【文章內容簡介】 體，使其成為宣傳農(nóng)發(fā)行的名片，擴大影響力，增強認知度，真正打響建設新農(nóng)村的銀行品牌形象。二是要積極做好開辦農(nóng)業(yè)小企業(yè)、農(nóng)業(yè)開發(fā)性貸款等的準備工作。對農(nóng)業(yè)小企業(yè)貸款，要結合本地實際，堅持合法有效的原則，創(chuàng)新?lián)７绞?，擴大擔保物范圍，推廣法人個人資產(chǎn)抵押或保證方式，使信貸支持農(nóng)業(yè)小企業(yè)工作行之有效地展開。對新批準開展的農(nóng)村基礎設施建設貸款、農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)貸款和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料貸款業(yè)務，要加強與政府有關部門的合作，爭取政策支持，探索有效的合作模式。要提前著手，全面調查摸底，分類進行初步篩選，待有關工作方案下達后，力爭在全省率先開辦。
　　 (四)著力加強客戶營銷、維護與管理。一是進一步加大優(yōu)質客戶營銷力度。要把行業(yè)領先、管理規(guī)范、經(jīng)營良好的大型優(yōu)質產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)和加工企業(yè)，科技含量高、財務穩(wěn)健、現(xiàn)金流量足的優(yōu)質成長型中小企業(yè)，以及煙葉、化肥等專項儲備承儲企業(yè)，作為重點對象，大力營銷，培育、發(fā)展新的優(yōu)質客戶群體。二是集中精力做好現(xiàn)有優(yōu)質客戶的維護。要深刻認識現(xiàn)有優(yōu)質客戶在我們發(fā)展、增效中的支柱作用，各行行長、前后臺部門要把大量的時間和精力用在存量優(yōu)質客戶的研究、分析和維護上。要進一步加大對優(yōu)質客戶的信貸支持力度，使其不斷做優(yōu)做強。對經(jīng)營和發(fā)展中暫時出現(xiàn)困難的老客戶，要積極為其出謀劃策，幫助走出困境，努力把其培育成為我部的忠誠客戶，培育成我部穩(wěn)定的效益源泉。要加強客戶關系管理，建立健全客戶資料檔案，及時了解客戶需求。要加快推進客戶差異化服務，為信譽度高、貢獻度大的高價值客戶提供專業(yè)服務、增值服務和綜合服務。全面推行客戶服務考評制度，堅決打擊向企業(yè)吃拿卡要報等損害客戶關系的不良行為。三是探索建立劣質客戶退出機制?？蛻敉顺鲆鸩綄崿F(xiàn)由被動性退出向主動性退出的轉變，要依據(jù)客戶經(jīng)營及風險狀況，分層次、分類型研究退出辦法，積極穩(wěn)妥地淘汰一批劣質客戶。
　　 (五)著力提高金融服務水平。一是要切實提高結算服務水平。當前，首要是利用好、發(fā)揮好現(xiàn)有支付工具的作用，今年要大力推行銀行承兌匯票及貼現(xiàn)業(yè)務，盡早開辦國際結算業(yè)務，不斷豐富結算品種，提升結算服務功能，為客戶提供更加方便、快捷、多樣化的結算服務。二是要切實提高辦貸效率。要以省分行對部分符合條件的市級分行下放萬元的商業(yè)性流動資金貸款審批權限為契機，進一步改進辦貸流程，進一步明確流程中每個環(huán)節(jié)的辦結時間，并嚴格執(zhí)行。前后臺部門要妥善處理相互之間的制約和協(xié)作關系，強化相互支持、支撐和服務職能，在辦貸過程中形成前后臺互動的保障體系。要進一步強化貸款調查中心建設，進一步完善市、縣兩級行聯(lián)合辦貸機制，增強市場快速反應能力。對優(yōu)質大客戶、大項目，要及時開辟綠色通道對老貸款客戶，要在有效識別風險的前提下，依據(jù)其信用等級、授信情況、申請貸款的性質等，區(qū)別對待，精簡其上報貸款資料的環(huán)節(jié)和手續(xù)，切實解決審批鏈條長、重復勞動多、市場響應慢的問題。三是要進一步完善客戶經(jīng)理制。要通過公開競聘、考試選拔，充實、配強客戶經(jīng)理隊伍。要把服務內容、服務要求作為客戶經(jīng)理的主要工作職責之一，具體細化，促使其把為客戶提供個性化、全方位的服務作為一種日常性的工作。每一個客戶經(jīng)理都要進一步轉換觀念，徹底扭轉把客戶經(jīng)理等同于信貸管理員的慣性思維，徹底摒棄死看硬守、對企業(yè)指手畫腳的片面做法，多站在有利于企業(yè)經(jīng)營、有利于企業(yè)發(fā)展的角度，多提合理化建議，當好參謀，提升服務的內涵。四是要加大科技對金融服務的支持力度。按照總行安排，認真做好與工商銀行合作的聯(lián)名卡在開戶企業(yè)的推廣應用工作。加強綜合業(yè)務系統(tǒng)管理，保證系統(tǒng)安全穩(wěn)定運行。做好綜合業(yè)務系統(tǒng)軟件升級工作，為實施綜合柜員制、推行新的結算工具等提供技術支持。進一步完善小額支付系統(tǒng)與綜合業(yè)務會計應用系統(tǒng)接口，實現(xiàn)財稅庫行業(yè)務的橫向聯(lián)網(wǎng)，實現(xiàn)公用事業(yè)收費類業(yè)務電子化。做好全國支票影像交換系統(tǒng)的推廣應用，積極推進系統(tǒng)支付密碼建設，創(chuàng)造條件推進支票圈存業(yè)務在我部的開展。加強數(shù)據(jù)大集中模式下的結算賬戶信息查詢系統(tǒng)建設。設計建立我部內部綜合網(wǎng)站，構建信息共享平臺。
　　 四、實施全面風險管理，大力防控各類經(jīng)營風險
　　 防控經(jīng)營風險特別是信貸風險是現(xiàn)代銀行經(jīng)營管理的核心。全行上下要牢固樹立全面風險管理理念，完善手段，強化管理，努力實現(xiàn)對各項業(yè)務中的各類風險的全面控制。
　　 (一)以信貸管理為核心，加強信用風險控制
　　 、大力加強信貸基礎管理。一是要扎實做好客戶信用評級和統(tǒng)一授信工作。按照要求，將所有開戶企業(yè)全部納入信用評級體系，對政策性貸款要參照客戶等級實行差別化管理。對商業(yè)性貸款要嚴格按照信用等級掌握貸款發(fā)放。今年要對商業(yè)性貸款客戶全面實行統(tǒng)一授信管理，對信用等級AA級以上(含)、經(jīng)營狀況良好、近兩年財務經(jīng)營指標達到行業(yè)良好值以上、經(jīng)營規(guī)模大、產(chǎn)品知名度高、近兩年無不良信用記錄、負債余額不超過凈資產(chǎn)的優(yōu)質客戶，在進行貸款后評價的基礎上，實行公開授信。要從嚴掌握特別授信的使用，嚴格按照條件和客戶特殊需求增加特別授信額度。對原有特別授信未結零、盈水利平差、財務經(jīng)營指標達不到行業(yè)標準值、前期貸款出現(xiàn)展期或逾期、內外部審計檢查發(fā)現(xiàn)問題等情況的客戶，取消特別授信。二是要改進貸款調查審查工作。著力加強貸審委建設，將部分縣支行主管信貸副行長納入貸審委成員中，充實、加強貸審委力量。要建立健全貸款調查中心管理辦法和審查中心工作規(guī)則，提高辦貸質量和效率。進一步規(guī)范貸款調查評估，加強對大客戶和集團性客戶關聯(lián)交易的調查分析，提高貸前調查的全面性、準確性。要按照總、分行的相關規(guī)定，制定統(tǒng)一的貸款審查資料模本，逐步實現(xiàn)貸款審查工作的標準化、規(guī)范化。三是要切實做好CM信貸管理系統(tǒng)的推廣應用工作，繼續(xù)抓好企業(yè)征信系統(tǒng)建設。
　　 、大力防范新增貸款風險。一是把握好糧棉收購價格。對托市糧收購，要嚴格按照國家確定的收購價格發(fā)放貸款，防止低收高報、少收多報，加強庫存和銷售回籠資金的管理，及時收回貸款本息。對市場糧貸款，按照購得進、銷得出、有盈利的原則掌握發(fā)放。對棉花收購，繼續(xù)堅持貸款上限政策。要按照省分行的要求，督促企業(yè)按計劃均衡銷售棉花，避免形成新的庫存風險。二是要嚴格執(zhí)行辦貸各環(huán)節(jié)的管理要求?？蛻艚?jīng)理、前臺部門要盡職調查，后臺部門要盡職審查，確保貸款調查真實、全面，審查合規(guī)、完整，辦貸程序嚴密、合規(guī)，嚴防伙同企業(yè)弄虛作假、套取貸款等道德風險。三是要狠抓各項風險防范措施的落實。要把庫存監(jiān)管、購銷企業(yè)建立三金等制度，以及棉花三方協(xié)議監(jiān)管等辦法認真落實到位，增強風險補償能力。要加強對貸款擔保的管理，確保擔保合規(guī)、合法、足值、有效。四是要加強風險監(jiān)測預警。要正確識別、科學計量信貸風險，重點加強對關鍵風險點的監(jiān)測，一旦發(fā)現(xiàn)風險苗頭，要按預案及時處置，盡快排除。
　　 、大力加強貸后管理。一是要完善貸后管理辦法。要實現(xiàn)貸后管理向客戶管理的層次提升，注重從庫存管理延伸到物質流和現(xiàn)金流管理，擴展到財務因素和非財務因素。要嚴格落實對客戶貸后檢查的頻率和內容，準確判斷客戶財務狀況，綜合分析企業(yè)償債能力。要按照內外部審計檢查提出的要求，進一步加強對財政墊付性貸款的管理，規(guī)范和完善臺賬登記，密切監(jiān)測工程進度，嚴格資金使用審批和撥付，確保?？顚Ｓ?。要切實加強到期貸款管理，嚴格執(zhí)行貸款展期規(guī)定，有效防止存量貸款劣變。二是要認真做好貸后評價工作。重點對大項目、大額度貸款進行貸后評價。要充分利用貸后評價結果，督促問題整改，指導后續(xù)貸款決策。一季度，要集中人力，對已支持的產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)開展一次全面的貸后評價，按風險等級進行分類，實行差別化管理，對風險大的企業(yè)，要一企一策研究風險控制或退出辦法。三是要堅決防止和糾正重貸輕管的傾向。重點解決客戶經(jīng)理在貸后管理中存在的錯位問題。即客戶經(jīng)理貸后管理的工作重點和主要精力用在了內部資料的整理和完善上，而不是去深入了解和管理客戶，貸后管理陷于重形式輕內容、重過程輕結果的誤區(qū)。對此，各行要堅持營銷與管理并重，進一步明確客戶經(jīng)理貸后管理的責任，強化考核。信貸風險、內審部門的信貸檢查要側重于對貸后管理情況、貸款質量的評價。對貸后管理缺位、貸款形成風險的，要嚴格問責。
　　 、大力清收盤活。一是突出抓好現(xiàn)金清收。要對不良貸款逐戶調查摸底，確定清收公司工作會上的講話稿重點，分解落實任務，嚴格考核獎懲。要抓住地方金融生態(tài)環(huán)境建設的機遇和我部支農(nóng)功能不斷增強的有利條件，借助政府力量，大力清收。同時，建立不良貸款分賬經(jīng)營、專業(yè)專人清收辦法，合理運用表外利息減免政策清收不良貸款。二是要創(chuàng)新盤活思路。進一步發(fā)揮信貸杠桿作用，引導、鼓勵產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、加工企業(yè)兼并重組傳統(tǒng)購銷企業(yè)，活化不良貸款。對有成長潛力但財務暫時困難的，要適時予以支持，幫助企業(yè)走出困境，提高償債能力。三是要加大不良貸款處置力度。要積極開展以物抵債工作，并強化抵債資產(chǎn)管理，加快處置變現(xiàn)進度。對長期關停企業(yè)，要研究破