6縣政府應(yīng)對低溫雨雪凍災(zāi)害指導(dǎo)方案(編輯修改稿)
2024-09-19 15:25 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 大，不良貸款占比仍居高不下。截止 2024 年末，我社不良貸款余額為 xx 萬元，占貸款總額 xx 萬元的 xx%。 損失大。在表內(nèi)不良貸款中，次級類貸款為 xx 萬元，占不良貸款的 xx%；可疑類貸款為 xx 萬元，占不良貸款的 xx%；損失類貸款為 xx 萬元，占不良貸款的 xx%。 跨度長。在表內(nèi)不良貸款中， 1996 以前 xx 萬元，占不良貸款的 xx%； 1997 年至 2024 年 xx 萬元，占不良貸款的 xx%；2024 年至 2024 年 xx 萬元，占不良貸款的 xx%； 2024 年及以后xx 萬元，占不良貸款的 xx%。 風(fēng)險(xiǎn)大。全市最大 xx 戶不良貸款余額 xx 萬元，其中表內(nèi)不良貸款 xx 萬元，占表內(nèi)不良貸款的 xx%，次級、可疑、損失類貸款分別為 xx 萬元、 xx 萬元、 xx 萬元，分別占表內(nèi)次級、可疑、損失類貸款的 xx%、 xx%、 xx%。最大十戶貸款 xx 萬元，占最大 xx 戶貸款的 xx%，其中表內(nèi)不良貸款 xx 萬元，占表內(nèi)不良貸款的 xx%，次級、可疑、 損失類貸款分別為 xx 萬元、 xx 萬元、 xx 萬元，分別占表內(nèi)次級、可疑、損失類貸款的 xx%、 xx%、xx%。 （二）成因 第 7 頁 共 13 頁 我社不良貸款形成的高發(fā)期主要有二個(gè)階段：一是鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)大上馬的時(shí)期，二是行社分家時(shí)期。概括起來有如下幾個(gè)方面： 信貸管理環(huán)節(jié)相對薄弱 一是少數(shù)信用社未能嚴(yán)格執(zhí)行信貸政策。如轄內(nèi)九真信用社置省市聯(lián)社三令五申于不顧， 2024 年－ 2024 年陸續(xù)發(fā)放壘大戶貸款 xx 筆 xx 萬元，至今回籠困難，導(dǎo)致新增不良貸款 xx 萬元。 二是貸款 “ 三查 ” 制度流于形式。從 貸前調(diào)查看，沒有堅(jiān)持執(zhí)行實(shí)地、多人、多方、全面的貸前調(diào)查原則。從貸時(shí)審查看，由于各種關(guān)系的存在，貸審人員跟著有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)和信貸管理權(quán)威人的思路走，不敢或不愿提出自己的異議，結(jié)果集體審批變成了變相個(gè)人審批。從貸后檢查看，把貸款發(fā)放出去就不管了，到貸款到期才去催收，不能及時(shí)發(fā)現(xiàn)借款人在經(jīng)營過程中存在的風(fēng)險(xiǎn)。 三是責(zé)任追究落實(shí)不到位。如盧市信用社，前幾年由于信貸人員變動(dòng)頻繁，前任包村信貸員投放的貸款逾期后，沒有及時(shí)進(jìn)行責(zé)任追究，后任包村信貸員情況不熟、清收壓力不大，不能積極配合清收，導(dǎo)致不良貸款逐年增加。其 次，內(nèi)部員工拖欠貸款多，如拖市信用社信貸員吳道文就有責(zé)任貸款 xx 萬元。 四是重放輕收，責(zé)任不明。如全市 2024 年以前發(fā)放的貸款有 xx 萬元，占表內(nèi)不良貸款的 xx%，這些貸款大都存在責(zé)任人不明、貸后管理不到位，有的甚至債權(quán)債務(wù)關(guān)系都存在爭議。 信貸風(fēng)險(xiǎn)防范意識差，合規(guī)經(jīng)營理念缺失 第 8 頁 共 13 頁 內(nèi)部人員特別是信貸人員風(fēng)險(xiǎn)防范意識較差，合規(guī)經(jīng)營觀念淡薄，發(fā)放關(guān)系貸款、人情貸款、違規(guī)貸款，造成貸款清收困難，形態(tài)失真。 一是信貸人員素質(zhì)較差。（ 1）專業(yè)能力差。在信貸員隊(duì)伍中，很少人系統(tǒng)參 加過信貸管理知識的學(xué)習(xí)培訓(xùn)導(dǎo)致專業(yè)能力差，不能正確分析風(fēng)險(xiǎn)和應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)是造成不良貸款居高不下的重要原因之一。（ 2）職業(yè)操守差。少數(shù)管理人員和信貸人員利用手中的職權(quán)發(fā)放人情貸款、壘大戶貸款、超權(quán)限貸款、自批自貸貸款。 二是新官不理舊事。部分信用社主任變動(dòng)后，對前任舊貸、不良貸款回收或化解積極性不高
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