銀行佳里分行經(jīng)理吳婉芬(編輯修改稿)
2025-06-19 05:29 本頁面
【文章內容簡介】 要點如下： – 對違反法律及主管機關規(guī)定與銀行所訂定之授信政策者，不宜辦理。 – 銀行授信應以促進國民經(jīng)濟發(fā)展為優(yōu)先。不應支持投機性用途之放款，以減低風險。 – 借戶之產(chǎn)品及服務，應為國家經(jīng)濟發(fā)展及社會大眾所需要。 – 控制資金用途，避免資金流用或以短支長。 0109 202109030045 12 ? 償還來源 (PAYMENT)： – 短期週轉金貸款：還款來源來自企業(yè)營運收入， 如購料貸款由原料加工製造為成品，成品出售之銷貨收入。另客票融資還款來源亦應為借戶銷貨收入 (遠期票據(jù) )。 – 中長期設備資金貸款：還款來源來自經(jīng)營所產(chǎn)生之盈餘，如機器貸款還款來源來自將來機器安裝完畢量產(chǎn)後所增加之利潤。 0109 202109030045 13 ? 債權保障 (PROTECTION)： ? 分為內部保障與外部保障： – 內部保障：指銀行與借戶間之直接關係： ? 借款人之財務結構：可從借戶財報分析，如負債比率是否過重？獲利能力如何？淨值比率、流動比率、固定比率、資本收益率等。 ? 擔保品：如借戶所提供之土地、廠房、機器設備、存單、股票等擔保物。 ? 授信契約限制條件：例如 :銀行要求借戶於授信期間內維持定額之淨週轉金，按期提供財務報表，分配盈餘之限制，股東墊款收回之限制等。 – 外部保障：指由借戶以外之第三者對金融業(yè)者承擔借款人的信用責任。如保證、背書等方式。取決於保證人及背書人的信用、資力等條件。 0109 202109030045 14 ? 借戶展望 (PERSPECTIVE)： – 注意借戶所經(jīng)營事業(yè)之展望，亦即就借戶行業(yè)別的前途及本身的將來性逐一分析，再據(jù)以分析授信案件之基本風險與預期利益，作成貸放與否的決定。 0109 202109030045 15 ? 所謂自助而後人助，國內中小企業(yè)應先建立這個自助人助的觀念；業(yè)者應瞭解向金融機構辦理融資之間的互動與自我要求，以符合取得融資之基本要件。包括以下幾點作法： – 維持正常的票據(jù)信用： 業(yè)界應養(yǎng)成重視票據(jù)信用的習慣，基本上絕對避免退票。
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