泰康人壽版保險(xiǎn)法司法解釋(二)(編輯修改稿)
2025-03-16 09:51 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 李某系母子關(guān)系 ， 李某自愿出資為其母王某投保 ，足以說(shuō)明二者之間親情深厚 ， 李某沒(méi)有理由不知道其母在投保前一個(gè)月接受骨髓穿刺檢驗(yàn)并被提示患有骨髓異常綜合征的事實(shí) 。 王某所患上述病癥 ， 屬于其子李某應(yīng)當(dāng)明知的家庭事務(wù) 。 ? 據(jù)此可以認(rèn)為 ， 李某未向保險(xiǎn)公司如實(shí)告知王某健康狀況的行為屬于故意不履行如實(shí)告知義務(wù) 。 15 第六條 第一款 ? 確立了詢問(wèn)告知主義，告知范圍限于保險(xiǎn)人詢問(wèn)的范圍和內(nèi)容。 16 投保人的告知義務(wù)限于保險(xiǎn)人詢問(wèn)的范圍和內(nèi)容 。當(dāng)事人對(duì)詢問(wèn)范圍及內(nèi)容有爭(zhēng)議的 ， 保險(xiǎn)人負(fù)舉證責(zé)任 。 詢問(wèn)告知 保險(xiǎn)公司如何證明已經(jīng)詢問(wèn)以及詢問(wèn)的具體內(nèi)容？ ? 一般而言，只要投保人在詢問(wèn)表簽名即可證明。 ? 但是，投保人可以提交其他證據(jù)加以推翻 —— 例如保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員證明辦理業(yè)務(wù)時(shí)未詢問(wèn)，只讓投保人簽字確認(rèn)；又如有證據(jù)證明投保人簽字在前、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員代填內(nèi)容在后。 17 第六條 第二款 ? 概括性條款：缺乏具體內(nèi)涵 、 外延難以界定的條款 。 一般以 “ 其他 ” 、 “ 除此以外 ” 等兜底條款方式出現(xiàn) 。 例如：近 3年是否患有其他疾病 、 除前述 4項(xiàng)外是否做過(guò)其他檢查 ，等 。 ? 但并非所有含有 “ 其他 ” 的兜底事項(xiàng)都屬于概括性條款 。尤其是 “ 其他 ” 所限定的內(nèi)容較為明確的情況 。 如：是否向其他保險(xiǎn)公司投保 、 是否患有其他心腦血管疾病等 。 18 保險(xiǎn)人以投保人違反了對(duì)投保單詢問(wèn)表中所列概括性條款的如實(shí)告知義務(wù)為由請(qǐng)求解除合同的，人民法院不予支持。但該概括性條款有具體內(nèi)容的除外。 第七條 ? 權(quán)利人知道自己享有特定權(quán)利；權(quán)利人放棄該權(quán)利 19 保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同成立后知道或者應(yīng)當(dāng)知道投保人未履行如實(shí)告知義務(wù)，仍然收取保險(xiǎn)費(fèi)，又依照保險(xiǎn)法第十六條第二款的規(guī)定主張解除合同的，人民法院不予支持。 棄權(quán) 制度 第八條 20 保險(xiǎn)人未行使合同解除權(quán)，直接以存在保險(xiǎn)法第十六條第四款、第五款規(guī)定的情形為由拒絕賠償?shù)模嗣穹ㄔ翰挥柚С?。但?dāng)事人就拒絕賠償事宜及保險(xiǎn)合同存續(xù)另行達(dá)成一致的情況除外。 解除合同與拒賠的關(guān)系 案例 ? 田某、冉某訴某保險(xiǎn)公司人身保險(xiǎn)合同糾紛案 ——保險(xiǎn)合同解除與保險(xiǎn)人拒賠 ? 【要點(diǎn)提示】 ? 保險(xiǎn)人未在法定期間內(nèi)解除合同，喪失保險(xiǎn)合同解除權(quán)。保險(xiǎn)人以投保人違反如實(shí)告知義務(wù)為由拒絕賠償?shù)?，人民法院不予支持? ? 【簡(jiǎn)要案情】 ? 小田系田某 、 冉某之子 。 2023年 6月 21日 ， 田某與某保險(xiǎn)公司簽訂保險(xiǎn)合同 ， 合同約定：投保人為田某 ， 被保險(xiǎn)人為小田 ， 受益人為田某 、 冉某 ，保險(xiǎn)金額 2萬(wàn)元 ， 如被保險(xiǎn)人身故 ， 保險(xiǎn)公司將按基本保額的三倍給付身故保險(xiǎn)金 。 2023年 11月 23日 ， 被保險(xiǎn)人小田因患肺結(jié)核死亡 。 田某申請(qǐng)理賠 。 保險(xiǎn)公司于 2023年 12月 25日出具 《 拒絕給付保險(xiǎn)金通知書(shū) 》 ， 主要內(nèi)容為 “ … 經(jīng)調(diào)查核實(shí)我公司發(fā)現(xiàn)投保前已患疾病 ， 根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定和保險(xiǎn)合同條款 ， … 本次事故我公司不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任 。 … 該合同效力終止 ， …退還保單現(xiàn)金價(jià)值 … ” 。 田某 、 冉某遂訴至該院 ， 要求保險(xiǎn)公司共同賠付保險(xiǎn)金 60000元 。 21 ? 【 法院判決 】 ? 法院認(rèn)為 ， 田某在投保時(shí)就被保險(xiǎn)人小田曾患 “肺結(jié)核 ”的事實(shí)未向保險(xiǎn)公司盡到如實(shí)告知義務(wù) ， 保險(xiǎn)公司有權(quán)解除合同 。 ? 根據(jù)在案事實(shí) ， 保險(xiǎn)公司于 2023年 12月 25日作出 《 拒絕給付保險(xiǎn)金通知 》 ， 該載明的內(nèi)容可以確認(rèn) ， 從 2023年 12月 25日起保險(xiǎn)公司就應(yīng)當(dāng)知道有解除事由 ， 但保險(xiǎn)公司在知道有解除事由之日起 30日內(nèi)未行使該解除權(quán) ， 其解除權(quán)已消滅 。 ? 本案所涉保險(xiǎn)合同未被解除的情況下 ， 對(duì)雙方仍具有約束力 ，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照本案所涉保險(xiǎn)合同的約定承擔(dān)給付田某等人保險(xiǎn)金的責(zé)任 。 22 保險(xiǎn)公司行使合同解除權(quán)的條件 ? 投保人故意或重大過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)。 ? 足以影響決定是否承?；蛘咛岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率。 ? 在不可抗辯期間內(nèi)行使解除權(quán) ——合同成立之日起
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