小微企業(yè)貸款申請書精選多篇(編輯修改稿)
2024-10-13 23:06 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 ！申請單位：法人代表：年月日我國目前的小微企業(yè)普遍存在財(cái)務(wù)制度不健全、報(bào)表不真實(shí)的情況。通常企業(yè)有幾套財(cái)務(wù)報(bào)表，上報(bào)主管部門一套，上報(bào)稅務(wù)部門一套，上報(bào)銀行的又是一套，令銀行的客戶經(jīng)理也難識“廬山真面目”。比如一些小微企業(yè)從資產(chǎn)負(fù)債表上看雖尚好但實(shí)際已資不抵債，這時(shí)企業(yè)會通過大量轉(zhuǎn)移資產(chǎn)把自己的損失降到最低，而在真相暴露時(shí)，讓銀行或其他債權(quán)人承擔(dān)最大的損失。小微企業(yè)的資產(chǎn)基本是流動資產(chǎn)，而這些資產(chǎn)分布又比較復(fù)雜，旁人不易監(jiān)控，使其可以較容易通過作假賬等手段騙取銀行貸款，在發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)時(shí)就很容易逃廢債務(wù)，同時(shí)小微企業(yè)的真實(shí)費(fèi)用情況在相關(guān)要素不全的情況下也難以印證，尤其是小微企業(yè)面向民間的借債容易隱瞞，這些都影響了銀行對小微企業(yè)真實(shí)財(cái)務(wù)情況的把握，其財(cái)務(wù)管理的混亂和財(cái)務(wù)信息披露制度的不完善，增加了銀行在提供融資時(shí)發(fā)生道德風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇的可能性。但是這代表在微貸業(yè)務(wù)流程中，企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債表等資料的審核需要需要信貸員實(shí)地考察，信貸員做好準(zhǔn)備工作就十分重要。在貸款審批工程中，了解客戶所在行業(yè)，該行業(yè)近些年行情動向，該企業(yè)近幾年銀行貸款及民間融資情況，企業(yè)近幾年實(shí)際經(jīng)營狀況。實(shí)地走訪企業(yè)，也客戶進(jìn)行詳細(xì)交談十分重要。央行天津分行有意將小微企業(yè)貸款納入差別準(zhǔn)備金參數(shù)隨著國內(nèi)近期推出一系列支持小微企業(yè)的措施，對小微企業(yè)的貸款幾乎是國內(nèi)從緊貨幣政策中唯一可以放松的地方。據(jù)道瓊斯通訊社報(bào)道，不愿透露姓名的消息人士稱，中國央行天津分行計(jì)劃對轄區(qū)內(nèi)的地方法人金融機(jī)構(gòu)，將其對小型微型企業(yè)信貸增長目標(biāo)的完成情況，作為該機(jī)構(gòu)差別準(zhǔn)備金動態(tài)調(diào)整參數(shù)設(shè)置的重要依據(jù)，實(shí)施正向激勵(lì)機(jī)制。也就是說，如果金融機(jī)構(gòu)增加對小微企業(yè)信貸投放，那么根據(jù)計(jì)算公式將會獲得較低的差別準(zhǔn)備金率，從而達(dá)到鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)增加對小微企業(yè)信貸投放的目的。該計(jì)劃目前正在征求轄區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的意見。央行今年年初開始實(shí)行差別準(zhǔn)備金動態(tài)調(diào)整機(jī)制。具體方法為，金融機(jī)構(gòu)需要繳納的差別準(zhǔn)備金率等于穩(wěn)定性調(diào)整參數(shù)乘以宏觀穩(wěn)健審慎要求測算的資本充足率與該機(jī)構(gòu)實(shí)際資本充足率的差額。這樣，使得金融機(jī)構(gòu)需要繳納的差別準(zhǔn)備金率取決于其貸款增速、資本充足率、經(jīng)濟(jì)熱度等因素。其中，穩(wěn)定性調(diào)整參數(shù)的設(shè)置通?？紤]該機(jī)構(gòu)的信貸情況、流動性、杠桿、信用評級等因素。央行年初實(shí)行這一機(jī)制意在抑制金融機(jī)構(gòu)的放貸，而隨著中小企業(yè)因緊縮導(dǎo)致信貸危機(jī)的發(fā)生，央行不得不轉(zhuǎn)而鼓勵(lì)對中小企業(yè)的貸款發(fā)放。央行最新報(bào)告表示，對達(dá)到要求的小金融機(jī)構(gòu)繼續(xù)執(zhí)行較低的存款準(zhǔn)備金率。如果央行天津分行將金融機(jī)構(gòu)對小微企業(yè)信貸情況納入穩(wěn)定性調(diào)整參數(shù)的設(shè)置中屬實(shí)，將是央行機(jī)構(gòu)首次作此安排。小微企業(yè)服務(wù)策略研究一、我國小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀根據(jù)《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的通知》，中小企業(yè)劃分為中型、小型、微型三1種類型，具體標(biāo)準(zhǔn)根據(jù)企業(yè)從業(yè)人員、營業(yè)收入、資產(chǎn)總額等指標(biāo)，結(jié)合行業(yè)特點(diǎn)制定。農(nóng)、林、牧、副、漁業(yè)、工業(yè)、建筑業(yè)、批發(fā)業(yè)、零售業(yè)、交通運(yùn)輸業(yè)等十五大行業(yè)及其他未列明行業(yè)對小、微企業(yè)的劃分標(biāo)準(zhǔn)各不相同?？傮w而言，小微企業(yè)是指比中小企業(yè)規(guī)模更小的小型和微型企業(yè)，是小型民營企業(yè)、個(gè)人合伙企業(yè)、家庭
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