【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 借款人的還款意愿和還款來(lái)源，家庭不穩(wěn)定，破裂等等都有可能使得借款人喪失還款的能力與意愿。所以在調(diào)查時(shí)就必須正面和側(cè)面的去了解借款人的家庭狀況，穩(wěn)定的家庭逾期貸款的幾率會(huì)下降好幾倍。所以認(rèn)真的實(shí)地調(diào)查不僅是對(duì)客戶的真實(shí)情況反映，更是信貸員保護(hù)自身和國(guó)家財(cái)產(chǎn)的重要手段，在調(diào)查過(guò)程中，我們信貸員要對(duì)調(diào)查情況負(fù)責(zé)，要實(shí)事求是的反應(yīng)該貸款申請(qǐng)人的情況，不能因?yàn)橐幌盗型庠谠蚨o出錯(cuò)誤意見(jiàn)，發(fā)放隱患貸款。其實(shí)信貸員就是一個(gè)復(fù)合型的人才，從業(yè)務(wù)知識(shí)，到靈機(jī)轉(zhuǎn)變?cè)俚皆鷮?shí)苦干和實(shí)事求是的精神都一一的反映出一名信貸員最基本的要求。一下子做不好一名信貸員，不用頭腦去思考問(wèn)題也干不好信貸工作。只有本著團(tuán)結(jié)，互助，扎實(shí)，求實(shí)的基本要素才能將信貸工作發(fā)揮到極致，才能準(zhǔn)備去做好一名信貸員。為新農(nóng)村的建設(shè)，為加強(qiáng)黨和國(guó)家對(duì)老百姓的扶持做出自己的一份努力。第四篇：銀行信貸員工作總結(jié)銀行信貸員工作總結(jié)主要反思從事客戶經(jīng)理工作中的錯(cuò)誤和教訓(xùn)，以助于完善工作細(xì)節(jié)，想到哪里寫(xiě)到哪里，內(nèi)容并不限于貸前調(diào)查，個(gè)人原創(chuàng)，各位同仁有不同意見(jiàn)或高見(jiàn)的請(qǐng)多多指教。首先要調(diào)查借款人和擔(dān)保人的資信情況。一是內(nèi)部調(diào)查，通過(guò)信貸管理系統(tǒng)、個(gè)人征信系統(tǒng)調(diào)查借款人、擔(dān)保人和借款人親屬的信息、借款、擔(dān)保情況和還款記錄。通過(guò)公民身份證核查系統(tǒng)調(diào)查借款人和擔(dān)保人身份的真實(shí)性。二是外部調(diào)查。根據(jù)借款人、擔(dān)保人的居住地址、從事行業(yè)、個(gè)人透漏的信息等，看看有沒(méi)有和他們熟識(shí)的同事、村民（或村兩委成員）、原有客戶，通過(guò)他們，對(duì)借款人、擔(dān)保人的情況做更廣泛的了解。三是實(shí)地調(diào)查。一定要到借款人的家里和實(shí)際經(jīng)營(yíng)地點(diǎn)看一看，看看借款人的房子、生產(chǎn)設(shè)備、實(shí)際運(yùn)轉(zhuǎn)情況。查看借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)證件。查看借款人的生產(chǎn)設(shè)備數(shù)量、賬本（資產(chǎn)負(fù)債表可能沒(méi)有，但日常經(jīng)營(yíng)的流水帳務(wù)記錄應(yīng)具備，沒(méi)有的話就很成問(wèn)題了），生產(chǎn)購(gòu)銷(xiāo)狀況要了解，成本支出和盈利結(jié)構(gòu)要了解，生產(chǎn)的采購(gòu)渠道、銷(xiāo)售渠道要了解，最好了解借款人生產(chǎn)的上游供應(yīng)商和下游銷(xiāo)售對(duì)象，打電話了解借款人和他們的往來(lái)情況以及評(píng)價(jià)。查看借款人的自有資金情況（可以要求查看他的存單等）和在銀行信用社的存取記錄。要了解借款人借款用途的真實(shí)性。了解借款人家庭成員狀況尤其是他們的健康、收入等情況，估算借款人的家庭總收入和總支出。我在這方面曾經(jīng)產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)（雖然都收回了，但期間很是緊張）信貸管理系統(tǒng)沒(méi)上的時(shí)候，有個(gè)借款人在其他鄉(xiāng)鎮(zhèn)有20多萬(wàn)不良貸款，向我申請(qǐng)借款，因?yàn)橛泄珓?wù)員擔(dān)保，沒(méi)有向相關(guān)鄉(xiāng)鎮(zhèn)的信用社咨詢就發(fā)放了，最后不得不通過(guò)起訴收回。有個(gè)借款人弄了別人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)設(shè)備給我看，而我沒(méi)有查看經(jīng)營(yíng)證照，更糟糕的是借款實(shí)際用途是還債（這一點(diǎn)由于調(diào)查不深入事后才了解到），更更糟糕的是貸款到期后借款人進(jìn)了監(jiān)獄。于是只好起訴擔(dān)保人收回。有些同事介紹的貸款，疏于防范，簡(jiǎn)化了程序。到期后難以歸還，后悔莫及。其實(shí)同事的素質(zhì)也不一樣，有的根本不了解信貸的風(fēng)險(xiǎn)，或者吃人家?guī)最D飯喝點(diǎn)酒就介紹貸款。對(duì)于村委成員或者“能人”介紹的貸款，調(diào)查時(shí)有些大意，形成了很多讓自己緊張的風(fēng)險(xiǎn)因素。有個(gè)客戶經(jīng)村委成員從我這里貸了款，結(jié)果因家庭矛盾自殺了。當(dāng)然由于我貸款時(shí)態(tài)度比較好，這位借款人居然在自殺前提前還了錢(qián)。但這事想想后怕。對(duì)于領(lǐng)導(dǎo)們介紹的貸款，礙于面子發(fā)放，調(diào)查也不深入，期間也出現(xiàn)了很多潛在風(fēng)險(xiǎn)。剛從事工作的時(shí)候，學(xué)制度，吃請(qǐng)是嚴(yán)格禁止的。但實(shí)際從事客戶經(jīng)理工作中，發(fā)現(xiàn)其實(shí)和借款人吃飯也有一點(diǎn)好處：可以進(jìn)一步了解借款人和擔(dān)保人。首先是酒后吐真言，酒喝多了，人的本性容易顯露；其次是了解借款人的朋友圈。和你吃飯借款人一般是請(qǐng)比較不錯(cuò)的親友來(lái)陪的，所謂“物以類(lèi)聚，人以群分”，通過(guò)在酒桌上了解借款人的親近好友，可以進(jìn)一步了解借款人的本性。三是通過(guò)借款人的消費(fèi)了解借款人，一般而言，對(duì)于太大方花樣太多（吃了飯洗腳，洗了腳洗澡，洗了澡唱歌，唱了歌還沒(méi)完）的借款人，我是心存警惕適可而止（對(duì)于很不像話的邀請(qǐng)堅(jiān)決拒絕）的，遇上這種人，我的態(tài)度是不管調(diào)查的其他因素多好，我也堅(jiān)決不放款，第二天我把你消費(fèi)的錢(qián)打到你的存折上，全當(dāng)我自己出錢(qián)了解了一個(gè)不合格的借款人。而對(duì)于貸款利息斤斤計(jì)較，吃飯時(shí)非常算計(jì)的人，我反而印象比較好。吃飯的弊端更多，權(quán)衡利弊，吃不如不吃。和借款人吃飯的弊端：貸款利息加上保險(xiǎn)，貸款成本已經(jīng)很高，而吃飯一般由客戶掏錢(qián)，于心何忍？客戶請(qǐng)你吃飯，一般抱著“我請(qǐng)你辦事才請(qǐng)你吃飯，吃了飯就要為我辦事”的心理，如果拒絕貸款，他會(huì)覺(jué)得很吃虧，有些不咋地的會(huì)故意找麻煩。吃人嘴短，吃了飯，調(diào)查時(shí)難免心虛放松條件。制度不允許。吃飯一般要喝酒，喝酒一般會(huì)誤事。曾經(jīng)設(shè)想過(guò)AA制或者自己付錢(qián)，但實(shí)際上行不通，客戶付錢(qián)的速度一般比你快，自己付錢(qián)吧，單位又不給開(kāi)費(fèi)用。所以權(quán)衡利弊，客戶請(qǐng)吃飯，堅(jiān)決不去。至于貸前調(diào)查中收受客戶禮物、娛樂(lè)這種事，堅(jiān)決拒絕，為幾百塊錢(qián)的物品或消費(fèi)而承擔(dān)上萬(wàn)元甚至幾十萬(wàn)的風(fēng)險(xiǎn)，傻子才做這種事。非常重要的一點(diǎn)：在辦理貸款手續(xù)時(shí)，必須讓借款人、擔(dān)保人在《貸后檢查表》、《貸款到期通知書(shū)》、《貸款逾期催收通知書(shū)》、《擔(dān)保人履行責(zé)任通知書(shū)》上簽字。貸后檢查表填五張，簽字蓋章。目的主要是應(yīng)付檢查，防止被罰款。填好貸后檢查表不代表不去檢查了，只是手續(xù)上要事先完備，以防萬(wàn)一。貸款到期通知書(shū)一張。目的一是為應(yīng)付檢查，二是牽扯訴訟時(shí)效問(wèn)題，可能成為法律要件?！顿J款逾期催收通知書(shū)》填8張，逾期后兩年內(nèi)（超訴訟時(shí)效前），每個(gè)季度一張。一是應(yīng)付檢查；二是減輕責(zé)任，三是作為法律要件。自己的一個(gè)教訓(xùn)是貸款到期后逾期不還，借款人和擔(dān)保人拒絕在催收通知和履責(zé)通知上簽字蓋章，從而眼睜睜看著訴訟失效而毫無(wú)辦法。這些資料不要怕麻煩，一定要在辦理貸款時(shí)就齊備，如果貸款逾期想再補(bǔ)，會(huì)非常難。借款合同、擔(dān)保合同除會(huì)計(jì)上保留外，自己必須留一份。這個(gè)事兒陸*以前告訴過(guò)我，但我沒(méi)當(dāng)回事，現(xiàn)在看這是非常重要的。因?yàn)?*信用社居然把合同給弄丟了，沒(méi)有合同，怎么起訴？職工介紹外人貸款的，除非找到兩個(gè)以上無(wú)借款、無(wú)擔(dān)保的正式公務(wù)員做擔(dān)保，否則必須由介紹人擔(dān)保，如果介紹人不能擔(dān)保，不管是誰(shuí)介紹的，貸款免談。對(duì)于以恐嚇手段申請(qǐng)貸款的，免談，一律不辦。原因很簡(jiǎn)單，他不會(huì)為貸不到款而使用卑劣手段。但如果你給他放了貸款，到期