小企業(yè)“易速貸”產(chǎn)品行內(nèi)發(fā)布會(huì)(編輯修改稿)
2025-02-14 05:43 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 屬行業(yè) ?上下游合作情況 ?盈利水平及成長(zhǎng)性 審查重點(diǎn)集中在抵押物 21 （一）產(chǎn)品概述 —— （ 5） 特點(diǎn) 5： 鎖定優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)， 集中針對(duì)將住房、商業(yè)用房及工業(yè)廠(chǎng)房作為抵押物的企業(yè)開(kāi)展此項(xiàng)業(yè)務(wù)。（聚焦優(yōu)質(zhì)易變性抵押物） 22 （一）產(chǎn)品概述 —— （ 6） 特點(diǎn) 6： 靈活設(shè)定抵押率， 可根據(jù)“計(jì)分卡”分值高低放大抵押率，抵押物最高抵押率可提升至 100%。 類(lèi)別 打分結(jié)果 對(duì)應(yīng)抵押率 A類(lèi) 90分（含） 100分（含 ） 100% B類(lèi) 80分（含） 90分（不含） 90% C類(lèi) 70分（含） 80分（不含） 80% D類(lèi) 60分（含） 70分（不含） 70% E類(lèi) 50分（含） 60分（不含） 50% F類(lèi) 50分以下 小企業(yè) “ 易速貸 ” 計(jì)分卡得分對(duì)應(yīng)表 ?傳統(tǒng)：需要追加個(gè)人擔(dān)保， 抵押率才可放大至 100%； ?現(xiàn)在：根據(jù)分值可直接將 抵押率放大至 100%； ?針對(duì)分值不高的企業(yè)， 可降低抵押率實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)合作 ； 23 短期流貸 貿(mào)易融資 承兌 貼現(xiàn) 其他融資 “易速貸”的 靈活性 （三方面） ?業(yè)務(wù)品種： 不限于短期流動(dòng)資金、貿(mào)融、貼現(xiàn)、承兌、保函等表內(nèi)外融資業(yè)務(wù)； ?資金用途： 用于小企業(yè)真實(shí)合法經(jīng)營(yíng)運(yùn)作的資金需求； ?還款方式： 根據(jù)現(xiàn)金流特點(diǎn)、風(fēng)控要求、業(yè)務(wù)品種等，自主確定還款方式； 利率：風(fēng)險(xiǎn)收益平衡原則， 應(yīng)結(jié)合市場(chǎng)情況、分行實(shí)際、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況和綜合收益水平合理確定。 通過(guò)配套“連連貸”，以較高的利率，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的有效覆蓋與控制 （一）產(chǎn)品概述 —— （二）計(jì)分卡解讀 24 打分卡模塊介紹 （ 5部分） 打分卡核心打分項(xiàng)目解讀 （ 9個(gè)選項(xiàng)） （二）計(jì)分卡解讀 —— 25 業(yè)務(wù)申請(qǐng)信息 （企業(yè)名稱(chēng)、金額、期限、經(jīng)辦人員等） 企業(yè)及項(xiàng)目基本情況調(diào)查 ? 3大塊共 9條項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估打分 ? 是否存在禁止辦理情況 其他重點(diǎn)關(guān)注事項(xiàng)調(diào)查 ? 是否存在違規(guī)經(jīng)營(yíng) ? 在金融機(jī)構(gòu)的信用業(yè)務(wù)情況 ? 實(shí)際控制人核心資產(chǎn)情況 ? 抵押物詳細(xì)情況（附評(píng)估報(bào)告） ? 客戶(hù)結(jié)算情況（含交易對(duì)手） ? 客戶(hù)整體經(jīng)營(yíng)及投資情況 金融服務(wù)方案 項(xiàng)目審批意見(jiàn) 小企業(yè)易速貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估計(jì)分卡（代送審表） 計(jì)分卡 核心部分 特點(diǎn)： 選項(xiàng)式 填空式 客戶(hù)經(jīng)理填A(yù)/B/C/D 風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理審核并打分 26 （二）打分卡解讀 —— （ 1） 企業(yè)及企業(yè)實(shí)際控制人資信情況（ 15分） ?調(diào)查途徑：人民銀行征信系統(tǒng) ?調(diào)查時(shí)間：回溯 3年 ?調(diào)查對(duì)象：企業(yè)、企業(yè)實(shí)際控制人及其配偶 ?調(diào)查內(nèi)容：企業(yè)表內(nèi)外融資、實(shí)際控制人及其配偶的個(gè)人借款、信用卡等記錄 設(shè)計(jì)思路： 講求資信的真實(shí)狀況，充分考慮企業(yè)還本付息中存在的多種客觀因素和特殊情況；對(duì)借款逾期、欠息的天數(shù)和次數(shù)，以及信用卡逾期情況進(jìn)行分檔： 欠息分為： 3次以?xún)?nèi)，不超過(guò) 5天 6次以?xún)?nèi)，不超過(guò) 30天 逾期分為： 2次以?xún)?nèi)，不超過(guò) 10天 2次以?xún)?nèi)，不超過(guò) 30天 4次以?xún)?nèi)，不超過(guò) 30天 信用卡分為： 1次累積逾期記錄 3次累積逾期記錄（單個(gè)銀行限 1次） 6次累積逾期記錄（單個(gè)銀行限 2次） 單個(gè)銀行累積逾期記錄 3次以上 如 A中一項(xiàng)情況未滿(mǎn)足，則降至下檔 27 貸款卡記錄信用業(yè)務(wù)余額與企業(yè)及控制人核心資產(chǎn)狀況比值（ 10分） ?調(diào)查途徑：貸款卡記錄、人行征信系統(tǒng)、核心資產(chǎn)權(quán)證及證明材料 ?調(diào)查對(duì)象：企業(yè)、企業(yè)實(shí)際控制人及其配偶 ?調(diào)查內(nèi)容： 企業(yè)表內(nèi)外融資、實(shí)際控制人及其配偶的個(gè)人借款（含信用卡 透支）； 企業(yè)、控制人及配偶的核心資產(chǎn)（包括：廠(chǎng)房、商用房、個(gè) 人住房、車(chē)輛、機(jī)器設(shè)備、現(xiàn)金、股票（上市公司非流通股）、理財(cái)、國(guó)債等） 設(shè)計(jì)思路： 引導(dǎo)客戶(hù)經(jīng)理在盡職調(diào)查時(shí)，充分了解企業(yè)、控制人及配偶的整體資產(chǎn)狀況，形成對(duì)企業(yè)，特別是企業(yè)主整體經(jīng)濟(jì)實(shí)力的認(rèn)識(shí)； 通過(guò)信用業(yè)務(wù)余額與各項(xiàng)核心資產(chǎn)的比例，掌握企業(yè)真實(shí)償債能力，為信用業(yè)務(wù)投放提供依據(jù)。 對(duì)于信用業(yè)務(wù)余額超過(guò)核心資產(chǎn)的企業(yè)，該項(xiàng)得分為 0 （二）打分卡解讀 —— （ 2） 28 申請(qǐng)金額與抵押物價(jià)值的比率（ 20分） 單項(xiàng)最高分值 ?調(diào)查途徑：抵押物評(píng)估報(bào)告、借款申請(qǐng)書(shū) ?調(diào)查對(duì)象：辦理“易速貸”的抵押物 ?調(diào)查內(nèi)容：重點(diǎn)關(guān)注抵押物的價(jià)值 設(shè)計(jì)思路： 引導(dǎo)客戶(hù)經(jīng)理抓一批其他項(xiàng)目得分不高，但能提供高價(jià)值抵押物的客戶(hù)；通過(guò)“易速貸”為客戶(hù)提供高效融資的同時(shí)，綁定高價(jià)值抵押物，從而進(jìn)一步深入與客戶(hù)的合作。 抵押物處置能力（ 15分） ?調(diào)查途徑：抵押物評(píng)估報(bào)告、抵押物權(quán)屬證明、外圍調(diào)查 ?調(diào)查對(duì)象：辦理“易速貸”的抵押物 ?調(diào)查內(nèi)容：證件是否齊全、產(chǎn)權(quán)是否清晰、權(quán)屬和升值空間 設(shè)計(jì)思路： 對(duì)于老小區(qū)的大土地證、第三方持有及工業(yè)廠(chǎng)房使用中當(dāng)?shù)卣畬?duì)稅收貢獻(xiàn)、就業(yè)、產(chǎn)值和行業(yè)上附加要求的抵押物分值降低。 （二）打分卡解讀 —— （ 3） 29 抵押物分類(lèi)（ 15分） ?調(diào)查途徑：抵押物評(píng)估報(bào)告、購(gòu)房合同（發(fā)票）、租賃合同等相關(guān)材料 ?調(diào)查對(duì)象：辦理“易速貸”的抵押物 ?調(diào)查內(nèi)容：抵押物種類(lèi)、狀態(tài)、特點(diǎn)等 設(shè)計(jì)思路： 判斷依據(jù) 商業(yè)房：租金回報(bào)率、收租年限對(duì)購(gòu)買(mǎi)價(jià)的覆蓋（空置、自用的可參照周邊同類(lèi)房源）； 個(gè)
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