【文章內容簡介】 6年5月29日－6月2日，測控系統(tǒng)利用歐空局Smart－1衛(wèi)星開展USB與VLBI綜合測軌試驗。2006年7月16日，地面應用系統(tǒng)昆明40m天線通過驗收。2006年8月1日－9月16日，完成衛(wèi)星系統(tǒng)與地面應用系統(tǒng)正樣對接試驗。2006年8月1日－9月28日，完成衛(wèi)星系統(tǒng)與測控系統(tǒng)正樣對接試驗。2006年10月20日，地面應用系統(tǒng)密云50m天線通過驗收。2006年10月28日－11月19日，完成整星熱平衡與熱真空試驗。2006年11月27日，完成星箭對接、分離試驗。2006年12月27日，月球探測工程中心組織各系統(tǒng)開始進行“兩個百分之百”的復查復審、反思、質疑活動。2007年1月12日，運載火箭完成出廠測試。2007年1月16日，繞月探測工程領導小組召開第四次會議，審議并通過了工程轉入發(fā)射實施階段。2007年1月19日，“嫦娥一號”衛(wèi)星通過月球探測工程中心和航天科技集團聯(lián)合評審。2007年1月29日，國務院總理溫家寶和副總理曾培炎視察繞月探測工程。2007年2月8日，繞月探測工程指揮部召開會議，決定將“嫦娥一號”衛(wèi)星發(fā)射窗口調整為2007年下半年。2007年5月28－6月10日，完成“嫦娥一號”衛(wèi)星任務1：1全過程演練。2007年8月3日，“嫦娥一號”通過出場評審。2007年8月10日，繞月探測工程領導小組召開第五次會議，決定工程轉入發(fā)射實施階段，定于2007年10月發(fā)射“嫦娥一號”衛(wèi)星。2007年8月19日，“嫦娥一號”衛(wèi)星進場。2007年9月20日，長征三號甲運載火箭進場。2007年10月22日，國家航天局宣布擇機執(zhí)行繞月探測工程嫦娥一號飛行任務。第三篇：中國直銷銀行白皮書本期為第一期，報告正文如下：國內大部分直銷銀行目前正處于發(fā)展的初級階段， 時代。直銷銀行 是指傳統(tǒng)零售銀行業(yè)務互聯(lián)網化、用戶自助化，該階段直銷銀行是手機銀行和網上銀行的簡單延伸，具有以產品為中心、注重“存投貸支付”產品服務、以零散獲客為主等特點。第一節(jié) 直銷銀行 運營模式考察我國 100 多家直銷銀行， 時代的直銷銀行主要存在三種運營模式：一是純自主線上綜合平臺模式：不設實體機構，僅利用電話銀行、互聯(lián)網營銷平臺、網上銀行和移動銀行等電子化渠道為客戶提供金融服務?？蛻糸_戶無需去到實體網點，在互聯(lián)網上操作就能完成，開戶成功后即可享受直銷銀行金融服務。二是“自主線上綜合平臺+線下自助門店”模式：采取線上、線下融合互通的方式，線上渠道由互聯(lián)網綜合營銷平臺、網上銀行、手機銀行等多元化電子服務渠道構成；線下渠道則是布放 VTM、ATM 和繳費終端等多種自助設備，客戶可借助門店的自助設備與銀行客服人員進行實時視頻對話，并完成開戶、開卡等步驟，客戶在現(xiàn)場拿到銀行卡后即可辦理網上銀行、手機銀行等業(yè)務。三是“自主線上綜合平臺+第三方互聯(lián)網企業(yè)”模式：直銷銀行通過此模式在線上建設綜合平臺，同時與有經驗的第三方互聯(lián)網企業(yè)形成合作聯(lián)盟，通過共享大數(shù)據(jù)信息等方式，對客戶和產品進行共同開發(fā)。第二節(jié) 功能服務從功能服務來看，、借貸服務和生活服務三大類。在金融產品方面，行業(yè)內超過半數(shù)直銷銀行提供銀行理財、貨幣基金和非貨幣基金等理財產品。其中貨幣基金占比最高，銀行理財排在第二位；部分直銷銀行還提供保險、貴金屬和外匯等理財投資服務。在貸款端，超過半數(shù)直銷銀行部署了貸款功能，各直銷銀行積極創(chuàng)新該業(yè)務，通過提供差異化服務打造自身特色，如平安銀行在汽融貸方面提供車貸、車險、延保等一攬子金融產品，南京銀行推出“你好 E 貸”個人消費信用貸款，支持手機 App 7*24 小時自助申請。豐富多彩的生活服務板塊也是直銷銀行提升客戶體驗、增強用戶黏性的另一條主要途徑。超過半數(shù)直銷銀行，支持生活繳費，少數(shù)直銷銀行支持信用卡還款，極少數(shù)直銷銀行提供票務、醫(yī)療和出行等方面的服務，例如民生直銷銀行生活服務、南京銀行“你好+”增值服務板塊等，為客戶提供繳費充值、醫(yī)療、旅行、網上商城等服務。直銷銀行 在發(fā)展初期，有助于提升銀行獲取增量用戶的能力，在一定程度上降低銀行運營成本；但隨著時間的推移，金融功能單一、產品同質化、高替代性等問題逐漸暴露。網絡基礎設施的日益完善，大數(shù)據(jù)、移動互聯(lián)網、云計算等技術的快速發(fā)展，催生了新的經濟生態(tài)，加速了數(shù)字經濟時代的來臨。直銷銀行有望升級到 版本，主要表現(xiàn)為經營主體獨立化，產品服務專享化、定制化場景化、生態(tài)化。數(shù)據(jù)來源：艾瑞咨詢《2017 年直銷銀行發(fā)展研究報告》第三節(jié) 直銷銀行 業(yè)務規(guī)模從規(guī)模來看，直銷銀行 時代，上海銀行、民生銀行、光大銀行、江蘇銀行在 2016 年底均已超過 300萬戶，2017 年 6 月末上行快線客戶數(shù)突破千萬，民生銀行于同年 12月初超 1000 萬。資產規(guī)模方面，江蘇、光大等多家銀行管理資產已達小幾百億元，民生銀行資產增長最快，2017 年 10 月中旬跨越 1000億元大關。然而與傳統(tǒng)銀行業(yè)相比，無論是從客戶數(shù)量還是資產規(guī)模上看，直銷銀行業(yè)務規(guī)模仍然較小，還有較大發(fā)展空間。第四節(jié) 直銷銀行 發(fā)展中存在的問題直銷銀行引入中國后經過 4 年多的發(fā)展，盡管市場需求旺盛，在產品豐富度、用戶數(shù)量和資產規(guī)模等方面均領先直銷銀行發(fā)源地國家，但隨著用戶需求的日益多元化和監(jiān)管政策趨嚴等各方面因素影響的加強，發(fā)展中的問題愈益凸顯，主要表現(xiàn)在以下幾個方面。體制機制需要變革。我國直銷銀行在經營模式、管理模式和考核機制上都需要進行改革創(chuàng)新。（1）非獨立法人經營模式不利于直銷銀行快速發(fā)展。目前，國內直銷銀行除百信銀行外均無獨立法人資質，從長遠來看，缺乏獨立規(guī)劃和自主研發(fā)權等將成為未來直銷銀行發(fā)展一大掣肘。具體來講，國內直銷銀行大多以傳統(tǒng)銀行的一級或者二級部門形式存在，附屬于母銀行，不具備獨立法人地位，大部分銀行沒有構建專屬的產品研發(fā)團隊，更未實施獨立的成本收益核算，受母銀行傳統(tǒng)體制機制影響，很難快速迭代做出成效。獨立法人地位的缺乏使得直銷銀行很難建立起獨立的運營機制，因而只能選擇與母銀行共享推廣渠道、產品研發(fā)系統(tǒng)、風險控制體系、客戶信息管理系統(tǒng)與后臺服務等資源。與母銀行的資源共享，導致產品和業(yè)務模式在創(chuàng)新、合作、推廣等方面自主性不強，加之沒有構建獨立的成本收益核算體系，無法對產品和業(yè)務進行精準的成本收益考核和進行有效的成本控制。另外，由于未建立獨立的產品研發(fā)部門，產品開發(fā)、設計等權責由非直銷銀行部門負責，這種機制下，產品設計和開發(fā)路徑將不可避免地受到母銀行研發(fā)理念和機制的影響，難以針對互聯(lián)網用戶需求研發(fā)出創(chuàng)新性、個性化強的產品。而且部門之間協(xié)調溝通成本高，開發(fā)周期長，無法快速響應市場，在與互聯(lián)網企業(yè)的金融服務競爭中優(yōu)勢全無或者不明顯。（2）層級制管理導致市場響應效率損失嚴重。出于安全性等方面的考慮，國內直銷銀行機構設置和業(yè)務管理模式在傳統(tǒng)銀行體制內運行，實施的依然是層級制管理模式，無論是人才招聘引進、激勵晉升還是業(yè)務創(chuàng)新和調整、產品設計與開發(fā)等均需要層層審批，與互聯(lián)網金融文化和理念格格不入。而互聯(lián)網公司多采取扁平化組織架構，快速決策、迭代開發(fā)，市場敏捷反應能力強。（3）直銷銀行與傳統(tǒng)銀行共用一套考核機制，與互聯(lián)網經濟發(fā)展規(guī)律相悖。國內眾多直銷銀行仍沿用傳統(tǒng)銀行考核機制，即以創(chuàng)利來衡量直銷銀行貢獻度，并據(jù)此配備開發(fā)和市場推廣等資源，而互聯(lián)網用戶拓展規(guī)律，一般是先投入培育用戶，通過跑馬圈地，把流量做大；然后采取綜合化手段，精心經營用戶，提升用戶價值，贏得收入回報。傳統(tǒng)銀行模式下的直銷銀行經營，多了些急功近利，少了些對互聯(lián)網經濟發(fā)展規(guī)律的尊重和敬畏。因此，中國直銷銀行亟需按照互聯(lián)網思維和理念，構建起助推而不是掣肘直銷銀行快速發(fā)展的考核機制。產品服務能力亟需提升。與互聯(lián)網企業(yè)提供的線上金融服務相比，我國直銷銀行在產品種類、銷售渠道、用戶體驗等方面還存在諸多問題需要解決。（1）產品種類單一，同質化程度高。在產品單一方面，我國直銷銀行圍繞客戶“存”、“投”、“貸”、“支付”四方面需求，推出了存款類、投資理財類、貸款類、便民繳費類產品，大部分直銷銀行的產品種類較為單一，每類產品序列下的具體產品數(shù)量偏少。在直銷銀行用戶體驗調查中，有 44％的用戶認為直銷銀行產品種類不夠豐富。以貸款業(yè)務為例，調研結果顯示，只有 ％的直銷銀行上線了貸款類產品，以股份制商業(yè)銀行、大型城商行為主，而且存在產品數(shù)量較少、種類雷同等問題。如果產品過于單一，將會導致大家圍繞同一客戶群體開展惡性競爭，不利于市場健康發(fā)展；如果產品過于單一，互聯(lián)網用戶的其他大量真實金融需求容易被忽略，由此造成供需結構不匹配和金融服務資源的極大浪費；如果產品過于單一，直銷銀行服務客戶的能力和創(chuàng)利來源窄狹，收入結構不合理，將不利于做大收入規(guī)模，也增加了經營風險。在產品同質方面，直銷銀行產品的同質性主要表現(xiàn)在橫向（不同銀行間）與縱向（本行內）兩方面。從橫向的同質性來看，目前各家直銷銀行上線的產品，不管是存款型還是投融資型產品，同質化程度都相對較高，產品類型普遍集中在貨幣基金、智能存款、定期存款、理財產品、貸款產品五類。從縱向的同質性來說，直銷銀行所提供的產品在母行手機銀行、網上銀行或實體網點均有相似產品提供，如果把手機銀行和網上銀行同質化產品排除在外，僅有四分之一的直銷銀行有自己獨立的產品。直銷銀行產品普遍集中于存款型產品和投資型產品，増值服務也僅僅局限于生活繳費和信用卡還款等，這直接導致了直銷銀行相對于互聯(lián)網金融和傳統(tǒng)銀行優(yōu)勢的不明顯和市場規(guī)模難做大的問題。就投資型產品而言，主要集中在貨幣基金等低風險活期理財產品，且均呈現(xiàn)出風險較小、期限較短、收益較為穩(wěn)定的同質特征，同業(yè)之間的產品類型極為相似。直銷銀行產品在市場中不僅面臨著互聯(lián)網金融機構的競爭，而且還要應對同業(yè)其他直銷銀行同質化產品的競爭。而產品的同質性會引發(fā)諸多的危害。一方面，直銷銀行產品同質性強、區(qū)分度低、可替代性強，會導致提升客戶黏性和忠誠度的難度加大。另一方面，由于國內直銷銀行沒有特色金融產品與顯著特征來提高辨識度，大多直銷銀行選擇在初期通過提高資產收益或降低貸款成本的方式來培育種子客戶，而同質化競爭的大量存在會導致獲客成本與客戶經營成本的大幅増加，長此以往，高成本市場拓展模式將成為直銷銀行發(fā)展的沉重負擔。（2）銷售定位不清晰，推廣難度大。目前國內直銷銀行服務客戶的產品主要是母行的線上產品，與電子銀行渠道銷售的產品差異性不明顯。與母行手機銀行、網上銀行、柜臺銷售的銀行理財產品以及存款相比，只有直銷銀行余額理財貨幣基金產品優(yōu)勢明顯。無論直銷銀行銷售母行產品，還是售賣自身特色產品貨幣基金等，都參與了對母行客戶的爭奪和對母行存款和資產的分流，對傳統(tǒng)銀行增存和做大資產體量形成壓力。因此，傳統(tǒng)銀行的零售銀行部等與直銷銀行客群交叉較大的部門及其客戶經理，推廣直銷銀行的積極性不高，甚至部門之間矛盾升級，這使直銷銀行 O2O 獲客模式面臨巨大困難，迫切需要謀求市場拓展模式的新突破。（3）用戶體驗參與機制需要完善，整體服務水平有待提升。由于直銷銀行具有純線上的特征，其服務的客戶群體集中在年輕、愿意嘗試新生事物的互聯(lián)網用戶。這類群體很在乎使用體驗和售前售后服務。而國內直銷銀行受到母行傳統(tǒng)經營文化的影響，在產品設計、用戶在線交互以及售后服務跟蹤和反饋等方面，并未真正做到“以客戶為中心”，用戶參與產品設計、體驗測試功能和服務、通暢的客戶需求和建議反饋機制以及快捷的投訴工單處理機制等，或者需要健全完善，或者需要從零開始新建，這些機制的不全或者缺位，不利于直銷銀行良好口碑的形成和用戶黏性的增強。一是便捷性不夠。國內直銷銀行產品服務普遍存在便捷性有待提升的問題。不同于國外監(jiān)管部門對直銷銀行賬戶與傳統(tǒng)銀行賬戶的同質認可，我國直銷銀行相關政策在賬戶權限與遠程開戶方面并未完全放開，實體銀行卡與直銷銀行電子賬戶在功能服務上差異明顯，而且開立直銷銀行電子賬戶要求客戶必須綁定一張實體銀行卡進行驗證，驗證環(huán)節(jié)多，而且非綁定卡入金或者向非綁定卡支付，需要前往柜臺完成面簽，使原本純線上的服務無法實現(xiàn)完全線上化，給客戶辦理業(yè)務造成極大的不便。二是缺乏完善的客戶服務體系。目前國內直銷銀行的客戶服務體系較為落后，在登錄直銷銀行界面后，除初次使用時彈出的產品介紹外，客戶辦理業(yè)務全程都只能自力更生、自主完成，客戶服務僅限于銀行呼叫中心的電話服務，缺乏在線客服或者智能客服提供及時幫助和疑難解答。這種缺乏實時交互的客戶服務體系，一方面會導致銀行無法通過智能客服過濾通用疑問，增加了呼叫中心客戶服務人員解答壓力。另一方面，客戶在辦理直銷銀行業(yè)務過程中，遇到疑惑或者困難難以得到及時解答和幫助，業(yè)務辦理積極性或者成功率會降低，從而導致客戶滿意度下降。三是尚未構建流暢的問題反饋機制。由于直銷銀行的純線上特征，客戶辦理業(yè)務主要依靠自己查閱業(yè)務流程，并根據(jù)系統(tǒng)提示自助辦理，全程無銀行人工干預，這是直銷銀行最鮮明的特點。正是因為這一特點，直銷銀行服務缺少溫度，需要在客戶辦理完業(yè)務后對客戶進行售后調查與信息收集，傳遞銀行服務溫度的同時，了解客戶對產品服務的意見和建議，不但有利于提升客戶對直銷銀行的好感，還能促使產品服務不斷完善，提高市場競爭力，因此，構建和實施銷售跟蹤和反饋機制，對直銷銀行的服務提升十分緊迫和重要。第五節(jié) 直銷銀行 市場競爭對手國內直銷銀行誕生之時，便面臨著與國外直銷銀行發(fā)源地截然不同的市場環(huán)境，主要體現(xiàn)在第三方支付機構快速發(fā)展帶來的沖擊。國外推出直銷銀行，是在互聯(lián)網迅速崛起的 1998 年到 2000 年，因為發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網與傳統(tǒng)銀行業(yè)務結合能碰撞出不同的商業(yè)模式，而在國內這一商業(yè)模式被第三方支付公司實踐，國內發(fā)展直銷銀行更多地是追趕第三支付機構的發(fā)展。值得一提的是，在第三方支付 App 功能已然十分完善的當下，即使直銷銀行能加速追趕上第三方支付 App 的功能、用戶體驗，也早已錯過了積累用戶規(guī)模的互聯(lián)網紅利期。參考一些官方數(shù)據(jù)與行業(yè)研究結果可知，第三方支付機構發(fā)展至今，主要在以下方面具有優(yōu)勢。獲客能力更強。第三方支付機構在獲客能力上較一些同類型金融服務機構存在兩大優(yōu)勢，分別是市場占有率和客戶認知度上的先發(fā)優(yōu)勢以及深耕場景帶來的變現(xiàn)效能優(yōu)勢。（1）第三支付機構發(fā)展互聯(lián)網化業(yè)務較早，抓住了互聯(lián)網發(fā)展的用戶紅利期，已發(fā)展了海量的用戶規(guī)模。國內首家第三方支付公司誕生于 1999 年，首家直銷銀行誕生于