【文章內(nèi)容簡介】 銀行 ?商家銀行通過普通電子通道與用戶信用卡發(fā)卡行聯(lián)系，確認(rèn)信用卡信息的有效性。得到證實(shí)后，將結(jié)果傳送給業(yè)務(wù)服務(wù)器，業(yè)務(wù)服務(wù)器通知商家服務(wù)器交易完成或拒絕，商家再通知用戶。 44 交易過程的每一步都需要交易方以數(shù)字簽名來確認(rèn)身份，用戶和商家都必須使用支持此種業(yè)務(wù)的軟件，數(shù)字簽名是用戶、商家在線注冊(cè)系統(tǒng)時(shí)產(chǎn)生的，不能修改。 45 電子錢包 ? 1．電子錢包 ? 電子錢包是電子商務(wù)活動(dòng)中顧客購物常用的一種支付工具。 ? 英國西敏寺（ NationalWestminster）銀行開發(fā)的電子錢包 Mondex 是世界上最早的電子錢包系統(tǒng)，于 1995年 7月首先在有“英國的硅谷”之稱斯溫頓（ Swindon）市試用。 46 在電子錢包內(nèi)只能裝電子貨幣，即裝入電子現(xiàn)金、電子零錢、安全零錢、電子信用卡、在線貨幣、數(shù)字化幣等。并且在電子商務(wù)服務(wù)系統(tǒng)中設(shè)有電子錢包管理器（ Wallet Administ）。 47 ? 1）客戶選擇要購買的商品。 ? 2）客戶填寫訂單。 ? 3）訂單可通過電子化方式來傳輸。 ? 4）顧客確認(rèn)后，選定用電子錢包付錢。 ? 5）信用卡公司將處理請(qǐng)求再送到商業(yè)銀 ? 請(qǐng)求確認(rèn)并授權(quán)。 2．電子錢包的使用 48 6）電子信用卡上的錢數(shù)不夠用了，可以再打開電子錢包，取出另一張電子信用卡。 7）如果經(jīng)商業(yè)銀行證明這張信用卡有效并授權(quán)后，銷售商店就可交貨。 8）銷售商店將按照顧客提供的電子訂貨單將貨物在發(fā)送地點(diǎn)交到顧客或其指定的人手中。 49 電子支票 ? 1．電子支票 ? 電子支票（ Electronic Check， eCheck）是： ? 由 FSTC倡導(dǎo)； ? 仿真紙面支票，用電子方式啟動(dòng)； ? 使用數(shù)字證書來驗(yàn)證付款者、付款銀行和銀行賬號(hào) ? 電子支票的安全 /認(rèn)證工作是由公開密鑰算法的電子簽名來完成的。 50 客 戶 商 家 CA信用體系 客戶開戶行 收單 行 支付網(wǎng)關(guān) 票據(jù)交換所 INTERNET 銀行專網(wǎng) 資金 轉(zhuǎn)移 申請(qǐng) 支票 2．電子支票的基本流程 51 網(wǎng) 上 銀 行 ? 網(wǎng)上銀行 ? 網(wǎng)上銀行： ? 又稱網(wǎng)絡(luò)銀行、電子銀行、虛擬銀行，它實(shí)際上是銀行業(yè)務(wù)在網(wǎng)絡(luò)上延伸。 ? 幾乎囊括了現(xiàn)有銀行金融業(yè)的全部業(yè)務(wù)，代表了整個(gè)銀行金融業(yè)未來的發(fā)展方向。 52 2．網(wǎng)上銀行 ——SFNB 美國安全第一網(wǎng)絡(luò)銀行（ SFNB）是世界上第一家網(wǎng)上銀行。 53 從運(yùn)作情況看，網(wǎng)上銀行提供的服務(wù)可以分為三大類： 一類是提供即時(shí)資訊，如查詢結(jié)存的余額、外幣報(bào)價(jià)、黃金及金幣買賣報(bào)價(jià)、定期存款利率的資料等； 二是辦理銀行一般交易，如客戶往來、儲(chǔ)蓄、定期賬戶間的轉(zhuǎn)賬、新做定期存款及更改存款的到期指示、申領(lǐng)支票薄等； 三是為在線交易的買賣雙方辦理交割手續(xù)。 54 網(wǎng)上銀行的服務(wù)項(xiàng)目 ? （ 1） 基本支票業(yè)務(wù)。 ? （ 2） 利息支票賬戶。 ? （ 3） 信用卡服務(wù)。 ? （ 4） 基本儲(chǔ)蓄賬戶。 ? （ 5） 貨幣市場賬戶。 ? （ 6） 存單業(yè)務(wù)。 ? （ 7） 宏觀市場金融信息服務(wù)。 55 （ 1）商業(yè)銀行業(yè)務(wù)（如轉(zhuǎn)賬結(jié)算、匯兌） （ 2）在線支付（對(duì)顧客 B2C商務(wù)模式下的購物） （ 3）新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域（集團(tuán)客戶查詢各子公司的 賬戶余額和交易信息） （ 4 ) 最終使得包括顧客、商戶、行政機(jī)構(gòu)在內(nèi)的 多種交易主體都可以真正做到足不出戶即可 完成交易的支付。 3．網(wǎng)上銀行的業(yè)務(wù) 56 （ 1）全面實(shí)現(xiàn)無紙化交易。即電子現(xiàn)金、電子錢包、電子信用卡所代替；原來紙質(zhì)文件的郵寄變?yōu)橥ㄟ^數(shù)據(jù)通信網(wǎng)進(jìn)行傳送。 （ 2）服務(wù)方便、快捷、高效、可靠。 （ 3）經(jīng)營成本低廉。 （ 4）簡單易用。只要有一臺(tái) PC電腦、簡捷明快的用戶指南 4．網(wǎng)上銀行的特點(diǎn) 57 58 我國網(wǎng)上銀行的現(xiàn)狀 自 1997年以來，國內(nèi)招商銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、中國工商銀行陸續(xù)推出網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，其中中國銀行采用的是SET協(xié)議，另外則使用了 SSL。 招商銀行的網(wǎng)上銀行于 1999年底正式運(yùn)行，其功能主要包括了個(gè)人銀行系統(tǒng)、網(wǎng)上支付系統(tǒng)、網(wǎng)上證券統(tǒng)、網(wǎng)上商城系統(tǒng)等。中國建設(shè)銀行開發(fā)了日處理業(yè)務(wù) 130萬筆、允許 5萬個(gè)客戶同時(shí)訪問和交易的網(wǎng)上銀行系統(tǒng)。 59 中國銀行的 “ 長城卡 ” 推出了 “ 支付網(wǎng)上行 ” 系列網(wǎng)上銀行服務(wù)。 10家銀行中有 2/3以上的銀行都開展了個(gè)人銀行、企業(yè)銀行和網(wǎng)上支付三項(xiàng)業(yè)務(wù)。 60 網(wǎng)上銀行給商業(yè)銀行帶來的是機(jī)遇和挑戰(zhàn)并存，但在實(shí)際操作過程會(huì)面臨以下幾個(gè)方面的問題： 首先，是缺乏全國統(tǒng)一，權(quán)威的 CA認(rèn)證中心。 第二，法律問題。目前網(wǎng)上銀行采用的規(guī)則都是協(xié)議，與客戶在言明權(quán)利義務(wù)關(guān)系的基礎(chǔ)上簽訂合同，出現(xiàn)問題則通過仲裁解決。但由于缺乏相關(guān)的法律，問題出現(xiàn)后涉及的責(zé)任認(rèn)定、承擔(dān)、仲裁結(jié)果的執(zhí)行等復(fù)雜的法律關(guān)系是現(xiàn)在難以解決的。另外，新 《 合同法 》 中雖然承認(rèn)了電子合同的法律效應(yīng)，卻沒有解決數(shù)字簽名的問題。這些無形中都增加了銀行和客戶在網(wǎng)上進(jìn)行金融交易的麻煩和風(fēng)險(xiǎn)。 國內(nèi)網(wǎng)上銀行的所面臨的問題與對(duì)策 61 第三 ， 網(wǎng)絡(luò)建設(shè)問題 。 接受網(wǎng)上銀行服務(wù)的最基本要求便是上網(wǎng)和具備信用卡 ， 這兩個(gè)條件大大縮小了中國電子商務(wù)的范圍 。 第四 ， 其他問題 。 比如說票據(jù)問題 ， 網(wǎng)上銀行代收款項(xiàng)后無法為客戶提供發(fā)票或其他票據(jù) 。 再比如說觀念問題：申請(qǐng)信用卡本已使具有儲(chǔ)蓄傳統(tǒng)的中國人有 “ 寅吃卯糧 ” 之感 ， 再加上需要這樣那樣的擔(dān)保手續(xù)；網(wǎng)上消費(fèi)不但不打折扣 ， 不免稅 ， 顧客還要向網(wǎng)上銀行支付手續(xù)費(fèi) ， 向送貨上門 EMS等之類支付郵費(fèi) ， 更擔(dān)心商品貨不對(duì) ， 從而引起諸多不必要的麻煩 ， 如此這般 ， 還不如親自跑一趟商店 。 62 基于我國網(wǎng)上銀行存在的諸多問題 ， 我國電子商務(wù)和網(wǎng)上銀行的發(fā)展首先必須從外部營造一個(gè)健全完善的制度環(huán)境 。 其一 ， 加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施和現(xiàn)代化系統(tǒng)的建設(shè)； 其二 ， 加強(qiáng)系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制 ， 加快電子商務(wù)的標(biāo)準(zhǔn) 、 法律等的制定； 其三 ， 大力推進(jìn)信息化普及率； 其四 ， 加快電子商務(wù)人才的培養(yǎng)； 其五 ， 加大與政府的溝通 ， 得到政府的政策支持 。 63 第 5章 測試題 ? 共 20題 10分鐘 ? 2022年 11月 64 5 1 1分鐘 1 關(guān)于電子商務(wù)，以下哪種說法是錯(cuò)誤的 A、電子商務(wù)可以使用戶方便的進(jìn)行網(wǎng)上購物 B、電子商務(wù)可以使用戶方便的進(jìn)行網(wǎng)上交易 C、電子商務(wù)可以使用戶方便的進(jìn)行網(wǎng)上支付 D、電子商務(wù)活動(dòng)要求用戶利用 PC機(jī)上網(wǎng)完成 【 正確答案 】 D 2 電子商務(wù)活動(dòng)常常涉及資金的轉(zhuǎn)移和流動(dòng)，其中 A）服務(wù)器端和用戶端支付軟件叫做電子柜員機(jī)。 B）服務(wù)器端和用戶端支付軟件叫做電子錢包 C）服務(wù)器端支付軟件叫做電子柜員機(jī)，用戶端支付軟件叫做電子錢包 D）服務(wù)器端支付軟件叫做電子錢包，用戶端支付軟件叫做電子柜員機(jī) 【 正確答案 】 C 65 5 2 1分鐘 3 關(guān)于 SET協(xié)議，以下哪種說法是正確的 A） SET協(xié)議是針對(duì)非支付型電子商務(wù)而設(shè)計(jì)的安全規(guī)范。 B） SET協(xié)議是針對(duì)用卡支付的網(wǎng)上交易而設(shè)計(jì)的支付規(guī)范。 C） SET協(xié)議是針對(duì)電子錢包支付的網(wǎng)上交易而設(shè)計(jì)的支付規(guī)范 D） SET協(xié)議是針對(duì)用電子支票支付的網(wǎng)上交易而設(shè)計(jì)的支付規(guī)范。 【 正確答案 】 B 4 有一種互連設(shè)備工作于網(wǎng)絡(luò)層，它既可以用于相同（或相似）網(wǎng)絡(luò)間的互連，也可以用于異構(gòu)網(wǎng)絡(luò)間的互連，這種設(shè)備是 A、集線器 B、交換機(jī) C、路由器 D、網(wǎng)關(guān) 【 正確答案 】 C 66 5 3 1分鐘 5 如果對(duì)明文 attack使用密鑰為 5的愷撒密碼加密，那么密文是 ( )。（密文用大寫字 ) 【 正確答案