防范飛單自查報告(編輯修改稿)
2024-10-01 04:53 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 對員工不遵循規(guī)章制度，違章操作的行為有所姑息，沒有切實履行有效的懲治制度，甚至長期缺乏對員工的考核、評定，導致部分員工長期違規(guī)而未被發(fā)現(xiàn)。 同時，頻頻發(fā)生的“飛單”案件也凸顯出防范客戶經(jīng)理/理財經(jīng)理道德風險的重要性?？蛻艚?jīng)理/理財經(jīng)理站在商業(yè)銀行客戶營銷的第一線，不僅是商業(yè)銀行的利潤中心，更是商業(yè)銀行的風險聚焦點。如果某個理財銷售人員的職業(yè)道德出現(xiàn)偏差而銀行未能及時發(fā)現(xiàn)，必然會發(fā)生風險事件。 因此，銀行要切實防范“飛單”案件發(fā)生，一是必須持續(xù)加強自身行內(nèi)控體系建設(shè)，確保各流程、各崗位均在有效的監(jiān)督與制約下開展相關(guān)業(yè)務(wù)活動。二是應(yīng)嚴格把好客戶經(jīng)理/理財經(jīng)理準入關(guān)，堅持德才兼?zhèn)洹⒁缘聻橄?。三是對“飛單”行為進行不定期排查，對于有違規(guī)行為的客戶經(jīng)理/理財經(jīng)理立即采取開除等嚴厲處罰手段，對涉事支行行長等負有管理責任的人員也要采取相應(yīng)的處罰措施，以儆效尤。 第三，加強投資者教育，提高投資者對“飛單”行為的識別能力及風險意識。 “飛單”事件中的很多受害者，之所以放心購買理財產(chǎn)品，就是誤以為客戶經(jīng)理/理財經(jīng)理背后代表的是銀行信譽。對此，銀行應(yīng)加強投資者教育，針對性提高投資者對“飛單”行為的識別能力及風險意識。例如，應(yīng)在營業(yè)場所對銀行官方代銷和“飛單”銷售的主要不同點及可能后果給予提示，提醒投資者對于收益率不正常偏高、托管賬戶不在本行的理財產(chǎn)品要特別提高警惕；同時，要教育投資者理財產(chǎn)品與銀行存款存在本質(zhì)不同，逐步培養(yǎng)“買責自負”的意識；最后，在條件允許情況下，應(yīng)堅持對銀行理財產(chǎn)品銷售過程進行錄音錄像并定期抽查，若發(fā)生有異常情況及時通知客戶、并采取相應(yīng)補救措施。 第四，嚴格遵照監(jiān)管要求，合法合規(guī)經(jīng)營。 近年來，國內(nèi)外對于金融消費者利益保護的呼聲日益強烈。如美國政府將松弛的消費者保護視作導致次貨危機產(chǎn)生并蔓延的原因之一，并于2010年推出了《多德弗蘭克華爾街改革和消費
環(huán)評公示相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號-1