3關于整治“不規(guī)范經營”行為的自查報告(編輯修改稿)
2024-08-26 15:08 本頁面
【文章內容簡介】 務的產品管理 各支行在為公司客戶提供一攬子服務和全面解決方案等產品服務和咨詢業(yè)務過程中，本著客戶自愿的原則，根據企業(yè)行業(yè)和自身經營情況，均提供了有針對性的產品服務方案，客戶接受與否， 絕對自由。 二、小企業(yè)銀行業(yè)務 （一）小企業(yè)貸款的支用管理 分行能夠鼓勵引導客戶經理對小微企業(yè)貸款積極采取受托支付方式，貫徹 “ 實貸實付 ” 原則，通過嚴格控制貸款支付對象把好第一道風險關，從而 杜絕了 “ 以貸轉存 ” 現(xiàn)象的滋生；與此 第 8 頁 共 17 頁 同時，強化銀企合作關系，不強制設定條款或協(xié)商約定違規(guī)吸存，通過培育企業(yè)做大做強增加綜合收益，通過積極營銷借款人上下游企業(yè)，盡量爭取資金體內循環(huán)；在小企業(yè)授信環(huán)節(jié)要求借款人提高我行結算量，而并非絕對存款，目的是通過借款人現(xiàn)金流掌控企業(yè)實際經營情況，控制風險，落實貸后管理工作。 （二）小企業(yè)貸款費率管理 對小微企業(yè)，大多數支行按照《 xxx 銀監(jiān)局關于實施差異化監(jiān)管加強小型微型企業(yè)金融服務的意見》（ xx 監(jiān)發(fā) 202428 號）相關規(guī)定禁止一切不合理收費，除銀團貸 款的管理費和承諾費外，其他費用如貸款承諾費、管理費、顧問費、咨詢費等全部取消。 （三）小企業(yè)銀行產品管理 我分行能夠為小微企業(yè)提供切實有效的一攬子金融服務方案，有效滿足客戶金融服務需求。小企業(yè)資產業(yè)務的開展，不以負債業(yè)務和中間業(yè)務為條件。企業(yè)對我行理財、保險、基金等其他產品的 選擇完全具有自由選擇權，堅決維護我行小企業(yè)借款人公平交易權。 （四）小企業(yè)產品定價 我行能夠本著 “ 流動性、安全性、流動性 ” 相結合的方式，科學地對小微企業(yè)貸款進行差別化定價，對信用等級較 高、償債能力較強、擔保等風險緩釋措施較充分等客戶在貸款定價時予以 第 9 頁 共 17 頁 傾斜；與此同時，對綜合評價較好的客戶制定了切合實際的長期培育政策，簡化授權授信審批流程，切實提升了小微企業(yè)服務質量和效率，逐步提高小企業(yè)業(yè)務盈利能力和水平，培育了一批在業(yè)內具有相當競爭力的小微企業(yè)群體。 （五）小企業(yè)培育和政策傾斜 分行能夠對 “xxx” 、 “xxx” 等小企業(yè)優(yōu)質客戶，積極按照《關于深化 “xxx” 、 “xxx” 企業(yè)培育工作的指導意見》（ xx2024120 號）等文件要求，在授信額度、定價、特色產品及超值服務等 方面切實落實相關優(yōu)惠政策。 創(chuàng)新小微企業(yè)流動資金貸款還款方式，根據小微企業(yè)的資金周轉情況，在貸款還款方式上指導小微企業(yè)選擇分次發(fā)放、分次還款等科學的出賬和還款方式，一方面有效幫助小微企業(yè)縮減財務成本，另一方面有效減輕客戶到期一次還款的資金壓力。 為提升小企業(yè)融資效率，分行進一步優(yōu)化小微企業(yè)授信流程，提升審批效率，特別是分行授信授權方面，通過審批權和審批形式 的調整，多角度優(yōu)化和提高小企業(yè)貸款的服務效率和質量；對小微企業(yè)在有效控制風險的前提下，采取靈活多樣的擔保方式，不斷 拓展貿易融資產品在中小企業(yè)金融服務中的份額，降低小微企業(yè)客戶的擔保成本，減輕小微企業(yè)財務負擔。 三、零售銀行業(yè)務 第 10 頁 共 17 頁 （一）個人貸款的支用管理 我分行個人貸款支用管理嚴格按照銀監(jiān)會《個人貸款暫行管理辦法》和我行零售業(yè)務制度執(zhí)行，對于采取受托支付方式發(fā)放的個人貸款，在貸款發(fā)放后按照約定，將申請支付款項轉至借款人支付對象賬戶；對于采取自主支付方式發(fā)放的個人貸款，客戶支用理由合法合規(guī)，即進行貸款發(fā)放。 （二）個人貸款的利率管理 我行個貸產品的定價嚴格按照資金成本、 風險成本和管理成本科學計價。同時考慮和區(qū)分借款人資金用途、還款能力、擔保水平與業(yè)務風險等實際情況，不存在隨意定價，上浮至最高限額的情況。 （三）流程和其他收費管理 在發(fā)放個人貸款時，未發(fā)現(xiàn)有要求客戶接受不合理的中間業(yè)務或其他金融服務的行為，無 “ 貸款承諾 ” 賬戶管理費、財務咨詢費、貸款安排費、額度占用費等額外附加費用；與此同時，在業(yè)務開展
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