【正文】 行核定的限額標(biāo)準(zhǔn)。 （五）各級(jí)聯(lián)社（含農(nóng)村合作銀行，下同）要加強(qiáng)和規(guī)范系統(tǒng)外資金營(yíng)運(yùn)的管理，系統(tǒng)外資金營(yíng)運(yùn)須在充分挖掘系統(tǒng)內(nèi)資金潛力，提高自有資金 集約化經(jīng)營(yíng)管理水平的基礎(chǔ)上運(yùn)用；對(duì)備付金運(yùn)營(yíng)效率較低，日均閑置金額較大，有非用于結(jié)算備付用途的存放其他同業(yè)款項(xiàng)，且占用金額較大的各級(jí)聯(lián)社，在未清理低效的存放同業(yè)款項(xiàng)等資金占用及向上級(jí)管理部門(mén)申請(qǐng)融入資金前，原則上不允許新借入 系統(tǒng)外資金； 各級(jí)聯(lián)社 對(duì)經(jīng)批準(zhǔn)借入的系統(tǒng)外資金要嚴(yán)格管理，科學(xué)規(guī)劃，定向使用，保障歸還。 1 銀行（信用社） 資金營(yíng)運(yùn)管理暫行辦法 第一章 總 則 第一條 為規(guī)范我省農(nóng)村信用社資金營(yíng)運(yùn)管理，有效配置和合理使用資金，防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，提高資金營(yíng)運(yùn)的質(zhì)量和效益， 根據(jù)《 國(guó)務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)銀監(jiān)會(huì)、人民銀行關(guān)于明確對(duì)農(nóng)村信用社監(jiān)督管理職責(zé)分工指導(dǎo)意見(jiàn)的通知》（國(guó)辦發(fā) [2021]48 號(hào)）、 《 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督委員會(huì)關(guān)于印發(fā) 農(nóng)村信用社?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）聯(lián)合社管理暫行規(guī)定 的通知》（銀監(jiān)發(fā) [2021]14 號(hào)）、 《 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督委員會(huì)關(guān)于印發(fā) 農(nóng)村信用社?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）聯(lián)合社監(jiān)管工作意見(jiàn)（試行） 的通知》（銀監(jiān)發(fā) [2021]75 號(hào)）和《省農(nóng)村信用社聯(lián)合社章程》等有關(guān)規(guī)定 ， 結(jié)合農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)發(fā)展需要，特制定本辦法。勤 4 于看賬就是要摸清資金變化規(guī)律，及時(shí)掌握資金的變動(dòng)情況；精于算賬就是科學(xué)計(jì)算和預(yù)測(cè)資金余缺情況，為靈活調(diào)度和調(diào)劑資金提供依據(jù)；善于結(jié)賬就是根 據(jù)以上情況，對(duì)資金運(yùn)用情況做出準(zhǔn)確判斷，及時(shí)采取措施，強(qiáng)化資金調(diào)度， 防止因 資金 大量閑置而造成資金浪費(fèi)和 因備付金 不足 而 引起支付風(fēng)險(xiǎn) ， 最大限度地提高資金的使用效益。省聯(lián)社將在有償、自愿的基礎(chǔ)上，集中全省農(nóng)村信用社的閑置資金，形成資金規(guī)模優(yōu)勢(shì)，統(tǒng)一與信譽(yù)高，經(jīng)營(yíng)質(zhì)量好的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)協(xié)商，通過(guò)簽訂協(xié)議存款的方式，科學(xué)定價(jià)，提高該項(xiàng)存款的收益率，防范資金營(yíng)運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)。 第三條 農(nóng)村信用社 同業(yè) 拆借 要堅(jiān)持自愿平等、互惠互利、恪守信用的原則， 在保證 資金 安全性、流動(dòng)性的前提下，實(shí) 現(xiàn) 效 11 益最大化。 第十五條 簽訂 的拆借 合同必須符合法律程序，必須載明 同業(yè)拆借 的 數(shù) 額、期限、利率、用途、資金劃撥和清算方式以及雙方的權(quán)利、義務(wù) 及 違約責(zé)任 等 內(nèi)容，做到手續(xù)完備， 合同 文本、經(jīng)辦人資格、內(nèi)容等具有法律效力。 第二十四條 落實(shí)還款事項(xiàng)。 第六條 同業(yè)借款在全省農(nóng)村信用社范圍內(nèi)進(jìn)行，應(yīng)堅(jiān)持 “先轄域內(nèi)，后轄域外 ”的原則，并原則上不跨省開(kāi)展同業(yè)借款業(yè)務(wù)。同業(yè)借款在 “1211 調(diào)出調(diào)劑資金 ”、 “2412 調(diào)入調(diào)劑資金 ”科目中，設(shè) “同業(yè)借款 ”子科目核算。 25 第五章 責(zé)任與處罰 第二十三條 發(fā)生下列行為之一的，依據(jù)《省農(nóng)村信用社稽核處罰暫行規(guī)定》（農(nóng)信聯(lián) [2021]52 號(hào)）和《省農(nóng)村信用社員工違反規(guī)章制度處理暫行規(guī)定》（農(nóng)信聯(lián) [2021]80 號(hào)）文件規(guī)定進(jìn)行處罰。 第九條 基層信用社不允許直接對(duì)外存出資金 。其發(fā)生的業(yè)務(wù)在 “存放其他同業(yè)款項(xiàng) ”科目下按往來(lái)單位設(shè)置明細(xì)賬核算。存出聯(lián)社應(yīng)在存放同業(yè)款項(xiàng)到期前三日內(nèi)與存入行（社）溝通，確保按照協(xié)議約定的時(shí)間取款；存款到期日資金按協(xié)議規(guī)定的賬戶和賬號(hào)劃款，并在兩日內(nèi)上報(bào)審批或核準(zhǔn)的管理部門(mén)注消備案（備案時(shí)要附款項(xiàng)劃回進(jìn)賬單復(fù)印件）。 （二）如遇到期日為非正常營(yíng)業(yè)日，則順延至下一工作日，并按實(shí)際拆出資金的天數(shù)計(jì)息，利隨本清。 38 （二）本協(xié)議未盡事宜，由甲乙雙方另行協(xié)商并簽署《補(bǔ)充協(xié)議》，《補(bǔ)充協(xié)議》是本協(xié)議不可分割的一部分，與本協(xié)議具有同等法律效力 。同業(yè)存款到期未支取，逾期部分 按支取日超額準(zhǔn)備金利率計(jì)付利息 ； 若甲方因特殊原因要提前支取同業(yè)存款時(shí)，應(yīng)于取款日前三日內(nèi)書(shū)面與乙方聯(lián)系辦理提前支取手續(xù)，存款利率 按支取日超額準(zhǔn)備金利率 和實(shí)存期限 計(jì)付利息 。存出聯(lián)社必須派雙人到存入銀行（社）辦理預(yù)留 32 印鑒手續(xù)，并親自在預(yù)留印鑒卡片上蓋章，不得將印鑒交給存入行（社）或其他人員辦理。 第十四條 加強(qiáng)存放同業(yè)款項(xiàng)資金業(yè)務(wù)的檔案管理。 （四） 根據(jù)實(shí)際情況定期或不定期地監(jiān)督和檢查轄內(nèi)機(jī)構(gòu)存放同業(yè)款項(xiàng)的日常管理工作，總結(jié)交流管理經(jīng)驗(yàn)，報(bào)送有關(guān)業(yè)務(wù)報(bào)表。 若借入方要提前歸還借款時(shí)，應(yīng)于還款日前五日內(nèi)書(shū)面與借出方聯(lián)系，征得借出方同意后方可辦理，按合同利率和實(shí)際天數(shù)計(jì)息，并按規(guī)定權(quán)限上報(bào)審批（核準(zhǔn)）的管理機(jī)構(gòu)備案。 第十六條 加強(qiáng)同業(yè)借款業(yè)務(wù)的檔案管理。 第五條 管理部門(mén)的職責(zé)： （一）根據(jù)國(guó)家的有關(guān)法律、法規(guī)和有關(guān)制度規(guī)定，制定和完善同業(yè)借款管理辦法，協(xié)調(diào)、指導(dǎo)并組織實(shí)施。審核同意后，用快捷方式告知資金拆入、拆出方，拆借雙方 以 此簽訂同業(yè)拆借 合同 （合同見(jiàn)附件 3） 。 第九條 同業(yè)拆出 資金應(yīng)同時(shí)具備下列條 件：繳足法定存款準(zhǔn)備金、留足備付金、能按期歸還借款和上繳各種應(yīng)繳資金，并在 保證支持當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展的合理資金需要后 仍有 富余 的 資金 ； 第十條 同業(yè)拆 入 資金 的用途 只能用于彌補(bǔ)票 據(jù)清算、匯差資金 頭寸 的 不足 和解決臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金的需要， 不得用于長(zhǎng)期投資 和發(fā)放固定資產(chǎn) 貸款 等 。 第十章 附 則 第二十二條 本辦法由省農(nóng)村信用社聯(lián)合社負(fù)責(zé)解釋。 第四章 存放其他同業(yè)款項(xiàng)管理 第十一條 各級(jí)聯(lián)社要加強(qiáng)存放同業(yè)款項(xiàng)的管理，努力提高集約化資金管理水平。 （四） 根據(jù)實(shí)際情況定期或不定期地 監(jiān)督 、 檢查 轄內(nèi)機(jī)構(gòu)資金營(yíng)運(yùn) 的 日常 管理 工作 ，總結(jié)交流管理經(jīng)驗(yàn)，報(bào)送有關(guān)業(yè)務(wù)報(bào)表。 依法合規(guī) 是指資金營(yíng)運(yùn)要按照中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、省農(nóng)村信用社聯(lián)合社等管理部門(mén)制定的有關(guān)制度和操作規(guī)程執(zhí)行，并自覺(jué)接受監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)督、檢查，禁止違規(guī)操作。 第三章 備付金管理 第九條 備付金是各級(jí)信用社為保證對(duì)外支付和對(duì)內(nèi)清算而保留的存款資金。 第七章 內(nèi)部資金管理 第十七條 內(nèi)部資金是指為維持農(nóng)村信用社經(jīng)營(yíng)的正常開(kāi)展所需要或業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)成果所形成的資金。 （四）根據(jù) 實(shí)際情況定期或不定期地 監(jiān)督和檢查 轄內(nèi)機(jī)構(gòu)同業(yè) 拆借 的 日常 管理 工作 ，總結(jié)交流管理經(jīng)驗(yàn)，報(bào)送有關(guān)業(yè)務(wù)報(bào)表。對(duì)拆借資金合同、拆借資金申請(qǐng)表和劃款資料等具有商業(yè)機(jī)密、法律效力的檔案資料要妥善保管。 第二十七條 本 辦法 自 下發(fā)之日起執(zhí)行。 第十條 同業(yè)借款的期限，根據(jù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資金的實(shí)際需要確定，但最長(zhǎng)不超過(guò)九個(gè)月。 24 第十九條 計(jì)劃財(cái)務(wù)部門(mén)審核。 第二條 存放其他同業(yè)款項(xiàng)是指農(nóng)村信用社（含合作銀行、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社，下同）為方便結(jié)算或?yàn)槭垢挥噘Y金有較高收益，將資金存放在其他信用社 或其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的資金業(yè)務(wù)。存放同業(yè)款項(xiàng)的協(xié)議期限原則上不超過(guò)一年，特殊情況超過(guò)一年的，報(bào)省聯(lián)社計(jì)劃財(cái)務(wù)部核準(zhǔn)；辦理存放同業(yè)款項(xiàng)的利率按照《中國(guó)人民銀行關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行住房信貸政策和超額準(zhǔn)備金存款利率的通知》 （ 銀發(fā) [2021]61 號(hào) ） 等文件規(guī)定執(zhí)行 。 第十七條 計(jì)劃財(cái)務(wù)部門(mén)審核。 附件 : （ 1） 省農(nóng)村信用社存放同業(yè)款項(xiàng)業(yè)務(wù)操作流程圖 （ 2） 省農(nóng)村信用社存放同業(yè)款項(xiàng)申請(qǐng)（審核）表 （ 3） 同業(yè)存款協(xié)議（參考樣本） 34 附 件 (3)： 同業(yè)存款協(xié)議（ 參考樣本 ） 協(xié)議編號(hào)： 甲方 （存出方） ： 法定代表人： 乙方 （存入方） ： 法定代表人： 丙方（擔(dān)保方）： 法定代表人： 根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)、中國(guó)人民銀行和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的有關(guān)規(guī)定，甲、乙、丙三方本著平等互利，恪守信用的原則，經(jīng)協(xié)商一致，達(dá)成以下同業(yè)存款協(xié)議，共同遵守： 第一條 特別承諾 （一）乙方是經(jīng)批準(zhǔn)合法成立并存續(xù)的金融機(jī)構(gòu)，乙方對(duì) 甲方按本協(xié)議存入的款項(xiàng)將按規(guī)定辦理相關(guān)手續(xù)并運(yùn)用。 第六條 違約條款 （一）乙方逾期不能支付本金和利息，應(yīng) 按延期支付的實(shí)際天數(shù)和尚未支付的存款本金和利息金額， 按日萬(wàn)分之三的標(biāo)準(zhǔn)向甲方支付違約金，支付時(shí)間至本息全部清償日止。 （三）甲方?jīng)]有按照雙方的規(guī)定向乙方提供資金，每逾期一日，應(yīng)向乙方支付應(yīng)付金額日萬(wàn)分之三的違約金，支付時(shí)間至雙方同意終止協(xié)議日止。 （三）乙方和丙方應(yīng)向甲方提供其營(yíng)業(yè)執(zhí)照、金融許可證、組織機(jī)構(gòu)代碼證、法定代表身份證、經(jīng)辦人授權(quán)委托書(shū)和身份證等相關(guān)資料復(fù)印件（蓋公章），并承諾提供的信息資料真實(shí)、完整， 35 甲方有權(quán)對(duì) 乙方提供的資料進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，乙方承諾予以配合。審核同意后，