的支出，如保險費，自?；饳C(jī)會成本的喪失，借款利息支出等；此外還有憂慮價值。至于安全保障，則是指風(fēng)險管理的效果。就純粹風(fēng)險的管理而言，安全保障包括兩個方面，一是風(fēng)險損失的減少，即對風(fēng)險的有效控制；二是實際損失能及時充分并有效地得到補(bǔ)償。如若考慮投機(jī)風(fēng)險的管理，則還要包括投資收益獲得的穩(wěn)定性和可靠性。以最小的成本支出獲得最大的安全保障這一總目標(biāo)的確立，意味著要堅持成本效益比較的原則第二篇：銀行風(fēng)險管理試題與答案課后測試單選題： A B C D 從資產(chǎn)風(fēng)險管理到全面風(fēng)險管理 從資產(chǎn)風(fēng)險管理到項目風(fēng)險管理 從資產(chǎn)風(fēng)險管理到資金風(fēng)險管理 從資產(chǎn)風(fēng)險管理到專項風(fēng)險管理： A B C D 市場風(fēng)險 操作風(fēng)險 經(jīng)濟(jì)風(fēng)險 信用風(fēng)險： A B C D 20世紀(jì)60年代之后 20世紀(jì)70年代之后 20世紀(jì)80年代之后 20世紀(jì)90年代之后： A B C D 金融風(fēng)險、政策風(fēng)險 金融風(fēng)險、匯率風(fēng)險 利率風(fēng)險、政策風(fēng)險 利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險： A 銀行風(fēng)險管理 B C D 銀行資金管理 銀行信用管理 銀行賬戶管理： A B C D 人員、系統(tǒng)、客戶和外部事件 人員、系統(tǒng)、流程和外部事件 人員、客戶、流程和外部事件 人員、系統(tǒng)、流程和客戶、決策機(jī)構(gòu)是： A B C D 股東大會 專門委員會 董事會 監(jiān)事會： A B C D 全面的風(fēng)險管理范圍 全新的風(fēng)險管理方法 全員的風(fēng)險管理文化 先進(jìn)的風(fēng)險管理理念： A B C D 操作風(fēng)險 流動性風(fēng)險 聲譽風(fēng)險 市場風(fēng)險 ，國家風(fēng)險不包括： A B C D 政治風(fēng)險 市場風(fēng)險 社會風(fēng)險 經(jīng)濟(jì)風(fēng)險，不正確的是： A B C D 判斷題、市場風(fēng)險等其他風(fēng)險。正確 錯誤 不論政府、銀行、企業(yè)、個人都可能遭受國家風(fēng)險所帶來的損失 通常由債務(wù)人所在的國家行為引起同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動不存在國家風(fēng)險 國家風(fēng)險可分為政治、社會和文化風(fēng)險三類、風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險監(jiān)測和風(fēng)險