發(fā)達(dá)國(guó)家與發(fā)展中國(guó)家金融體制差異及成因探析(編輯修改稿)
2025-07-21 07:40 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 在機(jī)構(gòu)類型日趨多樣化，發(fā)展迅猛，并且其資產(chǎn)和負(fù)債規(guī)模所占的比重已經(jīng)接近甚至超過了銀行金融機(jī)構(gòu)，其業(yè)務(wù)領(lǐng)域日益拓寬，在金融創(chuàng)新、資產(chǎn)重組中的作用也日益重要。在美國(guó)，非銀行金融機(jī)構(gòu)除了證券機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和信托機(jī)構(gòu)外，還有各類投資基金公司、投資顧問公司、消費(fèi)信用機(jī)構(gòu)、儲(chǔ)蓄貸款協(xié)會(huì)、住房銀行等，從1960年到1995年35年的時(shí)間里，%%,%%。而在日本，由于銀行、證券、信托以及保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、長(zhǎng)短期批發(fā)零售業(yè)務(wù)、政策性業(yè)務(wù)等都是相互分離的，使得非銀行金融機(jī)構(gòu)更加多樣。 目前發(fā)展中國(guó)家的非銀行金融機(jī)構(gòu)雖然也有很大的發(fā)展，但總體來看，非銀行金融業(yè)還不發(fā)達(dá)，結(jié)構(gòu)很不合理，證券機(jī)構(gòu)、信托機(jī)構(gòu)幾乎為零，保險(xiǎn)業(yè)水平低下，且對(duì)外依賴較為嚴(yán)重，亟需進(jìn)一步發(fā)展和完善。 (四)金融監(jiān)管的體制與內(nèi)容不同 發(fā)達(dá)國(guó)家目前已經(jīng)建立了多層次、制度化和規(guī)范化的金融監(jiān)管體制，它是以中央銀行及其它政府監(jiān)管部門為主體，行業(yè)自律監(jiān)管、社會(huì)監(jiān)管和金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部監(jiān)管為輔助的監(jiān)管體系，且四個(gè)層次的監(jiān)管活動(dòng)相互配合、相互補(bǔ)充，有利于減少金融監(jiān)管的盲點(diǎn)，提高監(jiān)管效率，保證金融體系安全、穩(wěn)定的運(yùn)行。美國(guó)實(shí)行雙元多頭金融監(jiān)管體制，美聯(lián)儲(chǔ)、聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司、司法部、證券交易委員會(huì)、期貨交易委員會(huì)、儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)監(jiān)督辦公室、國(guó)家信用合作管理局、聯(lián)邦交易委員會(huì)、州保險(xiǎn)監(jiān)督署、甚至聯(lián)邦調(diào)查局等機(jī)構(gòu)都從各自的職責(zé)出發(fā)對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行監(jiān)督和管理。日本在1998年通過《新日本銀行法》，對(duì)其金融監(jiān)管體制進(jìn)行了大幅度的機(jī)構(gòu)調(diào)整和改革，一方面，金融廳的監(jiān)管方式由以前的行業(yè)監(jiān)管改為職能監(jiān)管，在職能監(jiān)管部門下再細(xì)分行業(yè)進(jìn)行檢查與監(jiān)督；另一方面，強(qiáng)化市場(chǎng)的約束機(jī)能，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)的信息披露制度，提高金融機(jī)構(gòu)的透明度，加強(qiáng)會(huì)計(jì)事務(wù)所等中介機(jī)構(gòu)在社會(huì)監(jiān)管中的作用。到2001年止，一個(gè)以金融廳為核心，獨(dú)立的中央銀行和存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)共同參與、地方財(cái)務(wù)局等受托監(jiān)管的金融監(jiān)管體制基本框架已初步形成。 發(fā)展中國(guó)家目前的金融監(jiān)管體制實(shí)質(zhì)上是以中央銀行為單獨(dú)監(jiān)管主體的體制。行業(yè)自律監(jiān)管機(jī)構(gòu)的獨(dú)立性較低，往往隸屬于有關(guān)部門，使其應(yīng)有的作用難以充分發(fā)揮；金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部監(jiān)管也由于其金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制制度大都不很完善而形同虛設(shè)，甚至因根本沒有建立內(nèi)部控制制度而不能發(fā)揮作用；社會(huì)監(jiān)管層次基本上還處于欠缺狀態(tài)。 在監(jiān)管內(nèi)容方面，發(fā)達(dá)國(guó)家除了應(yīng)有的合規(guī)性監(jiān)管外，更為注重對(duì)金融機(jī)構(gòu)的預(yù)防性監(jiān)管，如對(duì)金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入管理、業(yè)務(wù)范圍限制、資產(chǎn)流動(dòng)性要求以及資本充足性管理等。在金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)負(fù)債管理和風(fēng)險(xiǎn)管理等方面也都制定了比較完善的規(guī)章制度，而且都建立了存款保險(xiǎn)機(jī)制，從而保障了金融體制的安全高效運(yùn)行。 發(fā)展中國(guó)家目前基本上處于合規(guī)性監(jiān)管為主的階段，并且主要采取利率管制和信貸規(guī)模管制兩種方式，雖然有些國(guó)家在金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理方面制定了一些規(guī)章制度，但大都不很全面，還
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