3金融產(chǎn)品在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展及問題(編輯修改稿)
2025-08-27 02:48 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 除了農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)政策性貸款及對農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)貸款的年限較長外，各金融機(jī)構(gòu)提供的涉農(nóng)金融產(chǎn)品貸款期限一般時間較短，多在 1~2 年時間，有的金融產(chǎn)品貸款期限只有半年時間。當(dāng)前農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，如種養(yǎng)殖業(yè)等，一般基礎(chǔ)性設(shè)施投入較大，收回成本多在兩年以后，而金 融機(jī)構(gòu)提供的貸款到期后，多數(shù)農(nóng)戶不得不拆西墻補(bǔ)東墻，匆匆忙忙將貸款還上，導(dǎo)致農(nóng)戶繼續(xù)投入資金乏力，有的甚至資金鏈斷裂，不得不終止相應(yīng)的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)投入，半途而廢。另外，當(dāng)前國內(nèi)各類金融產(chǎn)品的貸款一年期利率一般在 8%~10%之間，與城市小額貸款相比，利率提高 3~5 個百分點，過高的利率導(dǎo)致許多農(nóng)戶想貸而不敢貸，望而卻步。 有效抵押缺失，聯(lián)保體缺乏實際擔(dān)保能力 當(dāng)前，除了政策性農(nóng)業(yè)貸款外，農(nóng)村金融產(chǎn)品信貸大多數(shù)實行聯(lián)保聯(lián)貸形式，即需要貸款的 3~5 戶農(nóng)戶或農(nóng)業(yè)企業(yè)聯(lián)合起來，互相擔(dān)保，按照聯(lián)保聯(lián) 貸的產(chǎn)品設(shè)計形式，每個聯(lián)保農(nóng)戶，在法 第 4 頁 共 7 頁 律上都對聯(lián)保小組內(nèi)每個借款人的債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任，當(dāng)一戶農(nóng)戶出現(xiàn)貸款還不上情況，其他農(nóng)戶要共同為此農(nóng)戶償還債務(wù)。但在實際執(zhí)行過程中，一旦農(nóng)戶出現(xiàn)還不上借款的情況時，其他聯(lián)保農(nóng)戶往往相互推諉，拒絕承擔(dān)聯(lián)保責(zé)任，而在強(qiáng)制執(zhí)行時，由于農(nóng)戶只有宅基地和住房等財產(chǎn)，但基于基層穩(wěn)定的考慮，一般都不能執(zhí)行。 信貸風(fēng)險防范能力較差 辦理貸款手續(xù)時審查不嚴(yán)，金融機(jī)構(gòu)在辦理農(nóng)戶小額貸款手續(xù)過程中，根據(jù)村委會和農(nóng)戶提供的信息得出的信用評級，然后憑借借款人的身份證明和印章 辦理借款手續(xù)，表面上看，通過信用評級、借款人申請 審核等程序，手續(xù)非常嚴(yán)謹(jǐn)、完善，但實際上因農(nóng)戶貸款證一旦轉(zhuǎn)借他
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