防范飛單自查報(bào)告(編輯修改稿)
2025-10-01 04:53 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 對(duì)員工不遵循規(guī)章制度，違章操作的行為有所姑息，沒(méi)有切實(shí)履行有效的懲治制度，甚至長(zhǎng)期缺乏對(duì)員工的考核、評(píng)定，導(dǎo)致部分員工長(zhǎng)期違規(guī)而未被發(fā)現(xiàn)。 同時(shí)，頻頻發(fā)生的“飛單”案件也凸顯出防范客戶經(jīng)理/理財(cái)經(jīng)理道德風(fēng)險(xiǎn)的重要性?？蛻艚?jīng)理/理財(cái)經(jīng)理站在商業(yè)銀行客戶營(yíng)銷的第一線，不僅是商業(yè)銀行的利潤(rùn)中心，更是商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)聚焦點(diǎn)。如果某個(gè)理財(cái)銷售人員的職業(yè)道德出現(xiàn)偏差而銀行未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)，必然會(huì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件。 因此，銀行要切實(shí)防范“飛單”案件發(fā)生，一是必須持續(xù)加強(qiáng)自身行內(nèi)控體系建設(shè)，確保各流程、各崗位均在有效的監(jiān)督與制約下開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)活動(dòng)。二是應(yīng)嚴(yán)格把好客戶經(jīng)理/理財(cái)經(jīng)理準(zhǔn)入關(guān)，堅(jiān)持德才兼?zhèn)洹⒁缘聻橄取Ｈ菍?duì)“飛單”行為進(jìn)行不定期排查，對(duì)于有違規(guī)行為的客戶經(jīng)理/理財(cái)經(jīng)理立即采取開(kāi)除等嚴(yán)厲處罰手段，對(duì)涉事支行行長(zhǎng)等負(fù)有管理責(zé)任的人員也要采取相應(yīng)的處罰措施，以儆效尤。 第三，加強(qiáng)投資者教育，提高投資者對(duì)“飛單”行為的識(shí)別能力及風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。 “飛單”事件中的很多受害者，之所以放心購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品，就是誤以為客戶經(jīng)理/理財(cái)經(jīng)理背后代表的是銀行信譽(yù)。對(duì)此，銀行應(yīng)加強(qiáng)投資者教育，針對(duì)性提高投資者對(duì)“飛單”行為的識(shí)別能力及風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。例如，應(yīng)在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所對(duì)銀行官方代銷和“飛單”銷售的主要不同點(diǎn)及可能后果給予提示，提醒投資者對(duì)于收益率不正常偏高、托管賬戶不在本行的理財(cái)產(chǎn)品要特別提高警惕；同時(shí)，要教育投資者理財(cái)產(chǎn)品與銀行存款存在本質(zhì)不同，逐步培養(yǎng)“買責(zé)自負(fù)”的意識(shí)；最后，在條件允許情況下，應(yīng)堅(jiān)持對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售過(guò)程進(jìn)行錄音錄像并定期抽查，若發(fā)生有異常情況及時(shí)通知客戶、并采取相應(yīng)補(bǔ)救措施。 第四，嚴(yán)格遵照監(jiān)管要求，合法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。 近年來(lái)，國(guó)內(nèi)外對(duì)于金融消費(fèi)者利益保護(hù)的呼聲日益強(qiáng)烈。如美國(guó)政府將松弛的消費(fèi)者保護(hù)視作導(dǎo)致次貨危機(jī)產(chǎn)生并蔓延的原因之一，并于2010年推出了《多德弗蘭克華爾街改革和消費(fèi)
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