5農(nóng)行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)工作意見(編輯修改稿)
2024-09-06 23:25 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 限度地拓展銀證通客戶，把股市資金最大限度地轉(zhuǎn)化為農(nóng)行存 款。廣漢、旌陽(yáng)支行要分別與華西、華創(chuàng)證券公司進(jìn)一步合作，要盡快建立銀證轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)。在具體工作中一方面要加大宣傳力度，克服營(yíng)銷畏難情緒；二是要輔以充 第 6 頁(yè) 共 13 頁(yè) 分的激勵(lì)，調(diào)動(dòng)員工營(yíng)銷積極性。各行對(duì)營(yíng)銷銀證業(yè)務(wù)要加以重獎(jiǎng)；四是要以現(xiàn)金領(lǐng)繳、現(xiàn)金寄庫(kù)、現(xiàn)金押運(yùn)等代理現(xiàn)金業(yè)務(wù)為突破點(diǎn)，擴(kuò)大與郵政、政策性銀行等其他金融機(jī)構(gòu)的合作。有條件的支行要與郵政、政策性銀行簽定全面合作協(xié)議或產(chǎn)品代理協(xié)議。 三、以創(chuàng)新保險(xiǎn)代理機(jī)制、強(qiáng)化管理水平為手段，全面走保險(xiǎn)代理專業(yè)化水平道路。 隨著我國(guó)銀行和保險(xiǎn)業(yè)逐步對(duì)外開放，競(jìng)爭(zhēng)日趨 激勵(lì)，金融產(chǎn)品、金融手段、綜合人才等競(jìng)爭(zhēng)成為其焦點(diǎn)，而保險(xiǎn)代理作為中間業(yè)務(wù)的重要內(nèi)容，是總行實(shí)施集團(tuán)銀行改革的重要戰(zhàn)略步驟；是提高我行人均中間業(yè)務(wù)收入水平的需要；是提高網(wǎng)點(diǎn)綜合功能，發(fā)揮網(wǎng)點(diǎn)綜合效益的需要。因此，我們必須加大保險(xiǎn)代理工作力度，實(shí)施專業(yè)化經(jīng)營(yíng)，夯實(shí)內(nèi)功，進(jìn)一步做大、做強(qiáng)、做精我行保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。 （一）健全組織機(jī)構(gòu)，建立協(xié)調(diào)發(fā)展的認(rèn)識(shí)觀。各行行領(lǐng)導(dǎo)，特別是 “ 一把手 ” ，應(yīng)切實(shí)加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的領(lǐng)導(dǎo)與支持，將保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)納入全行中心工作之中。一是要充分加大領(lǐng)導(dǎo)支撐力度，層層落實(shí)責(zé)任目標(biāo)考 核。今年，市分行將把保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入指標(biāo)納入支行績(jī)效考核，同時(shí)，將保費(fèi)收入視同存款，在 “ 集約經(jīng)營(yíng)度 ” 指標(biāo)的 “ 點(diǎn)均存款集約經(jīng)營(yíng)度 ” 考核時(shí)，將 “ 代理標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)收入額 ” 納入 “ 考核口徑存款 ” 。各行保險(xiǎn)代 第 7 頁(yè) 共 13 頁(yè) 理部門應(yīng)主動(dòng)與個(gè)人業(yè)務(wù)部門抓好配合協(xié)調(diào)工作，抓好保險(xiǎn)代理與儲(chǔ)蓄存款凈增額等額考核的政策機(jī)遇，盡快將任務(wù)層層分解，促進(jìn)業(yè)務(wù)規(guī)模的提高。二是要強(qiáng)化保險(xiǎn)代理部的經(jīng)營(yíng)、管理職能。支行應(yīng)設(shè)置保險(xiǎn)代理部，獨(dú)立掛牌，可掛靠在客戶經(jīng)理部，凡是已經(jīng)設(shè)立保險(xiǎn)代理部的不能撤銷。同時(shí)，配備專職保險(xiǎn)代理經(jīng)理，具體執(zhí)行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理職責(zé)，專管 人員根據(jù)各行保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)量大小進(jìn)行配備，至少配備一人以上的專管員。 （二）調(diào)整代理產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和收益結(jié)構(gòu)，全面做大代理份額。目前，我行代理產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一，保險(xiǎn)代理銷售不僅受客戶市場(chǎng)制約，更受市場(chǎng)利率調(diào)整的極大影響。因此，我們必須調(diào)整銀保合作思路，調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，以應(yīng)對(duì)市場(chǎng)的變化和客戶的需求。一是要大力推行理財(cái)產(chǎn)品，培育持續(xù)穩(wěn)定的收益增長(zhǎng)點(diǎn)。今年，市分行繼續(xù)加大理財(cái)產(chǎn)品的推行，這些產(chǎn)品是針對(duì)銀行中、高端客戶群開發(fā)的，范圍涵蓋養(yǎng)老、醫(yī)療、意外、保障等綜合理財(cái)需求，能為客戶提供更為個(gè)性化的理財(cái)服務(wù)，在一定程度上 代表著銀行保險(xiǎn)的發(fā)展趨勢(shì)，各行要利用金融超市設(shè)理財(cái)專柜，實(shí)行系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)；或者在部分營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)設(shè)立理財(cái)輔導(dǎo)員，采用專人方式開展理財(cái)業(yè)務(wù)。同時(shí)，加大理財(cái)顧問(wèn)、理財(cái)輔導(dǎo)員的培訓(xùn)，逐步建立一支具有農(nóng)行特色的理財(cái)專業(yè)隊(duì)伍；二是要以輔于傳統(tǒng)保障型產(chǎn)品營(yíng)銷，健全代理領(lǐng)域。傳統(tǒng)保障型產(chǎn)品（即個(gè)險(xiǎn)）由于偏重于保險(xiǎn)之本質(zhì)特征，即保障功能，而目前市場(chǎng)保險(xiǎn)密度和保險(xiǎn)深度都 第 8 頁(yè) 共 13 頁(yè) 還處于低水平，因而具有良好的發(fā)展前景。因此， 20xx 年我行將根據(jù)自身發(fā)展水平進(jìn)行試點(diǎn)工作，努力實(shí)現(xiàn)新突破；三是要建立多渠道的財(cái)險(xiǎn)營(yíng)銷機(jī)制，力爭(zhēng)代理效益最大化。各行要以 信貸職能前臺(tái)為依托，全面整合資源，必須將信貸財(cái)產(chǎn)抵押物保險(xiǎn)代理內(nèi)容納入貸審會(huì)審議內(nèi)容，市分行要求：自 20xx 年起，各行新發(fā)放法人客戶貸款保險(xiǎn)資源在農(nóng)行代理率不得低于 90，個(gè)人汽車、商鋪、住房貸款保險(xiǎn)代理率應(yīng)達(dá)到 100，并將此
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