信用社銀行信貸檔案的管理－－信貸崗位培訓(xùn)資料(編輯修改稿)
2024-12-23 04:19 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 清單； （ 3）采用質(zhì)押擔(dān)保方式。 ①借款人需提供質(zhì)物清單和有處分權(quán)人同意質(zhì)押的承諾書； ②質(zhì)押物的產(chǎn)權(quán)證明文件復(fù)印件（正件如支票、存單、專利權(quán)證、有價證券等由會計列帳入庫登記保管）； ③存單質(zhì)押貸款 在相應(yīng)的營業(yè)機構(gòu)辦理止付登記手續(xù)的文件。 申請中長期貸款還要提供以下資料： ①有權(quán)部門批準的項目建設(shè)書、可行性研究報告、項目設(shè)計或?qū)嵤┓桨?、納入年度固定資產(chǎn)投資計劃等有關(guān)批文，環(huán)保部門批準的《環(huán)境影響報告書》等； ②項目開工前期準備工作完成情況，若為續(xù)建項目要提供前期投資情況、資金來源及使用情況、工程進度等資料； ③信用社主持進行的項目評估報告，上報上級社的貸款請示文件，上級社的貸款批復(fù)文件； ④中長期貸款使用情況檢查報告、項目竣工驗收報告、項目后評估報告； ⑤在開戶社存入規(guī)定比例資本金的證明； ⑥資本 金和其他建設(shè)資金籌措方案及來源落實的證明材料。 ⑦涉及環(huán)境保護、消防、供電供水、衛(wèi)生防疫、勞動保護、稅收優(yōu)惠，生產(chǎn)產(chǎn)品或商品購銷屬專營、土地征用、城市規(guī)劃、生產(chǎn)工藝及新產(chǎn)品技術(shù)鑒定等方面的項目，需提供有關(guān)方面的批準文件或證明材料和審核意見。 其他資料： ①借款人自貸款日至歸還日的分月（或季）財務(wù)報表； ②若為歸還再貸的，須有還款憑證； ③為保證信貸資產(chǎn)安全需要客戶提供的其它資料。 （二）個體農(nóng)戶貸款：以村以組為單位，逐戶建立信貸檔案，內(nèi)容有： 借款人基本情況資料： （ 1）借款人身份證復(fù)印件（如身份 證遺失，未及時補辦，須提供與原件核對的戶口簿或護照復(fù)印件）； （ 2）農(nóng)戶資信檔案； （ 3）借款人家庭基本情況（包括人口、收入、及房屋情況等）； （ 4）貸款證。 發(fā)生貸款業(yè)務(wù)的資料： （ 1）借款人申請貸款的書面申請書； （ 2）信貸員的貸款貸前調(diào)查報告； （ 3）貸款審查報告、審批表、貸款承諾書、借款審批表； （ 4）借款人授權(quán)委托書、公證書； （ 5）屬農(nóng)戶小額信用貸款的，須有《農(nóng)戶小額信用貸款》文件要求的材料； （ 6）借款擔(dān)保合同（含保證、抵押、質(zhì)押）。 個體農(nóng)戶貸款擔(dān)保的文件資料 （ 1）采用保證擔(dān)保方式 。 ①保證人是個人擔(dān)保的：須有保證人身份證復(fù)印件（如身份證遺失，未及時補辦，須提供與原件核對的戶口簿或護照復(fù)印件）；個人擔(dān)保承諾書；保證人對所擔(dān)保的貸款知道其真實用途的便函或擔(dān)保函。 ②保證人是企業(yè)擔(dān)保的：與企業(yè)貸款采用的保證擔(dān)保方式所需材料相同。 （ 2）采用房地產(chǎn)抵押方式。 ①借款人需提供房地產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)證明文件原件及復(fù)印件（經(jīng)核對后，復(fù)印件作為信貸檔案），如屬第三人財產(chǎn)抵押的，還需提供營業(yè)執(zhí)照、身份證（戶口簿）、貸款卡、代碼證等相關(guān)所須復(fù)印件、財務(wù)報表及個人擔(dān)保聲明書、授權(quán)委托書等資料。 ②經(jīng)有權(quán)部門評估的報告書； ③房地產(chǎn)為夫妻共有的，須提供夫妻結(jié)婚證明及身份證； ④房地產(chǎn)須到土地局或房管局辦理抵押登記并取得《抵押登記證》； ⑤有辦理保險的，須提供保險單復(fù)印件（經(jīng)與原件核對的復(fù)印件）； ⑥房地產(chǎn)抵押物清單； 7房地產(chǎn)抵押登記核保單。 （ 3）采用質(zhì)押擔(dān)保方式 ①借款人需提供質(zhì)物清單和有處分權(quán)人同意質(zhì)押的承諾書； ②質(zhì)押物的產(chǎn)權(quán)證明文件復(fù)印件（正件如支票、存單、專利權(quán)證、有價證券等由會計列帳入庫登記保管）； ③存單質(zhì)押貸款在相應(yīng)的營業(yè)機構(gòu)辦理核保止付登記手續(xù)的文件。 ◆凡是貸款客戶提交的復(fù)印件 ，信貸員應(yīng)要求提供人簽名蓋手印并負責(zé)與原件進行核對后簽字以示負責(zé)；且為了檔案的整齊，要求復(fù)印件統(tǒng)一為 16開紙張。 （三）信用社內(nèi)部形成的檔案資料包括記錄和反映客戶貸款申請、調(diào)查審查、發(fā)放、檢查、保全、收回等全過程運行情況的資料，是用于界定內(nèi)部管理責(zé)任的基礎(chǔ)檔案資料及圍繞貸款使用、監(jiān)督、檢查貸款本息收回及貸款保全所發(fā)生的行為資料，也是貸款重要法律文件及貸款動作記錄資料。信用社內(nèi)部形成的檔案資料有： （ 1）信用社審貸小組會議記錄； （ 2）信用社審批權(quán)限內(nèi)的《貸款集體審批表》；超審批權(quán)限須報聯(lián)社審批的《貸款審批表 》。（ 3）貸后檢查資料。包括《貸款貸后檢查報告》；信貸員對貸款特別是大戶貸款的按月或按季、定時或不定時跟 蹤調(diào)查分析報告。 （ 4）銀監(jiān)局、聯(lián)社、監(jiān)稽等部門對貸
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