銀行客戶經(jīng)理如何看企業(yè)的銀行流水和三大財(cái)務(wù)報(bào)表(編輯修改稿)
2025-10-13 18:11 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 可能。(3)第二，看流進(jìn)流出的金額是否與客戶的業(yè)務(wù)相一致，比如客戶商品買賣金額都在幾十萬(wàn)左右但銀行對(duì)賬單金額在幾百萬(wàn)或者幾萬(wàn)塊徘徊，那就需要注意了，問(wèn)其原因，另外要注意幾點(diǎn)：流水總額超過(guò)銷售額也不代表銷售收入就一定真，可能客戶幾個(gè)賬戶來(lái)回倒，看借貸方是否正常。(4)目前很多客戶基本上都走一部分個(gè)人卡，對(duì)于客戶拿來(lái)的個(gè)人卡，需要進(jìn)行鑒別，不要客戶隨便拿過(guò)來(lái)幾張卡的流水就說(shuō)是自己的?？磻糁饕约傲魉痤~是否與業(yè)務(wù)相符。(5)現(xiàn)在很多不規(guī)范的企業(yè)為了逃稅，很大部分收入都是走的個(gè)人賬戶，審查時(shí)要了解清楚該企業(yè)的實(shí)際情況。Q：請(qǐng)問(wèn)怎么看“可能客戶幾個(gè)賬戶來(lái)回倒；看借貸方是否正常。借貸方異常，這個(gè)怎么看？經(jīng)常有整數(shù)金額的進(jìn)出，這個(gè)算正常嗎？一般貨款是不是都是非整數(shù)的？A：拿到企業(yè)的銀行對(duì)賬單主要從以下幾點(diǎn)分析：(1)是否存在節(jié)假日期間發(fā)生對(duì)公業(yè)務(wù)結(jié)算情況，若有那銀行對(duì)賬單就是假的。(2)核實(shí)一下銀行對(duì)賬單的貸方發(fā)生額，若貸方發(fā)生額大于企業(yè)的當(dāng)期的銷售收入，則說(shuō)明企業(yè)的銷售收入還比較客觀真實(shí)，但這不是全部就能認(rèn)定！(3)抽查銀行對(duì)賬單中一些大額的往來(lái)，然后對(duì)應(yīng)合同、發(fā)票（或收據(jù)）出庫(kù)單一起進(jìn)行核實(shí)印證，看企業(yè)是否存在真實(shí)的結(jié)算交易記錄，特別是在年前及年終幾個(gè)月份要仔細(xì)核實(shí)幾筆，因?yàn)楝F(xiàn)在企業(yè)也很賊，往往用一筆資金或者讓一些關(guān)系不錯(cuò)的企業(yè)不斷的劃轉(zhuǎn)資金來(lái)擺帳從而“抬高”銀行對(duì)賬單貸方發(fā)生額的額度，所以必須要仔細(xì)抽查一些大額的資金往來(lái)，是否和合同，發(fā)票或者收據(jù)及出庫(kù)單對(duì)應(yīng)一致，從而確定交易的真實(shí)性！(4)同時(shí)還要識(shí)別對(duì)賬單的真假。流水及對(duì)賬單都非常重要，這個(gè)是輔助材料，但是流水和對(duì)賬單之間有聯(lián)系性，也有排斥性，畢竟有可能流水和對(duì)賬單之間的數(shù)字有差異。①對(duì)賬單、流水要有與之相配的合同或者進(jìn)出庫(kù)票據(jù)（或者其他輔助證明材料）。②對(duì)賬單貸方發(fā)生額與流水（有可能是員工的、公司領(lǐng)導(dǎo)私人卡）要看他數(shù)字上是否有來(lái)回走賬的可能，需核實(shí)。③不能單一說(shuō)貸方發(fā)生額愈大就是經(jīng)營(yíng)愈好，經(jīng)營(yíng)收入與其貸方發(fā)生額、流水無(wú)關(guān)；很多企業(yè)為了避稅也會(huì)選擇走個(gè)人私人卡，因此數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性是需要調(diào)查與核實(shí)的。④銀行為了幫助客戶貸款會(huì)幫客戶找流水，這個(gè)是最可怕的，需要你去了解和溝通；⑤對(duì)賬單、流水會(huì)有客戶以往的應(yīng)付賬款和應(yīng)收賬款；需要調(diào)查、核實(shí)和剔除；如果都調(diào)查清楚了，就以第“1”條來(lái)看他的主營(yíng)業(yè)務(wù)情況能否滿足貸款擔(dān)保需求。第三篇：看銀行流水需要注意哪些地方看銀行流水需要注意哪些地方？本答案描述的是流水作為主要資料時(shí)的作用，適合除流水外很難獲取其他資料的情況，包括銀行在自行從無(wú)貸戶中篩選目標(biāo)客戶的情況。因?yàn)橛墒铡⒅?、銀行三方參與，所以銀行流水是所有企業(yè)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)中比較真實(shí)的部分，與水電費(fèi)
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