雙胞胎家庭理財(cái)方案(編輯修改稿)
2024-10-09 11:57 本頁面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 何損失 0分，每增加 1%加 2分，可容忍 25％得 50分 10 首要考慮 賺短現(xiàn)差價(jià) 長(zhǎng)期利得 年現(xiàn)金收益 抗通膨保值 保本保息 2 認(rèn)賠動(dòng)作 默認(rèn)停損點(diǎn) 事后停損 部分認(rèn)賠 持有待回升 加碼攤平 4 賠錢心理 學(xué)習(xí)經(jīng)驗(yàn) 照常過日子 影響情緒小 影響情緒大 難以成眠 4 關(guān)心行情 幾乎不看 每月看月報(bào) 每周看一次 每天收盤價(jià) 實(shí)時(shí)看盤 4 投資成敗 可完全掌控 可部分掌控 依賴專家 隨機(jī)靠運(yùn)氣 無橫財(cái)運(yùn) 6 總分 30 以上評(píng)估測(cè)試可以看出，客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力屬于中等水平，客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好屬于中度偏低的范圍，投資組合建議進(jìn)行股債平衡，大致可以配置為貨幣 20%，債券為 50%，股票為 30%，平均報(bào)酬率大約為 6%。 三、 理財(cái)假設(shè)（根據(jù)有關(guān)統(tǒng)計(jì)資料得出） 收入增長(zhǎng)率＝ 3% 投資報(bào)酬率＝ 6% 通貨膨脹率＝生活支出增長(zhǎng)率 =3% 當(dāng)前大學(xué)學(xué)費(fèi)水平為 1萬元 /年 /人 大學(xué)學(xué)費(fèi)增長(zhǎng)率＝ 5% 退休生活水平保持不變 退休后生活 25 年 假定退休后夫妻兩人領(lǐng)取的社會(huì)養(yǎng)老金各為 800 元 /月，共給付 10年。 夫妻 兩人中發(fā)生意外，家庭年生活費(fèi)用調(diào)整率為 80% 四、 客戶理財(cái)目標(biāo)的初步確立及資金供求分析 資金需求分析 理財(cái)目標(biāo) 優(yōu)先 順序 幾年后開始 預(yù)估每年費(fèi)用 持續(xù) 年限 需求現(xiàn)值總和 :不考慮時(shí)間價(jià)值 需求現(xiàn)值總和 :考慮時(shí)間價(jià)值 生活支出 1 0 48， 800 15 732,000 582,571 保險(xiǎn) 1 0 15000 15 225,000 179,069 上海浦東發(fā)展銀行 8 子女大學(xué)教育 1 6 20,000 4 80,000 73,516 歸還房貸 1 2 13 350,000 552， 703 退休 2 15 48， 800 25 1， 220， 000 545， 430 購車 3 3 100,000 1 100,000 91， 514 車輛使用支出 3 3 20,000 10 200,000 170， 604 需求值總計(jì) 2,907,000 2， 195,407 資金供給分析 理財(cái)資源 優(yōu)先順序 幾年后開始 現(xiàn)值流入 持續(xù)幾年 供給現(xiàn)值總和 :不考慮時(shí)間價(jià)值 供給現(xiàn)值總和 :考慮時(shí)間價(jià)值 現(xiàn)有生息資產(chǎn) 1 0 330,000 1 330,000 330,000 家庭稅后收入 2 0 108,000 15 1， 620,000 1， 289， 297 養(yǎng)老金給付 3 15 19， 200 10 192， 000 105， 124 供給值總計(jì) 2， 142， 000 1， 724， 421 需求總?cè)笨? 765,000 470,986 理財(cái)目標(biāo)的調(diào)整 調(diào)整方向 不考慮貨幣的時(shí)間價(jià)值 考慮貨幣的時(shí)間價(jià)值 資金供給變化 資金需求變化 資金供給變化 資金需 求變化 延后退休 5年 +540， 000 0 +317， 470 取消購車計(jì)劃 300， 000 262， 118 調(diào)整后 840， 000 579， 588 供給浮額 75,000 108， 602 五、 理財(cái)目標(biāo)的調(diào)整和確立 理財(cái)目標(biāo) 優(yōu)先順序 幾年后開始 預(yù)估每年費(fèi)用 持續(xù)年限 生活支出 1 0 48， 800 20 保險(xiǎn) 1 0 15000 20 子女大學(xué)教育 1 6 20,000 4 上海浦東發(fā)展銀行 9 歸還房貸 1 2 30,614 18 退休 2 20 39， 200 20 第五部分 理財(cái)規(guī)劃建議 一、 財(cái)務(wù)安全規(guī)劃 財(cái)務(wù)安全規(guī)劃是整個(gè)理財(cái)規(guī)劃的基礎(chǔ)，可以有效的應(yīng)對(duì)由于家庭經(jīng)濟(jì)支柱出現(xiàn)疾病、死亡、失業(yè)或其他意外對(duì)家庭的財(cái)務(wù)狀況所帶來的影響，從而可以確保理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。財(cái)務(wù)安全規(guī)劃包括兩方面的內(nèi)容： 緊急預(yù)備金 緊急預(yù)備金是為了應(yīng)對(duì)家庭出現(xiàn)意外的不時(shí)之需，一般應(yīng)準(zhǔn)備 36個(gè)月的家庭固定開支，該家庭的月固定開支大約為 4000 元，考慮到有二個(gè)子女，建議提取 2 萬元作為緊急預(yù)備金（緊急預(yù)備金的存放形式可以為：放于浦發(fā)銀行東方卡內(nèi) ，開通其約定轉(zhuǎn)存功能，既能保持一定的流動(dòng)性，在不需用時(shí)可以享受定期存款利息，保持一定的收益水平）。 家庭保險(xiǎn)規(guī)劃 由于夫妻兩人均為醫(yī)生，在子女工作之前可以暫且不考慮醫(yī)療保險(xiǎn)的需求，只考慮目前最需要的人壽保險(xiǎn)，由于定期壽險(xiǎn)較終身壽險(xiǎn)費(fèi)用低，因此可以選擇20年的定期壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)。所需保險(xiǎn)金額按照遺族需要法計(jì)算如下： 彌補(bǔ)遺族需要的壽險(xiǎn)需求 李先生 李太太 配偶當(dāng)前年齡 當(dāng)前的年家庭生活費(fèi)用 48800 48800 減少個(gè)人支出后之家庭費(fèi)用 39040 39040 家庭未 來生活費(fèi)準(zhǔn)備年數(shù) 家庭未來支出的年金現(xiàn)值 957211 902401 當(dāng)前上大學(xué) 4年學(xué)費(fèi)支出 40000 40000 未成年子女?dāng)?shù) 2 2 應(yīng)備子女教育支出 80000
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