【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 XX農(nóng)商行整體風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力較強(qiáng)，%、%。按照審慎經(jīng)營(yíng)原則，XX農(nóng)商行對(duì)貸款以外其他表內(nèi)外資產(chǎn)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，制定了《非信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類實(shí)施細(xì)則》，非信貸類資產(chǎn)參照信貸類資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，要求對(duì)非信貸類資產(chǎn)按季進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類。資本計(jì)提相對(duì)規(guī)范，沒(méi)有承兌、貼現(xiàn)、信用證等貸款以外的其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)。對(duì)于開(kāi)辦的其他非信貸資產(chǎn)業(yè)務(wù)，均按100%權(quán)重計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)；持有到期日投資按照交易對(duì)手計(jì)提；理財(cái)業(yè)務(wù)按資金投向計(jì)提資本，資本計(jì)提方面較好執(zhí)行了“真實(shí)穿透原則”。信用風(fēng)險(xiǎn)管理方面，XX農(nóng)商行僅有3項(xiàng)扣分點(diǎn)：一是信貸“三查”制度執(zhí)行不到位，如外部審計(jì)報(bào)告顯示，該行對(duì)蔣偉松、鄒偉民、毛日輝的貸款調(diào)查報(bào)告中披露內(nèi)容有誤；對(duì)華東醫(yī)藥麗水有限公司的貸款調(diào)查報(bào)告中披露的關(guān)聯(lián)交易內(nèi)容欠充分；向華東醫(yī)藥麗水有限公司分別發(fā)放抵押貸款的受托支付購(gòu)銷合同的審查不到位；向葉芳秀等人發(fā)放的貸款未發(fā)現(xiàn)貸后調(diào)查報(bào)告等。二是未對(duì)信貸“三查”及審貸分離制度執(zhí)行不到位導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)事件嚴(yán)格問(wèn)責(zé)。整改報(bào)告顯示，未對(duì)相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行問(wèn)責(zé)。三是創(chuàng)新業(yè)務(wù)未納入統(tǒng)一授信并進(jìn)行限額管理。省聯(lián)社系統(tǒng)有限額管理功能，但該行未使用。：XX農(nóng)商行廣義信貸增速與目標(biāo)M2增速的偏離度（L1)%，委托貸款增速與目標(biāo)M2增速的偏離度（L2)%。：XX農(nóng)商行逾期90天（不含）%。：%、%、單一最大行業(yè)（除農(nóng)林牧漁業(yè)外）%，貸款客戶集中度及行業(yè)集中度低，%。：XX農(nóng)商行上兩年末（T－2）%，上一年末（T－1）%，當(dāng)（T）%。%，%。（四）資本管理：XX農(nóng)商行逐步完善資本管理制度框架，加強(qiáng)資本約束機(jī)制建設(shè)，資本管理水平不斷提升。雖未制定資本管理辦法，詳細(xì)制定了《股權(quán)管理辦法》，根據(jù)資本充足評(píng)估情況進(jìn)行業(yè)務(wù)調(diào)整，確保資本儲(chǔ)備能夠滿足未來(lái)的發(fā)展需要。制定了《經(jīng)營(yíng)方針和業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃》，其中設(shè)定了20172019年資本充足率要求，但未制定明確的資本規(guī)劃。從XX農(nóng)商行2017經(jīng)營(yíng)情況的報(bào)告看，資本充足率符合監(jiān)管要求，2017年凈利潤(rùn)8015萬(wàn)元。資本管理方面，XX農(nóng)商行有6項(xiàng)扣分點(diǎn)：一是未建立明確的資本管理政策，涉及扣分點(diǎn)2個(gè)。二是資本規(guī)劃未設(shè)定資本充足率三年目標(biāo)，資本規(guī)劃中僅提出未來(lái)5年資本充足率總的目標(biāo)，未明確具體目標(biāo)。三是資本規(guī)劃未考慮長(zhǎng)期及短期資本需求。四是未制定應(yīng)急的資本管理計(jì)劃。五是未開(kāi)展資本充足壓力測(cè)試。：%。：%。：XX農(nóng)商行主要股東書(shū)面承諾相應(yīng)的資本補(bǔ)充義務(wù)，XX哥地道茶業(yè)有限公司、浙江佳和礦業(yè)集團(tuán)有限公司、XX市晨光實(shí)業(yè)有限責(zé)任公司書(shū)面承諾持續(xù)補(bǔ)充資本。資本補(bǔ)充能力方面，XX農(nóng)商行有1項(xiàng)扣分點(diǎn)：XX農(nóng)商行未在任何資本市場(chǎng)上市，不具有多層次資本市場(chǎng)股權(quán)融資能力。（五）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)：XX農(nóng)商行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和計(jì)量機(jī)制較為健全，根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，實(shí)現(xiàn)了資金計(jì)劃、資金調(diào)拔、限額管理、頭寸跟蹤以及報(bào)表分析等功能，實(shí)施大額資金頭寸變動(dòng)預(yù)警機(jī)制。按季開(kāi)展流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試，結(jié)合壓力測(cè)試結(jié)果有效識(shí)別和監(jiān)測(cè)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，完善流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理政策，制定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案?？傮w上看，XX農(nóng)商行流動(dòng)性管理較好，2017年全行未出現(xiàn)支付清算違約事件，日間流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理有效實(shí)施，未發(fā)生存款準(zhǔn)備金欠繳情況。流動(dòng)性管理方面，XX農(nóng)商行有1項(xiàng)扣分點(diǎn)：制定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)突發(fā)性事件應(yīng)急預(yù)案，但未在每年對(duì)應(yīng)急計(jì)劃進(jìn)行測(cè)試或評(píng)估。：%，%，%，%。：XX農(nóng)商行具有較強(qiáng)同業(yè)融資能力，是全國(guó)市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制成員，并參與省聯(lián)社組織的流動(dòng)性救助機(jī)制，若XX農(nóng)商行超額備付金賬戶出現(xiàn)臨時(shí)透支時(shí)，可立即獲得上述機(jī)制成員的流動(dòng)性支持。流動(dòng)性補(bǔ)充能力方面，XX農(nóng)商行有1項(xiàng)扣分點(diǎn)：一是XX農(nóng)商行是全國(guó)市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制成員但非銀行間市場(chǎng)成員。(六)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理方面，總體管理不夠完善，雖然建立了一些相關(guān)的制度，但執(zhí)行不夠到位。，累計(jì)外匯敞口頭寸為0。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理方面，XX農(nóng)商行有5項(xiàng)扣分點(diǎn)：一是未制定交易賬戶和銀行賬戶劃分辦法。二是制定了風(fēng)險(xiǎn)管理制度，包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)方面內(nèi)容，但對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)際操作指導(dǎo)不強(qiáng)，且缺乏管理和計(jì)量體系。三是未建立市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型。四是交易省聯(lián)社資金系統(tǒng)進(jìn)行每日評(píng)估，未按年對(duì)銀行賬戶頭寸進(jìn)行市場(chǎng)重估。五是未使用風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值模型針對(duì)業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度等計(jì)算限額。（七）盈利能力：XX農(nóng)商行2017年經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)良好，費(fèi)用控制合理，%。：XX農(nóng)商行上一末（T1）資產(chǎn)利潤(rùn)率（E0）%，當(dāng)末資產(chǎn)利潤(rùn)率（E1）%。（八）信息系統(tǒng)：XX農(nóng)商行投保機(jī)構(gòu)現(xiàn)有的信息系統(tǒng)基本覆蓋業(yè)務(wù)需要,并滿足內(nèi)部管理需求。XX農(nóng)商行投保機(jī)構(gòu)信息系統(tǒng)由浙江省農(nóng)村信用合作聯(lián)社統(tǒng)一建立，建設(shè)有專門的財(cái)務(wù)核算系統(tǒng)，滿足會(huì)計(jì)核算需要；建立了自身的客戶信息管理系統(tǒng)（ECIF），滿足客戶信息管理需要，建立有專門的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，包括信貸風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)、互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)等，滿足日常風(fēng)險(xiǎn)管理需要；建立的輔助審計(jì)系統(tǒng)可以做到事中、事后監(jiān)督，能夠滿足內(nèi)部審計(jì)需要。信息系統(tǒng)滿足存款保險(xiǎn)保費(fèi)交納需求，由系統(tǒng)自動(dòng)生成存款賬戶統(tǒng)計(jì)信息，保證保費(fèi)基數(shù)數(shù)據(jù)相對(duì)準(zhǔn)確。信息系統(tǒng)建設(shè)方面，XX農(nóng)商行有1項(xiàng)扣分點(diǎn)：不滿足內(nèi)部轉(zhuǎn)移定價(jià)需要，省聯(lián)社系統(tǒng)中有FTP模塊，但未上線使用。：XX農(nóng)商行投保機(jī)構(gòu)信息安全管理機(jī)制健全,有完整的電子投保機(jī)構(gòu)安全管理體系，XX農(nóng)商行投保機(jī)構(gòu)已完善了信息安全管理機(jī)制，制定了《信息安全管理機(jī)制報(bào)告》、《網(wǎng)絡(luò)安全管理制度》等一系列制度規(guī)定，省聯(lián)社科技部門專門設(shè)立了安全中心，專門負(fù)責(zé)信息安全方面的工作；定期進(jìn)行滲透性測(cè)試已成為省聯(lián)社科技部門例行的常規(guī)工作，并定期進(jìn)行系統(tǒng)升級(jí)、更新和修復(fù)；客戶端安全防控措施較為齊備，個(gè)人客戶端安裝有桌面安全管理系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)控制、內(nèi)網(wǎng)隔離、國(guó)產(chǎn)趨勢(shì)防病毒軟件等安全防護(hù)系統(tǒng)；省聯(lián)社實(shí)行強(qiáng)制雙因素身份認(rèn)證，運(yùn)用二代UKEY作為客戶交易的身份認(rèn)證手段，對(duì)交易信息進(jìn)行二次確認(rèn)；省聯(lián)社將客戶敏感信息存儲(chǔ)到數(shù)據(jù)庫(kù)中都進(jìn)行了加密處理，如需要調(diào)閱客戶敏感信息都必須脫敏處理，客戶敏感信息防護(hù)措施到位；評(píng)價(jià)期內(nèi)未出現(xiàn)客戶丟失存款的現(xiàn)象。信息管理系統(tǒng)能確保業(yè)務(wù)連續(xù)性，有完善異地災(zāi)備系統(tǒng)，XX農(nóng)商行投保機(jī)構(gòu)建立了較為完善的業(yè)務(wù)連續(xù)性管理組織框架，制定了《XX農(nóng)商行投保機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)連續(xù)性管理辦法》、《XX農(nóng)商行信息安全管理機(jī)制報(bào)告》等制度規(guī)范。省聯(lián)社統(tǒng)一建立了應(yīng)用級(jí)同城災(zāi)備中心及數(shù)據(jù)級(jí)異地災(zāi)備中心，保障業(yè)務(wù)連續(xù)性。評(píng)價(jià)期內(nèi)未發(fā)現(xiàn)因信息系統(tǒng)異常導(dǎo)致無(wú)法正常開(kāi)展業(yè)務(wù)的情況。信息安全管理方面，XX農(nóng)商行無(wú)扣分點(diǎn)。（八）地方金融生態(tài)環(huán)境：浙江XX民泰村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營(yíng)地域僅在XX市，%，同比有所下降，未出現(xiàn)重大區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)，引發(fā)較大負(fù)面影響和廣泛社會(huì)關(guān)注的事件。：%，、%，非法集資發(fā)案數(shù)增長(zhǎng)率為20%。近年來(lái)，XX市加強(qiáng)金融債權(quán)維護(hù)力度，推進(jìn)區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)，金融案件執(zhí)結(jié)情況總體較好。：總體上看，XX市地方政府對(duì)金融機(jī)構(gòu)行政干預(yù)不大，不存在誘導(dǎo)和干預(yù)金融機(jī)構(gòu)的日常經(jīng)營(yíng)，硬性規(guī)定金融機(jī)構(gòu)貸款投放的規(guī)模，限制資金在地區(qū)間的正常流動(dòng)的情況。地方政府對(duì)具有融資功能的非金融機(jī)構(gòu)逐步加強(qiáng)管理，嚴(yán)格準(zhǔn)入與日常管理，特別是對(duì)小額貸款公司重新修訂了管理辦法，提高準(zhǔn)入門檻，并建立相關(guān)統(tǒng)計(jì)制度，能夠較好地統(tǒng)計(jì)共享相關(guān)數(shù)據(jù)和信息。評(píng)價(jià)期內(nèi)，未出現(xiàn)管理不到位，引發(fā)發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)事件的情況。地方政府已落實(shí)防范和處置地方金融風(fēng)險(xiǎn)的職責(zé)，制定有《XX市突發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)事件應(yīng)急預(yù)案》,明確防范和處置地方金融風(fēng)險(xiǎn)具體或牽頭部門。政策環(huán)境方面，有1項(xiàng)扣分點(diǎn)：地方政府未建立對(duì)非金融機(jī)構(gòu)相關(guān)統(tǒng)計(jì)制度，不能及時(shí)準(zhǔn)確統(tǒng)計(jì)共享相關(guān)數(shù)據(jù)和信息的四、投保機(jī)構(gòu)存在的主要風(fēng)險(xiǎn)和問(wèn)題（一）法人治理有待完善該機(jī)構(gòu)雖建立了股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)，但其人事任免、高管考核、重大經(jīng)營(yíng)事項(xiàng)等仍有省聯(lián)社決定，自身決策機(jī)制并不健全。同時(shí)，各專門委員會(huì)存在同一人擔(dān)任多個(gè)委員會(huì)負(fù)責(zé)人、未按要求履職等問(wèn)題，不利于機(jī)構(gòu)審慎、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。（二）風(fēng)險(xiǎn)管理不夠到位該機(jī)構(gòu)目前制定了較為全面風(fēng)險(xiǎn)管理制度，包括流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等內(nèi)容，但其風(fēng)險(xiǎn)控制手段主要依靠主管判斷，定量方法僅局限于部分統(tǒng)計(jì)報(bào)表等，目前尚未結(jié)合自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)開(kāi)發(fā)和應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)量化評(píng)估模型，風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量評(píng)估存在不足，定量風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估監(jiān)測(cè)機(jī)制有待建立健全。（三）資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)隱患較大該機(jī)構(gòu)信貸資產(chǎn)質(zhì)量較差，2017年末，%，雖然XX市信用環(huán)境有所改善，但司法處置仍然進(jìn)度偏慢，短期內(nèi)來(lái)看，該機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)處置壓力仍將持續(xù)，對(duì)其盈利、資本等方面也將產(chǎn)生一定影響。附件：；；；、損益表、現(xiàn)金流量表；：電子光盤(pán)1份第四篇：農(nóng)商行旺季回籠存款組織實(shí)施方案農(nóng)商行秋季旺季回籠工作實(shí)施方案為進(jìn)一步加強(qiáng)存款組織工作，加快農(nóng)商行的發(fā)展步伐，全面開(kāi)展好農(nóng)商行“秋季旺季回籠”工作，根據(jù)總行秋季旺季回籠工作的部署要求，特制訂本實(shí)施方案。一、指導(dǎo)思想全面貫徹落實(shí)總行關(guān)于秋季旺季回籠工作的部署，依托我行的政策優(yōu)勢(shì)、優(yōu)質(zhì)服務(wù)、利率優(yōu)勢(shì)、核心戶優(yōu)勢(shì)等，加大宣傳力度，積極開(kāi)展好旺季回籠存款、到期貸款的組織工作，促進(jìn)帶動(dòng)我行各項(xiàng)業(yè)務(wù)又好又快的發(fā)展。二、總體要求一是統(tǒng)籌兼顧，堅(jiān)持對(duì)接。繼續(xù)做好“三個(gè)五”、“五個(gè)一”、“五個(gè)一百”、“雙基雙贏”等活動(dòng)的開(kāi)展。二是因地制宜，突出重點(diǎn)。堅(jiān)持從實(shí)際出發(fā)，因地制宜，根據(jù)不同區(qū)域、不同的網(wǎng)點(diǎn)、不同的客戶群體確定回籠工作重點(diǎn)，形成符合各行特點(diǎn)的旺季回籠工作思路。三是扎實(shí)推進(jìn)，務(wù)求實(shí)效。要嚴(yán)格標(biāo)準(zhǔn)、扎實(shí)工作，講求實(shí)效。不能為了實(shí)施“計(jì)劃”而實(shí)施“計(jì)劃”，不能搞形式主義、走過(guò)場(chǎng)、做表面文章。三、工作目標(biāo)四季度全轄秋糧資金回籠5000萬(wàn)元。四季度全轄個(gè)體商戶資金組織3600萬(wàn)元全轄貸款資金歸行組織資金組織4500萬(wàn)元。全轄以貸引存資金組織6000萬(wàn)元。打工經(jīng)濟(jì)存款客戶信息檔案9月末收集完畢，龍頭客戶信息檔案在10月5日前收集完畢。當(dāng)年到期貸款。支行當(dāng)年到期貸款總額萬(wàn)元，收回萬(wàn)元，已逾期萬(wàn)元，后期到期萬(wàn)元；支行當(dāng)年到期貸款總額萬(wàn)元，收回萬(wàn)元，已逾期萬(wàn)元，后期到期萬(wàn)元；支行當(dāng)年到期貸款總額萬(wàn)元，后期到期萬(wàn)元；營(yíng)業(yè)室當(dāng)年到期貸款總額萬(wàn)元，收回萬(wàn)元，已逾期萬(wàn)元，后期到期萬(wàn)元。不良貸款余額壓降計(jì)劃。營(yíng)業(yè)室全年計(jì)劃萬(wàn)元，已完成萬(wàn)元，超計(jì)劃萬(wàn)元，其中攻堅(jiān)月計(jì)劃萬(wàn)元，完成萬(wàn)元，超計(jì)劃萬(wàn)元，九月落實(shí)目標(biāo)收回?cái)?shù)萬(wàn)元；支行全年計(jì)劃萬(wàn)元，已完成萬(wàn)元，欠計(jì)劃萬(wàn)元，其中攻堅(jiān)月計(jì)劃萬(wàn)元，完成萬(wàn)元，欠計(jì)劃萬(wàn)元，九月落實(shí)目標(biāo)收回?cái)?shù)元；支行全年計(jì)劃萬(wàn)元，已完成萬(wàn)元，欠計(jì)劃萬(wàn)元，其中攻堅(jiān)月計(jì)劃萬(wàn)元，完成萬(wàn)元，欠計(jì)劃萬(wàn)元，九月落實(shí)目標(biāo)收回?cái)?shù)萬(wàn)元。全體機(jī)關(guān)人員9月份組織資金萬(wàn)元。其中：行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)各萬(wàn)元，其他人員萬(wàn)元。四、工作內(nèi)容?！叭齻€(gè)五”活動(dòng)工作開(kāi)展。“三個(gè)五”活動(dòng)工作，是解決我們目前各行業(yè)務(wù)基礎(chǔ)不牢、存款凈增不力、貸款客戶不優(yōu)、產(chǎn)品營(yíng)銷不廣等經(jīng)營(yíng)困境的總綱。各行在旺季回籠工作期間，要一如既往的做好“三個(gè)五”工作，打牢基礎(chǔ)，做出實(shí)效。并根據(jù)各行的實(shí)際情況，實(shí)施重點(diǎn)突破，切實(shí)夯實(shí)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)基礎(chǔ)。9月末各支行“三個(gè)五”活動(dòng)工作達(dá)到以下目標(biāo)：一是依托村核心戶將客戶經(jīng)理支農(nóng)服務(wù)