【文章內容簡介】 的目標是什么？（）A、在風險最小化的前提下，實現利潤最大化 B、在利潤最大化的前提下，實現風險最小化C、風險最小化D、利潤最大化2商業(yè)銀行全面風險管理必須遵循的原則：（）A、對稱原則 B、分散原則 C、轉移原則 D、擇優(yōu)原則E、制約原則六、簡述題簡述早期商業(yè)銀行的發(fā)展歷程？與早期銀行業(yè)相比現代商業(yè)銀行具備哪些特點？簡述商業(yè)銀行的性質。商業(yè)銀行的基本職能有哪些?商業(yè)銀行的是信用中介職能指什么？商業(yè)銀行的支付中介職能是指什么？商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造職能是指什么？商業(yè)銀行的調節(jié)經濟職能是指什么？商業(yè)銀行的金融服務職能是指什么？簡述美國20世紀80年代就開始放松金融管制的歷程：1請簡要敘述商業(yè)銀行的第一準備金和第二準備金的內容？1商業(yè)銀行從事證券投資業(yè)務的目的主要有：1商業(yè)銀行中間業(yè)務包括哪六類？1商業(yè)銀行的中間業(yè)務具有哪幾個特點？1資產管理理論盛行的背景是什么？1資產負債綜合管理理論的基本思想是什么？1商業(yè)銀行資產負債管理的基本方法有？1商業(yè)銀行面臨的風險根據性質不同，可以分為哪一些？七、評述題評述商業(yè)銀行發(fā)展趨勢。論述我國銀行業(yè)的混業(yè)與分業(yè)經營問題。評述商業(yè)銀行經營管理的一般原則。評述商業(yè)貸款理論。評述可轉換性理論。評述預期收入理論。評述購買理論。評述銷售理論。評述商業(yè)銀行全面風險管理遵循的原則。商業(yè)銀行為什么會成為現代金融體系的主體？1什么是商業(yè)銀行的中間業(yè)務？這類業(yè)務為什么越來越受到重視？參考答案：一、名詞解釋商業(yè)銀行：是各國金融體系中最重要的組成部分，是通過吸收單位存款和個人存款，從事貸款發(fā)放、投資等獲取利潤的企業(yè)。商業(yè)銀行資本盈余：是指商業(yè)銀行新發(fā)行普通股或增資擴股時，由于股票的市場價格高于票面價格而產生的溢價部分。活期存款：活期存款是指無需任何事先通知，存款戶可以隨時存取的一種銀行存款，其形式有支票存款賬戶、保付支票、旅行支票、本票和信用證。定期存款：定期存款是相對于活期存款而言的，指由存戶與銀行事先約定存款期限，到期才能支取的存款。儲蓄存款：儲蓄存款是指為居民個人積蓄貨幣資產和取得利息而設定的一項存款業(yè)務。利率風險：是由于市場利率變動的不確定性所導致的銀行金融風險。信貸風險：是指借款人不按約履行還本付息義務而使商業(yè)銀行蒙受損失的不確定性。流動性風險：是指銀行無力為負債的減少或資產的增加提供融資的風險（不確定性）。消費貸款：也稱消費信貸，是銀行對消費者個人發(fā)放的用于滿足他們對耐用消費品的購買以及其他費用支付的貸款。證券貸款：證券貸款是商業(yè)銀行對證券自營商、經紀人、投資銀行和證券公司等發(fā)放的短期貸款，滿足他們在證券交易中出現的短期資金需求。1信用貸款：信用貸款是指完全根據借款人的資信度，即借款人的品德、財務狀況、預期收益及過去的償債記錄等而發(fā)放的，無需任何擔保品的貸款。1抵押貸款：抵押貸款是指以特定的擔保品作為保證發(fā)放的貸款。1擔保貸款：擔保貸款是指銀行以有經濟實力的第三者作為借款人的擔保人發(fā)放的貸款。1活期貸款：又稱通知放款，這種貸款未確定償還期限，可以隨時由銀行通知收回。優(yōu)點是靈活性強，流動性好，銀行可根據資金頭寸的松緊或放或收。1定期貸款：定期貸款是有固定償還期限的貸款，又可分為三種，短期貸款，中期貸款，長期貸款。1透支：透支是指活期存款的存戶依約可以提取超過其存款賬戶余額的款項，從性質上說這種透支款是商業(yè)銀行發(fā)放的一種貸款。1貸款承諾：商業(yè)銀行根據正式的、具有法律約束力的協議所作的一種貸款安排。銀行據此承諾在規(guī)定的期限和額度內向客戶提供所需的貸款，借款人則要為銀行的承諾提供費用，形成商業(yè)銀行的承諾費收入。1信貸額度：類似于貸款承諾，而且產生得更早，是不太正式的貸款承諾。根據信貸額度，客戶可以隨時得到銀行的貸款支持。1循環(huán)周轉限額信貸：這也是一種類似于貸款承諾的貸款協議，而且較正式，有合同效力。根據該協議，客戶可以在最高限額內隨時取得貸款，隨時歸還貸款，直到協議中規(guī)定的最高限額用完為止。有些還允許在協議期終了時將未用完的貸款額度轉為中期貸款。票據發(fā)行便利：這是一種具有法律約束力的中期周轉性票據發(fā)行融資的承諾。根據該協議，借款者可以在一個中期承諾期限內（一般為5～7年），以自己的名義周轉性發(fā)行短期票據，從而可以較低的成本（短期債券利率）取得中長期的資金融通效果。如果在承諾期限內短期票據發(fā)行不暢，銀行就要依協議承購票據或承擔提供備用信用證的責任。2貸款證券化：貸款證券化是商業(yè)銀行發(fā)展的一種新趨勢，是為了解決貸款尤其是長期貸款流動性問題的一種創(chuàng)新。貸款證券化主要是指商業(yè)銀行在發(fā)放貸款后，經過一定技術處理把這些貸款重新組合，并以這些貸款資產為擔保發(fā)行銀行券。2代理融通：是由銀行或專業(yè)代理融通公司代顧客收取應收賬款并向顧客提供資金融通的一種業(yè)務方式，是應收賬款的綜合管理業(yè)務。包括收買或代收應收賬款、對商品的買方進行信用調查、對債權的管理、催收以及對賣方的周轉性融資等。2貨幣市場存款賬戶（MMDA）：該賬戶的特點是沒有利率上限，賬面平均余額在2500美元以上的，由商業(yè)銀行自行確定利率支付水平，同時存戶可以開出支票。2可轉讓支付命令賬戶（NOWs）：是一種不使用支票的支票賬戶，存款人可以開出可轉讓支付命令（相當于支票，但不使用“支票”字樣）向第三者進行支付，或提現，或背書轉讓。同時，它屬于儲蓄存款賬戶，可以對平均存款余額支付利息，可轉讓支付命令賬戶兼有傳統(tǒng)的活期支票存款的方便性和儲蓄存款的獲利性，對存戶的吸引力大。2自動轉賬服務賬戶（ATS）：是在電話轉賬制度基礎上建立的一種更方便的轉賬服務業(yè)務，客戶在銀行開立兩個賬戶：一是儲蓄賬戶，一是活期存款賬戶，后者的余額永遠保持1美元，其余款項全存入前一個賬戶，以取得利息收入。當客戶開立支票后，銀行自動將必要的金額從儲蓄賬戶轉賬到活期賬戶進行支付。二、填空題追求最大限度的利潤 經營貨幣資金信用中介資產階級按股份制原則建立自己的銀行 高利貸性質銀行改變自己的經營方針和組織形式貨幣兌換業(yè)信用中介 支付中介資產 負債 中間業(yè)務存款借款性負債 結算性負債再貼現 直接借款現金資產 貸款 投資1現金資產1存貸利差11年1表外1信用貸款 抵押貸款 擔保貸款1安全性 流動性 盈利性1資產管理理論 負債管理理論 資產負債綜合管理 全面的風險管理理論1商業(yè)貸款理論 可轉換性理論 預期收入理論1資產結構購買理論 銷售理論三、辨析題、對，17 世紀，隨著資本主義經濟的發(fā)展，近代商業(yè)銀行已經生成，它們雖已具備了支付中介和信用中介職能，但并非現代意義上的商業(yè)銀行，主要原因有：第一，商業(yè)銀行在產生之初，大都具有高利貸性質。例如 17 世紀英國的貸款利率在年率 20% ～ 30% 之間，高利貸吞蝕了資本主義企業(yè)的大部分利潤，不利于社會再生產，阻礙了資本主義經濟和商業(yè)銀行自身的發(fā)展。第二，貸款的對象主要是政府和封建貴族，而不是工商業(yè)者。第三，銀行業(yè)的生存基礎還不是社會化大生產的生產方式。、對，① 商業(yè)銀行是一種企業(yè)。它具有現代企業(yè)的基本特征。和—般的工商企業(yè)一樣，商業(yè)銀行也具有業(yè)務經營所需的自有資金，也須獨立核算，自負盈虧，也要把追求最大限度的利潤作為自己的經營目標。獲取最大限度的利潤是商業(yè)銀行產生和發(fā)展的基本前提，也是商業(yè)銀行經營的內在動力。就此而言，商業(yè)銀行與工商企業(yè)沒有區(qū)別。② 商業(yè)銀行是一種特殊的企業(yè)。商業(yè)銀行是經營貨幣資金的金融企業(yè)，不同于一般工商企業(yè)經營的對象，后者創(chuàng)造有使用價值的商品，商業(yè)銀行創(chuàng)造的是能充當一般等價物的存款貨幣；后者活動于一般的商品生產和流通領域，商業(yè)銀行活動于貨幣信用領域。③ 商業(yè)銀行是一種特殊的金融企業(yè)。商業(yè)銀行作為金融企業(yè)，也有其特殊性：其一，與中央銀行相比較，商業(yè)銀行面向工商企業(yè)、公眾及政府機構，辦理具體的存放款業(yè)務。中央銀行是金融體系的核心，不以盈利為目的，不辦理具體信用業(yè)務，其身份是超然的監(jiān)管者、領導者與政策執(zhí)行者。其二，與其他金融機構相比，商業(yè)銀行的業(yè)務經營具有廣泛性和綜合性，不囿于其他專業(yè)銀行或非銀行金融機構特定的經營界限，并且隨著金融自由化浪潮的推進，現代商業(yè)銀行已經發(fā)展為金融百貨公司、萬能銀行，業(yè)務觸角伸至社會經濟生活的各個角落。其三，信用創(chuàng)造是商業(yè)銀行特有的職能。、錯。由于庫存現金是無息資產，且需要一定的保管費用，銀行一般盡量壓縮庫存現金量，只保持必需數額，以減少不必要的費用和風險。對，這部分款項收妥前不能抵用，但收到后或增加存放同業(yè)的存款余額，或增加本行在中央銀行準備金賬戶上的存款余額，所以視同現金。、對，中間業(yè)務是存貸款業(yè)務的延伸，是從存、貸款業(yè)務中衍生出來的，但又有獨特的市場空間，越來越成為商業(yè)銀行有競爭力的主要業(yè)務。、對，商業(yè)銀行投資的證券中有大部分是風險小、信用可四、單選題、B C A B A A B C D A 1B 1C 1A 1A 1B、C 1D 1A五、多選題、ACD AC ABC ABCDE ABCD ACD ABD ACD AD ABCD 1ABD 1ABC 1ABCD 1ABD 1ACE 1ABC 1AB 1ACDE、BD ABD 2ACE 2BD 2AD 2AB、ABCDE六、簡述題、在貨幣產生以后，隨著商品交換的發(fā)展，出現了兌換、保管和借貸貨幣等經營貨幣的業(yè)務。貨幣兌換業(yè)者手中聚集了大量貨幣資財，他們就利用這些資財辦理貸款業(yè)務。這樣，貨幣兌換業(yè)就發(fā)展成為既辦理兌換，又經營貨幣存款、貸款、匯款等業(yè)務的早期銀行了。精明的錢商們不僅兌換貨幣，還代人保管貨幣，免去商人們保存貨幣的風險，他們從中收取保管費用。在貨幣兌換業(yè)的基礎上，出現了一種既從事貨幣兌換，又為整個貨幣周轉服務的特殊行業(yè)——貨幣經營業(yè)，專門從事貨幣兌換、存儲、保管、收付、結算、匯兌以及貨幣差額的平衡和往來款項登記的業(yè)務，相應地，匯兌銀行發(fā)展成匯劃銀行。隨著商品貿易的進一步發(fā)展，貨幣經營業(yè)者聚集的貨幣資財日益增多，他們注意到貨幣存款總保持一個相對穩(wěn)定的余額，不必將所有的資財都用來備付提款的需要，這形成了貨幣經營業(yè)者開展放款業(yè)務的基礎。他們將一部分存款貨幣貸放給社會上急需資金的人，到期收回并加收一定利息。當存放款業(yè)務逐漸成為貨幣經營業(yè)者的主要業(yè)務時，貨幣經營業(yè)就轉化成了辦理存款、放款、結算、匯兌等業(yè)務的銀行業(yè)了。、一是利息水平適當。二是信用功能擴大。早期銀行只是簡單的信用中介，現代商業(yè)銀行除了接受存款、發(fā)放貸款外，還發(fā)行銀行券，代客戶辦理信托、匯兌、信用證、信托投資、購銷有價證券等業(yè)務。三是具備信用創(chuàng)造功能?，F代商業(yè)銀行是信用媒介機構和信用創(chuàng)造機構的統(tǒng)一，其中“信用媒介”早期銀行也已具備，而“信用創(chuàng)造”則是現代商業(yè)銀行之最本質的特征。所謂“信用創(chuàng)造”功能，是指現代商業(yè)銀行所具有的創(chuàng)造存款貨幣，并用以擴大放款和投資的能力。銀行通過這一功能直接影響社會貨幣供應總量，影響貸款和投資的規(guī)模，從而影響幣值的穩(wěn)定。、從商業(yè)銀行起源和發(fā)展的歷史看，商業(yè)銀行是以追求利潤為目標，以金融資產和負債為經營對象，能為客戶提供綜合性、多功能服務的金融企業(yè)。、（1）信用中介職能。（2）支付中介職能。（3）信用創(chuàng)造職能。(4)調節(jié)經濟職能。(5)金融服務職能。、這是商業(yè)銀行最基本的職能，這一職能的實質是通過負債業(yè)務，把社會上一切閑置貨幣動員、集中起來，再通過資產業(yè)務，貸放或投資到各個經濟部門，“使資金從沒有投資機會的人那里流向有這種機會的人那里”，充當貸出者和借入者之間的中介入。商業(yè)銀行的信用中介職能克服了直接信用在授信規(guī)模、方向、時間上的局限性，有助于充分利用現有貨幣資本，優(yōu)化資源配置，促進經濟的發(fā)展。、這是商業(yè)銀行作為貨幣經營業(yè)的傳統(tǒng)職能。商業(yè)銀行以活期存款賬戶為基礎，接受客戶的委托辦理貨幣收付、結算、轉移存款等業(yè)務，充當存戶或委托人的“賬房”和“出納員”。商業(yè)銀行為客戶進行非現金結算，減少了現金使用，節(jié)約了流通費用，促進了再生產規(guī)模的擴大。長期以來，商業(yè)銀行是唯一能吸收活期存款、開設支票賬戶的金融機構。近些年來放松管制以及金融創(chuàng)新，其他金融機構開辦了類似于支票賬戶的其他賬戶，發(fā)揮支付中介職能，但仍比不上擁有悠久支付中介傳統(tǒng)的商業(yè)銀行，后者利用其電子網絡、通訊技術方面的優(yōu)勢，發(fā)展成當今社會最精巧的管理機構。、這是由商業(yè)銀行信用中介職能派生出來的主要職能之一，實質是商業(yè)銀行在支票流通和轉賬結算基礎上，通過將發(fā)放的貸款轉化為存款貨幣，創(chuàng)造出數倍于原始存款的派生存款，而活期存款又是構成貨幣供給量的主要部分，這使整個經濟的貨幣供給擴張，信用膨脹。相反，商業(yè)銀行通過收縮活期存款，可以起到消滅貨幣的作用。、基于信用創(chuàng)造職能，商業(yè)銀行成為國家調節(jié)經濟的重要力量。通過對中央銀行貨幣政策的理解與傳遞，商業(yè)銀行成倍地創(chuàng)造或消滅存款貨幣，達到擴張或收縮社會信用量，從而刺激或控制經濟增長速度。此外，商業(yè)銀行作為金融體系的主體，可以通過放款或投資引導資金流向，調整經濟產業(yè)結構，可以通過辦理消費信貸來引導和調節(jié)消費。、這一職能是商業(yè)銀行綜合性多功能性質的體現，實質是商業(yè)銀行憑借其聯系面廣、信息靈通，尤其是電子計算機的廣泛運用等獨特優(yōu)勢，為客戶提供多種金融服務，如對企業(yè)的經營決策進行咨詢服務，代理貨幣收付、工資發(fā)放等；對個人提供信托、財產保管等服務。金融服務職能大大拓寬了商業(yè)銀行的業(yè)務領域，增加了業(yè)務收入，密切了與客戶的聯系，這在金融業(yè)務競爭日趨激烈的今天是相當重要的職能。、（1）1982 年美國國會通過《高恩?圣杰曼存款機構法》，取消存款利率上限，允許商業(yè)銀行同貨幣市場互助基金這樣的儲蓄機構