【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 的除外。 41對(duì)信貸客戶違約的處理措施有哪些？ 客戶未按信貸合同的有關(guān)約定履行義務(wù)，經(jīng)營(yíng)社要按合同約定和有關(guān)規(guī)定計(jì)收利息、停止提供新信用、提前收回部分或全部 信用、依法起訴等措施。 41抵債資產(chǎn)管理的原則有哪些？ 抵債資產(chǎn)管理按照合法取得、妥善保管、及時(shí)變現(xiàn)、正確核算、確保農(nóng)村信用社利益為原則。 41貸款豁免權(quán)屬有何規(guī)定？ 貸款豁免權(quán)屬國(guó)務(wù)院。除國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)外，任何單位和個(gè)人無權(quán)要求農(nóng)村信用社豁免貸款。 41社團(tuán)貸款及其借款人的條件 社團(tuán)貸款是由轄內(nèi)多家農(nóng)村合作銀行、縣（市、區(qū)）聯(lián)社、法人信用社（簡(jiǎn)稱成員社）組成，采用同一貸款協(xié)議，按統(tǒng)一商定的期限、利率等條件，向同一借款人提供信貸資金的方式。 社團(tuán)貸款的借款人必須是農(nóng)村信用社的優(yōu)良客戶，應(yīng)同時(shí)具備以下 條 件：（ 1）借款人是社團(tuán)貸款牽頭社的入股社員，在該社開立了存款賬戶；（ 2）貸款用途符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策規(guī)定，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常，經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)良好，具有按期償還貸款本息的能力；（ 3）信用良好，無不良貸款記錄；（ 4）能夠提供有效的保證或動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)、權(quán)益抵（質(zhì)）押；（ 5）貸款人規(guī)定的其他條件。 41社團(tuán)貸款協(xié)議的主要條款 社團(tuán)貸款協(xié)議應(yīng)具備以下主要條款：（ 1）信貸合同當(dāng)事人的基本情況，主要包括借款人、擔(dān)保人、牽頭社和一般成員社的名稱及住所；（ 2）對(duì)協(xié)議中特定用語的含義進(jìn)行界定和解釋；（ 3）與信貸合同有關(guān)的約定，包括借款種 類、借款用途、金額、利率、借款期限、還款方式和還款資金來源、擔(dān)保條款等；（ 4）各成員社承諾的貸款額度及借款劃撥的時(shí)間；（ 5）各成員社的權(quán)利和義務(wù)；（ 6）社團(tuán)會(huì)議的召集和社團(tuán)會(huì)議決定的約定；（ 7）違約責(zé)任；（ 8）當(dāng)事人認(rèn)為應(yīng)該約定的條款。 41貸款調(diào)查報(bào)告的主要內(nèi)容、貸款審查報(bào)告的主要內(nèi)容 調(diào)查報(bào)告的主要內(nèi)容有：客戶基本情況及主體資格；申請(qǐng)貸款的種類、金額、期限、利率、用途、還款方式、擔(dān)保方式和限制性的條款；客戶的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)效益及市場(chǎng)分析；貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)；貸款的綜合效益分析；提出貸與不貸、貸款金額、貸款 期限和利率的建議。審查報(bào)告的主要內(nèi)容：（ 1）客戶基本情況，項(xiàng)目背景及可行性，客戶現(xiàn)有信用及與經(jīng)營(yíng)社合作情況；（ 2）客戶財(cái)務(wù)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理、經(jīng)營(yíng)效益和市場(chǎng)評(píng)價(jià)；（ 3）貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)和防范措施；（ 4）審查結(jié)論，提出明確的審查意見，包括貸款的種類、金額、期限、利率、還款方式、擔(dān)保 方式和限制性條款等。 41貸審會(huì)會(huì)議對(duì)貸款進(jìn)行審議的主要內(nèi)容 貸審會(huì)會(huì)議對(duì)貸款進(jìn)行審議的主要內(nèi)容：貸款是否合規(guī)合法，是否符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策；貸款定價(jià)及其帶來的綜合效益；貸款的風(fēng)險(xiǎn)和防范措施；根據(jù)貸款項(xiàng)目情況，需審議的其他內(nèi)容。 41對(duì)信貸管理部門督導(dǎo)檢查的責(zé)任規(guī)定？ 信貸管理部門對(duì)轄區(qū)內(nèi)經(jīng)營(yíng)社信貸管理工作的督導(dǎo)檢查要求有：（ 1）法人機(jī)構(gòu)對(duì)分支機(jī)構(gòu)貸款的檢查至少半年一次，法人機(jī)構(gòu)對(duì)重點(diǎn)客戶的檢查至少每季一次。（ 2）檢查的重點(diǎn)：各項(xiàng)信貸管理制度的執(zhí)行情況，貸款管理責(zé)任是否落實(shí)，貸款業(yè)務(wù)操作是否合規(guī)；有權(quán)審批社對(duì)貸款限制性條款是否落實(shí)；貸款發(fā)放后的檢查制度是否落實(shí)，檢查發(fā)現(xiàn)的問題是否及時(shí)報(bào)告，是否采取了相應(yīng)的措施。（ 3）對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，被檢查部門要限期整改，并及時(shí)上報(bào)整改情況。 41客戶部門（崗）的職責(zé)？ 客戶部門（網(wǎng)）主 要職責(zé)有：（ 1）負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)客戶的拓展；（ 2）受理客戶信貸業(yè)務(wù)的申請(qǐng)，進(jìn)行貸前調(diào)查和評(píng)估；（ 3）信貸業(yè)務(wù)經(jīng)有權(quán)審批人審批后，與客戶簽訂信貸合同；（ 4）對(duì)客戶進(jìn)行貸后管理，包括貸后跟蹤檢查、到逾期貸款本金和利息的催收，建立和管理客戶信貸臺(tái)賬與檔案等；（ 5）負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)工作及相關(guān)信貸業(yè)務(wù)報(bào)表的初始統(tǒng)計(jì)分析與上報(bào)，及時(shí)掌握信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)情況，對(duì)客戶財(cái)務(wù)和非財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行監(jiān)控，當(dāng)客戶的變化因素可能危及信貸安全時(shí)，立即發(fā) 出預(yù)警信號(hào)，并采取防范措施。 4超權(quán)限范圍信貸業(yè)務(wù)的流程？ 超權(quán)限范圍信貸業(yè)務(wù)的流程：法人機(jī) 構(gòu)客戶部門受理和調(diào)查，信貸管理部門審查，貸審會(huì)審議，行長(zhǎng)、主任或授權(quán)的副職簽署意見，報(bào)理（董）事長(zhǎng)審定后，由法人機(jī)構(gòu)信貸管理部門向省聯(lián)社信貸咨詢委員會(huì)報(bào)備咨詢，得到無異議的回復(fù)后，再由有權(quán)審批人審批后交經(jīng)營(yíng)社實(shí)施經(jīng)營(yíng)管理。調(diào)查、審查、審議、經(jīng)營(yíng)管理流程與權(quán)限范圍內(nèi)信貸業(yè)務(wù)的流程相同。 42信貸業(yè)務(wù)權(quán)限管理規(guī)定辦理展期、資產(chǎn)保全、借新還舊手續(xù)時(shí)應(yīng)注意做好？ 在辦理展期、資產(chǎn)保全、借新還舊手續(xù)時(shí)，應(yīng)做好以下幾點(diǎn)：（ 1）必須嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定辦理“貸款展期”手續(xù)，且每筆貸款的展期只能一次。擔(dān)保貸款的展期，還應(yīng)出 具貸款擔(dān)保人同意展期并繼續(xù)擔(dān)保的書面證明。貸款展期不得低于原貸款條件。（ 2）辦理“借新還舊”（轉(zhuǎn)貸）的貸款，每筆只限于一次，到期后不得再展期。辦理借新還舊手續(xù)后的貸款，并不改變其原貸款責(zé)任人責(zé)任（原借款資料另行保管）。凡借新還舊貸款必須同時(shí)滿足下列條件：一是借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)正常，能按時(shí)支付利息（不欠利息）；二是必須屬于周轉(zhuǎn)性貸款；三是貸款擔(dān)保有效，且擔(dān)保條件不得低于原條件。（ 3）采取“資產(chǎn)保全”措施的貸款，其擔(dān)保條件不得低于原貸款擔(dān)保條件，且擔(dān)保合法有效。對(duì)采取資產(chǎn)保全措施的貸款，實(shí)行按季抄列清單報(bào)省聯(lián)社 信貸管理部和設(shè)區(qū)市辦事處備案。 42信貸業(yè)務(wù)權(quán)限管理將哪些用途的貸款單列為超權(quán)限信貸業(yè)務(wù)范圍？ 信貸業(yè)務(wù)權(quán)限管理規(guī)定：鋼鐵、電解鋁、水泥產(chǎn)業(yè)的固定資產(chǎn)貸款，黨政機(jī)關(guān)辦公樓（培訓(xùn)中心）、高樂夫球場(chǎng)、會(huì)展中心、物流園區(qū)、大型購物中心、城建及房地產(chǎn)開發(fā)等國(guó)家宏觀控制的貸款和新上的項(xiàng)目貸款，一律列入超權(quán)限信貸業(yè)務(wù)范圍。 42信貸業(yè)務(wù)報(bào)備咨詢的程序？ 報(bào)備咨詢的程序有：（ 1）法人機(jī)構(gòu)提請(qǐng)報(bào)備咨詢；（ 2）信貸管理部受理、審查；（ 3）信貸咨詢委員會(huì)辦公室提請(qǐng)審議；（ 4）信貸咨詢委員會(huì)審議；（ 5）審議結(jié)果回復(fù)。 42企業(yè)客戶信用等級(jí)分為哪幾級(jí)？評(píng)定內(nèi)容包括哪些因素？ 客戶信用等級(jí)分為 AAA、 AA、 A、 B、 C 等五級(jí)。評(píng)定內(nèi)容主要包括信用履約、償債能力、盈利能力、客戶領(lǐng)導(dǎo)者素質(zhì)和發(fā)展前景等因素。 五、負(fù)債管理 42銀行卡業(yè)務(wù)的分類方式一般包括哪幾類？ （ 1）依據(jù)清償方式，銀行卡業(yè)務(wù)可分為貸記卡業(yè)務(wù)、準(zhǔn)貸記卡業(yè)務(wù)和借記卡業(yè)務(wù)。借記卡可進(jìn)一步分為轉(zhuǎn)賬卡、專用卡和儲(chǔ)值卡；（ 2）依據(jù)結(jié)算的幣種不同，銀行卡可分為人民幣卡業(yè)務(wù)和外幣卡業(yè)務(wù)；（ 3）按使用對(duì)象不同，銀行卡可以分為單位卡和個(gè)人卡；（ 4）按載體材料的不同，銀行卡可以分為磁性卡和智能卡（ IC 卡）；（ 5）按使用對(duì)象的信譽(yù)等級(jí)不同，銀行卡可分金卡和普通卡；（ 6）按流通范圍，銀行 卡還可分為國(guó)際卡和地區(qū)卡；（ 7）其他分類方式，包括商業(yè)銀行與盈利性機(jī)構(gòu) /非盈利性機(jī)構(gòu)合作發(fā)行聯(lián)名卡 /認(rèn)同卡。 42儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)的設(shè)置必須同 時(shí)具備哪些條件？ （ 1）有機(jī)構(gòu)名稱、組織機(jī)構(gòu)和營(yíng)業(yè)場(chǎng)所；（ 2）熟悉儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的工作人員不少于四人，保證營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)雙人臨柜；（ 3）有必要的安全防范措施。 42單位存款在變更時(shí)應(yīng)具備哪些條件？ （ 1）因存款單位人事變動(dòng)，需要更換單位法定代表人章（或單位負(fù)責(zé)人章）或財(cái)會(huì)人員印章時(shí)，必須持單位公函及經(jīng)辦人身份證件向存款所在金融機(jī)構(gòu)辦理更換印鑒手續(xù)，如為單位定期存款，應(yīng)同時(shí)出具金融機(jī)構(gòu)為其開具的證實(shí)書。（ 2）存款單位機(jī)構(gòu)合并或分立，其定期存款需要過戶或分戶，必須持原單位公函、工商部門的變更、注銷或設(shè)立登記證明書及新 印鑒等有關(guān)證件向存款所在信用社辦理過戶或分戶手續(xù)，由信用社換發(fā)新證實(shí)書。 42單位存款掛失應(yīng)如何處理？ 存款單位的密碼失密或印鑒遺失、損毀，必須持單位公函，向信用社申請(qǐng)掛失。信用社受理掛失后，掛失生效。如存款在掛失生效前已被人按規(guī)定手續(xù)支取，信用社不負(fù)賠償責(zé)任。 42經(jīng)外匯管理部門批準(zhǔn)，符合條件的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)可以辦理哪些外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)？ 活期儲(chǔ)蓄存款；整存整取定期儲(chǔ)蓄存款；經(jīng)批準(zhǔn)開辦的其他種類的外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)。 4儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)的設(shè)置要遵循哪些原則？ 儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)的設(shè)置，要遵循“統(tǒng)一規(guī)劃、合理布局、方便群眾、講 求實(shí)效、確保安全”的原則。 43經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)可以辦理哪些金融業(yè)務(wù)？ （ 1）發(fā)售和兌付以居民個(gè)人為發(fā)行對(duì)象的國(guó)庫券、金融債券、企業(yè)債券等有價(jià)證券；（ 2）個(gè)人定期儲(chǔ)蓄存款存單小額質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)；（ 3）其他金融業(yè)務(wù)。 43存款人在哪些情況下，農(nóng)村信用社可以為其開立異地結(jié)算賬戶？ （ 1）營(yíng)業(yè)執(zhí)照注冊(cè)與經(jīng)營(yíng)地不在同一行政區(qū)域（跨省、市、縣）需要開立基本存款賬戶的；（ 2）辦理異地借款和其他結(jié)算需要開立一般存款賬戶的；（ 3）存款人因附屬的非獨(dú)立核算單位或派出機(jī)構(gòu)發(fā)生的收入?yún)R繳或業(yè)務(wù)支出需要開立專用存款賬 戶的；（ 4）異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)需要開立臨時(shí)存款賬戶的。 43縣級(jí)聯(lián)社向省聯(lián)社申請(qǐng)開辦新中間業(yè)務(wù)品種時(shí)，可行性研究報(bào)告中至少包括哪些內(nèi)容？ （ 1）擬開辦業(yè)務(wù)品種的定義；（ 2）擬開辦業(yè)務(wù)品種的風(fēng)險(xiǎn)特征和防范措施；（ 3）擬開辦業(yè)務(wù)品種成本和收益預(yù)測(cè)；（ 4）擬開辦業(yè)務(wù)品種的管理人員和業(yè)務(wù)人員配備情況；（ 5）擬開辦品種的支持系統(tǒng)；（ 6）實(shí)施擬開辦業(yè)務(wù)品種的方案。 43農(nóng)村信用社申請(qǐng)開辦中間業(yè)務(wù)應(yīng)符合哪些要求？ （ 1）符合金融市場(chǎng)發(fā)展的客觀要求；（ 2）不損害客戶的經(jīng)濟(jì)利益；（ 3）有利于完善信用社的服務(wù)功能，有利于 提高信用社的盈利能力。 （ 4）制定了相應(yīng)的業(yè)務(wù)規(guī)章制度和操作規(guī)程；（ 5）具備合格的管理人員和業(yè)務(wù)人員；（ 6）具備適合開展業(yè)務(wù)的支持系統(tǒng)；（ 7）監(jiān)管部門要求的其他條件。 43縣級(jí)聯(lián)社負(fù)債業(yè)務(wù)管理部門應(yīng)承擔(dān)哪些職責(zé)？ （ 1）根據(jù)省聯(lián)社的統(tǒng)一管理辦法和存款目標(biāo)，制定本級(jí)存款業(yè)務(wù)考核辦法并組織實(shí)施和監(jiān)督管理；（ 2）建立健全轄區(qū)內(nèi)客戶信息網(wǎng)絡(luò)，抓好大客戶的營(yíng)銷與維護(hù)工作；（ 3）開展轄內(nèi)存款工作的調(diào)查分析，預(yù)測(cè)變化趨勢(shì)，制定存款工作計(jì)劃和目標(biāo)，擬定階段性存款工作方案并實(shí)施；（ 4）按照省聯(lián)社的統(tǒng)一部署規(guī)范儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)，指導(dǎo) 轄內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)的布局并強(qiáng)化管理；（ 5）負(fù)責(zé)所轄客戶經(jīng)理的考核；（ 6）組織中間業(yè)務(wù)新產(chǎn)品的推廣和營(yíng)銷；（ 7）省聯(lián)社下達(dá)的其他工作任務(wù)。 43省聯(lián)社負(fù)債業(yè)務(wù)部是全省農(nóng)村信用社中間業(yè)務(wù)管理與協(xié)調(diào)部門，負(fù)有哪些職能？ （ 1）負(fù)責(zé)全省信用社中間業(yè)務(wù)管理工作的政策解釋和工作指導(dǎo)；（ 2）負(fù)責(zé)對(duì)全省信用社中間業(yè)務(wù)的開展情況進(jìn)行調(diào)查研究；（ 3）負(fù)責(zé)編制全省信用社中業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃和年度計(jì)劃并組織落實(shí) (4)負(fù)責(zé)全省信用社中間業(yè)務(wù)考核獎(jiǎng)勵(lì)辦法和年度獎(jiǎng)勵(lì)方案的制定并根據(jù)具體業(yè)務(wù)特點(diǎn)分配至相關(guān)部門執(zhí)行；（ 5）負(fù)責(zé)不定期編發(fā)中間業(yè)務(wù)品種宣傳 手冊(cè)，下發(fā)中間業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及組織檢查中間業(yè)務(wù)收入入賬情況；（ 6）負(fù)責(zé)中間業(yè)務(wù)計(jì)劃執(zhí)行情況的分析、通報(bào)工作；（ 7）負(fù)責(zé)收集各級(jí)信用社需要綜合開發(fā)的新產(chǎn)品議案，依據(jù)“有市場(chǎng)、有能力、有效益”的原則，組織對(duì)綜合性中間業(yè)務(wù)新產(chǎn)品的研發(fā)、測(cè)試、鑒定和驗(yàn)收工作； （ 8）負(fù)責(zé)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)聯(lián)系有關(guān)中間業(yè)務(wù)事宜。 43縣級(jí)聯(lián)社中間業(yè)務(wù)管理部門應(yīng)承擔(dān)的工作職責(zé)？ 縣級(jí)聯(lián)社中間業(yè)務(wù)的管理部門承擔(dān)以下工作職責(zé)：（ 1）根據(jù)省聯(lián)社的統(tǒng)一管理辦法和目標(biāo)，制定本級(jí)中間業(yè)務(wù)考核辦法并組織實(shí)施；（ 2）對(duì)轄內(nèi)已開展的中間業(yè)務(wù)品種進(jìn)行調(diào)查分析，預(yù) 測(cè)變化趨勢(shì)，及時(shí)向省聯(lián)社匯報(bào)，為正確擬定工作目標(biāo)提供依據(jù)；（ 3）負(fù)責(zé)轄內(nèi)中間業(yè)務(wù)市場(chǎng)分析，向省聯(lián)社提交中間業(yè)務(wù)新品種議案；（ 4）按照省聯(lián)社的部署做好中間業(yè)務(wù)的宣傳工作；（ 5）省聯(lián)社下達(dá)的其他工作任務(wù)。 43信用社開展中間業(yè)務(wù)在收費(fèi)方面如何規(guī)范操作？ 信用社開展中間業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)收取手續(xù)費(fèi)。省聯(lián)社應(yīng)參考國(guó)務(wù)院和監(jiān)管機(jī)構(gòu)出臺(tái)的中間業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一制定農(nóng)村信用社中間業(yè)務(wù)的價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)，縣級(jí)聯(lián)社應(yīng)按照標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行收費(fèi)。對(duì)合作對(duì)象為省級(jí)單位的全省統(tǒng)一開辦的中間業(yè)務(wù)或由省聯(lián)社和相關(guān)縣級(jí)聯(lián)社合作開辦的項(xiàng)目，其收入由省聯(lián)社按業(yè)務(wù)品種 確定上收比例。省聯(lián)社設(shè)立中間業(yè)務(wù)收入專戶管理，由合作方定期將全省業(yè)務(wù)量明細(xì)表及手續(xù)費(fèi)劃轉(zhuǎn)至省聯(lián)社，省聯(lián)社按各縣級(jí)聯(lián)社業(yè)務(wù)量及確定的比例下?lián)苁掷m(xù)費(fèi)收入，對(duì)各縣級(jí)聯(lián)社開辦的區(qū)域性中間業(yè)務(wù)收入，由各縣級(jí)聯(lián)社自行管理。 43