【經(jīng)濟金融】第十二章支付結算法律制度(編輯修改稿)
2025-05-09 00:51 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 和5元 B、70元和10元 C、350元和50元 D、700元和100元 【答案】A 【解析】對房地產(chǎn)、汽車銷售類商戶，發(fā)卡行固定收益每筆最高不超過40元，銀聯(lián)網(wǎng)絡服務費最高不超過5元。 單位卡（1999年單選題、2009年原制度多選題）（P465） （1）單位卡的賬戶資金一律從其基本存款賬戶轉(zhuǎn)賬存入，不得繳存現(xiàn)金，不得將銷貨收入的款項存入其賬戶。 （2）單位卡不得用于10萬元以上的商品交易、勞務供應款項的結算，并一律不得支取現(xiàn)金。 （3）持卡人辦理銷戶時，單位卡賬戶內(nèi)的余額應當轉(zhuǎn)入其基本存款賬戶，不得支取現(xiàn)金。 【解釋】個人卡賬戶銷戶時，可以轉(zhuǎn)賬結清，也可以提取現(xiàn)金。 【例題1單選題】根據(jù)《支付結算辦法》的規(guī)定，下列各項中，信用卡的持卡人可以使用單位卡的情形有（ ）。（1999年） A、購買價值9萬元的電腦 B、存入銷貨收入的款項 C、支付12萬元的勞務費用 D、支取現(xiàn)金 【答案】A 【例題2多選題】甲是單位卡持卡人。甲的下列行為中，違反《支付結算辦法》及《銀行卡業(yè)務管理辦法》相關規(guī)定的有（ ）。（2009年原制度） A、 B、將銷貨收入的款項存入該單位卡 C、持1萬元現(xiàn)金向單位卡賬戶續(xù)存資金 D、用單位卡向B公司支付一筆11萬元的原材料款 【答案】BCD 特約單位不得通過壓卡、簽單和退貨等方式支付持卡人現(xiàn)金。（P466） 銀行卡通過聯(lián)網(wǎng)的各類終端交易的原始單據(jù)至少保留2年備查。（P466） 信用卡的風險控制指標（P467）（2004年單選題） （1）單位卡的同一持卡人單筆透支發(fā)生額不得超過5萬元（含等值外幣）； （2）單位卡的同一賬戶透支余額不得超過發(fā)卡銀行對其綜合授信額度的3％； （3）個人卡的同一持卡人單筆透支發(fā)生額不得超過2萬元（含等值外幣）； （4）個人卡的同一賬戶月透支余額不得超過5萬元（含等值外幣）。 【例題單選題】根據(jù)銀行卡業(yè)務管理辦法的規(guī)定，信用卡持卡人的透支發(fā)生額不能超過一定的限度。下列有關信用卡透支額的表述中，正確的是（ ）。（2004年） A、單位卡的同一賬戶透支余額不得超過發(fā)卡銀行對其綜合授信額度的5％ B、單位卡的同一持卡人單筆透支發(fā)生額不得超過4萬元（含等值外幣） C、個人卡的同一賬戶月透支余額不得超過6萬元（含等值外幣） D、個人卡的同一持卡人單筆透支發(fā)生額不得超過2萬元（含等值外幣） 【答案】D 準貸記卡的透支期限最長為60天，貸記卡的首月還款額不得低于其當月透支余額的10％。（P467） 賬戶結單（P468）（2009年新制度多選題） 在下列情況下發(fā)卡銀行可不向持卡人提供賬戶結單： （1）已經(jīng)向持卡人提供存折或者其他交易記錄； （2）自上一份月結單后，沒有進行任何交易，賬戶沒有任何未償還余額； （3）已經(jīng)與持卡人另行商定。 【例題多選題】若銀行卡的發(fā)卡銀行與持卡人無特別約定，發(fā)卡銀行應按月向持卡人提供賬戶結單。但在特定情況下，發(fā)卡銀行可以不向持卡人提供賬戶結單。下列各項中，屬于該特定情況的有（ ）。（2009年新制度） A、已向持卡人提供存折或其他交易記錄 B、已向持卡人開通了電話查詢業(yè)務 C、自上一份月結單后，持卡人沒有進行任何交易，賬戶沒有任何未償還余額 D、已向持卡人開通了網(wǎng)絡賬戶查詢業(yè)務 【答案】AC 五、電子支付 客戶提出終止電子支付協(xié)議或銀行停止為客戶辦理電子支付業(yè)務的，銀行應當按會計檔案的管理要求妥善保存客戶的申請資料，保存期限至電子支付業(yè)務終止后5年。（P472） 在客戶發(fā)出電子支付指令前，銀行應建立必要的安全程序，在提示客戶對指令的準確性和完整性進行確認的前提下，對客戶身份和電子支付指令再次進行確認，并應能夠向客戶提供紙質(zhì)或電子交易回單，同時形成日志文件等記錄，保存至交易后5年。（2008年單選題）（P472） 對電子支付交易數(shù)據(jù)，以紙介質(zhì)或者磁性介質(zhì)的方式進行妥善保存，保存期限為5年。（2009年新制度單選題）（P474） 【例題1單選題】姚某最近在A銀行申請開通了“網(wǎng)上銀行”業(yè)務。2008年7月1日，他通過“網(wǎng)上銀行”繳納了一筆電話費。對于此筆支付形成的日志文件，A銀行應當保存至（ ）。（2008年） A、2009年7月1日 B、2011年7月1日 C、2013年7月1日 D、2018年7月1日 【答案】C 【例題2單選題】下列關于銀行對電子支付交易數(shù)據(jù)保存管理的表述中，符合相關規(guī)定的是（ ）。（2009年新制度） A、以紙介質(zhì)方式保存的，保存期限為1年；以磁性介質(zhì)方式保存的，保存期限為3年 B、以紙介質(zhì)和磁性介質(zhì)方式保存的，保存期限均為3年 C、以紙介質(zhì)方式
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