【正文】 貸款業(yè)務，應當遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營、平等自愿、公平誠信的原則。2簡述《流動資金貸款管理暫行辦法》對建立內部評級制度的有關要求。答：貸款人應設立獨立的責任部門或崗位，負責流動資金貸款發(fā)放和支付審核。4按照《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定，為維護貸款人債權，貸款人可根據(jù)法律法規(guī)規(guī)定和借款合同約定，參與借款人何種重要活動？ 答：參與借款人大額融資、資產(chǎn)出售以及兼并、分立、股份制改造、破產(chǎn)清算等活動。答：新增流動資金貸款額度=營運資金量－借款人自有資金－現(xiàn)有流動資金貸款－其他渠道提供的營運資金5簡述對集團關聯(lián)客戶估算流動資金貸款額度的其他考慮因素。1請問根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》，申請個人貸款應具備哪些條件？ 答：《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，個人貸款申請應具備以下條件（一）借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關規(guī)定的境外自然人；（二）貸款用途明確合法；（三）貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理；（四）借款人具備還款意愿和還款能力；（五）借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄；（六）貸款人要求的其他條件。2按照《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應依照哪些法律法規(guī)的相關規(guī)定，規(guī)范擔保流程與操作？（請列舉兩部）答：《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應依照《中華人民共和國物權法》、《中華人民共和國擔保法》等法律法規(guī)的相關規(guī)定，規(guī)范擔保流程與操作。4請問《個人貸款管理暫行辦法》第三十九條中，關于個人貸款展期如何規(guī)定？答：《個人貸款管理暫行辦法》第三十九條規(guī)定，經(jīng)貸款人同意，個人貸款可以展期。5《個人貸款管理暫行辦法》所稱個人貸款，是否包括外幣貸款？ 答：《個人貸款管理暫行辦法》所稱個人貸款，是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款，因此應當包括外幣貸款。在貸款使用方面，只是從貸款支付環(huán)節(jié)，強調銀行業(yè)金融機構加強貸款用途管理，對貸款資金支付的管理并沒有影響到借款人的資金使用。2《固貸管理辦法》中規(guī)定的“貸款人受托支付”的定義是什么？ 答：貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對手。3《固貸管理辦法》規(guī)定，借款人出現(xiàn)不能按期還款的，貸款人應如何處理？ 答：固定資產(chǎn)貸款形成不良貸款的，貸款人應對其進行專門管理，并及時制定清收或盤活措施。4在制定《固定資產(chǎn)管理辦法》的同時，為什么還需要專門制定《項目融資指引》？答：采用項目融資方式的項目通常都屬于固定資產(chǎn)投資項目，所發(fā)放的貸款屬于固定資產(chǎn)貸款，因此，《指引》明確《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》是其立法依據(jù)之一，項目融資中貸款的全流程管理、支付管理等內容均遵照《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》有關規(guī)定執(zhí)行。3《固貸管理辦法》規(guī)定，在貸后管理中，應如何管理貸款抵(質)押物？答：貸款人應對抵(質)押物的價值和擔保人的擔保能力建立貸后動態(tài)監(jiān)測和重估制度。2《固貸管理辦法》規(guī)定，銀行應在借款合同中與借款人約定哪些違約責任條款？答：貸款人應在合同中與借款人約定，借款人出現(xiàn)未按約定用途使用貸款、未按約定方式支用貸款資金、未遵守承諾事項、申貸文件信息失真、突破約定的財務指標約束等情形時借款人應承擔的違約責任和貸款人可采取的措施?！豆藤J管理辦法》中對固定資產(chǎn)貸款是如何定義的？答：定義為：貸款人向企(事)業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織機構發(fā)放的，用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款。5《個人貸款管理暫行辦法》應當由哪個機構負責解釋？答：《個人貸款管理暫行辦法》第四十六條規(guī)定，本辦法由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負責解釋。3按照《個人貸款管理暫行辦法》第三十五條規(guī)定，個人貸款支付后，貸款人應采取有效方式對哪些方面進行跟蹤檢查和監(jiān)控分析，確保貸款資產(chǎn)安全？ 答：按照《個人貸款管理暫行辦法》第三十五條規(guī)定，個人貸款支付后，貸款人應采取有效方式對貸款資金使用、借款人的信用及擔保情況變化等進行跟蹤檢查和監(jiān)控分析，確保貸款資產(chǎn)安全。2按照《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應要求借款人當面簽訂借款合同及其他相關文件，但是哪種情況可以除外？答：《個人貸款管理暫行辦法》第二十三條明確規(guī)定，貸款人應要求借款人當面簽訂借款合同及其他相關文件，但電子銀行渠道辦理的貸款除外。請問《個人貸款管理暫行辦法》在建立個人貸款風險限額管理制度方面如何要求？答：《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應按區(qū)域、品種、客戶群等維度建立個人貸款風險限額管理制度。答：借款人營運資金量影響因素主要包括現(xiàn)金、存貨、應收賬款、應付賬款、預收賬款、預付賬款等。4《流動資金貸款管理暫行辦法》關于賬戶管理協(xié)議有什么要求？ 答：貸款人可根據(jù)借款人信用狀況、融資情況等，與借款人協(xié)商簽訂賬戶管理協(xié)議，明確約定對指定賬戶回籠資金進出的管理。答：（一）向貸款人提供真實、完整、有效的材料；（二）配合貸款人進行貸款支付管理、貸后管理及相關檢查；（三）進行對外投資、實質性增加債務融資，以及進行合并、分立、股權轉讓等重大事項前征得貸款人同意；（四）貸款人有權根據(jù)借款人資金回籠情況提前收回貸款；（五）發(fā)生影響償債能力的重大不利事項時及時通知貸款人。2簡述盡職調查的主要內容?！读鲃淤Y金貸款管理暫行辦法》的制定依據(jù)有哪些？答：依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等有關法律法規(guī)制定。5對固定資產(chǎn)貸款形成不良貸款的，貸款人應當如何采取措施？ 答：固定資產(chǎn)貸款形成不良貸款的，貸款人應對其進行專門管理，并及時制定清收或盤活措施。3《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》對貸款人受托支付方式下審核支付程序有什么具體要求？答：采用貸款人受托支付的，貸款人應在貸款資金發(fā)放前審核借款人相關交易資料是否符合合同約定條件。合同中應詳細規(guī)定各方當事人的權利、義務及違約責任，避免對重要事項未約定、約定不明或約定無效。1《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》對固定資產(chǎn)貸款合同約定及貸后管理有什么原則性要求？答：貸款人應與借款人約定明確、合法的貸款用途，并按照約定檢查、監(jiān)督貸款的使用情況，防止貸款被挪用。3請簡要回答項目融資具有不同于一般固定資產(chǎn)投資項目的風險特征？ 答：項目融資具有不同于一般固定資產(chǎn)投資項目的風險特征，如貸款償還主要依賴項目未來的現(xiàn)金流或者項目自身資產(chǎn)價值；通常融資比例較高、金額較大、期限較長、成本較高和參與者較多，從而風險較大，往往需要多家銀行業(yè)金融機構參與，并通過復雜的融資和擔保結構以分散和降低風險等。2《項目融資業(yè)務指引》第十八條就貸款人確保貸款安全方面如何進行規(guī)定？答：《項目融資業(yè)務指引》第十八條明確規(guī)定，在貸款存續(xù)期間，貸款人應當持續(xù)監(jiān)測項目的建設和經(jīng)營情況，根據(jù)貸款擔保、市場環(huán)境、宏觀經(jīng)濟變動等因素，定期對項目風險進行評價，并建立貸款質量監(jiān)控制度和風險預警體系。請問《項目融資業(yè)務指引》第七條規(guī)定，貸款人從事項目融資業(yè)務應當重點從哪幾個方面評估項目風險？答：《項目融資業(yè)務指引》第七條規(guī)定貸款人從事項目融資業(yè)務，應當以償債能力分析為核心，重點從項目技術可行性、財務可行性和還款來源可靠性等方面評估項目風險。請問按照《項目融資業(yè)務指引》第八條規(guī)定，貸款人如何合理確定貸款金額？答：《項目融資業(yè)務指引》第八條規(guī)定，貸款人應當按照國家關于固定資產(chǎn)投資項目資本金制度的有關規(guī)定，綜合考慮項目風險水平和自身風險承受能力等因素，合理確定貸款金額請問按照《項目融資業(yè)務指引》規(guī)定，貸款人應當如何合理確定貸款期限和還款計劃？答：《項目融資業(yè)務指引》規(guī)定，貸款人應當根據(jù)項目預測現(xiàn)金流和投資回收期等因素，合理確定貸款期限和還款計劃。出現(xiàn)可能影響貸款安全情形的，應當及時采取相應措施。（以上為要點，非標準答案）3請問如何理解《項目融資業(yè)務指引》中所稱“貸款人”的概念？ 答：《項目融資業(yè)務指引》中所稱“貸款人”范圍包括了中華人民共和國境內經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準設立的銀行業(yè)金融機構。1申請固定資產(chǎn)貸款應當具備哪些條件？答：（一）借款人依法經(jīng)工商行政管理機關或主管機關核準登記；（二）借款人信用狀況良好，無重大不良記錄；（三）借款人為新設項目法人的，其控股股東應有良好的信用狀況，無重大不良記錄；（四）國家對擬投資項目有投資主體資格和經(jīng)營資質要求的，符合其要求；（五）借款用途及還款來源明確、合法；（六）項目符合國家的產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保等相關政策，并按規(guī)定履行了固定資產(chǎn)投資項目的合法管理程序；（七）符合國家有關投資項目資本金制度的規(guī)定；（八）貸款人要求的其他條件。2按照辦法規(guī)定，固定資產(chǎn)貸款合同至少要覆蓋哪些要素？答：貸款人應在合同中與借款人約定具體的貸款金額、期限、利率、用途、支付、還貸保障及風險處置等要素和有關細節(jié)。貸款人審核同意后，將貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易對手，并應做好有關細節(jié)的認定記錄。5借款人確因暫時經(jīng)營困難不能按期歸還貸款本息時，貸款人應當如何應對？答：對借款人確因暫時經(jīng)營困難不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與借款人協(xié)商進行貸款重組。簡述《流動資金貸款管理暫行辦法》的適用對象。答：（一）借款人的組織架構、公司治理、內部控制及法定代表人和經(jīng)營管理團隊的資信等情況；（二）借款人的經(jīng)營范圍、核心主業(yè)、生產(chǎn)經(jīng)營、貸款期內經(jīng)營規(guī)劃和重大投資計劃等情況；（三）借款人所在行業(yè)狀況；（四）借款人的應收賬款、應付賬款、存貨等真實財務狀況（五）借款人營運資金總需求和現(xiàn)有融資性負債情況；（六）借款人關聯(lián)方及關聯(lián)交易等情況；（七）貸款具體用途及與貸款用途相關的交易對手資金占用等情況；（八）還款來源情況，包括生產(chǎn)經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流、綜合收益及其他合法收入等；（九）對有擔保的流動資金貸款，還需調查抵（質）押物的權屬、價值和變現(xiàn)難易程度，或保證人的保證資格和能力等情況。3貸款人與借款人應當在合同中約定，借款人發(fā)生何種重大事項前需征得貸款人同意？答：進行對外投資、實質性增加債務融資，以及進行合并、分立、股權轉讓等重大事項。4針對借款人經(jīng)營、管理、財務及資金流向等重大預警信號，貸款人可根據(jù)合同約定采取哪些措施？答：根據(jù)合同約定及時采取提前收貸、追加擔保等有效措施防范化解貸款風險。5請列出借款人營運資金需求測算的參考公式。請問《個人貸款管理暫行辦法》就個人貸款用途方面作何規(guī)定？ 答：《個人貸款管理暫行辦法》第七條就個人貸款用途方面進行規(guī)定，明確要求個人貸款用途應符合法律法規(guī)規(guī)定和國家有關政策，貸款人不得發(fā)放無指定用途的個人貸款。2按照《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，借款合同應當主要包括哪些內容？ 答：《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，借款合同應符合《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，明確約定各方當事人的誠信承諾和貸款資金的用途、支付對象（范圍）、支付金額、支付條件、支付方式等。3按照《個人貸款管理暫行辦法》第三十六條規(guī)定，貸款人應怎樣確定貸款檢查的方式、內容和頻度？答：按照《個人貸款管理暫行辦法》，貸款人應區(qū)分個人貸款的品種、對象、金額等，確定貸款檢查的相應方式、內容和頻度。5《個人貸款管理暫行辦法》何時開始施行？答：《個人貸款管理暫行辦法》由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會第72次主席會議通過，于2010年2月12日公布，并自發(fā)布之日起施行?！豆藤J管理辦法》的主要內容有哪些？答：包括總則、受理與調查、風險評價與審批、合同簽訂、發(fā)放與支付、貸后管理、法律責任、附則等幾個部分，主要從貸款業(yè)務流程規(guī)范的角度提出監(jiān)管要求，是對現(xiàn)行貸款類監(jiān)管法規(guī)的系統(tǒng)性完善。2《固貸管理辦法》規(guī)定，貸款人在貸款發(fā)放與支付環(huán)節(jié)應建立怎樣的崗位制衡機制？答：貸款人應設立獨立的責任部門或崗位，負責貸款發(fā)放和支付審核。3《固貸管理辦法》規(guī)定，貸款人應如何管理借款人的現(xiàn)金流？ 答：貸款人應對固定資產(chǎn)投資項目的收入現(xiàn)金流以及借款人的整體現(xiàn)金流進行動態(tài)監(jiān)測，對異常情況及時查明原因并采取相應措施。但項目融資具有不同于一般固定資產(chǎn)投資項目的風險特征，如貸款償還主要依賴項目未來的現(xiàn)金流或者項目自身資產(chǎn)價值；通常融資比例較高、金額較大。3《固貸管理辦法》規(guī)定，借款人違反合同約定的，貸款人應如何管理？答：借款人出現(xiàn)違反合同約定情形的，貸款人應及時采取有效措施，必要時應依法追究借款人的違約責任。合同約定專門貸款發(fā)放賬戶的，貸款發(fā)放和支付應通過該賬戶辦理。1《固貸管理辦法》出臺是否會影響企業(yè)的貸款申請與使用？ 答：《固貸管理辦法》沒有抬高企業(yè)獲得貸款的門檻，也不改變授信條件，因此不會對企業(yè)獲得銀行授信產(chǎn)生影響。屬于部門規(guī)章的范疇。4《個人貸款管理暫行辦法》第三十八條規(guī)定，貸款人對借款人未按合同承諾提供真實、完整信息和未按合同約定用途使用、支付貸款等行為應當如何處置？答：按照《個人貸款管理暫行辦法》第三十八條規(guī)定，貸款人應當按照法律法規(guī)規(guī)定和借款合同的約定，對借款人未按合同承諾提供真實、完整信息和未按合同約定用途使用、支付貸款等行為追究違約責任。2按照《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，借款合同采用格式條款的，需要滿足哪些要求？答：《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，借款合同采用格式條款的，應當維護借款人的合法權益，并予以公示。請問根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》，由哪個機構對個人貸款業(yè)務實施監(jiān)督管理？答：《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依照本辦法對個人貸款業(yè)務實施監(jiān)督管理。答：營運資金周轉次數(shù)＝360/(存貨周轉天數(shù)+應收賬款周轉天數(shù)－應付賬款周轉天數(shù)＋預付賬款周轉天數(shù)－預收賬款周轉天數(shù))周轉天數(shù)=360/周轉次數(shù)應收賬款周轉次數(shù)＝銷售收入/平均應收賬款余額 預收賬款周轉次數(shù)＝銷售收入/平均預收賬款余額 存貨周轉次數(shù)＝銷售成本/平均存貨余額 預付賬款周轉次數(shù)＝銷售成本/平均預付賬款余額 應付賬款周轉次數(shù)＝銷售成本/平均應付賬款余額5請列出估算新增流動資金貸款額度的計算公式。答：貸款人應評