[經濟學]項目六個人理財方案設計實訓(編輯修改稿)
2025-06-19 22:06 本頁面
【文章內容簡介】 A. 壽險：壽險保障約 500 萬，預計年保 費支出 30， 000 元。 B. 意外保障保險：保障額約 250 萬（意外保障額度等于未來支出的總額）。預計年保費支出 5，000 元。 C. 醫(yī)療保障保險（主要是重大疾病保險，額度夫婦每人約 40 萬，孩子約 20 萬，采用年交型，購買消費型保險）。預計年保費支出 4， 000 元。 D. 住院醫(yī)療和手術費用保障（作為重大疾病的保險補充保險，額度按住院每天 80 元的標準，收入按照每人每次 1 萬元，其他費用保障依據(jù)依據(jù)具體需求分析）。預計年保費支出 4， 000 元。 （ 3）消費支出規(guī)劃 — 購車 以客戶目前的經濟狀況來看，建議客戶在半年內 買車，可以從存款中支取 220， 000 元，另外 80，000 從半年的收入結余中支取。購車后，預計每年的汽車花費為 30， 000 元。 （ 4）子女教育規(guī)劃 兒子接受高等教育共需要 600,000 元的資金，假定投資回報率為 6%，則每年投入 50， 000 元即可。 （ 5）消費支出規(guī)劃 — 購房 5 由于客戶每年結余較大，建議五年半后一次性付清第二套房的房款 80 萬元，假定投資收益率 3%，半年后開始五年內每年需投入 150， 000 用于短期債券市場基金。 （ 6）退休養(yǎng)老規(guī)劃 在接下來的五年半里，除最初的半年付購車款外，每年 會有 19， 000 元的現(xiàn)金結余，可用選擇偏股型基金進行長期投資。期初的 700， 000 金融資產及每年的 19， 000 持續(xù)投入在 10 年之后會有 1，640， 000 元的資金（預期未來 10 年股票類資產的收益率為 7%），五年半之后房貸還完，會有 150，000 的閑置資金，可以將它再投資于平衡型基金（預期收益率為 5%），在 5 年后會有 830， 000 的資金。那么，客戶在十年之后會有 2， 470， 000 元的資金，可以用作養(yǎng)老。 理財方案的預期效果分析 （ 1） 現(xiàn)金流量預測 客戶現(xiàn)金流量表 (一 ) 日期： 202111 至 20211231 姓名：馬先生與董女士家庭 收入 金額 百分比 支出 金額 百分比 工資＋獎金 400， 000 按揭還貸 24， 000 投資收入 日常支出 36， 000 收入總計（ +） 400， 000 其他支出 46， 000 +45000+15000+80000 +50000+75000=265000 支出總計（ ） 106， 000 支出總計 106， 000 +45000+15000+80000 +50000+75000=265000 結余 2,9000 客戶現(xiàn)金流量表（二） 日期： 202111 至 20211231 姓名：馬先生與董女士家庭 收入 金額 百分比 支出 金額 百分比 工資＋獎金 400， 000 按揭還貸 24， 000 投資收入 日常支出 36， 000 收入總計（ +） 400， 000 其他支出 46， 000 支出總計（ ） 106， 000 支出總計 106， 000 +45000+30000+50000 +150000= 結余 19， 000 （ 2）資產負債情況預測 6 客戶資產負債表 日期： 20211231 姓名：馬先生與董女士家庭
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