【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 的對(duì)象、用途、金額、期限、利率等要求，而代理發(fā)放的貸款。二、外匯貸款：用于解決對(duì)直接、間接有創(chuàng)匯收入的企業(yè)或項(xiàng)目購(gòu)入進(jìn)口原材料和引進(jìn)技術(shù)設(shè)備所需外幣資金不足的需要。第十三條 貸款方式。分抵押貸款、擔(dān)保貸款和信用貸款三種。一、抵押貸款方式。借款人以抵押物作為還款保證的貸款。抵押物必須符合相應(yīng)的設(shè)定條件，銀行對(duì)借款抵押物擁有處置權(quán)，并優(yōu)先受償。二、擔(dān)保貸款方式。借款人采取第三方擔(dān)保作為還款保證的貸款，貸款擔(dān)保人要符合法定條件，借款人不履行債務(wù)，銀行有權(quán)要求保證人代為履行或承擔(dān)連帶責(zé)任。三、信用貸款方式。借款人以其信用程度作為還款保證的貸款。對(duì)信用程度高、經(jīng)濟(jì)效益好、借款期限短等風(fēng)險(xiǎn)性小的借款人辦理信用貸款。以上三種貸款方式，一個(gè)借款人，可以單獨(dú)適用，也可以合并使用。第十四條 貸款利息。執(zhí)行國(guó)家利率政策，并按規(guī)定及時(shí)計(jì)收利息。一、實(shí)行差別貸款利率，固定資產(chǎn)貸款利率高于流動(dòng)資金貸款利率，期限長(zhǎng)的貸款利率高于期限短的貸款利率，風(fēng)險(xiǎn)大的貸款利率高于風(fēng)險(xiǎn)較小的貸款利率。二、實(shí)行浮動(dòng)貸款利率，即在國(guó)家規(guī)定的浮動(dòng)幅度內(nèi)，對(duì)不同的產(chǎn)業(yè)、對(duì)象、用途、期限，在基準(zhǔn)利率上浮動(dòng)。三、對(duì)借款人按規(guī)定計(jì)收利息。貸款貼息，堅(jiān)持誰(shuí)決定，誰(shuí)貼息的原則。除國(guó)家專項(xiàng)核準(zhǔn)者外，其他貸款利息的貼補(bǔ)辦法，一般由利息貼補(bǔ)單位直接補(bǔ)償給借款者。第四章 貸款基本程序第十五條 辦理貸款必須遵循以下基本程序：一、受理借款申請(qǐng)。各種貸款，都要有借款人按照貸款規(guī)定的要求，向所在地開(kāi)戶銀行提出書面借款申請(qǐng)，并附有關(guān)資料。二、貸款審查。開(kāi)戶銀行受理借款申請(qǐng)后，對(duì)借款進(jìn)行可行性全面審查。審查人員要簽注審查意見(jiàn)。三、貸款審批。對(duì)經(jīng)過(guò)審查評(píng)估符合貸款條件的借款申請(qǐng)，按照貸款審批權(quán)限規(guī)定進(jìn)行貸款決策，并辦理貸款審批手續(xù)。四、簽訂借款合同。對(duì)業(yè)經(jīng)審查批準(zhǔn)的貸款，借貸雙方按照《借款合同條例》和有關(guān)規(guī)定簽訂書面借款合同。五、貸款發(fā)放。根據(jù)借貸雙方簽訂的借款合同和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、建設(shè)的合理資金需要，辦理借貸手續(xù)。六、建立貸款登記簿?；鶎訝I(yíng)業(yè)單位在貸款業(yè)務(wù)發(fā)生后，應(yīng)逐戶建立貸款登記簿，記載、反映貸款發(fā)放、收回的日期、數(shù)額，遇有占用形態(tài)變化時(shí)，應(yīng)及時(shí)調(diào)整。七、建立貸款檔案。檔案按借款人分別設(shè)立。檔案要記載借款人的基本情況，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況，貸款發(fā)放、信用制載、貸款檢查及經(jīng)濟(jì)活動(dòng)分析等情況。八、貸款監(jiān)督檢查。貸款放出后，對(duì)借款人貸款政策、借款合同的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，對(duì)違反政策和違約行為要及時(shí)糾正處理。九、按期收回貸款。要堅(jiān)持按照借貸雙方商定的貸款期限收回貸款。貸款到期前，書面通知借款人準(zhǔn)備歸還借款本息的獎(jiǎng)金。借款人因正當(dāng)理由不能如期償還的貸款，可以在到期前申請(qǐng)延期歸還，經(jīng)銀行審查同意后，按照新約定的期限收回。十、非正常占用貸款的處理。對(duì)非正常占用的貸款，要進(jìn)行監(jiān)測(cè)考核；要采取有效措施，分別不同情況予以處理。十一、經(jīng)濟(jì)活動(dòng)分析。經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)要注重經(jīng)濟(jì)活動(dòng)分析，掌握信貸資金運(yùn)用狀況和影響信貸資金運(yùn)轉(zhuǎn)的因素，研究改善管理的任務(wù)目標(biāo)和提高經(jīng)濟(jì)效益的政策與措施。十二、總結(jié)報(bào)告。要經(jīng)常地或定期地總結(jié)貸款管理工作經(jīng)驗(yàn)，并向上級(jí)報(bào)告。實(shí)行項(xiàng)目管理的貸款，要在項(xiàng)目建成和收回全部固定資產(chǎn)貸款后按項(xiàng)目分別進(jìn)行竣工總結(jié)和項(xiàng)目總結(jié)。第五章 貸款管理基本方式第十六條 計(jì)劃管理。按照國(guó)家信貸計(jì)劃確定貸款計(jì)劃。不得超計(jì)劃發(fā)放貸款。貸款計(jì)劃要體現(xiàn)經(jīng)濟(jì)政策和生產(chǎn)、建設(shè)的需要，要與信貸資金銜接。第十七條 合同管理。一、各種貸款都要按照國(guó)家發(fā)布的《經(jīng)濟(jì)合同法》、《借款合同條例》和有關(guān)金融管理法規(guī)，由借貸雙方簽訂書面借款合同，依法管理。二、借款合同必須符合法律程序，明確借貸雙方權(quán)利義務(wù)，手續(xù)完備，依法成立。容易引起糾紛的合同，要辦理公證。三、依法業(yè)經(jīng)收回的貸款，任何單位和個(gè)人不得追索。第十八條 期限管理。一、借貸雙方要根據(jù)第十二條規(guī)定的各種貸款的基本期限，商定合理的具體還款日期。二、借款延期歸還只限一次，延還期最長(zhǎng)不得超過(guò)原訂期限。三、按期收回貸款。任何單位和個(gè)人不得阻止銀行收回貸款。第十九條 信用等級(jí)管理。流動(dòng)資金貸款，實(shí)行按借款人的信用等級(jí)進(jìn)行管理。一、借款人的信用等級(jí)標(biāo)準(zhǔn)的主要內(nèi)容包括：發(fā)展條件，即符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、經(jīng)濟(jì)計(jì)劃、市場(chǎng)需要；資金信用，即按信貸政策、制度運(yùn)用信貸資金及企業(yè)債務(wù)清償能力；經(jīng)營(yíng)管理，即生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)管理的狀況。二、對(duì)借款人，每年按照信用等級(jí)標(biāo)準(zhǔn)的內(nèi)容，以科學(xué)公平的分析方法，評(píng)定一次信用等級(jí)。三、區(qū)別不同信用等級(jí)，實(shí)行不同的貸款管理政策。第二十條 項(xiàng)目管理。固定資產(chǎn)貸款和其他某些專項(xiàng)貸款，以項(xiàng)目為單位，全過(guò)程實(shí)行程序化、規(guī)范化管理。第二十一條 目標(biāo)管理。貸款要根據(jù)客觀經(jīng)濟(jì)規(guī)律和農(nóng)村建設(shè)特點(diǎn)，實(shí)行宏觀與微觀、經(jīng)濟(jì)與信貸相結(jié)合的目標(biāo)管理。一、實(shí)行以最佳效益目標(biāo)為中心的目標(biāo)管理。（一）最佳效益目標(biāo)，主要指貸款使用有最佳的社會(huì)效益、經(jīng)濟(jì)效益和信貸資金使用效益；（二）適度規(guī)模目標(biāo)，主要指貸款投放量要適度，促進(jìn)生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、建設(shè)穩(wěn)定發(fā)展；（三）合理結(jié)構(gòu)目標(biāo)，主要指貸款投向符合國(guó)家經(jīng)濟(jì)有計(jì)劃按比例發(fā)展和地區(qū)資源合理配置的原則，信貸資金占用形態(tài)正常。二、各級(jí)行要根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展計(jì)劃、國(guó)家信貸計(jì)劃、信貸資金力量和各地資源、市場(chǎng)、技術(shù)等條件，制定短期、中期信貸計(jì)劃，以促進(jìn)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展。第二十二條 限額管理。合理確定借款人的貸款限額。一、企業(yè)流動(dòng)資金貸款限額，按照不同產(chǎn)業(yè)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)合理資金需要和貸款安全保障、信貸資金力量確定。工商企業(yè)貸款金額不得超過(guò)定額資產(chǎn)或庫(kù)存商品及其包裝物總額的70％；農(nóng)業(yè)生產(chǎn)企業(yè)貸款余額不得超過(guò)一個(gè)生產(chǎn)周期產(chǎn)品銷售收入的40％至60％。二、農(nóng)村承包經(jīng)營(yíng)戶貸款余額，不得超過(guò)一個(gè)生產(chǎn)周期產(chǎn)品銷售收入的50％。三、個(gè)體工商戶、個(gè)人合伙經(jīng)營(yíng)戶和私營(yíng)企業(yè)的貸款余額，原則上不得超過(guò)其自有資金的30％，最高不得超過(guò)50％。第六章 貸款監(jiān)督第二十三條 對(duì)借款人實(shí)行信貸監(jiān)督。主要監(jiān)督下列內(nèi)容：一、執(zhí)行國(guó)家經(jīng)濟(jì)政策和國(guó)家計(jì)劃；二、執(zhí)行借款合同；三、遵守信貸政策和規(guī)章。對(duì)違反借款合同的借款人，依據(jù)情況給予下列貸款制裁：一、加息或罰息；二、停止新貸款；三、扣收貸款或提前收回貸款。對(duì)一個(gè)借款人可同時(shí)適用兩種以上的貸款制裁。第二十四條 貸款內(nèi)部監(jiān)督。主要監(jiān)督下列內(nèi)容：一、執(zhí)行國(guó)家經(jīng)濟(jì)和金融的方針、政策和計(jì)劃；二、執(zhí)行貸款管理規(guī)章；三、貸款的經(jīng)濟(jì)效益，安全保障和周轉(zhuǎn)運(yùn)用。貸款內(nèi)部監(jiān)督的主要方式：一、行長(zhǎng)和上級(jí)行貸款管理機(jī)構(gòu)，對(duì)下級(jí)行、基層營(yíng)業(yè)單位和貸款管理人員的貸款管理進(jìn)行監(jiān)督。同時(shí)，下級(jí)行、基層營(yíng)業(yè)單位和貸款管理人員，對(duì)上級(jí)行和貸款管理機(jī)構(gòu)的貸款決策進(jìn)行監(jiān)督。二、實(shí)行貸款全面稽核審計(jì)制度。三、實(shí)行貸款公開(kāi)制度。公開(kāi)的主要內(nèi)容包括貸款的方針、政策、管理規(guī)章和貸款投向、投量、經(jīng)濟(jì)效益。主要是公開(kāi)農(nóng)村承包經(jīng)營(yíng)戶的貸款。主要農(nóng)產(chǎn)品收購(gòu)貸款和軍工生產(chǎn)貸款不得公開(kāi)。第七章 貸款管理責(zé)任制第二十五條 實(shí)行貸款管理崗位責(zé)任制。一、貸款管理崗位責(zé)任制范圍。以貸款管理人員為主，包括行長(zhǎng)（含基層處、所主任，下同），信貸處長(zhǎng)（含科、股長(zhǎng)，下同