助學貸款調(diào)研報告(編輯修改稿)
2025-05-11 02:34 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 貸款，使貸款形成不良。 由于河北省生源地助學貸款工作開展時間不長，在有些政策的制訂及操作方面還存在規(guī)范性、科學性不足的問題。生源地助學貸款的供需矛盾依然突出，主要表現(xiàn)在貸款面依然較窄，最高貸款限額過低，滿足不了困難學生的需要。為了減少信用社的貸款風險，河北省對貸款額度作了一些補充規(guī)定。如信用社規(guī)定只能貸學費，不能貸生活費，并且一年的貸款總額不能超過6000元等，這與大學生一年包括學費、學雜費、生活費、住宿費等費用相比，缺口是較大的；其政策在防止貸款拖欠的約束力方面仍然不強，防止貸款拖欠措施仍然比較單一，對拖欠學生的約束力仍然有限。三、高校助學貸款存在的問題 生源地助學貸款是一種無需擔保的信用助學貸款，完全建立在學生誠信的基礎上。一方面， 生源地助學貸款具有保證教育機會均等，幫助經(jīng)濟困難學生順利完成學業(yè)的政策性目標；另一方面，拿盧龍縣來說，生源地助學貸款均委托農(nóng)村信用社運作、定位于商業(yè)貸款性質，將風險交由信用社承擔，從而出現(xiàn)了政府政策性目標和信用社商業(yè)利益之間的矛盾。生源地助學貸款每名學生每年貸款一般不超過6000元，利率執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的基準利率，不上浮。由于歷史的客觀原因，農(nóng)村信用社吸收的存款多為定期儲蓄，資金成本高，造成存貸款利差較小，與農(nóng)村信用社發(fā)放的一般農(nóng)戶貸款利率上浮50％－90％相比，農(nóng)村信用社收益較低。由于貸款額度小，人數(shù)多，分散，且收回期長，形不成規(guī)模效益。同時，信用社網(wǎng)點面臨著人員較少的尷尬境地，不利于貸款管理和催收，管理成本相對較高。作為一項商業(yè)性貸款業(yè)務，要求生源地助學貸款的發(fā)放也必須遵循信貸資金運營的基本規(guī)律。目前，信用社辦理河北省生源地助學貸款不但得不到相應的實質性激勵，反而必須承擔生源地助學貸款數(shù)額小、涉及面廣、工作量大等特點所帶來的高交易成本、管理成本，以及貸后很高的追償成本和違約損失。在上述因素的影響下，信用社辦理國家助學貸款的商業(yè)驅動力可想而知。 生源地助學貸款按規(guī)定是發(fā)放給那些“經(jīng)濟確實困難”的學生，但卻沒有具體的量化標準，這就使得農(nóng)村信用社在發(fā)放時不好掌握。由于生源地助學貸款是一種條件比較優(yōu)惠的貸款，許多家庭條件并不是很差，
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