監(jiān)守自盜觀后感(編輯修改稿)
2024-12-16 22:19 本頁面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 有永遠(yuǎn)的朋友，只有永遠(yuǎn)的利益”——丘吉爾 片中有這樣一段描述：一個(gè)七十年代的債券交易員，因?yàn)榧依镉腥齻€(gè)孩子，所以他需要在晚上打另外一份工，這樣才能養(yǎng)活全家。但是十年后，他已經(jīng)年薪幾百萬美元。這是由于他所從事的行業(yè)，到了八十年代，開始爆炸性地增長(zhǎng)。 2021年之后，金融創(chuàng)新（包括抵押集合債券）開始呈爆炸性增長(zhǎng)。在證券化這條利益鏈上的每一個(gè)人，從頭至尾，沒有人關(guān)心住房抵押貸款的質(zhì)量，關(guān)心的只是怎樣把貸款的規(guī)模做到最大，以便從中牟利。一些金融機(jī)構(gòu)為了更快更多的發(fā)放次級(jí)貸款，有意放松對(duì)貸款人基本貸款資質(zhì)和條件的審查，由于過度競(jìng)爭(zhēng)一些機(jī)構(gòu)和開發(fā)商達(dá)成“默契”，部分借貸人購(gòu)房時(shí)可以是“零首付”。每個(gè)人都可以申請(qǐng)抵押貸款，借款人用高額的次貸置地，房?jī)r(jià)和對(duì)房的需求急劇增加，形成了歷史上最大的經(jīng)濟(jì)泡沫。 以高盛為例，銷售團(tuán)隊(duì)一邊賣掉6億美元的“森林狼”債券，一邊在賣這些債券之前，成員之間的對(duì)話卻是“哥們，森林狼可夠爛的”。更有甚者，它不僅出售有違約風(fēng)險(xiǎn)次級(jí)債券，而且一邊向客戶宣傳這是優(yōu)質(zhì)的投資產(chǎn)品，一邊卻大量買入信用違約呼喚（CDS），對(duì)賭這些債券最終會(huì)違約。他們客戶賠的錢越多他 們賺的錢越多，越往后面這些世界級(jí)投行的行為甚至已經(jīng)涉及欺詐了，明知不可為而為之。 整個(gè)華爾街的人似乎都陷入同一種境地。片中提到神經(jīng)系統(tǒng)科學(xué)家的一項(xiàng)實(shí)驗(yàn)，讓他們中的一些人戴上核磁共振成像儀，然后開始玩賭錢游戲，結(jié)果發(fā)現(xiàn)當(dāng)他們贏到錢時(shí)，大腦中受到刺激的部位與可卡因刺激人腦的部位完全相同。對(duì)于華爾街，人性在利益面前似乎已經(jīng)墮落了。 二、道德淪喪私欲大于一切 如果說金融界從業(yè)人員明知不可為而為之的行為是自身主觀原因所致，那么華爾街的人越來越瘋狂，很大的客觀原因是金融機(jī)構(gòu)、評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的道德淪喪和監(jiān)管機(jī)構(gòu)、政治家被金錢收買后的縱容與不作為。 高盛它不僅出售有違約風(fēng)險(xiǎn)次級(jí)債券，而且一邊向客戶宣傳這是優(yōu)質(zhì)的投資產(chǎn)品，一邊卻大量買入信用違約互換（CDS），對(duì)賭這些債券最終會(huì)違約。具有諷刺意義的是，雷曼兄弟因?yàn)闆]有買入 CDS進(jìn)行對(duì)沖而破產(chǎn)，而金融危機(jī)的始作俑者高盛雖然大量發(fā)行次級(jí)債，卻因?yàn)榇罅砍钟蠧DS頭寸而在危機(jī)中獲利。高盛的這種背叛自己客戶行為，在商業(yè)倫理中應(yīng)該被視為徹頭徹尾的詐騙。然而，在危機(jī)之后面對(duì)國(guó)會(huì)聽證時(shí)，高盛的總裁矢口否認(rèn)對(duì)客戶的背叛，說買入CDS是做市的需要。由此可見，其商業(yè)道德已經(jīng)徹底喪失。 08年金融危機(jī)追本溯源，我們可以發(fā)現(xiàn)那些打上“3A”標(biāo)志的次債是一切問題的根源?！?A”是誰給的，當(dāng)然是美國(guó)的評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)。我記得影片中對(duì)沖基金經(jīng)理說：“有價(jià)證券沒有評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的認(rèn)定就買不出去”。由此可以看出信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的重要性，在整個(gè)金融交易鏈條中，評(píng)級(jí)對(duì)于投資者而言就是向標(biāo)和導(dǎo)向。但是美國(guó)的三大評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)穆迪、標(biāo)普、惠譽(yù)在利益面前喪失了自己的職業(yè)道德，沒有盡好自己的責(zé)任。三家評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)因給高風(fēng)險(xiǎn)證券優(yōu)良評(píng)級(jí)而賺得幾十億美元。 Moody’s和Sp都是根據(jù)他們簽發(fā)的評(píng)級(jí)報(bào)告的數(shù)量收費(fèi)，被評(píng)為AAA的結(jié)構(gòu)性證券越多，他們?cè)谀莻€(gè)季度賺到的評(píng)估費(fèi)就會(huì)越多。當(dāng)接受參眾兩院關(guān)于評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)責(zé)任問題的聽證會(huì)問詢時(shí)，他們辯護(hù)的理由是，當(dāng)我們說某物可評(píng)為AAA時(shí)，這僅僅是我們的看法，你不應(yīng)該依賴看法?！八鼈冎皇俏覀兊目捶ǘ选薄u(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)徹底的把廣大人民群眾對(duì)他們的信任賤賣了！ 這部影片以各種數(shù)據(jù)及事實(shí)向我們揭示了，美國(guó)政府內(nèi)部的各個(gè)利益鏈條之間的關(guān)系網(wǎng)，美
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