個人信用報告與風險識別、調查信息的驗證(編輯修改稿)
2025-01-26 02:37 本頁面
【文章內容簡介】 征信報告與調查信息 —— 經(jīng)營信息 經(jīng)營場地 (1)征信報告顯示的經(jīng)營地址與客戶營業(yè)執(zhí)照的信息是否一致。 (2)經(jīng)營場地登記的地址是否有多條記錄。如有多條記錄，可推測出客戶的經(jīng)營場地變化較多，對于此類經(jīng)營場地不穩(wěn)定的客戶需謹慎對待。 經(jīng)營歷史的判斷。 通過登記信息的年限，側面驗證客戶的經(jīng)營年限。結合征信報告顯示的單位名稱，綜合分析出客戶口述的經(jīng)營歷史真實性。 征信報告與調查信息 —— 資金需求淡旺季 ? 征信報告與淡旺季的識別。 通過貸款使用情況分析出客戶資金需求特點。 ? 客戶信用卡使用頻次較密集、較空閑的月份。 ? 循環(huán)貸款的每筆支取日、結清日。 ? 經(jīng)營性貸款支取日期。 ? 征信查詢記錄的貸款申請月份。 綜合分析出客戶資金旺季和資金回籠日期。 通過還款方式還可以分析出客戶使用資金方式的偏好。 征信報告與調查信息 —— 貸款種類的識別 貸款記錄顯示有 “ 貸款剩余金額 ” ，但月均還款額為0. 此類貸款一般為無息貸款。 擔保 +抵押的住房按揭貸款。 貸款記錄上顯示為住房按揭貸款。該客戶擔保記錄上顯示有擔保金額，該金額與住房按揭貸款剩余金額或按揭貸款金額相一致。此為銀行于前 2年推出的針對經(jīng)營商戶以經(jīng)營主體作為擔保，同時加上住房抵押的按揭貸款。 征信報告與調查信息 特殊情況： ? 某客戶征信報告顯示近 2年內貸款比較頻繁，周期較短。感覺比較奇怪，后經(jīng)信貸員調查，了解到到該客戶已經(jīng)有不太好的信用記錄，想通過比較頻繁的貸款，沖減自己的不良記錄。 ? 因銀行數(shù)據(jù)更新數(shù)據(jù)比較緩慢，或數(shù)據(jù)更新錯誤導致已經(jīng)超過了貸款期限，但仍然顯示有貸款余額。 謝謝大家 靜夜四無鄰，荒居舊業(yè)貧。 2023/1/232023/1/23Monday, January 23, 2023 雨中黃葉樹，燈下白頭人。 2023/1/232023/1/232023/1/231/23/2023 7:19:0
教學課件相關推薦
鄂ICP備17016276號-1