【文章內(nèi)容簡介】 原有的部門界限,“以客戶為中心,以市場為導(dǎo)向”,對現(xiàn)有的操作規(guī)程進行系統(tǒng)的梳理,在此基礎(chǔ)上按業(yè)務(wù)品種制作“活頁式”《業(yè)務(wù)操作指南》或《操作手冊》,提供給不同層次的操作人員使用,并確保實用性和可操作性。三是要在明確業(yè)務(wù)品種、梳理操作規(guī)程的基礎(chǔ)上,明確業(yè)務(wù)流程中的風(fēng)險控制要點,對業(yè)務(wù)流程進行全面優(yōu)化。要加快構(gòu)建全面風(fēng)險管理體系,把信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險等風(fēng)險因素融入全面質(zhì)量管理過程。3．制度執(zhí)行應(yīng)營造“熱爐效應(yīng)”?！盁釥t法則”源自于西方管理學(xué)家提出的懲罰原則,認為有人在工作中違反了規(guī)章制度,就像去碰一個燒紅的火爐,一定要讓他受到燙傷的懲罰。通過加大懲戒力度,特別是對管理者違規(guī)的懲戒,及時有效制止違規(guī)操作,提高執(zhí)行力,并在實踐中形成一種“文化”予以滲透,是實現(xiàn)有效的全面風(fēng)險控制的重要手段。國外銀行合規(guī)管理的成功原因之一就是違規(guī)成本高。4．溝通應(yīng)建立暢通的渠道。合規(guī)機制建設(shè)和合規(guī)文化的滲透,能為銀行的業(yè)務(wù)管理垂直化和組織結(jié)構(gòu)扁平化改革提供必要的合規(guī)支撐,尤其是業(yè)務(wù)垂直化管理后的報告路線以及報告路線所涉及各方面的責(zé)任界定必須清晰,接受報告各方的責(zé)任必須予以明確,否則拿到報告的人不知道應(yīng)該做些什么,合規(guī)風(fēng)險管理就不可能有效。郵儲銀行應(yīng)在合規(guī)政策中明確不同層次和條線的溝通渠道,制定并執(zhí)行符合合規(guī)要求的溝通計劃,明確管理內(nèi)部報告流程,以確保及時解決發(fā)現(xiàn)的問題,并建立管理報告核證流程。第三篇：合規(guī)大討論討論紀要附件：1一級支行討論紀要（第1期）會議名稱：**市分行**部門第一次合規(guī)大討論紀要時間：2013年11月11日10時12時地點： 二樓會議室主 持 人：記 錄人：出 席 者：討論內(nèi)容：***總經(jīng)理：銀行是一個什么行業(yè)？有人會回答是金融業(yè)、有人會回答是服務(wù)行業(yè)，其實都不夠準確，銀行是一個高風(fēng)險的行業(yè)，通過合規(guī)學(xué)習(xí)大家都能體會到，無論是領(lǐng)導(dǎo)的違規(guī)決策還是前臺柜員的違規(guī)操作，還有信貸員工的違規(guī)放貸，都會給自己帶來無盡的傷害，給企業(yè)及自身造成無法彌補的損失，所以防范風(fēng)險、避免風(fēng)險，合規(guī)操作是作為我們所從事的行業(yè)重要而永久的話題，按總行要求我們就我們領(lǐng)導(dǎo)階層結(jié)合各部門討論結(jié)果對合規(guī)的各項問題展開討論，大家知無不言、言無不盡，從違規(guī)意識、違規(guī)決策、違規(guī)操作三大方面18個問題集中討論，查找問題，分析原因并及時提出解決措施。**副總經(jīng)理：今天我們就按照上級要求展開討論，首先我們就從第一方面違規(guī)意識方面展開討論，其中包括六個方面的問題，我們大家要本著實事求事的原則，結(jié)合日常工作中遇到的問題進行討論；***總經(jīng)理：我從違規(guī)與發(fā)展的關(guān)系——是有利于業(yè)務(wù)發(fā)展還是影響業(yè)務(wù)發(fā)展，違規(guī)與創(chuàng)新的關(guān)系——是促進創(chuàng)新還是阻礙創(chuàng)新兩個方面談一下自己的看法。業(yè)務(wù)發(fā)展與合規(guī)經(jīng)營，就像魚水之情，沒有魚兒，水也便失去了應(yīng)有的靈性與活力，合規(guī)發(fā)展與合規(guī)經(jīng)營相輔相成、缺一不可！合規(guī)講的是商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準則相一致，有的可能帶有強制性；發(fā)展則是在遵循法律公平性和科學(xué)規(guī)律性基礎(chǔ)上的創(chuàng)造性探索，不是可以無視法律可以隨心所欲的“護身符”。其次，銀行合規(guī)的目的是在確保安全性的基礎(chǔ)上保證和提高效益性、流動性，而發(fā)展的目的也是要提高效益和流動性，但同樣也離不開以安全為基礎(chǔ)的保障?？梢哉f，合規(guī)與發(fā)展在安全性上是有共同基因的。最主要的是強調(diào)合規(guī)并沒有封閉發(fā)展的大門，在合規(guī)的基礎(chǔ)上發(fā)展，在發(fā)展的平臺上達到更高質(zhì)量和更有效益的合規(guī)，這應(yīng)該是兩者的共同求索，如果我們把握了這個原則，相信合規(guī)與發(fā)展是相得益彰的關(guān)系而不是此長彼消的關(guān)系，在我看來，合規(guī)與發(fā)展是可以互補和共容的。第二個問題銀行合規(guī)管理與金融創(chuàng)新“一個都不能少”，合規(guī)經(jīng)營是底線，而金融創(chuàng)新是出路，二者相輔相成，通俗一點兒說合規(guī)與創(chuàng)新其實就是“一塊硬幣的兩面”，二者之間最大的共同點就是為銀行創(chuàng)造價值：通過金融創(chuàng)新提供差別化產(chǎn)品和服務(wù)吸引更多的客戶，提高產(chǎn)品定價和議價能力，降低經(jīng)營成本，實現(xiàn)風(fēng)險轉(zhuǎn)移，從而取得更大的經(jīng)營利潤；通過合規(guī)管理緩釋監(jiān)管約束，規(guī)避法律風(fēng)險，同時為創(chuàng)新產(chǎn)品銷售提供法律支持，也保障了利潤來源的合理性和合規(guī)性。依我們個金、信貸等日常制度執(zhí)行情況及目前業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀上看，我們在這兩個方面處理的是較好的，無違規(guī)并沒有影響業(yè)務(wù)發(fā)展，無違規(guī)并沒有影響到有些方面的創(chuàng)新，希望我們能辯證地理解這些關(guān)系，做到真正的合規(guī)發(fā)展。**副總經(jīng)理：平時違規(guī)的主要原因如何認定——是上級指令、任務(wù)壓力、制度漏洞、還是個人過失。我覺得這些問題存在的機率不是沒有，但這并不能成為日常違規(guī)的借口，上級指令方面，自己完全可以站穩(wěn)立場，