【正文】 易歷史數(shù)據(jù)，了解客戶需求和交易行為，從而降低了信息不對稱程度。三、如何進(jìn)一步做好互聯(lián)網(wǎng)金融時代的普惠金融三、如何進(jìn)一步做好互聯(lián)網(wǎng)金融時代的普惠金融以變革為思維，深化改革創(chuàng)新，大力發(fā)展普惠金融。加強(qiáng)評價和監(jiān)測分析；并完善風(fēng)險分擔(dān)和補(bǔ)償機(jī)制，充分發(fā)揮政府財稅杠桿激勵引導(dǎo)作用。并再次部署各級“一把手”要發(fā)揮領(lǐng)跑作用，站在更高層次落實郵儲銀行總行李國華董事長關(guān)于小微企業(yè)金融業(yè)務(wù)發(fā)展管理的“四點要求”和“五個親自”工作要求，把上級精神與本地實際結(jié)合起來，把對上負(fù)責(zé)與對下負(fù)責(zé)結(jié)合起來，確保郵儲銀行總行、江西省分行普惠金融等各項工作部署得到第一時間貫徹落實，不出現(xiàn)“時差”“偏差”“誤差”，堅決杜絕“慢半拍”“看不齊”“不看齊”。江西郵儲銀行表示，將堅持以習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想為指引，堅定不移發(fā)揮普惠金融的“大優(yōu)勢”、推進(jìn)“兩財”“兩小”的“主戰(zhàn)略”、打造綠色金融的“新引擎”、打贏風(fēng)險防控的“主動仗”，以更堅強(qiáng)的決心、更寬廣的視野、更務(wù)實的作風(fēng)，爭創(chuàng)“第一等”普惠金融工作，高質(zhì)量答好今年上半年“雙過半”和全年的經(jīng)營管理答卷，奮力譜寫新時代江西郵儲銀行改革發(fā)展穩(wěn)定的新篇章，以更加優(yōu)異的成績向建黨97周年和改革開放40周年獻(xiàn)禮。二、核心思想銀行與XX支付合作，使用存量銀行卡和發(fā)行具有銀行賬戶和電子錢包模塊的銀行卡（另有實名制銀行預(yù)付卡方案），持卡人在銀行便民服務(wù)點，通過XX支付布放的專業(yè)POS機(jī)進(jìn)行刷卡消費、充值、取現(xiàn)、掛失等操作，實現(xiàn)小額消費（10000元以下）。四、業(yè)務(wù)流程（一）充值流程。在銀行便民服務(wù)網(wǎng)點，持卡人選擇商品和服務(wù)。搶占農(nóng)村市場的最大好處是，隨著城市化的推進(jìn)和農(nóng)民進(jìn)城或流動的趨勢發(fā)展，原來農(nóng)村的用戶來到城市依然是銀行自己的用戶，不用再費成本發(fā)展，而且這部分人的忠誠度也會大大高于城市用戶。在衡量成本和效益的基礎(chǔ)上，銀行可在無銀行網(wǎng)點的街道上，發(fā)展特約商戶，作為其便民服務(wù)網(wǎng)點，按照規(guī)定業(yè)務(wù)流程推進(jìn)工作。XX支付網(wǎng)絡(luò)服務(wù)股份有限公司 高志欣 ***（六）開具專用借記卡。（四）積極實踐普惠金融，將能使銀行開辟一塊藍(lán)海市場，迅速獲得巨額銀行存款。今年3月份，該分行農(nóng)村小水電金融服務(wù)工作還得到了在贛檢查的國家審計署高度肯定，并被要求報送經(jīng)驗材料編入國家審計署審計報告。在全分行成立了省、市、縣三級“三農(nóng)”金融、小微金融服務(wù)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，并由各級分支行行長擔(dān)任組長，將普惠金融服務(wù)工作提升為全省“一把手”工程，且堅持每月召開一次“兩財”“兩小”領(lǐng)導(dǎo)小組會議、每日作一次三農(nóng)和小微金融服務(wù)工作情況通報，4年多來從未間斷過，以永遠(yuǎn)在路上的作風(fēng)和堅韌執(zhí)著的精神推進(jìn)普惠金融事業(yè)。金融組織體系是普惠金融服務(wù)的供給主體和基本載體，要加強(qiáng)前瞻規(guī)劃研究、優(yōu)化機(jī)構(gòu)布局和運行管理，結(jié)合自身稟賦條件，向下延伸服務(wù)支點，加強(qiáng)服務(wù)渠道和專營機(jī)制建設(shè)，將傳統(tǒng)金融與新興金融業(yè)態(tài)相結(jié)合，進(jìn)一步提升和滿足普惠金融服務(wù)需求。第四，拓展金融服務(wù)邊界。互聯(lián)網(wǎng)金融通過以下幾種渠道，促進(jìn)普惠金融體系的發(fā)展和創(chuàng)新。由于傳統(tǒng)金融體系傾向于為大中型企業(yè)和富裕人群提供金融服務(wù)，因此普惠金融建設(shè)的重點是為被排斥在傳統(tǒng)金融體系之外的個人或機(jī)構(gòu)提供金融服務(wù)。目前我國金融體系和金融市場仍不夠完善，普惠金融發(fā)展面臨不少困難。故縮小發(fā)展差距勢在必行。二、普惠金融發(fā)展水平評價分析 以安慶市 201可獲得性和滿意度三個維度下，建立包含每萬人銀行網(wǎng)點數(shù)量 C每萬人 ATM 數(shù)量 C每萬人 POS 機(jī)數(shù)量 C金融從業(yè)人員比例C銀行卡個人結(jié)算賬戶開戶率 C銀行卡人均持卡量 C小微企業(yè)貸款占比 c涉農(nóng)貸款占比 c金融消費投訴率 C農(nóng)戶信用檔案建檔率 C企業(yè)信用檔案建黨投檔率 C1l 這 11 個指標(biāo)在內(nèi)的普惠金融評價體系，據(jù)此構(gòu)建評價模型，從而有效評價安慶市當(dāng)前的普惠金融發(fā)展水平。2000～年金融機(jī)構(gòu)存貸款情況如圖 1 1 可知，但存貸款之間的差額卻漸趨平緩，這與近幾年經(jīng)濟(jì)下行態(tài)勢有著密不可分的關(guān)系。宣傳對于普惠金融工作來說，從表面看不出實際效果，但在廣大鄉(xiāng)鎮(zhèn)居民的心中卻增加了他們對現(xiàn)代金融產(chǎn)品的更多認(rèn)識和了解。三是創(chuàng)新金融服務(wù)方式，確?！爸мr(nóng)支小”信貸投放穩(wěn)定增長。鄂倫春農(nóng)村商業(yè)銀行是由阿里河農(nóng)村信用社年轉(zhuǎn)制成立的地方性金融機(jī)構(gòu)，宗旨是服務(wù)“三農(nóng)三牧”，支持小微企業(yè)。除此，更有甚者采取吸收存款、發(fā)放貸款不入賬的辦法，違規(guī)經(jīng)營，非法某利，無論內(nèi)在的還是外在的都給信用社經(jīng)營帶來了巨大破壞性和生存危機(jī)。這種責(zé)任主要是對審貸委員會成員及聯(lián)社理事長的追責(zé)。目前農(nóng)村信用社在信貸管理運行推行的是集體管理決策、分級授信授權(quán)體制，從省級聯(lián)社到基層信用社都相應(yīng)成立了信貸管理審查、審批委員會，各委員會下面還專業(yè)設(shè)置有信貸管理和風(fēng)險管理部門，并輔助監(jiān)事會的監(jiān)督和理事長的否決作用。準(zhǔn)確的說，負(fù)債經(jīng)營決定信貸資產(chǎn)擴(kuò)張的規(guī)模和擴(kuò)張的數(shù)量，資金運用決定信貸資產(chǎn)的周轉(zhuǎn)速度和周轉(zhuǎn)質(zhì)量，信貸管理決定信貸資金的安全和質(zhì)量，資金利潤則是信貸管理運行的唯一目的——效益性和贏利性。在農(nóng)村信用社信貸管理運行中，最頭痛的問題之一就是壘大戶貸款。再如某聯(lián)社信貸部門在授權(quán)范圍內(nèi)發(fā)放化整為零的貸款也屢見不鮮，且大多行為是出于關(guān)系與自身利益因素而為，上行下效，導(dǎo)致了信貸管理的混亂和不少案件的誘發(fā)。鄂倫春旗境內(nèi)工商、農(nóng)業(yè)、中國、建設(shè)、郵儲銀行等國有銀行僅在旗所在地和旗內(nèi)比較大的鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)有分行，并未覆蓋全旗各鄉(xiāng)鎮(zhèn)，旗內(nèi)沒有中國銀行，一家內(nèi)蒙古銀行。針對小微企業(yè)缺乏有效資產(chǎn)的問題，我行對小微企業(yè)聯(lián)保貸款進(jìn)行了優(yōu)化，通過加強(qiáng)對企業(yè)“軟實力”的調(diào)查，根據(jù)申請額度的不同，適當(dāng)提供抵押，采取聯(lián)保、聯(lián)保+抵押的貸款方式，提高小微企業(yè)貸款的可獲得性。黨中央及國務(wù)院高度重視其發(fā)展，十八屆三中全會也明確提出要發(fā)展普惠金融。不斷調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)以滿足農(nóng)戶及小微企業(yè)等弱勢群體的金融服務(wù)需求。 針對安慶市的實際情況并參考前人的研究成果和相關(guān)著作，分別比較單個因素的相對重要性并判斷權(quán)重，結(jié)合專家綜合打分得到判斷矩陣，整理后得到評價指標(biāo)權(quán)重總排序表。（四）提升農(nóng)戶和中小企業(yè)在普惠金融發(fā)展進(jìn)程中的參與度 農(nóng)戶和中小企業(yè)在推進(jìn)普惠金融發(fā)展的進(jìn)程中扮演著重要的角色。銀監(jiān)會副主席郭利根表示，近年來，我國普惠金融發(fā)展取得了明顯成效，但仍面臨著諸多問題和挑戰(zhàn)。從理論上分析，普惠金融建設(shè)面臨的難點在于信息不對稱和交易成本過高。比如阿里金融的小微信貸技術(shù)，通過在自己平臺上所掌握的貸款客戶過去的商品和貨物的交易記錄、賬戶數(shù)量、還款情況、行為習(xí)慣等進(jìn)行內(nèi)部信用評級和風(fēng)險計算模型，這樣就解決了傳統(tǒng)銀行很難解決的小微企業(yè)的信用評估問題。普惠金融是一種理念、認(rèn)識，更是一種實踐。（三）是要積極探索符合普惠金融發(fā)展的業(yè)務(wù)模式和產(chǎn)品服務(wù)。重點提出各市縣分支行要在落實“剛性”監(jiān)管要求上走在前列、堅持小微等普惠戰(zhàn)略上走在前列、走訪營銷上走在前列。第五篇：普惠金融銀行發(fā)展普惠金融服務(wù)的解決方案隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的熱火，金融脫媒的呼聲不斷高漲，其實踐者更是絡(luò)繹不絕，P2P、眾籌、小貸公司等等不斷涌現(xiàn)，試圖用實際行動來證明互聯(lián)網(wǎng)金融的可行性。三、準(zhǔn)備工作（一）爭取政策。在銀行便民服務(wù)網(wǎng)點處，持卡人把需充值的現(xiàn)金交給店主。持卡人根據(jù)商品和服務(wù)金額，通過POS機(jī)刷卡完成付款。（四）跨界布局。（二）占據(jù)街道。刷卡成功后，POS機(jī)打印兩張憑條，持卡人在第一張上簽字后，交予店主，第二張自己持有。XX支付根據(jù)銀行規(guī)劃的便民服務(wù)網(wǎng)點，安裝專業(yè)化受理銀行卡的固定POS機(jī)。不僅能夠形成自由網(wǎng)點持續(xù)增加，保障復(fù)雜、大額、個性化的金融需求，而且能夠形成便民銀行1XX支付網(wǎng)絡(luò)服務(wù)股份有限公司 高志欣 *** 網(wǎng)點的遍地開花，城市社區(qū)、街頭小店與鄉(xiāng)鎮(zhèn)村落都將有銀行的便民網(wǎng)點，其所輻射區(qū)域的居民都將獲得貼心的銀行服務(wù)。該分行還以綜合得分列全國郵儲銀行第一名的成績，榮獲了“2017中國郵政儲蓄銀行小微金融管理標(biāo)桿行”稱號。尤其是2014年1月，江西郵儲銀行行長肖天星剛到江西，就對全省各級分支行提出新的發(fā)展思路，并推動構(gòu)建了國家政策、監(jiān)管要求和發(fā)展目標(biāo)協(xié)同內(nèi)化的普惠金融服務(wù)體系。具體來講主要包括以下四方面：是要進(jìn)一步完善普惠金融機(jī)構(gòu)體系。以農(nóng)業(yè)銀行為例，截至 2013 年 3 月底該行通過“惠農(nóng)通”方式在農(nóng)村地區(qū)投放電子器具 113． 7 萬臺，極大滿足了農(nóng)村轉(zhuǎn)賬、消費、小額取款等金融服務(wù)。二、互聯(lián)網(wǎng)金融有助普惠金融體系的創(chuàng)新二、互聯(lián)網(wǎng)金融有助普惠金融體系的創(chuàng)新近年以來，以 P2P 網(wǎng)貸平臺、阿里金融等新興互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)，通過互聯(lián)網(wǎng)、云計算、大數(shù)據(jù)等技術(shù)，降低了交易成本和信息不對稱程度，讓那些無法享受傳統(tǒng)金融體系服務(wù)的人群獲取金融服務(wù)，從而提高了金融的普惠程度。一、我國普惠金融體系建設(shè)的難點普惠金融是 2005 年聯(lián)合國宣傳小額信貸年提出的新理念，核心是指能有效、全方位地為社會所有階層和群體提供服務(wù)。inclusive finance前言黨的十八屆三中全會明確指出完善金融體系，首次將“發(fā)展普惠金融”列為黨的綱領(lǐng)性文中。（二）縮小區(qū)域發(fā)展差距，實現(xiàn)普惠金融均衡發(fā)展 考慮到安慶市當(dāng)前發(fā)展不平衡的普惠金融與預(yù)期所倡導(dǎo)的公平、和諧的發(fā)展理念有差異?；谛∥⑵髽I(yè)的資本擴(kuò)張以直接融資和間接融資兩種形式進(jìn)行，且小微企業(yè)難以涉足資本市場，故應(yīng)當(dāng)以間接融資為發(fā)展重點，即加大銀行信貸業(yè)務(wù)的支持。 截至年末。（二）大力加