【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 的保底條款，原則上不予以保護(hù)。對(duì)于履行此類(lèi)合同發(fā)生的損失，法院應(yīng)當(dāng)根據(jù)當(dāng)事人各方的過(guò)錯(cuò)程度以及公平原則，確定各方當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的責(zé)任?！边@里也沿襲了最高法院案例的觀點(diǎn)，但是也僅規(guī)定“原則上不予以保護(hù)”。銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)于“保證收益”問(wèn)題有一定的規(guī)范，即《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十四條規(guī)定，“保證收益理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益，應(yīng)是對(duì)客戶(hù)有附加條件的保證收益。商業(yè)銀行不得無(wú)條件向客戶(hù)承諾高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率?！薄吧虡I(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益”。這里也強(qiáng)調(diào)了不得“無(wú)條件”地對(duì)收益進(jìn)行保底，其內(nèi)容與最高法院的判例精神是一致的。該文件還進(jìn)一步對(duì)商業(yè)銀行向客戶(hù)承諾保證收益的附加條件做了明晰，即附加條件可以是對(duì)理財(cái)計(jì)劃期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利，也可以是對(duì)最終支付貨幣和工具的選擇權(quán)利等。商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由客戶(hù)承擔(dān)。 銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)員工的管理并理性平衡銀行與客戶(hù)利益關(guān)系。近年來(lái)銀行員工私售理財(cái)產(chǎn)品（所謂的理財(cái)“飛單”）的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。本案雖然不是員工擅自代售未經(jīng)銀行許可的理財(cái)產(chǎn)品，但是員工與客戶(hù)的私人交易易于被解讀為銀行行為，其性質(zhì)上有類(lèi)似私售理財(cái)產(chǎn)品的某些特點(diǎn)。為此，銀行需要加強(qiáng)內(nèi)部控制，防止員工未經(jīng)銀行許可而擅自銷(xiāo)售各種理財(cái)產(chǎn)品。首先，應(yīng)強(qiáng)化理財(cái)業(yè)務(wù)的銷(xiāo)售和內(nèi)部控制機(jī)制，明確各環(huán)節(jié)的流程和相關(guān)人員的職責(zé)。其次，要加強(qiáng)對(duì)員工的思想教育，強(qiáng)化員工的制度觀念和內(nèi)控觀念，要求員工嚴(yán)格按制度和規(guī)程來(lái)處理每一筆業(yè)務(wù)。再次，要建立對(duì)于理財(cái)銷(xiāo)售的常態(tài)化監(jiān)督機(jī)制，各種業(yè)務(wù)票證、交易記錄均應(yīng)有常態(tài)化的事中事后監(jiān)督約束。此外，銀行應(yīng)建立消費(fèi)者（投資者）購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品的教育和輔導(dǎo)機(jī)制，提醒、警示消費(fèi)者（投資者）陷入“飛單”或未經(jīng)銀行許可的其他銷(xiāo)售陷阱中。 消費(fèi)者應(yīng)理性識(shí)別、應(yīng)對(duì)委托理財(cái)服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任。現(xiàn)代化的投資方式使得消費(fèi)者使用手中的資金進(jìn)行資產(chǎn)有效化增值，所以委托理財(cái)越來(lái)越受到消費(fèi)者青睞，但由于專(zhuān)業(yè)知識(shí)所限，仍有不少投資者對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品及其風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)不夠深入，對(duì)簽訂的委托理財(cái)合同也缺乏一定的認(rèn)識(shí)。消費(fèi)者應(yīng)主動(dòng)加強(qiáng)理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，不能盲目接受金融機(jī)構(gòu)理財(cái)人員的銷(xiāo)售鼓動(dòng)，要清醒地認(rèn)識(shí)自身的財(cái)產(chǎn)情況、投資經(jīng)歷及風(fēng)險(xiǎn)偏好等，理性地選擇理財(cái)產(chǎn)品；要認(rèn)真地了解和把握特定理財(cái)產(chǎn)品文件有關(guān)理財(cái)資金的投向、預(yù)期收益率、主要風(fēng)險(xiǎn)等。篇5：委托理財(cái)合同 什么是委托理財(cái)類(lèi)合同糾紛 委托理財(cái)類(lèi)合同糾紛是指因委托人和受托人約定，委托人將其資金、證券等金融性資產(chǎn)委托給受托人，由受托人在證券等金融市場(chǎng)上從事股票、債券等金融工具的組合投資、管理活動(dòng)所引發(fā)的合同糾紛。 委托理財(cái)糾紛案件的主要特點(diǎn) 從協(xié)議的名稱(chēng)看，有委托投資、合作經(jīng)營(yíng)、合伙經(jīng)營(yíng)、借款等，但其實(shí)際內(nèi)容大都約定了保本、支付固定收益等條款。盡管協(xié)議所用名稱(chēng)不一樣，但協(xié)議的內(nèi)容基本為委托理財(cái)。 從協(xié)議簽定的主體看，有委托雙方簽定的協(xié)議，有委托雙方加監(jiān)管人或者擔(dān)保人三方簽定的協(xié)議。委托人，有法人、自然人。受托人有既有民間的委托理財(cái)如自然人、一般的有限公司、各類(lèi)投資管理公司、投資咨詢(xún)公司、私募基金等等，也有金融機(jī)構(gòu)的受托理財(cái)，如證券公司、信托投資公司、期貨公司、商業(yè)銀行等等。 從協(xié)議約定的內(nèi)容看，有委托人將資金交付受托人，由受托人代理全權(quán)操作的。也有委托人自行開(kāi)立資金帳戶(hù)、股票帳戶(hù)，購(gòu)買(mǎi)證券或注入資金，委托受托人操作。前者，委托人對(duì)其交付的資產(chǎn)沒(méi)有控制權(quán)。而后者，委托人享有資產(chǎn)證券的控制權(quán)，受托人只有操作的權(quán)利。 從這類(lèi)案件起訴判決的案由看，有借貸糾紛，有信托合同糾紛，有委托合同糾紛，有合伙糾紛，有委托資產(chǎn)管理合同糾紛。 委托理財(cái)?shù)男再|(zhì) 嚴(yán)格地講，委托理財(cái)并非是一個(gè)正式的法律術(shù)語(yǔ)，而僅僅是一個(gè)約定俗成的術(shù)語(yǔ)。在中國(guó)證監(jiān)會(huì)頒布的一些規(guī)范性文件中，也從未出現(xiàn)過(guò)委托理財(cái)?shù)淖謽樱鞘褂昧恕拔匈Y產(chǎn)管理”、 “受托投資管理”和“資金信托”等術(shù)語(yǔ)。但是，委托理財(cái)已經(jīng)成為投資領(lǐng)域的習(xí)慣叫法，因此法院也一般以委托理財(cái)進(jìn)行審理。 最高法院在其召開(kāi)的《關(guān)于審理金融市場(chǎng)上委托理財(cái)合同糾紛案件的若干規(guī)定》的司法解釋起草工作第二次研討會(huì)上，對(duì)這類(lèi)糾紛，根據(jù)當(dāng)事人在合同中關(guān)于權(quán)利義務(wù)的約定，將其分為四種： 凡是約定本息保底，超額歸受托人所有的，與民間借貸無(wú)異，應(yīng)將其認(rèn)定為借貸糾紛。 凡是約定委托人直接將資金交付給受托人，由受托人以自己的名義進(jìn)行投資管理的，應(yīng)將其認(rèn)定為信托合同糾紛。 凡是約定委托人自己開(kāi)立資金帳戶(hù)和股票帳戶(hù)，委托受托人進(jìn)行投資管理的，應(yīng)將其認(rèn)定為委托合同糾紛。 凡是約定雙方共同出資，利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的，應(yīng)將其認(rèn)定為合伙合同糾紛。 二、委托理財(cái)合同效力的界定 《合同法》規(guī)定，依法成立的合同，自成立時(shí)生效。法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)辦理批準(zhǔn)、登記等手續(xù)生效的，依照其規(guī)定。最高法院出臺(tái)的關(guān)于《合同法》的司法解釋規(guī)定，認(rèn)定合同的效力，應(yīng)以法律、行政法規(guī)為依據(jù)，法律的頒布機(jī)關(guān)為全國(guó)人大及其常委會(huì)，行政法規(guī)的頒布機(jī)關(guān)為國(guó)務(wù)院。 目前對(duì)于委托理財(cái)，只有《證券法》及證監(jiān)會(huì)的一些規(guī)章、文件。而《證券法》并未對(duì)委托理財(cái)?shù)闹黧w作出規(guī)定。因此，只要委托雙方簽定的合同不存在《合同法》第52條規(guī)定的合同無(wú)效的情形，委托理財(cái)合同應(yīng)認(rèn)定為有效合同。 同時(shí)，由于委托理財(cái)合同保底條款無(wú)效，應(yīng)根據(jù)《合同法》第56條的規(guī)定“合同部分無(wú)效，不影響其他部分效力的，其他部分仍然有效”。因此，認(rèn)定委托理財(cái)合同的效力時(shí)，除了保底條款無(wú)效外，合同其他部分仍然是有效的。 根據(jù)上文的介紹，我們可以知道委托理財(cái)合同需要依法成立，但要在辦理相關(guān)的批準(zhǔn)、登記等手續(xù)后才能生效。如果你對(duì)委托理財(cái)還有疑問(wèn)的話，建議你咨詢(xún)一下的專(zhuān)業(yè)律師，盡早的解決問(wèn)題，這樣才能更好的維護(hù)你的利益。篇6：委托理財(cái)合同 委托理財(cái)合同樣本 甲方：_______________ 身份證號(hào)：____________________ 乙方：_______________ 身份證號(hào)：____________________ 甲乙雙方經(jīng)過(guò)友好協(xié)商，本著平等互利、友好合作的意愿達(dá)成本合同，并鄭重聲明共同遵守。 一、乙方委托甲方代理操作乙方在________________（證券營(yíng)業(yè)部）開(kāi)設(shè)的資金賬戶(hù)，資金賬號(hào)為_(kāi)________________ 。交易密碼甲乙雙方共享，乙方可以查詢(xún)，但不能操作。 二、期限一年，起始日期___________，截止日期____________，期初資產(chǎn)_____________ 元。 三、利潤(rùn)定義： （乙方賬戶(hù)）期末資產(chǎn) – 期初資產(chǎn) – 期間收到的存款利息（證券資產(chǎn)要扣除交易費(fèi)用） 利潤(rùn)率=利潤(rùn)/期初資產(chǎn)*100% 四、結(jié)算 1．委托期滿(mǎn)后，如果利潤(rùn)率大于等于5%，乙方付給甲方超出5%部分的25%作為傭金， 如果利潤(rùn)率為負(fù)數(shù)且小于—5%，即虧損大于5%，甲方付給乙方超出5%部分的25%作為賠償。舉例說(shuō)明，如果資金100萬(wàn)，到期利潤(rùn)10萬(wàn)，乙方應(yīng)付給甲方（10—5）* 0。25=1。25萬(wàn)元，如果到期虧損10萬(wàn)，甲方應(yīng)付給乙方（10—5）* 0。25=1。25萬(wàn)元，如果利潤(rùn)在—5萬(wàn)與5萬(wàn)之間，乙方自己承擔(dān)/享有。 2．未到委托結(jié)束日期，乙方要存、取款，如果此時(shí)利潤(rùn)為正數(shù)，乙方付給甲方利潤(rùn)的25%作為傭金。 3．甲乙結(jié)算金額精確到百元，百元以下舍去不計(jì)。 五、合同期內(nèi)如果虧損大于10%，乙方有權(quán)終止合同，并按第四條委托期滿(mǎn)后的結(jié)算方法進(jìn)行結(jié)算。合同期內(nèi)如果利潤(rùn)大于30%，甲方有權(quán)終止合同，并按第四條委托期滿(mǎn)后的結(jié)算方法進(jìn)行結(jié)算。結(jié)算后，可重新簽定合同。 本合同一式兩份，甲、乙各一份，簽字/蓋章后生效 甲方簽字： 乙方簽字： 日期： 銷(xiāo)售基價(jià)（本代理項(xiàng)目各層樓面的平均價(jià)）由甲乙雙方確定為_(kāi)___元/平方米，乙方可視市場(chǎng)銷(xiāo)售情況征得甲方認(rèn)可后，有權(quán)靈活浮動(dòng)。甲方所提供并確認(rèn)的銷(xiāo)售價(jià)目表為本合同的附件。 第五條 代理傭金及支付 1。乙方的代理傭金為所售的____________項(xiàng)目?jī)r(jià)目表成交額的____%，乙方實(shí)際銷(xiāo)售價(jià)格超出銷(xiāo)售基價(jià)部分，甲乙雙方按五五比例分成。代理傭金由甲方以人民幣形式支付。 2。甲方同意按下列方式支付代理傭金： 甲方在正式銷(xiāo)售合同簽訂并獲得首期房款后，乙方對(duì)該銷(xiāo)售合同中指定房地產(chǎn)的代銷(xiāo)即告完成，即可獲得本合同所規(guī)定的全部代理傭金。甲方在收到首期房款后應(yīng)不遲于3天將代理傭金全部支付乙方，乙方在收到甲方轉(zhuǎn)來(lái)的代理傭金后應(yīng)開(kāi)具收據(jù)。 乙方代甲方收取房?jī)r(jià)款，并在扣除乙方應(yīng)得傭金后，將其余款項(xiàng)返還甲方。 3。乙方若代甲方收取房款，屬一次性付款的，在合同簽訂并收齊房款后，應(yīng)不遲于5天將房款匯入甲方指定銀行帳戶(hù)；屬分期付款的，每?jī)蓚€(gè)月一次將所收房款匯給甲方。乙方不得擅自挪用代收的房款。 4。因客戶(hù)對(duì)臨時(shí)買(mǎi)賣(mài)合約違約而沒(méi)收的定金，由甲乙雙方五五分成。 第六條 甲方的責(zé)任 1。甲方應(yīng)向乙方提供以下文件和資料： （1）甲方營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件和銀行帳戶(hù)； （2）新開(kāi)發(fā)建設(shè)項(xiàng)目，甲方應(yīng)提供政府有關(guān)部門(mén)對(duì)開(kāi)發(fā)建設(shè)____________________項(xiàng)目批準(zhǔn)的有關(guān)證照（包括：國(guó)有土地使用權(quán)證書(shū)、建設(shè)用地批準(zhǔn)證書(shū)和規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證和開(kāi)工證）和銷(xiāo)售________________項(xiàng)目的商品房銷(xiāo)售證書(shū)、外銷(xiāo)商品房預(yù)售許可證、外銷(xiāo)商品房？ ？售許可證；舊有房地產(chǎn)，甲方？μ峁┓課菟？有權(quán)證書(shū)、國(guó)有土地使用權(quán)證書(shū)？？ （3）關(guān)于代售的項(xiàng)目所需的`有關(guān)資料，包括：外形圖、平面圖、地理位置圖、室內(nèi)設(shè)備、建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)、電器配備、樓層高度、面積、規(guī)格、價(jià)格、其他費(fèi)用的估算等； （4）乙方代理銷(xiāo)售該項(xiàng)目所需的收據(jù)、銷(xiāo)售合同，以實(shí)際使用的數(shù)量為準(zhǔn)，余數(shù)全部退給甲方； （5）甲方正式委托乙方為_(kāi)_______________項(xiàng)目銷(xiāo)售（的獨(dú)家）代理的委托書(shū)； 以上文件和資料，甲方應(yīng)于本合同簽訂后2天內(nèi)向乙方交付齊全。 甲方保證若客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)的____________的實(shí)