【正文】 須符合我行貸款投向指引。貸款的可行性分析、資產負債分析、生產周期與流動資金分析、現金流量分析、資金的分布分析、生產與銷售分析。該抵押物合法，足值，按現市場初步估價為550萬元。（三）企業(yè)資信情況包括在信用社的開戶情況、信用等級、授信總額、目前實際占用授信額及信用種類、占用形態(tài)（四級、五級分類），結欠利息情況。（二）醫(yī)院類貸款概況截止20xx年11月末，我支行醫(yī)院類貸款 戶，共計貸款余額 萬元，比年初增加 萬元。學校貸款的對象限于高等學?；蚴〖壷攸c中級學校，這部分學校生源穩(wěn)定，絕大部分收費不屬于義務教育收費，其用于償還貸款的收入較有保障。一是滿足率低。曾經有過發(fā)放鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款的沉痛教訓，且沉淀的貸款至今仍是農村信用社經營的沉重負擔，制約了農村信用社小企業(yè)信貸投放業(yè)務的開展。三是現行利率水平的影響。三是積極主動向農信社提供產、供、銷情況和真實、準確的財務報表信息，實現信息對稱。科學合理的信貸業(yè)務管理實質上是規(guī)避風險、獲取收益，以確保信貸資金的安全性、流動性、盈利性的過程。由于在平頂山做生意，羅國存現在平頂山沁園小區(qū)有三室二廳住房一套，面積180平方，價值30多萬元。不同行業(yè)客戶需要收集的其他資料（1）制造業(yè)企業(yè)A、主要專利證書、環(huán)保達標文件B、有新建項目的取得項目許可審批、用地審批、環(huán)境審批、規(guī)劃審批、施工許可、可行性研究報告等C、主要產品、生產流程和生產線介紹D、主要上下游的購銷合同E、固定資產清單，近期新增主要固定資產的采購合同和在建工程的施工合同。（8）固定資產：調查分析固定資產的構成、價值及真實性（生產設備、交通運輸工具應抽查購置發(fā)票及付款憑證；房產應核對購房合同或施工合同、預算及決算文件，并據以抽查結算情況）；現場觀察固定資產的使用狀況，關注閑置、毀損等現象；了解折舊計提方法，關注是否提足了折舊以及折舊金額是否已經全部攤入本年的產品或成本費用；了解投保及抵押等情況。（21）投資收益：對于金額較大的，應查看被投資企業(yè)關于分配利潤的有效文件，并核實投資收益是否收到貨幣資金。（二）主要可變現的財產 ：機械設備名稱、數量及變現價值；交通運輸工具及變現價值；家電器具及變現價值；存貨及變現價值；存款及其他變現價值等；主要可變現價值合計。本人擬同意對借款申請人（姓名） 發(fā)放個人消費貸款（金額） 元，貸款成數為 成，貸款期限 年，（自 年 月 日至 年 月 日），年利率 %。該戶第一還款來源充足，按照五級分類定義，建議該筆貸款初分為正常類貸款。信用社在具體操作上也存在一些問題。由村干部、村民代表、社員代表、信用社工作人員組成的農村信用評定領導小組，要充分發(fā)揮地熟、人熟、情況熟的優(yōu)勢，對申請要求成為信用戶的農戶，要從其信用程度、威望高低、家產狀況、全年收入、償債能力等方面進行全方位的調查了解，在此基礎上確定信用戶的名額。信用戶對信用證認識模糊。借款人主要經營項目為：種植業(yè)，項目名稱，數量及單位，本年預計收入（如種植水稻，50畝，本年預計收入10萬元）養(yǎng)殖業(yè)，項目名稱，數量及單位，本年預計收入勞務，（該戶家庭成員農閑時間在地方從事勞務，能實現年收入，其他經營活動（如農產品你加工等）該戶經營時間較長，有一定的專業(yè)技術，符合我社農戶貸款條件，目前該戶在我社無借款，經查詢無不良信用記錄，經我社信用等級評定，綜合得分分，評為級農戶。借款申請人以 作為借款的（保證□ 抵押□ 質押□）擔保，第二還款來源充足，有關手續(xù)合法有效。四、合規(guī)性審查是否符合國家政策和公司授信政策的規(guī)定；盡職調查和程序是否符合公司有關規(guī)定；資料是否完整、是否經過核實；各項分析是否全面、合理；辦理建議是否明確、可行；盡職調查報告的格式、內容是否符合公司規(guī)定；按公司規(guī)定需要審查的其他內容。產品分析，將本年主營業(yè)務收入與上年進行比較，調查產品銷售結構變動是否正常，并了解異常變動的原因。（5）預付賬款：選擇預付賬款的重要項目與原始憑證、供貨合同等核對。同意該筆貸款展期。盡職調查最終體現在調查報告中，個人貸款盡職、調查報告?zhèn)戎赜趯杩钊说馁Y信水平、償債能力，貸款具體用途及還款來源等請款的分析，確保借款人交易、借款用途、還款意愿和還款能力真實，防范虛假按揭等現象的發(fā)生。其實，存貸款工作一并重要。（二）小企業(yè)要強身健體，增強誠信意識。按現行監(jiān)管規(guī)章和有關規(guī)定，農村信用社發(fā)放單戶貸款不得超過其資本金的10％。另外，在信貸新產品開發(fā)上缺乏應有的積極性，認為新產品開發(fā)耗時費力，不出風險便罷，一旦形成風險，責任難免。中國銀監(jiān)會《銀行業(yè)開展小企業(yè)貸款業(yè)務指導意見》和安徽銀監(jiān)局《安徽省開展小企業(yè)貸款業(yè)務實施辦法》（以下簡稱《意見》、《辦法》）下發(fā)后，全市各農村信用聯社貫徹文件精神，采取切實措施，積極開展小企業(yè)貸款工作。（二）醫(yī)院貸款風險點醫(yī)院行業(yè)投資回報周期長，形成品牌的周期長，其收入能否達到預期效果具有一些不確定的因素，因此以其主營收入歸還貸款具有一些不確定的因素。截止xx年xx月xx日，該學院共有在校學生11154人，其中本科學生7048人，專科學生4106人。企業(yè)負債情況：總額、構成、與上年末的比較、或有負債以及重要數據分析（重點分析短期借款、應付票據、應付賬款、其他應付款、長期負債等），變動較大的，需說明原因。4萬元。負債包括銀行借款、民間籌資、應付貨款分項寫清、銀行借款寫清所屬行社、貸款金額、貸款形態(tài)、欠息情況。擔保因素擔保即第二還款來源方面，主要為保證和抵押兩類。銀行職工、油田職工、公務員及事業(yè)單位員工原則上不允許發(fā)放個人經營性貸款。抵押物產權手續(xù)齊全，房產證號為：字第01013141號，宜房權證城關字第號。借款申請人家庭共三人，一女，在讀小學，屬未成年人。近三年現金流量情況企業(yè)200*年末凈現金流量為**，其中：經營活動產生的現金凈流量為**；投資活動產生的現金凈流量為**，主要為**，籌資活動產生的現金凈流量為**萬元，主要是**。利息保障倍數200*年**，200*年為**，200*年為**，說明企業(yè)支付利息費用的能力很強。企業(yè)信用情況**公司,在**開立基本賬戶，該公司目前在我社資金結算率**%，近兩個月日均存款余額**萬元，企業(yè)現有貸款余額**萬元，能夠堅持正常還本付息，配合信用社的各項信貸檢查及貸后檢查工作，目前與我社信貸關系融洽，經初步測評，該企業(yè)達到**級企業(yè)標準，目前有無對外擔保。市場風險。第一篇：學校醫(yī)院類貸款調查報告**支行關于學校、醫(yī)院類貸款的調查報告總行：為加強學校、醫(yī)院類貸款管理，促進信貸業(yè)務健康發(fā)展。各類學校近幾年基本建設投入較大，若遇學生減少或收費標準降低等異常情況，其收入將達不到預測收入，難以承受較大的負債。法定代表人情況借款人組織結構、管理水平及主要管理人員情況、信譽狀況該公司實行董事長領導下的總經理負責制，現有員工**人，其中大中專畢業(yè)生**名，中級職稱以上的中高級專業(yè)人才**名。應收賬款周轉率200*年**%，200*年為**%，200*年為**%，表明企業(yè)運行態(tài)勢良好，應收賬款的變現速度較快，管理效率較高。200*年末，該企業(yè)現金及現金等價物凈增加額**萬元，其中：經營活動產生的現金流量凈額**萬元（主要是**）；投資活動產生的現金流量凈額**萬元（購入****萬元）；籌資活動產生的現金流量凈額**萬元（原因說明）。譚自參加工作以來，一直在縣城鎮(zhèn)綜合開發(fā)公司工作，具有豐富的行業(yè)經驗及管理能力。土地使用權證：宜國用（2003）字第號，宜國用（）字第00037號，抵押率低于%，符合我行個人消費額度貸款抵押的要求。業(yè)務詳細介紹：包括業(yè)務的渠道分析、結算分析、收入情況、贏利情況及是否符合我行貸款投向。對保證貸款要對保證人的收入情況進行詳細說明，并要通過人行征信系統(tǒng)查詢和詢問方式落實擔保人的借款余額和對外擔保余額，通過保證實現以下三個目的：①借款人信息補充，通過與保證人的交流獲取借款人的相關信息；②牽制制約借款人，保證人是否對借款人有重大影響，是否能促使借款人按時還款；③代償作用，在借款人不能償還貸款的情況下，保證人有足夠的代償能力，保證人家庭年收入減去一年內需要償還的家庭負債的余額必須是其擔保金額的2倍以上，對外擔保金額超過其家庭年收入2倍以上的情況的保證人不具備擔保資格。所有者權益，資產負債比率。該借款申請人本次貸款的還款來源為上述的工程款的收入及利潤，根據合同約定的工程款的支付方式及時間，借款人預計工程于XX年6月19日前完工，驗收后可結算工程款的95%，即637萬元，利潤161萬元，借款人具備第一還款來源。凈資產分析：總額、構成、與上年末的比較，變動較大的，需說明原因。教職工521人（外聘教師133人）。醫(yī)療工作存在一些潛在的風險，如管理流程出現漏洞，造成醫(yī)療事故，將會使企業(yè)在形象及經濟方面造成巨大損失。截至20xx年9月，全市農村信用社發(fā)放小企業(yè)貸款1069戶、98871萬元，比去年同期增長了147戶、16164萬元。（三）歷史因素。一些當初由農信社扶持起來的企業(yè)做大做強后，對資金的需求也越來越大，在得不到聯社加大支持的情況下，便轉向其他商業(yè)銀行尋求解決。小企業(yè)要加強自身建設，苦練內功，不斷提高綜合管理水平和盈利能力。存款是銀行生存之基礎，貸款是銀行發(fā)展之本。信貸員的盡職調查，是對貸款人和借款人雙方負責任的重要體現，借款人能清晰了解到自己的貸款能力，貸款人能有效防范風險，雙贏的模式下將有助于銀行也健康有序的發(fā)展。調查人：年 月 日貸款調查報告8一、資料收集及核實盡職調查人員應收集相關項目資料，并核實所收集資料是否真實、有效。從而判定債權的真實性或出現壞賬的可能性，檢查貨已到而發(fā)票未到，長期性預付賬款不作處理的情況；調查預付賬款對象及其與客戶的關系。趨勢分析：比較近三年及本各月各種產品銷售收入的變動情況，分析其變動趨勢是否正常。貸款調查報告9一、基本情況貸戶的姓名、年齡、性別、文化程度、家庭成員、住址、主要從事產業(yè)、從事職業(yè)專業(yè)技能、誠信程度等?！醣ＷC人（姓名） ，評定得分為 分；□抵押物為 ，評估價值為 元；□質物為 ，質物價值 元；借款申請人負債金額 ，占家庭年收入的 %，處于（過度□適度□）負債狀況。二、借款用途該戶因經營，需投入資金萬元，現自有資金萬元，資金缺口萬元，特我社申請農戶小額信用貸款萬元，經調查該戶用途真實，符合我社農戶客戶貸款條件。評定信用戶是一項十分嚴肅認真的事情，一旦農戶拿到了信用證，就意味著他的信用程度得到了信用社的認可，他就可以憑信用證直接到信用社像取款那樣十分方便地獲得貸款。在這方面，要堅持標準，堅持原則，寧缺勿濫，寧精勿粗，不能搞“大呼隆”，不。凡此種種，都說明信用戶對小額信用貸款的內在含義認識不清。該戶上年總收入，總支出，純收入，預計本年總收入、支出、純收入、能按時歸還我社貸款本息。本人經電話查詢、實地走訪，借款申請人基本情況如下：1) 現居住房系：自有房□ 租住房□ 無房□其現居住房詳細地址： ，已居住 年；2) 現工作單位為： ，在現單位工作時間為 年；3) 現有效聯系方式：住宅電話 ；其它方式 ；4) 學歷（職稱）為：博士（注冊資格）□ 碩士（高級職稱）□ 本科（中級職稱）□ 大專（初級職稱或有特殊技能）□ 中專以下□5) 信用卡：有□（卡 號 ） 無□；6) 基本生活設施有：彩電□ 冰箱□ 空調□ 電話□ 鋼琴□ 電腦□ 音響□ 洗衣機□ 其他大件耐用消費品□7) 身體健康狀況：良好□ 一般□ 較差□8) 不良嗜好：有□ 無□9) 不良信用記錄：a、有（欠水費□ 欠電費□ 欠煤氣費□ 欠話費□ 惡意透支□ ）b、無□四、其它需要說明的情況五、綜合意見根據以上調查，經本人核實、評定，借款申請人綜合得分為 分，其第一和第二還款來源均有保障，符合個人貸款條件，貸款安全性、流動性和效益性良好。三、貸戶家庭財產情況（一）不易變現財產：房屋間數及結構，平方面積、座落位置、購建時間、變現價值；其他不易變現財產及變現價值。（20）三項費用：通過與同行比較，調查其費用的合理性和真實性；審閱三項費用明細賬，將各月份的費用進行比較，如有重大波動和異常情況，應詢問原因；調查三項費用是否全部計入當期損益，注意有無跨期入賬現象。（7）長（短）期投資：核對明細，了解投資的目的，投資的資金來源，分析投資收益是否合理、減值（跌價）準備的計提是否準確、是否設定抵質押等，存在哪些制約投資人自由處置資產的因素。關聯公司應收集的資料：（1）營業(yè)執(zhí)照正副本復印件、稅務登記證正副本復印件、組織機構代碼證正副本復印件，開戶許可證、貸款卡、公司章程（含簽字樣本）復印件（2）三年一期的財務報表，當期三級科目余額表（紙質版或電子版）（3）三年一期增值稅/營業(yè)稅/所得稅等主要稅種的納稅申報表/完稅證明（4）近期工商信息查詢（5）近期企業(yè)征信報告。一、基本情況羅XX現在平頂山做木桿生意，XX王莊村有三層八間樓房一套，配房兩間的一個小院，價值肆萬元左右，另在寺坡碧和園二排東樓二樓東戶有住房一套，面積140平方米，現值貳拾萬元。盡管在信貸業(yè)務品種不同、對象各異上，但都有其內在的、本質的、共同的管理流程。二是小企業(yè)要根據自身生產情況、技術能力，按照國家產業(yè)政策，選好項目，積極開發(fā)新產品，提高市場占有力和競爭力，不斷推動企業(yè)的發(fā)展壯大。目前各聯社的考核機制中多強調信貸風險防范和責任追究，缺乏正向激勵機制和免責條款，影響了對小企業(yè)的信貸營銷。統(tǒng)計數字表明。（三）小企業(yè)貸款工作中存在的主要問題。三、防范學校、醫(yī)院貸款風險的建議（一）選準對象，適當介入。該公司資產負債結構較為合理，且作為高等學院，其生源較為穩(wěn)定，第一還款來源較有保障。變動較大的，需說明原因。75平方米，成新率95%，現出租為經營使用，內設包廂50個，高檔地板磚，水，電，衛(wèi)設施齊全。成本計算分別計算出生產平均成本和綜合平均成本、銷售平均價、產品利潤、實現稅利和純利潤。其他因素對于業(yè)務贏