【文章內容簡介】 控責任主體、信息披露普遍不足的情況下，解除其擔保責任是否合適？ 律師許海波認為：“買者自慎的前提是賣者盡責，壓路機維修 n3f6 包括誠信義務、審慎義務，也包括充分的信息披露?！奔t嶺創(chuàng)投網站對大單融資的披露，連融資方的名字都模糊處理，難稱“賣者盡責”。“這是個兩難：讓平臺擔保，P2P等于做了銀行存貸業(yè)務，性質就變了；不讓擔保吧，一來可能做不大，也容易出現道德風險。能不能視擔保為可選項，允壓路機維修 n3f6 許專門的擔保機構介入使之顯性化？”許海波說。4099 最近每天下午4點半到6點半，深圳老牌P2P公司紅嶺創(chuàng)投的員工就要在上班地點接受外聘教師的“補課”。培訓課程包括“經濟統(tǒng)計學”、“貨幣銀行學”、“會計學原理”等，最近每天下午4點半到6點半，深圳老牌P2P公司壓路機維修 n3f6 紅嶺創(chuàng)投的員工就要在上班地點接受外聘教師的“補課”。培訓課程包括“經濟統(tǒng)計學”、“貨幣銀行學”、“會計學原理”等，還有一本厚厚的、來自某銀行內部的《風險管理制度匯編》。2009年上線的紅嶺創(chuàng)投，曾以“本金墊付”開創(chuàng)平臺擔保模式，帶動行業(yè)爆發(fā)性增長。去年起，紅嶺多次接壓路機維修 n3f6 受央行調研，並成為中國支付清算協(xié)會互聯網金融專業(yè)委員會的發(fā)起單位之一，已是行業(yè)標桿。但它亦有“非典型”處。上線5年後，本以小微信貸為主業(yè)的紅嶺開始轉型：全面借鑒銀行的業(yè)務流程，主攻大單融資。其董事長周世平接受21世紀經濟報道記者采訪時表示，紅嶺遠期的發(fā)展目壓路機維修 n3f6 標是“互聯網銀行”。什麼是互聯網銀行？周世平未給出明確答案。但可確定的是，紅嶺打算從技術層面把自己打造成一傢“類銀行”：引入銀行業(yè)的高管團隊，啟動大規(guī)模培訓計劃，在各地挖角銀行人員籌建分公司，今年業(yè)務量計劃沖刺100億融資額，其中大單融資占比80%以上。另一方面，壓路機維修 n3f6 紅嶺也在為納入監(jiān)管做準備：在資金監(jiān)管上，與平安銀行簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議共建賬戶系統(tǒng)；拿掉瞭“本金墊付”的口號，改用風險準備金作為墊付主體，以回歸信息中介的本質。周世平坦言，紅嶺的轉型步步受市場力量推動。但對這個野蠻生長、某種程度上捆綁著公眾利益的行業(yè)，我們仍有必壓路機維修 n3f6 要追問其價值立足點。紅嶺“偷師”銀行做大單融資，是否背離瞭P2P的價值本源？在對外信息披露不足的現實下解除其擔保責任，對投資人是否公平，有無可能釀出道德風險？ 小微壞賬率曾達7% 2008年，“老股民”周世平在P2P平臺“拍拍貸”做瞭幾筆投資，出現壞賬；拍拍貸作為純粹壓路機維修 n3f6 的撮合平臺，不肯墊付，周世平因此萌生“自己做網貸”的想法。他找來IT人員，花半年時間做出系統(tǒng)，2009年3月“紅嶺創(chuàng)投”正式上線。至今P2P行業(yè)公認，紅嶺成立初期推出的“本金墊付”，是日後“P2P大爆發(fā)”重要根源。投資者隻需繳納180元的年費，即使出現壞賬也可收回本壓路機維修 n3f6 金，由網站墊付，等於給自己的本金買瞭保險，一下吸引瞭很多用戶?！皣鴥日餍朋w系不成熟，誰願意借錢給陌生人？”周世平說，本金墊付響應瞭市場需求，但平臺由此背負瞭壞賬風險。他很快發(fā)現，小微信貸壞賬多，錢不好掙?！皟?yōu)質借款人太少瞭，紅嶺做瞭5年，累計盈利才1000多萬。”壓路機維修 n3f6 周世平說，轉型做大單是形勢逼人。在很多人眼裡，監(jiān)管層之所以容忍P2P野蠻生長，是想借互聯網之力闖關小微信貸這個世界性難題，引資金入實體經濟的“毛細血管”，紅嶺做大單多少有點“政治不正確”。周世平則表示，要以務實態(tài)度來看待P2P，大單融資是市場的選擇。當前，多壓路機維修 n3f6 數網貸平臺均以“小微金融”、“普惠金融”作為價值立足點，從壞賬率看，一些平臺也似乎找到瞭小微信貸的“破解之道”。宜信曾公佈過一次壞賬率，出自德勤數年前的“審計報告”，%；%，其壞賬指逾期30天以上的貸款本金。但壓路機維修 n3f6 各平臺的壞賬率廣受質疑。%，%—盡管統(tǒng)計口徑不同，考慮到銀行資產質量較高、對不良貸款的認定極嚴格，P2P壞賬率低於銀行不良率仍然難以令人信服?！凹t嶺創(chuàng)投的小微信貸，壞賬率曾經去到7%?！敝苁榔阶云?，“後來壓路機維修 n3f6 因為啟動大單融資，才把壞賬率拉下來?！?他表示，P2P平臺普遍在線下設立營業(yè)部，靠銷售員發(fā)掘借款項目，銷售員很難具備足夠的風控素質，且風控與其銷售目標沖突。為小微信貸另設風控條線的成本極高，而大單融資則能有效攤低成本。周世平並不認為大單融資就“政治不正確”瞭。壓路機維修 n3f6 “民營資本進入金融業(yè)，國傢是明確鼓勵的。我們大單融資還是銀行的補充，幾千萬、一個億的借款，放在銀行不算什麼大客戶，融資方案沒那麼靈活。我們都是幾個月的借款，起過橋作用，比民間高利貸又便宜很多。” 他表示，為避免大單逾期造成兌付問題，紅嶺每單業(yè)務均設置瞭提前還款：壓路機維修 n3f6 比如向投資者發(fā)9個月的標，實際與融資方約定的期限僅有6個月，一旦到期即提前還款；萬一出現逾期甚至壞賬，也有足夠時間處置抵押物。非法集資懸疑 大單融資引來的爭議，還有更要命的“非法集資”問題。3月24日，紅嶺公告為某控股公司融資1億元用於股權收購，由融資方法人、壓路機維修 n3f6 大