【正文】 銀行如何監(jiān)督貸款用途的真實(shí)性？答：借款人應(yīng)按照銀行要求，定期匯總報(bào)告貸款資金支付情況。4《融資指引》與《固貸辦法》有何關(guān)系？答：《固貸管理辦法》是《融資指引》的立法依據(jù)之一，項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)中貸款的全流程管理、支付管理等內(nèi)容均須遵照《固貸辦法》有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。5簡(jiǎn)述《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》的適用對(duì)象。6《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》對(duì)貸款人審批貸款有何具體要求？ 答：貸款人應(yīng)按照審貸分離、分級(jí)審批的原則，規(guī)范固定資產(chǎn)貸款審批流程，明確貸款審批權(quán)限，確保審批人員按照授權(quán)獨(dú)立審批貸款。銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)的《流貸辦法》主要內(nèi)容是什么？答：主要有總則、受理與調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)與審批、合同簽訂、發(fā)放和支付、貸后管理、法律責(zé)任和附則等，主要從貸款業(yè)務(wù)流程規(guī)范的角度對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出監(jiān)管要求，是對(duì)現(xiàn)行流動(dòng)資金貸款監(jiān)管法規(guī)的系統(tǒng)性修訂和完善。1《流貸辦法》規(guī)定，借款人須向貸款人承諾哪些事項(xiàng)？ 答：貸款人應(yīng)在借款合同中約定由借款人承諾以下事項(xiàng)：(1)向貸款人提供真實(shí)、完整、有效的材料；(2)配合貸款人進(jìn)行貸款支付管理、貸后管理及相關(guān)檢查；(3)進(jìn)行對(duì)外投資、實(shí)質(zhì)性增加債務(wù)融資，以及進(jìn)行合并、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓等重大事項(xiàng)前征得貸款人同意；(4)貸款人有權(quán)根據(jù)借款人資金回籠情況提前收回貸款；(5)發(fā)生影響償債能力的重大不利事項(xiàng)時(shí)及時(shí)通知貸款人。2流動(dòng)資金貸款申請(qǐng)應(yīng)具備哪些條件？答：（1）借款人依法設(shè)立；（2）借款用途明確、合法；（3）借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)合法、合規(guī)；（4）借款人具有持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力，有合法的還款來(lái)源；（5）借款人信用狀況良好，無(wú)重大不良信用記錄；（6）貸款人要求的其他條件?！读鲃?dòng)資金貸款管理暫行辦法》對(duì)防止貸款挪用有何具體規(guī)定？ 答：流動(dòng)資金貸款不得挪用，貸款人應(yīng)按照合同約定檢查、監(jiān)督流動(dòng)資金貸款的使用情況。5流資貸款貸款人應(yīng)如何在貸后及時(shí)了解掌握各種影響借款人償債能力的風(fēng)險(xiǎn)因素？答：貸款人應(yīng)加強(qiáng)貸款資金發(fā)放后的管理，針對(duì)借款人所屬行業(yè)及經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，通過(guò)定期與不定期現(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)，分析借款人經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)、信用、支付、擔(dān)保及融資數(shù)量和渠道變化等狀況，掌握各種影響借款人償債能力的風(fēng)險(xiǎn)因素。同時(shí)，還會(huì)受到借款人所屬行業(yè)、經(jīng)營(yíng)規(guī)模、發(fā)展階段、談判地位等重要因素的影響。請(qǐng)問(wèn)如何理解《個(gè)人貸款管理暫行辦法》中所稱“貸款人”的概念？答：《個(gè)人貸款管理暫行辦法》中所稱“貸款人”范圍包括了中華人民共和國(guó)境內(nèi)經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。1按照《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，通過(guò)電子銀行渠道發(fā)放低風(fēng)險(xiǎn)質(zhì)押貸款的，貸款人是否應(yīng)當(dāng)采取有效措施確定借款人真實(shí)身份? 答：《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，通過(guò)電子銀行渠道發(fā)放低風(fēng)險(xiǎn)質(zhì)押貸款的，貸款人應(yīng)當(dāng)采取有效措施確定借款人真實(shí)身份。3《個(gè)貸辦法》的面談、面簽是指什么？答：面談制度是指貸款調(diào)查階段，銀行應(yīng)當(dāng)面核實(shí)借款人身份及貸款用途真實(shí)性，除通過(guò)電子銀行渠道發(fā)放的低風(fēng)險(xiǎn)個(gè)人質(zhì)押貸款外，其他個(gè)人貸款都應(yīng)執(zhí)行面談制度；面簽制度是指銀行應(yīng)與借款人等相關(guān)當(dāng)事人當(dāng)面簽訂貸款合同等，除電子渠道辦理的貸款外，個(gè)人貸款都應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行面簽制度。5應(yīng)如何進(jìn)行個(gè)人貸款的審查？答：貸款審查應(yīng)對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準(zhǔn)確性進(jìn)行全面審查，重點(diǎn)關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠(chéng)信狀況、擔(dān)保情況、抵(質(zhì))押比率、風(fēng)險(xiǎn)程度等。貸款人應(yīng)定期跟蹤分析評(píng)估借款人履行借款合同約定內(nèi)容的情況，并作為與借款人后續(xù)合作的信用評(píng)價(jià)基礎(chǔ)。7《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第三十八條規(guī)定，貸款人對(duì)借款人未按合同承諾提供真實(shí)、完整信息和未按合同約定用途使用、支付貸款等行為應(yīng)當(dāng)如何處置？答：按照《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第三十八條規(guī)定，貸款人應(yīng)當(dāng)按照法律法規(guī)規(guī)定和借款合同的約定，對(duì)借款人未按合同承諾提供真實(shí)、完整信息和未按合同約定用途使用、支付貸款等行為追究違約責(zé)任。70、按照《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，針對(duì)哪些情況，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)可采取《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條規(guī)定的監(jiān)管措施？答：按照《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第四十一條規(guī)定，貸款人有下列情形之一的，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)可采取《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條規(guī)定的監(jiān)管措施：（1）貸款調(diào)查、審查未盡職的；（2）未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度的；（3）借款合同采用格式條款未公示的；（4）違反本辦法第二十七條規(guī)定的；（5）支付管理不符合本辦法要求的。5《個(gè)貸辦法》中，對(duì)借款合同的執(zhí)行時(shí)效有何規(guī)定？ 答：借款合同生效后，貸款人應(yīng)按合同約定及時(shí)發(fā)放貸款。4《個(gè)貸辦法》規(guī)定，貸前調(diào)查的主要內(nèi)容是什么？答：貸款調(diào)查包括但不限于以下內(nèi)容：(1)借款人基本情況；(2)借款人收入情況；(3)借款用途；(4)借款人還款來(lái)源、還款能力及還款方式；(5)保證人擔(dān)保意愿、擔(dān)保能力或抵(質(zhì))押物價(jià)值及變現(xiàn)能力。3《個(gè)人貸款管理暫行辦法》是否明確規(guī)定貸款人應(yīng)依照本辦法制定個(gè)人貸款業(yè)務(wù)管理細(xì)則及操作規(guī)程？答：《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第四十五條規(guī)定貸款人應(yīng)依照本辦法制定個(gè)人貸款業(yè)務(wù)管理細(xì)則及操作規(guī)程。1請(qǐng)問(wèn)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》對(duì)于進(jìn)行貸款調(diào)查如何進(jìn)行規(guī)定？ 答：《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)、電話查問(wèn)以及信息咨詢等途徑和方法。70、簡(jiǎn)述《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》對(duì)建立內(nèi)部評(píng)級(jí)制度的有關(guān)要求。6簡(jiǎn)述流動(dòng)資金貸款需求量的測(cè)量原理。4流資貸款受托支付方式下，貸款人應(yīng)如何進(jìn)行支付審核？ 答：采用貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)根據(jù)約定的貸款用途，審核借款人提供的支付申請(qǐng)所列支付對(duì)象、支付金額等信息是否與相應(yīng)的商務(wù)合同等證明材料相符。3銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)應(yīng)遵循哪些原則？ 答：貸款人開展流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營(yíng)、平等自愿、公平誠(chéng)信的原則。2《流貸辦法》規(guī)定，貸款人可以采取什么方法保護(hù)銀行債權(quán)？ 答：貸款人應(yīng)根據(jù)法律法規(guī)規(guī)定和借款合同的約定，參與借款人大額融資、資產(chǎn)出售以及兼并、分立、股份制改造、破產(chǎn)清算等活動(dòng)，維護(hù)貸款人債權(quán)。《流貸辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)如何進(jìn)行流動(dòng)資金貸款審批？ 答：貸款人應(yīng)建立健全內(nèi)部審批授權(quán)與轉(zhuǎn)授權(quán)機(jī)制。答：貸款人應(yīng)定期對(duì)借款人和項(xiàng)目發(fā)起人的履約情況及信用狀況、項(xiàng)目的建設(shè)和運(yùn)營(yíng)情況、宏觀經(jīng)濟(jì)變化和市場(chǎng)波動(dòng)情況、貸款擔(dān)保的變動(dòng)情況等內(nèi)容進(jìn)行檢查與分析。答：貸款人應(yīng)落實(shí)具體的責(zé)任部門和崗位，對(duì)固定資產(chǎn)貸款進(jìn)行全面的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)，并形成風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)報(bào)告。4《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》分為幾個(gè)部分，各是什么？ 答：共分8個(gè)部分，第一章“總則”，第二章“受理與調(diào)查”，第三章“風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)與審批”，第四章“合同簽訂”，第五章“發(fā)放與支付”，第六章“貸后管理”，第七章“法律責(zé)任”，第八章“附則”。對(duì)借款人確因暫時(shí)經(jīng)營(yíng)困難不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與借款人協(xié)商進(jìn)行貸款重組。2《固貸管理辦法》規(guī)定，什么條件下必須采取貸款人受托支付方式？答：《固貸管理辦法》規(guī)定，單筆金額超過(guò)項(xiàng)目總投資5%或超過(guò)500萬(wàn)元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人受托支付方式。1《固貸管理辦法》實(shí)施貸款支付管理是否會(huì)影響銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和借款人的成本？答：《固貸管理辦法》中貸款支付管理規(guī)定能夠保證企業(yè)的正常用款需求，也能夠保障貸款資金的及時(shí)有效支付，還能夠降低企業(yè)的利息支出，節(jié)約企業(yè)的財(cái)務(wù)成本。第二篇：三個(gè)辦法一個(gè)指引問(wèn)答題“三個(gè)辦法、一個(gè)指引”知識(shí)問(wèn)答銀監(jiān)會(huì)“三個(gè)辦法、一個(gè)指引”主要是指哪些？答：是指《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》簡(jiǎn)稱《固貸辦法》、《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》簡(jiǎn)稱《流貸辦法》、《個(gè)人貸款管理暫行辦法》簡(jiǎn)稱《個(gè)貸辦法》和《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》簡(jiǎn)稱《融資指引》。鑒于貸款新規(guī)對(duì)客戶做出的新的規(guī)定和要求，可能導(dǎo)致客戶的不支持與埋怨，進(jìn)而影響到農(nóng)村信用社貸款業(yè)務(wù)的市場(chǎng)，造成農(nóng)村信用社市場(chǎng)與客戶的錯(cuò)位。對(duì)客戶提出的貸款申請(qǐng)，要按照貸款新規(guī)的要求，全面推行“一站式”服務(wù)，在合規(guī)的前提下，合理簡(jiǎn)化辦貸環(huán)節(jié)、縮短辦貸鏈條和時(shí)間，提高為客戶辦理貸款的效率和效能。要準(zhǔn)確理解“貸款新規(guī)”的監(jiān)管要求，深入領(lǐng)會(huì)其主旨和重點(diǎn)，全面、準(zhǔn)確地明了其政策標(biāo)準(zhǔn)，明晰其操作流程、規(guī)定，規(guī)范、統(tǒng)一地遵循貸款新規(guī)的要求。（一）“貸款新規(guī)”既是生命線，也是底線。為此，執(zhí)行好“貸款新規(guī)”，既是戰(zhàn)略性任務(wù)，也是當(dāng)務(wù)之急。一方面，要加強(qiáng)對(duì)內(nèi)部員工的輔導(dǎo)。在貸款的調(diào)查、審批、發(fā)放過(guò)程中，要避免內(nèi)容上重復(fù)，操作上重疊，減少不必要的人力、財(cái)力支出和額外的工作，達(dá)到資源配置的最大優(yōu)化，避免自身能量的不必要消耗，（七）減小貸款存量。當(dāng)前，各金融機(jī)構(gòu)在縣域市場(chǎng)客戶的競(jìng)爭(zhēng)尤其是優(yōu)質(zhì)客戶的競(jìng)爭(zhēng)已經(jīng)“白熱化”，在執(zhí)行“貸款新規(guī)”的同一起跑線上，農(nóng)村信用社不能因政策執(zhí)行不力而給競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手可乘之機(jī)，不能因“惜貸”、“懼貸”而將客戶拱手讓人，讓給競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，造成客戶資源流失。銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)的“三個(gè)辦法、一個(gè)指引”主要由哪些金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行？ 答：由在中華人民共和國(guó)境內(nèi)經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行。1《固貸管理辦法》規(guī)定，借款合同應(yīng)怎樣簽訂？答：貸款人應(yīng)與借款人及其他相關(guān)當(dāng)事人簽訂書面借款合同、擔(dān)保合同等相關(guān)合同。銀行要通過(guò)賬戶分析、憑證查驗(yàn)、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式核查貸款支付是否符合約定用途。4固貸管理規(guī)定中，在貸款發(fā)放和支付過(guò)程中，借款人出現(xiàn)哪些情形的，貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付？答：（1）信用狀況下降；（2）不按合同約定支付貸款資金；（3）項(xiàng)目進(jìn)度落后于資金使用進(jìn)度；（4）違反合同約定，以化整為零方式規(guī)避貸款人受托支付。答：中華人民共和國(guó)境內(nèi)經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，經(jīng)營(yíng)固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)應(yīng)遵守本辦法。6按照辦法規(guī)定，固定資產(chǎn)貸款提款條件應(yīng)當(dāng)包括哪些內(nèi)容？ 答：提款條件應(yīng)包括與貸款同比例的資本金已足額到位、項(xiàng)目實(shí)際進(jìn)度與已投資額相匹配等?！读髻J辦法》的核心指導(dǎo)思想是什么？ 答：是對(duì)流動(dòng)資金貸款進(jìn)行需求測(cè)算。1《流貸辦法》規(guī)定，借款合同中應(yīng)約定借款人出現(xiàn)哪些違約情形，貸款人才可以采取信貸制裁措施？答：合同中應(yīng)約定，出現(xiàn)以下情形之一時(shí)，借款人應(yīng)承擔(dān)的違約責(zé)任和貸款人可采取的措施：(1)未按約定用途使用貸款的；(2)未按約定方式進(jìn)行貸款資金支付的；(3)未遵守承諾事項(xiàng)的；(4)突破約定財(cái)務(wù)指標(biāo)的；(5)發(fā)生重大交叉違約事件的；(6)違反借款合同約定的其他情形的。2《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》對(duì)開展流動(dòng)資金貸款的貸款人內(nèi)控機(jī)制建設(shè)有什么原則性要求？答：貸款人應(yīng)完善內(nèi)部控制機(jī)制，實(shí)行貸款全流程管理，全面了解客戶信息，建立流動(dòng)資金貸款風(fēng)險(xiǎn)管理制度和有效的崗位制衡機(jī)制，將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實(shí)到具體部門和崗位，并建立各崗位的考核和問(wèn)責(zé)機(jī)制。4簡(jiǎn)述借款人營(yíng)運(yùn)資金需求的測(cè)算要素。5流資貸款貸款人是否應(yīng)通過(guò)合同約定，對(duì)資金回籠賬戶做出要求？如有，請(qǐng)簡(jiǎn)述有關(guān)規(guī)定。6簡(jiǎn)述借款人營(yíng)運(yùn)資金量的主要影響因素。請(qǐng)問(wèn)如何理解《個(gè)人貸款管理暫行辦法》中所稱“個(gè)人貸款”的概念？答：《個(gè)人貸款管理暫行辦法》中所稱“個(gè)人貸款”是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等用途的本外幣貸款。《個(gè)人貸款管理暫行辦法》中，對(duì)于貸款審查如何進(jìn)行規(guī)定？ 答：《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款審查應(yīng)對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準(zhǔn)確性進(jìn)行全面審查，重點(diǎn)關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠(chéng)信狀況、擔(dān)保情況、抵（質(zhì)）押比率、風(fēng)險(xiǎn)程度等。3《個(gè)貸辦法》在支付管理方面有何規(guī)定？答：除特殊情形外，個(gè)人貸款資金應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付方式向借款人交易對(duì)象支付。5應(yīng)如何評(píng)價(jià)個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)？答：貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)應(yīng)以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎(chǔ)，采取定量和定性分析方法，全面、動(dòng)態(tài)地進(jìn)行貸款審查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。6按《個(gè)貸辦法》個(gè)人貸款能否展期？ 答：經(jīng)貸款人同意，個(gè)人貸款可以展期。7《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第三十七條規(guī)定，貸款人將什么作為與借款人后續(xù)合作的信用評(píng)價(jià)基礎(chǔ)？答：按照《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第三十七條規(guī)定，貸款人應(yīng)定期跟蹤分析評(píng)估借款人履行借款合同約定內(nèi)容的情況，并作為與借款人后續(xù)合作的信用評(píng)價(jià)基礎(chǔ)。6信用卡透支是否適用《個(gè)人貸款管理暫行辦法》？答：按照《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第四十三條規(guī)定，信用卡透支，不適用本辦法。5《個(gè)貸辦法》中對(duì)擔(dān)保抵押有何規(guī)定？答：貸款人應(yīng)依照《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》等法律法規(guī)的相關(guān)規(guī)定，規(guī)范擔(dān)保流程與操作要求。4《個(gè)貸辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)如何進(jìn)行盡職調(diào)查？答：貸款人受理借款人貸款申請(qǐng)后，應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，對(duì)個(gè)人貸款申請(qǐng)內(nèi)容和相關(guān)情況的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，形成調(diào)查評(píng)價(jià)意見?！秱€(gè)人貸款管理暫行辦法》第三十一條規(guī)定，采用貸款人受托支付的，貸款人向借款人提出怎樣的要求？答：《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第三十一條規(guī)定，采用貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)要求借款人在使用貸款時(shí)提出支付申請(qǐng)，并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金。1請(qǐng)問(wèn)按照《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款調(diào)查應(yīng)當(dāng)至少包括哪些內(nèi)容？答：《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款調(diào)查包括但不限于以下內(nèi)容：（1）借款人基本情況；（2）借款人收入情況；（3）借款用途；（4）借款人還款來(lái)源、還款能力及還款方式；（5）保證人擔(dān)保意愿、擔(dān)保能力或抵（質(zhì)）押物價(jià)值及變現(xiàn)能力。答：對(duì)季節(jié)性生產(chǎn)借款人，可按每年的連續(xù)生產(chǎn)時(shí)段作為計(jì)算周期估算流動(dòng)資金需求，貸款期限應(yīng)根據(jù)回款周期合理確定。60、按照按照流資貸款辦法規(guī)定，對(duì)確實(shí)無(wú)法收回的不良貸款，貸款人應(yīng)作何處置？答：對(duì)確實(shí)無(wú)法收回的不良貸款，貸款人按照相關(guān)規(guī)定對(duì)貸款進(jìn)行核銷后，應(yīng)繼續(xù)向債務(wù)人追索或進(jìn)行市場(chǎng)化處置。4流資貸款貸款人應(yīng)根據(jù)借款人的哪些情況合理約定貸款資金支付方式？答：根據(jù)借款人的行業(yè)特征、經(jīng)營(yíng)規(guī)模、管理水平、信用狀況等因素和貸款業(yè)務(wù)品種。3如何理解本辦法中“流動(dòng)