銀行佳里分行經(jīng)理吳婉芬(編輯修改稿)
2025-06-19 05:29 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 要點(diǎn)如下： – 對違反法律及主管機(jī)關(guān)規(guī)定與銀行所訂定之授信政策者，不宜辦理。 – 銀行授信應(yīng)以促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展為優(yōu)先。不應(yīng)支持投機(jī)性用途之放款，以減低風(fēng)險。 – 借戶之產(chǎn)品及服務(wù)，應(yīng)為國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展及社會大眾所需要。 – 控制資金用途，避免資金流用或以短支長。 0109 202109030045 12 ? 償還來源 (PAYMENT)： – 短期週轉(zhuǎn)金貸款：還款來源來自企業(yè)營運(yùn)收入， 如購料貸款由原料加工製造為成品，成品出售之銷貨收入。另客票融資還款來源亦應(yīng)為借戶銷貨收入 (遠(yuǎn)期票據(jù) )。 – 中長期設(shè)備資金貸款：還款來源來自經(jīng)營所產(chǎn)生之盈餘，如機(jī)器貸款還款來源來自將來機(jī)器安裝完畢量產(chǎn)後所增加之利潤。 0109 202109030045 13 ? 債權(quán)保障 (PROTECTION)： ? 分為內(nèi)部保障與外部保障： – 內(nèi)部保障：指銀行與借戶間之直接關(guān)係： ? 借款人之財務(wù)結(jié)構(gòu)：可從借戶財報分析，如負(fù)債比率是否過重？獲利能力如何？淨(jìng)值比率、流動比率、固定比率、資本收益率等。 ? 擔(dān)保品：如借戶所提供之土地、廠房、機(jī)器設(shè)備、存單、股票等擔(dān)保物。 ? 授信契約限制條件：例如 :銀行要求借戶於授信期間內(nèi)維持定額之淨(jìng)週轉(zhuǎn)金，按期提供財務(wù)報表，分配盈餘之限制，股東墊款收回之限制等。 – 外部保障：指由借戶以外之第三者對金融業(yè)者承擔(dān)借款人的信用責(zé)任。如保證、背書等方式。取決於保證人及背書人的信用、資力等條件。 0109 202109030045 14 ? 借戶展望 (PERSPECTIVE)： – 注意借戶所經(jīng)營事業(yè)之展望，亦即就借戶行業(yè)別的前途及本身的將來性逐一分析，再據(jù)以分析授信案件之基本風(fēng)險與預(yù)期利益，作成貸放與否的決定。 0109 202109030045 15 ? 所謂自助而後人助，國內(nèi)中小企業(yè)應(yīng)先建立這個自助人助的觀念；業(yè)者應(yīng)瞭解向金融機(jī)構(gòu)辦理融資之間的互動與自我要求，以符合取得融資之基本要件。包括以下幾點(diǎn)作法： – 維持正常的票據(jù)信用： 業(yè)界應(yīng)養(yǎng)成重視票據(jù)信用的習(xí)慣，基本上絕對避免退票。
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