【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 個(gè)行政機(jī)關(guān)。 整個(gè)司法體系正在變?yōu)橐粋€(gè)行政體系。國(guó)家權(quán)利正在 “ 違反憲法 ” 地向行政機(jī)關(guān)集中， “ 國(guó)家權(quán)利（力）生態(tài) ”正在失衡，最終受害者將是人民大眾，但是人們似乎已經(jīng)習(xí)慣如此。 四，寄希望于全國(guó)人民代表大會(huì)及其常務(wù)委員會(huì)早日建立健全規(guī)范性文件違憲違法審查機(jī)制，及時(shí)行使憲法權(quán)力，撤銷該辦法及其它違法違憲的規(guī)范性文件。 2024 年 1 月 13 日 第三篇：信用卡非法套現(xiàn)應(yīng)予以關(guān)注信用卡非法套現(xiàn)應(yīng)予以關(guān)注 近日， XX 市街面上出現(xiàn)了名為 “ 信用卡服務(wù)專家 ” 的廣告宣傳卡片，該卡宣傳內(nèi)容為：信用卡全額提現(xiàn) （免息、帶積分），信用卡到期幫你全額還款，信用卡提取現(xiàn)金當(dāng)時(shí)拿錢，并表示建設(shè)、光大、招商銀行空卡翻倍。通過深入研究調(diào)查發(fā)現(xiàn)，信用卡套現(xiàn)行為在我國(guó)大量發(fā)生并呈蔓延態(tài)勢(shì)，而對(duì)這一新生事物的監(jiān)測(cè)和監(jiān)管卻相對(duì)滯后，潛在金融風(fēng)險(xiǎn)不容忽視，應(yīng)予關(guān)注。 一、信用卡套現(xiàn)的現(xiàn)狀 近年來(lái)，隨著信用卡業(yè)務(wù)的蓬勃發(fā)展，信用卡套現(xiàn)行為大量出現(xiàn)。 第 11 頁(yè) 共 24 頁(yè) “ 據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，自 2024 年起信用卡不法中介套現(xiàn)行為在國(guó)內(nèi)零星出現(xiàn)后， 2024 年底國(guó)內(nèi)信用卡套現(xiàn)涉及金額達(dá)到 300多萬(wàn)元，到了 2024年底，國(guó)內(nèi)信用卡套現(xiàn)涉及金 額已經(jīng)達(dá)到 億元。 ” 全國(guó)政協(xié)委員、中國(guó)建設(shè)銀行信用卡中心總經(jīng)理趙宇梓說(shuō)。 來(lái)自中國(guó)銀聯(lián)的數(shù)據(jù)顯示，僅 2024 年一年，信用卡套現(xiàn)金額同比上升 45％；已確認(rèn)套現(xiàn)商戶數(shù)量同比上升 547％（互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)）。此外，還有大量待核實(shí)的套現(xiàn)嫌疑商戶。 筆者在網(wǎng)上百度一下 “ 信用卡套現(xiàn) ” ，找到相關(guān)網(wǎng)頁(yè)約1440000 篇；在上海，從事套現(xiàn)業(yè)務(wù)的中介少說(shuō)有上千家； “ 利潤(rùn)豐厚所以越來(lái)越多人干 ” ，一位業(yè)內(nèi)人士說(shuō)，最高時(shí)他們每天 刷卡套現(xiàn)金額能達(dá)到 100 萬(wàn)。這些，足以證明信用卡套現(xiàn)市場(chǎng)之廣。 信用卡套現(xiàn)最頻繁的地區(qū)集中在福州、上海、深圳、廈門、成都、廣州、北京、杭州、武漢、西安、長(zhǎng)沙、南京等經(jīng)濟(jì)較為發(fā)達(dá)的一線大城市，并逐步向 二、三線城市蔓延，呈產(chǎn)業(yè)化、連鎖化經(jīng)營(yíng)的趨勢(shì)。隨著信用卡套現(xiàn)對(duì)銀行和經(jīng)濟(jì)可能造成的風(fēng)險(xiǎn)日益曝光，信用卡套現(xiàn)中介愈發(fā)趨向隱蔽和謹(jǐn)慎。 二、信用卡套現(xiàn)的定義及套現(xiàn)方式 所謂信用卡套現(xiàn)，是指持卡人與不良商戶串通一氣，利用虛 第 12 頁(yè) 共 24 頁(yè) 假交易及銀行透支資金的免息期限，違反與發(fā)卡機(jī)構(gòu)的約定，通過不正當(dāng)手續(xù)套取現(xiàn)金的行為。信用卡套現(xiàn)一般有以下幾種方式： （一 ）通過刷卡消費(fèi)方式，直接取現(xiàn)。提供此類業(yè)務(wù)的公司大多以 “ 銀行中介代理公司 ” 、 “ 貸款中介 ” 、 “ 房屋中介公司 ” 、 “ 信息咨詢公司 ” 的名義，通過網(wǎng)絡(luò)、短信等方式大做廣告，一般可以為持卡人提供申領(lǐng)信用卡、套現(xiàn)等一條龍服務(wù)，套現(xiàn)手法較為專業(yè)。這些公司一般都有固定消費(fèi)賬戶，并向收單機(jī)構(gòu)申請(qǐng)了 pos 機(jī)。持卡人將資金刷進(jìn)賬戶，完成一次虛擬交易后，該公司會(huì)收取手續(xù)費(fèi)，一般在 1％至 2％，然后將現(xiàn)金付給持卡人。 （二）幫持卡人代還卡債。信用卡中介在信用卡的最后還款日之前，幫持卡人一次性還清卡債，避免高額利息和滯納金，并能 提高持卡人的信用額度。過了還款日后，信用卡中介則會(huì)將墊 的錢通過 pos 機(jī)刷卡消費(fèi)轉(zhuǎn)回自己賬戶，讓客戶保持信用紀(jì)錄良好，并收取持卡人手續(xù)費(fèi)。據(jù)了解，代還款的手續(xù)費(fèi)一般是還款金額的 3％一 4％。 （三）空卡套現(xiàn)。很多中介在網(wǎng)站上出了 “ 信用卡空卡提現(xiàn)、翻倍套現(xiàn) ” 的服務(wù)招牌。使用招商、光大、建設(shè) 3 家銀行的信用卡，套現(xiàn)的金額還會(huì)翻倍。而且這樣做，即便你的額度已被刷空，一樣可以做到。實(shí)施多倍套現(xiàn)，只需要和中介的人一起到可以實(shí)施分期付款的大賣場(chǎng)，申請(qǐng)分期付款購(gòu)買電器后，根據(jù)各家銀行 第 13 頁(yè) 共 24 頁(yè) 規(guī)定的不同， 1萬(wàn)元信用 額度可以購(gòu)買到 ，然后再以 折的價(jià)格賣給中介套現(xiàn)。當(dāng)然，手續(xù)費(fèi)也比較高，一般高達(dá) 10％至 18％。 三、信用卡套現(xiàn)的危害 信用卡套現(xiàn)嚴(yán)重?cái)_亂信用卡發(fā)卡和受理市場(chǎng)，給各有關(guān)方面帶來(lái)極大的風(fēng)險(xiǎn)和損失。 （一）信用卡套現(xiàn)擾亂了正常的金融秩序，違反了信用卡業(yè)務(wù)規(guī)則，背離了人民銀行對(duì)現(xiàn)金管理的有關(guān)規(guī)定。非法套現(xiàn)行為不僅破壞了社會(huì)誠(chéng)信環(huán)境，阻礙了信用卡行業(yè)的健康發(fā)展，還為洗錢和非法融資等不法行為提供了便利條件，給整個(gè)金融秩序帶來(lái)了不穩(wěn)定因素。 （二）信用 卡套現(xiàn)為發(fā)卡行帶來(lái)了極大系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。大量的信用卡套現(xiàn)，使持卡人非法獲得了一筆無(wú)息信用貸款，由于發(fā)卡銀行對(duì)此項(xiàng) “ 貸款 ” 無(wú)法有效地鑒別與跟蹤，因而承受著極大的 信用風(fēng)險(xiǎn)。 （三）信用卡套現(xiàn)對(duì)特約商戶和收單機(jī)構(gòu)會(huì)帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)中國(guó)銀聯(lián)的有關(guān)規(guī)定，如果持卡人刷卡后在簽購(gòu)單上故意簽上其他人的姓名然后以簽名與信用卡戶名不符拒絕付款，特約商戶就必須將刷卡交易金額退還持卡人卡內(nèi)，承擔(dān)資金損失。在特約商戶停止經(jīng)營(yíng)的情況下，退還刷卡金額的責(zé)任就轉(zhuǎn)由收單機(jī)構(gòu)承擔(dān)。 （四）信用卡套現(xiàn)有可能對(duì)持卡人產(chǎn)生 危害。表面上持卡人 第 14 頁(yè) 共 24 頁(yè) 通過套現(xiàn)獲得了現(xiàn)金，解決了臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)需求，但如果持卡人不能按時(shí)歸還套現(xiàn)款項(xiàng)，就必須負(fù)擔(dān)較高的逾期還款利息，而且還可能形成不良的信用記錄，影響其他銀行業(yè)務(wù)的辦理。如果套現(xiàn)者惡意透支、拒不還款，就觸犯了《刑法》，最高可判處無(wú)期徒刑。另外，由于信用卡套現(xiàn)不受國(guó)家法律保護(hù)，一旦持卡人落入少數(shù)不法商戶設(shè)置的陷阱，有可能造成無(wú)法挽回的資金損失。 四、對(duì)策建議 （一）建議出臺(tái)行政法規(guī)規(guī)范信用卡套現(xiàn)行為。推動(dòng)《銀行卡管理?xiàng)l例》等法律法規(guī)的出臺(tái)，對(duì)信用卡套現(xiàn)行為進(jìn)行定性。人民銀行、銀 監(jiān)會(huì)、工商管理、公安等部門結(jié)合自身職責(zé)制定相應(yīng)的規(guī)范性文件，細(xì)化防范和打擊信用卡套現(xiàn)的要求及具體措施。 （二）采取多種方式解決持卡人的資金需求。鼓勵(lì)開辦小額貸 款公司、社區(qū)銀行、村鎮(zhèn)銀行等中小放款機(jī)構(gòu)，滿足城鄉(xiāng)居民及個(gè)體業(yè)主的臨時(shí)性資金需求。各金融機(jī)構(gòu)簡(jiǎn)化貸款審批手續(xù)，在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下適當(dāng)放寬貸款條件，提高貸款效率，滿足部分中小企業(yè)、個(gè)體私營(yíng)企業(yè)及個(gè)人的臨時(shí)用款需求。 （三）加強(qiáng)信息溝通，形成防范合力。一是建立信用卡風(fēng)