【文章內(nèi)容簡介】 處置三項制 ?度的通知》(銀監(jiān)發(fā) [2()l()]’ ll 1 號 )‘的要求，向銀監(jiān)會案件稽查部門報送案件和風險信息。發(fā)現(xiàn)以下重大風險情況、案件，備銀監(jiān)局要及時向銀監(jiān)會合作部進行專項報告： (一 )涉案金額 100 萬元 (含 )以上的； (二 )造成惡劣社會影響的； (三 )出現(xiàn)擠兌的．； (四 )可能引發(fā)區(qū)域性、系統(tǒng)性風險等。 各銀監(jiān)局對轄內(nèi)機構活動開展情況要動態(tài)跟蹤，對風險、案件處置實時督辦，定期將工作進展情況連同整治過程中排查出的一般性單體風險信息和案件，采取匯總打包報告方式分階段報送銀監(jiān)會合作部。 三、對象和范圍。 (一 )專項整治對象 至實際檢查 1 日，已發(fā)放尚未?歸還的： (含未到期。 )，所有’在韶賣形式上以個人名義承貸的借名、假冒名貸款。 (二 )整治活動范圍 農(nóng)村中小金融機構范圍內(nèi)’的農(nóng)村信用社 (含聯(lián)社 )、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行、貸款公司。 (三 )借名、假冒名貸款表現(xiàn)形式 1．假名貸款。即憑證署名的借款人不存在，機構內(nèi)部工作人員自身或內(nèi)外句結，以偽造、編造的虛假借款人身份信息材料，以虛假借款人名義在農(nóng)村中小金融機構騙取貸款的行為。 2．冒名貸款。即實際借款人冒 他人之名借款。憑證署名借款人存在，但并不知情 (或予以否認 )，：本人也未在申請書及借款合同 上簽字確認，機構內(nèi)部工作人員自身或內(nèi)外勾結，利用所掌握的他人身份證明材料，騙取農(nóng)村中’小金融機構貸款的：行為。 3．借名貸款。借款人存在，合同借款人與資金實際使用‘人非同一人，但合同借款人知情并認可實際用款人以其名義貸款，清理時，借款人、實際用款人之一無條件、全額承接貸款債務 (或兩人無條件、分比例、全額承接貸款債務 )．。具體可分兩種情況： ①’貸款由借款人本人辦理，資金為他人 (實際用247?？钊耍?)使用。 ②貸款非借款人本人辦理，貸款手續(xù)由：實際用款人以借款人名義辦理，合同借款人本人未在申請書及借款合同．上簽字，資金為合同借款人認可的他人 (實際用款人 )；使用 i． 四、．組織與領導 農(nóng)村合作金融機構的借名、假’冒：名貸款專項整治?活動 ?由各省級聯(lián)社 (農(nóng)村銀行 )統(tǒng)一組織部署，村鎮(zhèn)銀行、貸款公司的借名、假冒名貸款專項整治活動由各銀監(jiān)局統(tǒng)一組織安排。．為確保專項活動有條不紊開展，備農(nóng)村中 r小金融機構要成立由主要負責人為組長盼專項整治工作領導小組。各分支機構’也要成立相應的領導組織，強化指導、仂、調(diào)和 +推動‘，為活動順利開展提供有力的 組織保障。 各銀監(jiān)局要成立專項整治活動領導小組及督查工作組，指導、督促農(nóng)村中小金融機構精心組織、廚密部署、扎實開展整治活動。在活動進行期間，督查組要對各機構整治活動；推進情況、各項要求落實情況進行合理頻次的檢查，確．保質(zhì)量和 效果。 五、時間安排及工作內(nèi)容 農(nóng)村中小金融機構?借名、假冒名貸款專項整治?活動自2020 年 4 月開始，至 2()12 年底結束，共分為三個階段進行： (一 )宣傳發(fā)動階段 1．宣傳動員。為切實做好此次借名、假冒名貸款專項整治工作，各農(nóng)村中小金融機構要切實做好宣傳發(fā)動工作。主動向當?shù)卣畢R報，求得有關部門支持，銀監(jiān)局、省級聯(lián)社 (農(nóng)村銀行 )組織召開動員大會，邀請政府及公安、司法部門領導及有關人員參加，營造高壓氣氛，對專項活動進行動員部署 7．通過宣傳、動員和學習，使有關人員充分認識到借名、假冒名貸款違規(guī)違法的實質(zhì)和嚴重后果，為順利清理清收營造積極氛圍。 j 各基層機構要根據(jù)統(tǒng)一部署，制定方案，強化措施，進』步搞好內(nèi)部宣傳發(fā)動，使全體干部．．其王‘透徹了解專項整治工作酌要求、目 標、政策，積極參與靖理清’收工作。 2．基礎準備。各地要根據(jù)本地實際，通過制定具體工作方案，強化措施，切實做好內(nèi)部宣傳發(fā)動。為加強宣傳攻勢及全面深入摸清通過自報、自查、排查無法掌握的借名、假冒名貸款情況，備農(nóng)村中小金融機構要分別設立?借名、假冒名貸款專項整治?活動舉報電話、舉報信箱、舉報電子郵箱在內(nèi)部／厶＼布，由專人負責收集、整理、上報舉報線索，實施舉報獎勵，深挖隱藏的借名、假冒名貸款。在開展活動的同時，加強與當?shù)匦麄?、政法等部門的協(xié)調(diào)溝通，加強正面宣傳，確保農(nóng)村中小金融機構的經(jīng)營穩(wěn)定和活動順利開展 。同時，要制定好相關應急預案，內(nèi)容包括但不限于發(fā)現(xiàn)借名、假冒名貸款后對直接作案人員及相關責任人員的思想動態(tài)和行蹤的關注、直接作案人員外逃后的．人員空缺安排、員工中可能出現(xiàn)的思想波動和不穩(wěn)定因素的消．除以及應對群體性事件的．措施等，切實維護好當 ?地的．金融秩序和社會穩(wěn)定。 (二 )清理清收階段 1．排查清理，摸清底數(shù)：要充分利用。 j搴次活動的有利。時機，抓住一七刀 _線索，充分全面排查，徹底摸清借名、假冒名貸款的真實狀況。在清理過程中，要全面把握借名。、假冒。名貸款的標準，以貸款合同’、發(fā)放手續(xù)等 為依據(jù)，正確判：定貸款性質(zhì)。．對當事人承債態(tài)度明確．、還款意愿誠懇的問題貸款，按照隨查隨清盼方式，隨時進行貸款回收。，不能當時清．牧的，按照：確。權后的債．權債務關系，及時完善或重新辦理貸款手續(xù)，確保貸款條件和債權債務落實。 清理排查工作可以采取