個(gè)人信用報(bào)告與風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、調(diào)查信息的驗(yàn)證(編輯修改稿)
2025-01-26 02:37 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 征信報(bào)告與調(diào)查信息 —— 經(jīng)營(yíng)信息 經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地 (1)征信報(bào)告顯示的經(jīng)營(yíng)地址與客戶營(yíng)業(yè)執(zhí)照的信息是否一致。 (2)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地登記的地址是否有多條記錄。如有多條記錄，可推測(cè)出客戶的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地變化較多，對(duì)于此類經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地不穩(wěn)定的客戶需謹(jǐn)慎對(duì)待。 經(jīng)營(yíng)歷史的判斷。 通過(guò)登記信息的年限，側(cè)面驗(yàn)證客戶的經(jīng)營(yíng)年限。結(jié)合征信報(bào)告顯示的單位名稱，綜合分析出客戶口述的經(jīng)營(yíng)歷史真實(shí)性。 征信報(bào)告與調(diào)查信息 —— 資金需求淡旺季 ? 征信報(bào)告與淡旺季的識(shí)別。 通過(guò)貸款使用情況分析出客戶資金需求特點(diǎn)。 ? 客戶信用卡使用頻次較密集、較空閑的月份。 ? 循環(huán)貸款的每筆支取日、結(jié)清日。 ? 經(jīng)營(yíng)性貸款支取日期。 ? 征信查詢記錄的貸款申請(qǐng)?jiān)路荨? 綜合分析出客戶資金旺季和資金回籠日期。 通過(guò)還款方式還可以分析出客戶使用資金方式的偏好。 征信報(bào)告與調(diào)查信息 —— 貸款種類的識(shí)別 貸款記錄顯示有 “ 貸款剩余金額 ” ，但月均還款額為0. 此類貸款一般為無(wú)息貸款。 擔(dān)保 +抵押的住房按揭貸款。 貸款記錄上顯示為住房按揭貸款。該客戶擔(dān)保記錄上顯示有擔(dān)保金額，該金額與住房按揭貸款剩余金額或按揭貸款金額相一致。此為銀行于前 2年推出的針對(duì)經(jīng)營(yíng)商戶以經(jīng)營(yíng)主體作為擔(dān)保，同時(shí)加上住房抵押的按揭貸款。 征信報(bào)告與調(diào)查信息 特殊情況： ? 某客戶征信報(bào)告顯示近 2年內(nèi)貸款比較頻繁，周期較短。感覺(jué)比較奇怪，后經(jīng)信貸員調(diào)查，了解到到該客戶已經(jīng)有不太好的信用記錄，想通過(guò)比較頻繁的貸款，沖減自己的不良記錄。 ? 因銀行數(shù)據(jù)更新數(shù)據(jù)比較緩慢，或數(shù)據(jù)更新錯(cuò)誤導(dǎo)致已經(jīng)超過(guò)了貸款期限，但仍然顯示有貸款余額。 謝謝大家 靜夜四無(wú)鄰，荒居舊業(yè)貧。 2023/1/232023/1/23Monday, January 23, 2023 雨中黃葉樹(shù)，燈下白頭人。 2023/1/232023/1/232023/1/231/23/2023 7:19:0
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