【文章內(nèi)容簡介】 對其賬戶的現(xiàn)金交易以及賬戶交易及時進(jìn)行監(jiān)控；建立了客戶身份資料和交易記錄保存及保密制度，按規(guī)定保管和使用客戶賬戶資料及預(yù)留印鑒卡；按照“誰的錢進(jìn)誰的賬，由誰支配”的原則，根據(jù)客戶要求辦理資金收付業(yè)務(wù)，進(jìn)一步加強與客戶預(yù)留印鑒的核對，防范詐騙風(fēng)險。（二）單位銀行結(jié)算賬戶辦理情況。我社現(xiàn)共有賬戶 個，其中：基本存款賬戶個、一般存款賬戶個、專用存款賬戶個、臨時存款賬戶個。經(jīng)自查，開立的基本戶和核準(zhǔn)類專戶都具有人民銀行核準(zhǔn)的開戶許可證，開戶單位提供的開戶資料和 證明真實、齊全（部分企業(yè)改制后企業(yè)已不存在，現(xiàn)在所少賬戶資料無法進(jìn)行補全，已報人民銀行進(jìn)行備案），符合人民幣銀行結(jié)算賬戶的管理和使用要求，全部賬戶在賬戶管理系統(tǒng)中及時進(jìn)行了登記或向人民銀行備案，賬戶管理系統(tǒng)操作員設(shè)置正確，口令管理嚴(yán)密，無違規(guī)開立多頭賬戶問題，無臨時存款賬戶超期使用現(xiàn)象，無出租、出借、轉(zhuǎn)讓賬戶和改變賬戶性質(zhì)等行為，賬戶的查詢、凍結(jié)、扣劃一律按規(guī)定辦理，無支付高息及手續(xù)費、放寬開戶條件等違規(guī)辦理開戶。通過調(diào)閱存款分戶賬進(jìn)一步核查，沒有發(fā)現(xiàn)一般存款賬戶、臨時賬戶提取現(xiàn)金的現(xiàn)象，專用存款賬戶支取現(xiàn)金嚴(yán)格按人民銀行規(guī)定辦理。.六、整改措施及今后打算為進(jìn)一步推動支付結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)展, 積極開拓支付結(jié)算渠道,不斷提高支付結(jié)算水平，我社將從以下幾個方面提高支付結(jié)算業(yè)務(wù)的服務(wù)水平。（一）加強對支付系統(tǒng)管理辦法的學(xué)習(xí)。認(rèn)真學(xué)習(xí)《中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)運行管理辦法》及《大小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法》，嚴(yán)格按照操作流程辦理業(yè)務(wù)，遵守大額約定時間，做好對外宣傳工作。（二）加強與企業(yè)的溝通聯(lián)系。根據(jù)企業(yè)特點積極想辦法、定對策，多跟企業(yè)溝通聯(lián)系，努力做好我社的賬戶年檢工作。（三）加強培訓(xùn)，提高支付結(jié)算業(yè)務(wù)水平。積極開展支付結(jié)算培訓(xùn)工作，準(zhǔn)確把握支付結(jié)算制度規(guī)定，熟練掌握各項服務(wù)品牌的業(yè)務(wù)操作流程，切實提高柜臺業(yè)務(wù)辦理效率。在加強對支付結(jié)算工作業(yè)務(wù)管理的同時，加強對支付結(jié)算業(yè)務(wù)的安全管理，嚴(yán)格按照反洗錢的有關(guān)制度報告大額和可疑交易；提高結(jié)算人員的業(yè)務(wù)水平，熟練掌握各項支付結(jié)算業(yè)務(wù)規(guī)定，細(xì)化業(yè)務(wù)處理流程，加強結(jié)算內(nèi)部控制，防范支付風(fēng)險；培養(yǎng)全體員工的品行素質(zhì)和責(zé)任感，提高風(fēng)險防范意識，防控“道德風(fēng)險”，確保支付結(jié)算業(yè)務(wù)健康發(fā)展。（四）強化宣傳，提升競爭力。加大對人民銀行大、小額支付系統(tǒng)結(jié)算、銀行本票、支票影像交換系統(tǒng)、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)和網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)等支付結(jié)算服務(wù)品牌的宣傳工作，進(jìn)一步改善農(nóng)發(fā)行的支付結(jié)算環(huán)境和提升農(nóng)發(fā)行的企業(yè)形象。二〇一一年月 日第四篇：人民幣銀行結(jié)算賬戶開立,轉(zhuǎn)賬,現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)檢查自查報告人民幣銀行結(jié)算賬戶開立，轉(zhuǎn)賬，現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)檢查自查報告按照《中國人民銀行關(guān)于開展銀行業(yè)金融機構(gòu)支付結(jié)算執(zhí)法檢查的通知》要求，我行對2011年1月15日至2011年6月30日辦理的各項支付結(jié)算業(yè)務(wù)及相關(guān)管理工作進(jìn)行了全面細(xì)致的自查?，F(xiàn)就自查情況匯報如下：一、支付結(jié)算管理自查情況我行在支付結(jié)算管理中，嚴(yán)肅支付結(jié)算紀(jì)律，針對突出問題結(jié)合我行實際，完善了支付結(jié)算制度，支付結(jié)算業(yè)務(wù)辦理合規(guī)合法，提高了支付結(jié)算管理和服務(wù)水平。（一）支付結(jié)算內(nèi)控管理情況。我行嚴(yán)格執(zhí)行印、押、證分管分用和交接制度，所有重要單證、重要物品及預(yù)留印鑒卡全部納入操作員錢箱管理，按要求建立了《印章使用保管登記簿》、《印鑒卡使用管理登記簿》、《網(wǎng)銀業(yè)務(wù)電子證書管理登記簿》、《網(wǎng)銀業(yè)務(wù)電子證書檢查登記簿》；嚴(yán)格履行查庫制度，坐班主任、主管行長、行長按要求定期、不定期進(jìn)行查庫，并把查庫情況在《查庫登記簿》中進(jìn)行詳細(xì)記錄；重要單證、重要物品的領(lǐng)用、使用、保管、交接以及作廢嚴(yán)格按規(guī)定程序執(zhí)行，沒有賬實不符的情況；按照《現(xiàn)金管理暫行條例》和上級行的有關(guān)要求辦理資金支付，建立了大額現(xiàn)金登記簿、大額交易登記簿和可疑交易登記簿，對現(xiàn)金支付2萬元（含）登記大額現(xiàn)金登記簿，大額交易嚴(yán)格按照反 洗錢的相關(guān)規(guī)定逐筆進(jìn)行了審批，并在大額交易登記簿中進(jìn)行了登記、備案，即企業(yè)支取2萬元以下現(xiàn)金由管戶信貸員審批；2至50萬元（含）由管戶信貸員加注意見，信貸部主任審批；50至100萬元（含）由管戶信貸員、信貸部主任加注意見，主管副行長審批；100萬元以上由管戶信貸員、信貸部主任加注意見，行長審批，最后由財會部門審核把關(guān)，對企業(yè)簽章在驗印系統(tǒng)中進(jìn)行驗印核對，對超過限額的現(xiàn)金支票對持票人身份信息進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，做到了資金支付層層把關(guān)、責(zé)任明確。（二）支付結(jié)算制度執(zhí)行情況。我行依照《支付結(jié)算辦法》、《票據(jù)法》和《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行會計制度》的有關(guān)規(guī)定，嚴(yán)格履行結(jié)算紀(jì)律，規(guī)范操作行為，在日常工作中能嚴(yán)格按照相關(guān)規(guī)定對結(jié)算票據(jù)要素進(jìn)行審查，通過電子驗印系統(tǒng)對開戶企業(yè)印鑒進(jìn)行電子驗印，對驗印結(jié)果無法自動有效進(jìn)行人工驗印的加蓋經(jīng)辦人簽章確認(rèn)；按總行規(guī)定對結(jié)算業(yè)務(wù)收取相關(guān)手續(xù)費，無多收或少收情況；及時做好查詢查復(fù)工作，做到有疑必查，有查必復(fù)，查必相符，無壓票、任意退票、無理拒付、截留挪用客戶資金和其他資金的問題，做到了結(jié)算無差錯，計息無串戶，存款無透支；坐班主任依據(jù)崗位職責(zé)要求對資金匯劃等重要會計核算事項進(jìn)行審核授權(quán)，對貸款審批手續(xù)、信貸資金的用途、流向、要素的完整性和企業(yè)存款賬戶使用情況進(jìn)行監(jiān)督，把每日工作中的重要 事項在《坐班主任日志》上進(jìn)行登記；按月向開戶企業(yè)發(fā)放對賬單，對企業(yè)存款、貸款分戶賬進(jìn)行核對，并及時收回，對賬單收回率達(dá)100%，做到了銀企賬務(wù)核對相符，指定專人負(fù)責(zé)人民銀行電子對賬系統(tǒng)的對賬、按月核對同業(yè)往來款項、按日核對系統(tǒng)內(nèi)往來資金、按季核對系統(tǒng)內(nèi)往來資金利息。二、人民幣銀行結(jié)算賬戶管理自查情況（一）銀行結(jié)算賬戶內(nèi)部控制和管理情況。我行日常工作中能嚴(yán)格按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法實施細(xì)則 》、《反洗錢法》等相關(guān)法律制度規(guī)定辦理單位銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)。按照“了解你的客戶”的原則，建立了客戶身份登記制度，嚴(yán)格執(zhí)行開戶程序，審查開戶資料的真實性、完整性和有效性，通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)確認(rèn)開戶單位法人和經(jīng)辦人的身份；根據(jù)審慎性原則認(rèn)真的開展了解客戶活動，對重要客戶的經(jīng)營范圍、經(jīng)營規(guī)模、經(jīng)營特點及資金流向進(jìn)行分析，對其賬戶的現(xiàn)金交易以及賬戶交易及時進(jìn)行監(jiān)控；建立了客戶身份資料和交易記錄保存及保密制度，按規(guī)定保管和使用客戶賬戶資料及預(yù)留印鑒卡；按照“誰的錢進(jìn)誰的賬，由誰支配”的原則，根據(jù)客戶要求辦理資金收付業(yè)務(wù)，進(jìn)一步加強與客戶預(yù)留印鑒的核對，防范詐騙風(fēng)險。（二）單位銀行結(jié)算賬戶辦理情況。我行現(xiàn)共有賬戶575 個，其中：基本存款賬戶214個、一般存款賬戶24個、專用存款賬戶335 個、臨時存款賬戶2個。經(jīng)自查，開立的基本戶和核準(zhǔn)類專戶都具有人民銀行核準(zhǔn)的開