5農(nóng)村資金投入及金融機構(gòu)調(diào)研報告(編輯修改稿)
2025-09-06 23:11 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 批下已經(jīng)超過三個月，早已過了茶葉收購季節(jié)。三是貸款門檻高，利率高。農(nóng)行對農(nóng)民小額貸款需要多人聯(lián)保，郵政儲蓄貸款需用未到期定期存單抵押，農(nóng)村信用社貸款審批權限被上收，超權限需報省聯(lián)社批準。除款難貸外，利率也很高。 08 年 **縣農(nóng)村信用社大部分貸款執(zhí)行基準利率上浮 100%利率，個別貸款上浮 130%， 13 年貸款利率達到 %。四是貸款相關環(huán)節(jié)費用高。 辦理質(zhì)押貸款時涉及的各部門及中介評估機構(gòu)手續(xù)繁雜，收費較高，甚至相當于貸款利息，中長期貸款重復繳納評估費用，更是加大了涉農(nóng)企業(yè)的負擔。 農(nóng)村信用環(huán)境差，金融機構(gòu)放貸存在困難。一是擔保體系不健全，農(nóng)村擔保抵押難。 目前銀行認可的農(nóng)業(yè)貸款抵押物較少，僅有土地、房產(chǎn)、機器設備等有限幾種，且抵押率較低，土地是 50%左右，機器設備60%左右，商用住房 70%左右，實際執(zhí)行時更低，由于涉農(nóng)企業(yè) 第 8 頁 共 17 頁 可用抵押物較少，而且縣區(qū)內(nèi)擔保公司較少或者沒有，造成涉農(nóng)企業(yè)貸款辦理困難。二是農(nóng)村信用環(huán)境欠佳，農(nóng)業(yè)貸款風 險較大。取消農(nóng)業(yè)稅后，原鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村組舉借的貸款難以償還，有的貸款主體甚至發(fā)生了變化，無處還貸，金融機構(gòu)歷史呆賬較多；另一方面，農(nóng)業(yè)金融機構(gòu)在依法收貸后執(zhí)行難，存在 贏了官司輸了錢 的現(xiàn)象，嚴重影響了金融機構(gòu)房貸的積極性。三是涉農(nóng)企業(yè)及農(nóng)業(yè)合作社財務不健全，管理不正規(guī)，不符合金融部門信貸要求。調(diào)研發(fā)現(xiàn)，大部分涉農(nóng)企業(yè)沒有建立現(xiàn)代化企業(yè)正規(guī)經(jīng)營管理和財務制度，往往實施家族式管理，財務上是 一支筆、一個本、流水賬 ，嚴重影響了金融機構(gòu)對其信用等級的評估和貸款的發(fā)放。四是農(nóng)村土地、林業(yè)、基礎設施等農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料產(chǎn)權不明 晰，金融機構(gòu)難以實施金融創(chuàng)新。五是信息溝通不暢，缺乏融資平臺。金融機構(gòu)、企業(yè)和政府之間缺乏信息溝通平臺。調(diào)研時許多銀行表示，愿意支持涉農(nóng)企業(yè)的發(fā)展，但是找不到號的貸款項目。企業(yè)有好的項目卻找不到貸款的銀行，政府為企業(yè)融資也很困難。 天驕村鎮(zhèn)銀行等新型農(nóng)村金融機構(gòu)的發(fā)展尙存在困難。**縣天驕村鎮(zhèn)銀行是我市 具有代表性的新型農(nóng)村金融機構(gòu)， 2024 年 **縣引進鄂爾多斯東勝農(nóng)村商業(yè)銀行為主要發(fā)起人成立了天驕村鎮(zhèn)銀行， 8 月 2日掛牌后，到 12 月底存款余額達 10034 萬元，貸款余額 2293 萬元，年 底盈余 241 萬元，天驕村鎮(zhèn)銀行自身的到了發(fā)展，也有利 第 9 頁 共 17 頁 的支持了農(nóng)村經(jīng)濟建設的需要。但天驕村鎮(zhèn)銀行年底存款余額 1億元中有 5000 萬元是發(fā)起人企業(yè)存款，存在捧場現(xiàn)象，在業(yè)務開展中也存在知名度不高，存貸面窄，市場占有率低，涉農(nóng)貸款少等問題，仍需要政府及金融部門幫助其打開局面，形成良性發(fā)展。 民間借貸資本尚未合法化，地下運作，融資風險高。 **縣民間閑置資本較多，民 間借貸行為也較多，規(guī)模巨大，但因沒有合法地位，缺乏現(xiàn)代金融經(jīng)營管理制度，造成借貸雙方融資風險很高，同時由于缺乏政府和金融監(jiān)督部門監(jiān) 督管理，容易造成非法集資等金融風險。 四、幾點建議 新農(nóng)村建設特區(qū)的資金籌集主要來自三個方面。政府財政、金融機構(gòu)、民間資本。正確 統(tǒng)籌三者關系，結(jié)合新農(nóng)村建設特區(qū)的總體規(guī)劃，開源節(jié)流，良性發(fā)展，資源集中，形成推動新農(nóng)村建設特區(qū)經(jīng)濟發(fā)展的強大動力，是我們當前需要研究、探索、實踐的課題。 各級地方政府要加大投入，開辟源頭，加強新農(nóng)村建設特區(qū)金融工作的領導。 我市各級地方政府是新農(nóng)村建設特區(qū)的規(guī)劃者、領導者和建設者，要做好新農(nóng)村特 區(qū)建設的資金籌集工 作，必須加強領導，強化措施，搭建好 第 10 頁 共 17 頁 新農(nóng)村特區(qū)金融發(fā)展框架。一是積極爭取特區(qū)政策，特事特辦。作為新農(nóng)村建設特區(qū)試點，特區(qū)建設應該有特殊的財政政策、特殊的稅收政策、特殊的金融政策，鼓勵嘗試，加強監(jiān)管事權下放，特事特辦。如：各級地方政府在財政政策方面應積極的向中央、省爭取特殊的財稅政策，加大地方財政分成比例，增強地方財政實力。在金融管理方面應該爭取特區(qū)試點，營造良好的金融環(huán)境，大力開發(fā)農(nóng)村金融市場。在民間資本管理方面要大力搭建民間融資平臺，支持幫助民間資本在農(nóng)村發(fā)展成村鎮(zhèn)銀行等正式或非正式的金融機構(gòu)。二是努力開辟 新農(nóng)村建設資金籌集源頭。當前我市財政的實力和新農(nóng)村建設特區(qū)發(fā)展的財政資金需求有很大差距，開辟新農(nóng)村建設資金籌集源頭是解決這一問題的有效辦法。可以考慮的手段有：發(fā)行地方新農(nóng)村建設特區(qū)債券、發(fā)行地方新農(nóng)村建設特區(qū)彩票、以土地出讓
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