【文章內(nèi)容簡介】 計(jì)不得超過原貸款期限的（一半），長期貸款展期期限累計(jì)不得超過（3年）年。5 擔(dān)保法第一章第三條規(guī)定擔(dān)保活動應(yīng)當(dāng)遵循（平等）、（自愿）、公平、（誠實(shí)信用）的原則。擔(dān)保法第一章第二條規(guī)定擔(dān)保方式為（保證）、（抵押）、（質(zhì)押）、留臵和（定金）。擔(dān)保法第二章第十六條規(guī)定保證的方式有（一般）保證、（連帶責(zé)任）保證。擔(dān)保法第四章第七十五條規(guī)定可以質(zhì)押的（一）匯票、（支票）、本票、（債券）、（存款單）、倉單、提單；（二）依法可以轉(zhuǎn)讓的（股份）、（股票）。物權(quán)法第一章第二條物權(quán)是指權(quán)利人依法對特定的物享有直接支配和排他的權(quán)利包括（所有權(quán)）、（用益物權(quán)）和（擔(dān)保物權(quán)）。10 法人是具有（民事權(quán)利）能力和（民事行為）能力，依法獨(dú)立享有（民事權(quán)利）和承擔(dān)（民事義務(wù)）的組織。人民銀行2007年12月21日對貸款基準(zhǔn)利率進(jìn)行了調(diào)整，調(diào)整后六個月以內(nèi)含六個月年利率為（）％，六個月至一年含一年年利率為（）％，一年至三年含三年年利率為（）％。12 農(nóng)業(yè)貸款必須實(shí)行實(shí)名制，嚴(yán)禁（頂名）、（冒名）、假名貸款。13 貸款安風(fēng)險(xiǎn)分類法分為（正常）、（關(guān)注）、（次級）、（可疑）、（損失）五類，其中（正常）、（關(guān)注）為正常貸款，（次級）、（可疑）、（損失）為不良貸款。農(nóng)戶貸款需要提供的基礎(chǔ)資料包括（身份證明）、（個人及家庭證明）、（土地承包情況）、（家庭收入情況）四個方面。15 個體工商戶貸款時應(yīng)提供的基礎(chǔ)資料是（個人身份證明）、（個人及家庭收入資產(chǎn)證明）、（以及經(jīng)營項(xiàng)目的許可）、（項(xiàng)目經(jīng)營情況）四個方面。貸款五級分類中（正常）類的基本特征就是一切正常，（關(guān)注）類貸款的基本特征就是存在“潛在缺陷”，（次級）類貸款的基本特征就是“缺陷明顯，可能損失”，（可疑）類貸款的基本特征就是“肯定損失”，（損失）類貸款的基本特征就是“嚴(yán)重?fù)p失”。17 貸款貸后檢查的方法有（跟蹤檢查）、（定期檢查）、（不定期檢查）?？梢宰鳛楸ＷC人的是具有代為清償能力的（法人）、（其他經(jīng)濟(jì)組織）和（公民）。19 農(nóng)村信用社現(xiàn)行的貸款利率的最高上浮幅度為（230）％即（）倍，下浮幅度為（10）％即（）倍。農(nóng)村信用社信貸資金的基本特征是（虛擬性）、（周轉(zhuǎn)性）、（補(bǔ)償性）、（增值性）。二、判斷題1信貸是貸款人對借款人提供的并按約定的利率和期限還本付息的信用活動。（√）2按貸款主體分為短期貸款、中期貸款和長期貸款。（）3擔(dān)保貸款分為信用貸款、聯(lián)保貸款、和消費(fèi)類貸款。（）4信貸風(fēng)險(xiǎn)是指債權(quán)人或交易對象違約造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。（）5流動比率一般要求在200％以上比較適應(yīng)。（√）6貸款利率的確定應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行規(guī)定的貸款利率的上下限，確定每筆貸款利率，并在借款合同中載明。（√）7貸款展期后的利率應(yīng)按照原合同利率計(jì)收。（）8中期貸款不指貸款期限在一年以上（不含一年）五年一下（含五年）的貸款。（√）9大額貸款檔案實(shí)行即放即裝，小額農(nóng)戶貸款檔案實(shí)行按月裝訂。（）10信貸檔案管理員應(yīng)對調(diào)閱人員姓名、調(diào)閱時間和調(diào)閱內(nèi)容等各項(xiàng)在調(diào)閱登記薄進(jìn)行登記，并由檔案管理員簽字確認(rèn)。（）11合同的填寫可以采用油筆書寫或打印。（）12公司類信貸業(yè)務(wù)在本息已經(jīng)結(jié)清的檔案保管期限為10年。（√）13調(diào)閱信貸檔案可以將信貸檔案拆封和借出，但不得抄錄、照相、復(fù)印或復(fù)制。（）14信用社從事信貸的人員嚴(yán)禁向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。（√）15農(nóng)戶貸款的種類主要有小額信用貸款、農(nóng)戶小額聯(lián)保貸款及農(nóng)戶一證通貸款和農(nóng)戶消費(fèi)貸款。（√）16質(zhì)押貸款包括動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押。（√）17單戶貸款最大一戶貸款余額不得超過信用社資本總額的50％。（）18資產(chǎn)負(fù)債表是總括反映企業(yè)在一定時間內(nèi)全部資產(chǎn)、負(fù)債和所有者權(quán)益及財(cái)務(wù)狀況的報(bào)表。（√）19農(nóng)村信用社信貸資金的來源是各項(xiàng)存款。（）20貸款人的義務(wù)應(yīng)當(dāng)公布所經(jīng)營的貸款種類、期限和利率并行借款人提供咨詢。（√）三、單選題：貸款按期限劃分有（C 短期貸款中期貸款長期）農(nóng)村信用社資本充足率指標(biāo)資本凈額與加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額的比率不低于（A 8％）根據(jù)借款人對象不同，貸款分為企事業(yè)單位貸款和（B自然人）貸款。4按貸款風(fēng)險(xiǎn)五級分類的核心定義“債務(wù)人無法足額償還貸款債務(wù)，即便執(zhí)行擔(dān)保也肯定要造成一定損失的是（C次級類）的信貸資產(chǎn)”。按照貸款管理分類要求，企業(yè)事業(yè)及自然人其他貸款按（C 季）進(jìn)行調(diào)整。下列貸款類型中，不屬于貸款五級分類標(biāo)準(zhǔn)劃分的貸款類別是（A呆帳類貸款）《貸款通則》第三章第十一條規(guī)定自營貸款期限最長不超過（C 10年）年。《貸款通則》第三章第十一條規(guī)定票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不超過（B 6個月）個月?？己似髽I(yè)貸款指標(biāo)資產(chǎn)負(fù)債率以不超過（D 5％）％比較適宜。合同的變更或者消除是否影響當(dāng)事人要求賠償損失的權(quán)利（B 不影響）1基準(zhǔn)利率是由（C 中國人民銀行總行）確定的1農(nóng)村信用社現(xiàn)行貸款利率是人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上可以上浮(C 230％)％。1擔(dān)保法規(guī)定的貸款擔(dān)保方式有（C 5）類。1企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表主要包括（A 資產(chǎn)負(fù)債表 損益表 財(cái)務(wù)狀況變動表和現(xiàn)金流量表）1貸款五級分類的主要依據(jù)是（A 經(jīng)濟(jì)信息、償債能力）1信貸綜合統(tǒng)計(jì)分析資料和具有一定核查及研究價(jià)值的信貸檔案保管期限為（B 10年）年。1農(nóng)村信用社信貸檔案管理應(yīng)遵循的原則（A 簡潔 規(guī)范 真實(shí) 完整）1企業(yè)信用等級評定的指標(biāo)（B 企業(yè)經(jīng)營者素質(zhì) 企業(yè)經(jīng)濟(jì)實(shí)力 企業(yè)資金結(jié)構(gòu) 企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益 企業(yè)發(fā)展前景）1貸款人開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循（C 公平競爭 密切協(xié)作）的原則，不能從事不正當(dāng)競爭。哈城郊聯(lián)社現(xiàn)行貸款利率對投資股股民貸款入股金額在5000元以下一至二年（不含兩年）的利率是（A ）‰四、多選題貸款種類按貸款方式分為（A 信用貸款D 擔(dān)保貸款E 票據(jù)貼現(xiàn)）貸款按風(fēng)險(xiǎn)程度可分為（A 正常貸款C 關(guān)注貸款E 次級貸款F 可疑貸款H 損失貸款）貸款風(fēng)險(xiǎn)按起因可分為（C 內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn) D 外部風(fēng)險(xiǎn)）信用社信貸資金來源的特點(diǎn)是（A 高成本 B 社會性）制定農(nóng)村信用社貸款政策的依據(jù)是（A 農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的客觀實(shí)際B黨和國家的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)政策 C 市場供求狀況 D 合作金融組織性質(zhì)的要求）可以抵押的財(cái)產(chǎn)（A、抵押人所有的房屋和土地定著物 B、抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)C、抵押人依法有權(quán)處分的國有的土地使用權(quán)房屋和其他地上定著物E、依法可以抵押的其他財(cái)產(chǎn)）下列財(cái)產(chǎn)中不可以抵押的（A 土地所有權(quán) B 學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益事業(yè)為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生和其他社會的公益設(shè)施 C 依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)E 依法不可以抵押的其他財(cái)產(chǎn)）下列可以作為質(zhì)押的權(quán)利（A匯票C本票D債券E存款單F倉單G 提單）物權(quán)法包括（A 所有權(quán) B 用益物權(quán)E 擔(dān)保物權(quán)）農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)的主要特點(diǎn)是（A 區(qū)域性較強(qiáng)B 技向分散、用途廣、風(fēng)險(xiǎn)較大 C 短期為主、手續(xù)簡便、方式靈活）1貸款貸后檢查的主要內(nèi)容是（B 檢查借款人的經(jīng)營狀況C 檢查借款合同的執(zhí)行情況E 檢查貸款的經(jīng)濟(jì)擔(dān)保情況）1借款人的權(quán)利包括（A 有權(quán)按合同的約定提取和使用全部貸款 B 有權(quán)拒絕借款合同以外的附加條款C 有權(quán)向貸款人的上級和中國人民銀行反映、舉報(bào)有關(guān)情況）1貸款人的權(quán)利包括（A 要求借款人提供與借款有關(guān)的資料D 根據(jù)借款人的條件決定貸與不貸、貸款金額、期限和利率等E 了解借款人的生產(chǎn)經(jīng)營活動和財(cái)務(wù)活動F 依合同約定從借款人賬戶劃撥貸款本金和利息G 在貸款將變損失時，可依據(jù)合同規(guī)定，采取使貸款免受損失的措施）1貸款調(diào)查的內(nèi)容包括（A 借款人的信用等級 B 借款人的合法性D 借款的安全性F 借款人的安全性 G 借款人的盈利性H 借款擔(dān)保情況I 測定貸款風(fēng)險(xiǎn)度）1借款合同的必須條款包括（A 借款種類、用途、金額、利率 B 借款期限、還款方式 C 借款雙方的權(quán)利和義務(wù)D 違約責(zé)任 E 雙方認(rèn)為需要約定的其他重要事項(xiàng)）1貸款擔(dān)保方式包括（A 保證貸款 B 抵押貸款D 質(zhì)押）1哈城郊聯(lián)社個體工商戶“一證通”貸款的特點(diǎn)是（A 一次核定C 限額使用E 隨用隨貸 F 到期歸還）1貸款管理責(zé)任制包括（A 實(shí)行主任（行長）負(fù)責(zé)制 B 建立貸款審查委員會制度 C 建立大額貸款審貸分離制度 D 建立貸款分級審批制度 E 建立離崗審批制度）1信貸業(yè)務(wù)重點(diǎn)審查的內(nèi)容是（A 基本要素的審查C 主體資格的審查 D 貸款政策的審查）貸款檔案管理期限為五年的檔案包括（A 個人類信貸業(yè)務(wù)本息已結(jié)清的C普通的信息、情況通報(bào)、上級文件和臨時的統(tǒng)計(jì)分析資料）五、簡答題什么是信貸管理？答：信貸管理是指對自身信貸活動，包括資金來源、資金運(yùn)用和結(jié)算業(yè)務(wù)，按著信貸資金運(yùn)動規(guī)律，運(yùn)用計(jì)劃，組織、調(diào)節(jié)、控制和監(jiān)督等手段進(jìn)行管理，以實(shí)現(xiàn)預(yù)定目標(biāo)的科學(xué)管理行為。如何撰寫調(diào)查報(bào)告？答：（1）說明本社基本情況。（2）借款企業(yè)的基本情況。包括企業(yè)名稱、法人代表名稱、企業(yè)地址、企業(yè)性質(zhì)、注冊資金前期經(jīng)營情況及近期的生產(chǎn)狀況、主要產(chǎn)品的市場空間、企業(yè)發(fā)展前景。（3）企業(yè)本次借款的金額、借款期限。（4）企業(yè)本次借款的資金用途，包括該企業(yè)對產(chǎn)品這個投放資金、自籌資金、主要資金去向（購買原材料明細(xì)單價(jià)、數(shù)量、金額）資金缺口，需信用社主持。（5）還款來源。主要包括還款的第一來源；第二還款來源，其他還款來源。（6）抵押物狀況，預(yù)測評估值。（7）信貸員調(diào)查意見。簡答貸款五級分類的基本流程？答：（1）抄列貸款清單。（2）收集并填寫貸款分類的基礎(chǔ)信息。（3）初步分析貸款基本情況。（4）評估貸款償還的可能性。（5）組織信貸討論并提出初分意見。（6）上報(bào)復(fù)審并確定分類結(jié)果。（7）填寫《貸款分類認(rèn)定表》。（8）上報(bào)復(fù)審并確定分類結(jié)果。（9）建立貸款五級分類臺賬，定期監(jiān)測、考核、調(diào)整、報(bào)告。貸款期限是如何確定的？答：《貸款通則》第十一條規(guī)定：(一)貸款期限根據(jù)借款人的生產(chǎn)經(jīng)營周期、還款能力和貸款人的資金供給能力由借貸雙方共同商議后確定，并在借款合同中載明；(二)自營貸款期限一般最長不得超過10年，超過10年應(yīng)當(dāng)報(bào)中國人民銀行備案；(三)票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過6個月。貼現(xiàn)期限為從貼現(xiàn)之日起到票據(jù)到期日止。什么是貸款風(fēng)險(xiǎn)分類？答：是指信用社信貸管理人員，依據(jù)綜合獲得的全部信息，以借款人的還款能力作為分類標(biāo)志，對貸款風(fēng)險(xiǎn)程序進(jìn)行分析、判斷、并以此對貸款作出質(zhì)量操作的分類方法。由于分類結(jié)果按風(fēng)險(xiǎn)程序依次分為五個檔次，因此簡稱五級分類。辦理貸款的一般程序？答：《貸款通則》第六章規(guī)定辦理貸款的一般程序如下：（1）貸款申請。（2）對借款人的信用等級評估。（3）貸款調(diào)查。（4）貸款審批。（5）答訂借款合同。（6）貸款