【文章內容簡介】 發(fā)展態(tài)勢和熱點行業(yè)系統(tǒng)性風險，并作出分析報告；參與擬定全行信貸審查、審批各項規(guī)章制度，統(tǒng)一并明確各類授信業(yè)務的審查標準和審查要點；負責對規(guī)定范圍的客戶信用評級認定、客戶準入的審核、放款核準等工作；提前介入重大項目、復雜業(yè)務，協(xié)助分支行開展相關授信業(yè)務的盡職評價工作，客觀評價貸款風險；承擔信貸審批委員會辦公室職能，提交對審批貸款總量結構、投向等專題分析報告，安排貸審委會議，做好貸審委辦公室日常工作及相關信貸檔案的管理工作；負責全轄授信審查人員的培訓、指導工作，安排與授信業(yè)務審查有關的對外學習交流活動；認真落實監(jiān)管部門及總行案件防控工作要求，通過制度安排、流程設計、系統(tǒng)控制以及監(jiān)督執(zhí)行等措施建立健全本部門/條線案件防控體系，組織本部門/條線排查案件、案件易發(fā)環(huán)節(jié)和風險點，并負責本條線/部門對各項檢查發(fā)現(xiàn)問題的整改糾錯；1承擔總行規(guī)章制度、文件中所規(guī)定的相關職責；1完成領導交辦的其他工作。第三篇：陽光信貸授信補充規(guī)定關于進一步明確已完成陽光信貸支行授信業(yè)務的補充通知各支行：為有利于貸款營銷和風險防范，經研究決定，對已經完成陽光信貸授信工作支行的授信業(yè)務，作如下暫行規(guī)定。一、在存量貸款中額度大，而陽光授信額度小的，直接調增到存量額，將填制《陽光信貸農戶家庭授信調增、調減備案表》，每旬后，2日內，電子檔通過OA報授信部，紙質表格調查崗和支行行長簽署意見，加蓋支行章報授信部備案；在接受或貸后檢查中，發(fā)現(xiàn)有壘大戶、借名等違規(guī)行為的，將不予調整授信額度直至收回。二、在存量中不良貸款，將按原金額或逐年清收直至退出將不予授信，但不得低于原擔保實力。三、對新增貸款，原則上按陽光授信額度發(fā)放，確需調整授信額度的，由本支行信貸員集中調查授信，由支行填寫《陽光信貸農戶家庭授信調增、調減備案表》，每旬后，2日內報授信部備案。四、在用信時，可組建農戶聯(lián)保小組發(fā)放，也可不組建聯(lián)保小組發(fā)放，但必須通過“易貸通”發(fā)放，聯(lián)保小組沒有約定不允許對外擔保的，可以對外擔保，但不能超過擔保人實力。（一）初次用信時的程序：聯(lián)保小組農戶用信：聯(lián)保小組各成員應提供夫妻雙方身份證和婚姻關系證明→簽訂農戶借款聯(lián)保合同→填寫制式用信申請書→客戶經理填寫用信審批表、行長簽署用信審批意見→系統(tǒng)信息維護→打印出賬單→柜面立據發(fā)放。不是聯(lián)保小組用信：借款人夫妻雙方攜帶身份證和婚姻關系證明，擔保人提供身份證→簽訂最高額個人借款擔保合同→填寫制式用信申請書→客戶經理填寫用信審批表、行長簽署用信審批意見→系統(tǒng)信息維護→打印出賬單→柜面立據發(fā)放。聯(lián)保小組第二戶用信時，信貸員必須完成對第一戶的貸后檢查，無問題方可用信，以此類推。金額3萬元（含）以內的，不需貸前調查，直接面簽即可辦理。（二）、再次用信時：借款人夫妻雙方攜帶其身份證[最高授信額3萬元以內（含）不需要夫妻共同簽字]，直接到柜面填寫用信申請書連同“易貸通”交柜員審核后發(fā)放，金額超過3萬元的，如果夫妻一方不在家，必須由信貸員落實后發(fā)放。當天下班后借據的第五聯(lián)和一份用信申請書交信貸員以備貸后檢查。無論是初次用信還是再次用信，所有材料均一式兩份，一份柜面保存，一份裝訂信貸檔案資料。在此需強調的是：客戶每次填寫用信申請書的金額、用途、到期日期均應是當期實際發(fā)放用信款項的金額、用途、到期日期（不得超過12個月）。五、“陽光信貸”將采用動態(tài)管理，在用信過程中發(fā)生貸款逾期、按季結息過月的將取消本人和擔保人的授信資格，并書面在所在村進行公示，必要的采取法律手段。六、對各鄉(xiāng)鎮(zhèn)機關單位人員、個體工商戶、事實長期居住在本地，而戶口不在本地的自然人（須有所在單位證明或居住地證明），如有貸款需求，由各支行在授權額度內自主營銷。七、每半年總行組織人員到開展陽光信貸支行進行民主評議一次，覆蓋面不低于50%的村，抽查的村不重復，并隨機抽取支行一名信貸員存量貸款的50%進行全方位進行檢查，查處問題的按《責任追究制度》處理。以上各種類型，授權內的支行自行調整，超過授信額度，由各支行直接報市場營銷部調查。凡調增調減授信額的，除填制《陽光信貸農戶家庭授信調增、調減備案表》外，要在原檔案表中調整授信額度，新增的要在檔案表中建立信息。附件1： 陽光信貸農戶家庭授信調增、調減備案表二〇一〇年四月一 日第四篇：信貸審查要點信貸資產是我們農合行主要生息資產和收入來源，只有貸款“放得出，收得回，有效益，無風險”,實現(xiàn)資金良性循環(huán)，信用合作事業(yè)才會不斷向前發(fā)展。近年來，一些不良貸款戶利用合法的途徑、合規(guī)的手續(xù)，采取“一戶多貸”，“多社串貸”等不正當方式,大肆套取農合行的貸款，讓各級信貸管理部門束手無策。出現(xiàn)這種違規(guī)違紀貸款問題的根本癥結，就在于我們放松了貸款審查。特別是當前農村農合行大額貸款日益增多,如果貸款投放把關不嚴，信貸資產質量低劣，不良貸款積累到一定限度，便會拖垮一個農合行，甚至總行，使多年經營成果付之東流，嚴重危及到農合行的生存,阻礙農合行的發(fā)展。加強貸款審查就是要消除事實風險，同時盡可能把可以預見的貸款風險控制在最低限度,縮短與其他商業(yè)銀行在信貸管理上的差距，提高我們的核心競爭力。因此，根據新時期農合行信貸管理工作的新情況和新要求，切實加強貸款審查顯得尤為重要。一、基本資料審查要點（一）準入條件審查。受理貸款時審查其主體是否符合農合行貸款準入條件，是決定貸款的關鍵性問題，如果客戶主體不符合規(guī)定要求，則可直接退審，不必進入下一審查環(huán)節(jié)。按照有關法律和農合行管理規(guī)定，準入條件審查主要有以下三個方面：一是確認客戶真實性。審查公司類客戶其經營證照是否真實，有無涂改等造假現(xiàn)象，是否在有效期限內，是否辦理年檢等；個人客戶要審查其身份證是否真實。二是審查貸款項目的政策性、合法性。屬于特種行業(yè)的審查是否持有有效的特種行業(yè)從業(yè)許可證；屬于房地產開業(yè)企業(yè)的審查是否持有齊全的資質證件；審查貸款項目是否符合國家政策，是否為高耗能、高污染、產能過剩行業(yè)的劣質企業(yè)，以及商業(yè)銀行已退出的領域；審查個人經營項目是否合法合規(guī)；審查公司或個人經營是否正常，有無虧損；審查產品銷售合同是否真實等。三是審查公司（或個人）資信程度。審查公司（或個人）、關聯(lián)企業(yè)、公司股東及其配偶在金融機構貸款情況，以親朋名義在農合行貸款情況，對外擔保情況，有無不良信用記錄，有無大額或有負債或重大涉訟案件等；審查公司法人代表或個人有無賭博、吸毒、賴帳不還等劣跡，有無道德風險等。審查報告中