【文章內(nèi)容簡介】 型房貸與消費(fèi)貸以及其它類型個人貸款。實(shí)現(xiàn)小微信貸工廠決策模式，能智能化完成批量小微信貸的預(yù)審批。8 / 3貸中管理 建立智能化信貸決策體系，包括：申請信息錄入后的核實(shí)及校驗(yàn)功能；信息一提交立即進(jìn)行智能的預(yù)審批決策；申請信息和核實(shí)后信息進(jìn)行比較；決策規(guī)則的使用等。針對不同的客戶類型（公司、零售、同業(yè)，企業(yè)法人、事業(yè)法人，小微企業(yè)，新成立公司等） 、業(yè)務(wù)類型（低風(fēng)險、一般風(fēng)險，單筆授信、綜合授信，聯(lián)保、國際國內(nèi)貿(mào)易融資等） 、產(chǎn)品種類（流貸、銀承、貼現(xiàn)、固貸、項(xiàng)目融資、貿(mào)易融資、國際國內(nèi)貿(mào)易融資（包括但不限于開立信用證、進(jìn)口押匯、提貨擔(dān)保、出口押匯、議付、貼現(xiàn)、福費(fèi)廷、打包放款、出口跟單托收押匯、TT 押匯、貿(mào)融代付等） 、個貸等） ，擔(dān)保方式和機(jī)構(gòu)等，實(shí)現(xiàn)包括業(yè)務(wù)申請的發(fā)起、復(fù)核、提交，審查，審批、出具批復(fù)等差別化的貸前、貸中流程控制。 建立全方位、流程化、高效率、差別化的貸后管理體系。 貸后流程管理功能。 針對各類授信業(yè)務(wù)的風(fēng)險特征，結(jié)合產(chǎn)品、客戶（評級、類型、合作關(guān)系等）、業(yè)務(wù)模式、所在區(qū)域（如本地、異地客戶） 、擔(dān)保方式等關(guān)鍵特征，實(shí)現(xiàn)授信業(yè)務(wù)貸后管理的差別化流程管理（提供差別化的貸后檢查報告模板） 。貸款風(fēng)險分類管理功能。 實(shí)現(xiàn)信貸資產(chǎn)五級（或十二級）分類的自動化批量（個別）處理（根據(jù)客戶評級、業(yè)務(wù)類型、擔(dān)保方式、財(cái)務(wù)指標(biāo)等自動初分） 、人工調(diào)整（調(diào)整規(guī)則） 、層級認(rèn)定（授權(quán)管理）等功能。 風(fēng)險預(yù)警管理功能。實(shí)現(xiàn)自動化的預(yù)警識別和管理體系，根據(jù)預(yù)警情況（等級）實(shí)施差別化管理。有風(fēng)險的貸款根據(jù)設(shè)置分配不同的優(yōu)先等級，進(jìn)入相應(yīng)處理流程。合同檔案管理功能 在自動生成檔案的基礎(chǔ)上，能夠補(bǔ)充未登陸檔案信息和合同信息，并能根據(jù)不同的權(quán)限查閱和修改。9 / 31貸后賬戶管理功能實(shí)現(xiàn)對貸款賬戶動態(tài)管理，為還款及逾期情況提供最新數(shù)據(jù)支持。建立（不包括信用卡）內(nèi)外聯(lián)動的催收管理體系。每個層次，從總行到分行，從分行到支行，從行內(nèi)到行外，每一個任務(wù)都有其不同的權(quán)力和頁面。包括：自動短信催討、自動催討未果，轉(zhuǎn)移到相應(yīng)客戶經(jīng)理、移交擔(dān)保公司、移交法律部門。同時有催收流程、催收提醒、催收策略、催收紀(jì)錄體現(xiàn)、催收臺賬和催收報告管理等功能，與行內(nèi)催收渠道進(jìn)行接口（包括短信平臺、電話銀行等） 。包括不良資產(chǎn)移交，訴訟管理（時效和流程） ，信貸資產(chǎn)重組、減免息、信貸資產(chǎn)核銷等流程管理（流程發(fā)起、審查審批、具體實(shí)施等） ，不良資產(chǎn)回收等。客戶信息管理功能。包括各類客戶基礎(chǔ)信息、公共信息和個性化信息的錄入、提取和管理?？蛻魴?quán)限管理。多層次、多維度的客戶管轄權(quán)限和操作權(quán)限設(shè)置?？蛻粼u級管理。建立完整的客戶評級體系，為客戶選擇、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入、授信審查、信貸審批、授權(quán)、貸后管理、債項(xiàng)分類、風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)計(jì)量、績效考核等提供全方位的支持。集團(tuán)客戶管理。包括集團(tuán)關(guān)聯(lián)客戶的搜索和認(rèn)定，集團(tuán)客戶業(yè)務(wù)情況的展現(xiàn)，集中度管理等功能?？蛻粼u價功能。包括戰(zhàn)略客戶的認(rèn)定，綜合貢獻(xiàn)（存款、利息、中間業(yè)務(wù)收入）的查詢功能等。個人、企業(yè)征信報文的生成。按人民人行最新的〈〈個人、企業(yè)信用信10 / 31息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)數(shù)據(jù)接口規(guī)范〉 〉完成個人、企業(yè)征信報文 T+1 報送。 建立全方位、多維度、集成化、高適應(yīng)性的信貸業(yè)務(wù)額度管控體系。結(jié)合我行信貸業(yè)務(wù)額度、產(chǎn)品等管理辦法，通過對額度占用、釋放、控制和串用規(guī)則的設(shè)定，實(shí)現(xiàn)對低風(fēng)險、一般風(fēng)險，綜合授信、單筆授信，單一客戶、集團(tuán)客戶，表內(nèi)授信、表外授信等各類業(yè)務(wù)全方位、系統(tǒng)化的額度管控；同時，可以根據(jù)我行政策制度和產(chǎn)品的調(diào)整，靈活定制和調(diào)整相應(yīng)的管控規(guī)則。 實(shí)現(xiàn)對擔(dān)保公司、保險公司、合作渠道、開發(fā)商和監(jiān)管方等合作方的額度管控功能，包括對一般擔(dān)保額度和回購擔(dān)保額度等的管理功能。 初步實(shí)現(xiàn)多維度信貸組合管理功能。根據(jù)行業(yè)、機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品、擔(dān)保方式等維度進(jìn)行信貸規(guī)模組合管理控制，并根據(jù)實(shí)際情況和管理需要靈活調(diào)整。 建立多層次、多維度、全行統(tǒng)一的信貸業(yè)務(wù)授權(quán)管理體系?；谌惺跈?quán)體系，從區(qū)域、機(jī)構(gòu)、行業(yè)、產(chǎn)品、業(yè)務(wù)模式、擔(dān)保方式等多個維度，實(shí)現(xiàn)全行信貸業(yè)務(wù)授權(quán)的系統(tǒng)管控；同時，可根據(jù)實(shí)際情況靈活調(diào)整。實(shí)現(xiàn)對國標(biāo)行業(yè)、我行行業(yè)類別（根據(jù)管理需要）的靈活配置功能。配置和維護(hù)行業(yè)基礎(chǔ)信息。包括行業(yè)核心指標(biāo)（財(cái)務(wù)和非財(cái)務(wù)）和行業(yè)政策11 / 31（準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)、授信政策等）的配置和維護(hù)，同時實(shí)現(xiàn)行業(yè)基礎(chǔ)信息與系統(tǒng)相關(guān)功能模塊的緊密關(guān)聯(lián)，如客戶評級模塊、五級分類模塊、貸后管理模塊等。實(shí)現(xiàn)行業(yè)限額的配置、維護(hù)和預(yù)警等管理功能。行業(yè)授信數(shù)據(jù)的查詢及統(tǒng)計(jì)功能。 實(shí)現(xiàn)對各類信貸產(chǎn)品的靈活訂制，包括產(chǎn)品的新增（創(chuàng)新） 、變更和終止；實(shí)現(xiàn)多維度、多角度的產(chǎn)品貢獻(xiàn)度考核評價功能；靈活的查詢統(tǒng)計(jì)功能等。 初步建立擔(dān)保管理體系，包括抵質(zhì)押品管理（含抵押物登記、抵押登記辦理的流程進(jìn)度提升、解除抵押、相關(guān)抵押物的評估等） 、擔(dān)保合同管理、擔(dān)保公司的擔(dān)保額度、抵質(zhì)押物管理（包括了貿(mào)融項(xiàng)下的貨押及應(yīng)收款的管理） 、保證人管理、擔(dān)保監(jiān)管、抵質(zhì)押品統(tǒng)計(jì)分析、抵質(zhì)押品統(tǒng)計(jì)分析以及表外賬務(wù)記賬、擔(dān)保合同的變更、押品的追加、置換等功能。風(fēng)險資產(chǎn)管理功能。實(shí)現(xiàn)風(fēng)險資產(chǎn)計(jì)量、經(jīng)濟(jì)資本管理等基本功能；查詢統(tǒng)計(jì)功能。滿足各類信貸業(yè)務(wù)多維度查詢、統(tǒng)計(jì)和報表報送等業(yè)務(wù)和管理需求；績效考核功能。滿足對各類業(yè)務(wù)產(chǎn)品、客戶、行業(yè)、區(qū)域、機(jī)構(gòu)、員工等多角度、多維度的管理和考核需要。 包括機(jī)構(gòu)管理、用戶管理、角色管理、系統(tǒng)權(quán)限配置、基礎(chǔ)配置（系統(tǒng)代碼維護(hù)） 、基礎(chǔ)信息管理（匯率、利率、黑名單、股東和關(guān)聯(lián)方維護(hù)、合作方信息等） 、業(yè)務(wù)（客戶、人員）轉(zhuǎn)移操作等。12 / 31 配合我行瘦核心發(fā)展方向，信貸管理系統(tǒng)承接了貸款核算方面的功能，支持新會計(jì)準(zhǔn)則，主要實(shí)現(xiàn)以下功能： 增加貸款核算方面功能，實(shí)現(xiàn)貸款在信貸系統(tǒng)的發(fā)放功能(1)貸款開戶功能，實(shí)現(xiàn)自動開戶、手工開戶、批量開戶、單筆開戶功能（如還款計(jì)劃的開戶）(2)貸款發(fā)放功能，實(shí)現(xiàn)自動放款、手工放款、批量放款、單筆放款功能（如還款計(jì)劃的發(fā)放）(3)貸款結(jié)息功能，實(shí)現(xiàn)批量結(jié)息、單筆結(jié)息、自動結(jié)息、手工結(jié)息功能(4)貸款扣息功能，實(shí)現(xiàn)批量扣息、單筆扣息、自動扣息、手工扣息功能(5) 正常還款功能，實(shí)現(xiàn)批量還款、單筆還款、自動還款、手工還款功能(6) 提前還款功能，實(shí)現(xiàn)批量還款、單筆還款、自動還款、手工還款功能(7) 違約還款功能，實(shí)現(xiàn)批量還款、單筆還款、自動還款、手工還款功能(8) 沖正補(bǔ)賬交易功能，貸款開戶或發(fā)放后，需對錯賬進(jìn)行沖正糾正，包括放款沖正補(bǔ)賬、一般還款沖正補(bǔ)賬、提前還款沖正補(bǔ)賬、收息沖正補(bǔ)賬等(9) 貸款核銷及回收功能(10)核銷貸款利息的維護(hù)及回收功能(11)預(yù)扣款、預(yù)扣息處理功能(12)形態(tài)轉(zhuǎn)列(13)貸款憑證的打印功能(14)貸款總分賬查詢(15)利息查詢，包括歷史某個時點(diǎn)及實(shí)時應(yīng)收利息、實(shí)收利息、應(yīng)收未收利息（表內(nèi)外、罰息）(16)利息測算功能(17)業(yè)務(wù)查詢功能，包括交易流水、形態(tài)轉(zhuǎn)列等查詢(18) 實(shí)現(xiàn)貸款資產(chǎn)減值、撥備計(jì)算等，實(shí)現(xiàn)按日計(jì)提。(19) 實(shí)現(xiàn)貸款風(fēng)險資產(chǎn)的計(jì)算(20) 實(shí)現(xiàn)貸款借貸平衡檢查、聯(lián)動總帳現(xiàn)實(shí)總分檢查(21) 手工調(diào)賬13 / 31(22) 還款計(jì)劃的維護(hù) 增加貸款核算管理功能(1)借款借據(jù)維護(hù)功能(2)日志管理 (3)科目調(diào)整 (4)科目體系維護(hù)功能(5)停止/恢復(fù)計(jì)息 (6)利息調(diào)整 企業(yè)征信功能按照人行要求格式對信貸對公客戶和業(yè)務(wù)信息進(jìn)行 T+1 上報數(shù)據(jù)自動抽??；對人行反饋的報文進(jìn)行自動解析；對每季度兩端核對數(shù)據(jù)文件自動抽??；操作以及反饋處理界面展示。 個人征信功能按照人行要求格式對信貸個人客戶和業(yè)務(wù)信息進(jìn)行 T+1 上報數(shù)據(jù)自動抽??；對人行反饋的報文進(jìn)行自動解析；對每季度兩端核對數(shù)據(jù)文件自動抽??；操作以及反饋處理界面展示。 其他功能（數(shù)據(jù)接口）舊信貸系統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、核心系統(tǒng)貸款賬務(wù)數(shù)據(jù)平穩(wěn)準(zhǔn)確移植。打通全行電子渠道接口，接入 ESB，為票據(jù)系統(tǒng)、電子貿(mào)易融資系統(tǒng)、國際結(jié)算系統(tǒng)貿(mào)易融資系統(tǒng)、國際結(jié)算系統(tǒng)（信用證） 、資金系統(tǒng)（同業(yè)授信）等提供統(tǒng)一審批流程和額度管理。14 / 31 業(yè)務(wù)活動圖業(yè) 務(wù) 活 動